XXXX年银行专业资格《个人贷款》考点自测解析

1、2015年银行专业资格个人贷款考点自测解析 1一、单项选择题1. 改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人（）贷款为主体的贷款体系。A. 住房 B.汽车 C.教育 D.经营类2. 关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。A. 为商业银行带来利息收入和服务费收入B.帮助银行消除风险C. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D. 为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用3. 关于个人贷款的用途的错误说法是 （）。A. 个人贷款可以满足客户的购房需求B.个人贷款可以满足客户的购买土地需求C. 个人贷款可以满足客户旅游的需求D.个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求4.

2、 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。A. 住房制度的改革B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展5. 下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。A. 指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款B. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种C. 自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款6. 按照产品用途划分，个人贷款产品不包括（）。A. 个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人助学贷款 D.个人经营贷款7. 个人消费贷款是指银

3、行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是（）。A. 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车B. 个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款C. 个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息D. 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理8. 实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是（）。A. 个人旅游消费贷款 B.公积金个人住房贷款 C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款9. 下面关于个人教育贷款的规定，叙述错误的是（）。A. 个人教育贷款分

4、为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C. 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则D. 国家助学贷款可用于支付学费和生活费10. 国家助学贷款属于（）。A. 个人消费贷款 B.个人消费额度贷款C.专项贷款D.个人保证贷款11. 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。2009年6月真题A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还12. 下列关于个人经营类贷款的说法正确的是（）。A. 专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流B. 专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款C. 花旗银行的“幸福时贷”个人

5、无担保贷款属于无担保的专项贷款D. 流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款13. 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款D.中国建设银行的个人助业贷款14. 中国银行发放的个人投资经营贷款属于（）。A.有担保专项贷款 B.无担保专项贷款C.有担保流动资金贷款D.无担保流动资金贷款15. 下面说法中，正确的是（）。A.公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度不限B. 个人住

6、房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两个独立的贷款品种组成，但签订合同时只需要一份即可C. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车D. 抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主16. 期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率（）。A.实行合同利率B.可分段计息C.在合同期间按月调整D.在合同期间按年调整17. 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）以内的贷款。A. 2年以内（含2年）B.2年以内（不含2年）C.1年以内（含1年）D.1年以内（不含1年）18. 采用等额累进还款法时，

7、对于收入增加的客户，可采取 （）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借 款人的利息负担。2009年6月真题A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期19. 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。A.递增，递减B.递增，递增 C.递减，递增 D.递减，递减20. 小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用（）。2009年6月真题A.到期一次还本付息法 B.等额本息还款法C.等额本金还款法 D.等比累进还款法21. 下

8、列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。2009年6月真题A. 两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B. 等额本息还款法优于等额本金还款法C. 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D. 银行更倾向于采取等额本金还款法22. 小王刚毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个 2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个 2年上浮20% 则小王采用的该还款方式为 （）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法 D.等额

9、累进还款法23. 2009年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择 （）。A.到期一次性还本付息B.等额本金还款C.等额本息还款D.组合还款24. 个人贷款的担保方式不包括 （）。A.抵押担保B.质押担保C.政府担保D.保证担保25. 根据物权法的规定，不能作为个人质押贷款的质物有（）。A.债券B.仓单、提单C.股权D.应付账款26. 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是（）。A. 作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产B. 国有的土地使用权不得抵押C. 抵押人所有的

10、房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物D. 抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押27. 个人质押贷款利率按中国人民银行规定的（）期限贷款利率执行；但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。A.同期同档，随之调整B.次年同期，随之调整C.同期同档，保持不变D.次年同期，保持不变28. 客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。2009年6月真题A. 2500 B.3582 C.4583 D.3000029. 客户刘先生2009年初向银行办理了一笔

11、20万元的房贷，年利率 6%贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则刘先生 2012年3月底应偿还的贷款本息额为（）元。A. 1432 B.1683 C.5050 D.1200030. 某人欲向银行申请购买首套自用住房，面积100平米，按我国现行规定，银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于（）。A. 10% B.20%C.30% D.40%、二、多项选择题1. 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。2009年6月真题A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从 而形成个人住房组合贷款B. 根据产品用途的不同，个人贷款产品

12、可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C. 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D. 对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用E申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司2. 下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A.房地产开发某个人住房楼盘B.个人建造住房C.个人大修自住住房D. 个人住房翻新装修E.个人租房3. 下列属于国家助学贷款发放对象的有（）。A.用于创业的高校毕业班学生张某B.用于支付学费的初中生李某C.用于支付娱乐费的大一学生赵某D.用于支付生活费用的职高生刘某E. 用于支付学费的研究生

13、于某4. 国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用 E.按期偿还5. 借款人可利用个人耐用消费品贷款购买（）。A.汽车 B.空调 C.电脑 D.家具 E.钢琴()。6. 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有A. 个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车B. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C. 个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展（公司）D. 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人（不

14、包括其家庭成员）参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款E. 个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款7. 下列选项中属于个人专项贷款的有（）。A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款C.个人经营设备贷款D.中国建设银行的个人助业贷款E.个人旅游贷款8. 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.流动资产质押D.固定资产质押E.权利质押9. 下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有（）。A.15岁的初中生李某B.某有限责任公司C.19岁的个体户陈某D.22

15、岁的赵某，因换精神疾病不能独立从事民事行为E.18岁的大学生张某10. 下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有（）。A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受B.合同利率在借款合同中载明C. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率D. 合同利率应与法定贷款利率一致E.贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定11. 个人贷款的利率按（）执行。A.证监会规定的利率B.浮动利率 C.固定利率D. 中国人民银行规定的同档次贷款利率E.银行同业拆借利率12. 对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，（）。A.可由借贷双方按商业原则确定B.不分段计息

16、C.可在合同期间按月、按季、按年调整D.执行原合同利率E. 也可米用固定利率的确定方式|1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按 月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。13. 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。2009年6月真题A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C. 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D. 购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%E. 购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%14. 下列关于等额

17、本金还款法的说法，正确的有（）。2009年6月真题A.贷款期内每期等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E. 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少15. 下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有（）。A. 到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内（含3年）的贷款B. 等额本息还款法每月归还的本金不变C. 在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重D. 借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法E. 组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法16. 根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（

18、）。2009年6月真题A. 抵押人租赁的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的交通运输工具C. 抵押人经营租赁的的机器设备D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E. 抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权17. 根据物权法，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）。A.汇票 B.支票C.应收账款D.债券 E.存款单18. 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人（）。A.国家企业B.国家事业单位C.国家机关D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体E. 企业法人的分支机构、职能部门19. 个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（）确定。A.抵押担保B.质押担保C

19、.保证担保D.资信情况E.收入证明判断题1. 客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）2. 个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）3. 个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆（含）以上汽车。（）4. 国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。（）5. 商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。（）6. 个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。（）7. 申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行

20、选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。（）8. 个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。（）9. 专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。（）10. 个人经营流动资金贷款一般都要求借款人提供银行认可的担保。（）11. 个人向银行申请个人贷款，必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保，否则，银行将不予提供贷款。12. 个人信用贷款是指银行向个人发放的，须提供信用担保的贷款。（）13. 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。（）14. 利息实际上就是借贷资金的“价格”，利息水平的高低通过利率表示。（）15. 利率一般可分为年利率、季

21、利率和月利率。（）16. 一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。()()17. 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。18. 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）2009年6月真题19. 借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。（）20. 在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。（）21. 质押担保可分为动产质押和不动产质押。（）答案解析一、单项选择题A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/

22、 B/ A/ D/ C / D/ A C/ A/ C/ B/ A C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C二、多项选择题BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD三、判断题X / X / x / x / x / x / x / x / V / x / x / x / V / V / x /v7 x / x / x / V / x2015年银行专业资格个人贷款考点自测解析 2、单项选择题B.市场选择t市场环境分析t市场细分t市场定位1. 银行对个人贷款市场

23、进行营销的顺序为（）。A.市场环境分析t市场细分t市场选择t市场定位C.市场定位T市场细分T市场选择T市场环境分析D.市场定位T市场环境分析T市场细分T市场选择2. 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。2009年6月真题A.技术变革和应用状况B.信贷市场的潜在进入者C. 各级政府机构的运行程序D.信贷客户的分布与构成3. 下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。A.外汇汇率B.客户的信贷动机C. 信贷资金的供求D.银行同业竞争对手的实力与策略4. 下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。2009年6月真题A.存款利率上升B.发生通货膨胀C. 收入水平上升D.证券投资风险增

24、大5. 某银行在分析市场环境时，对银行内部资源也要分析，其中不应包括（）。A.该银行的业务能力B.该银行的经营绩效C. 非正式群体对正式组织的影响D.银行的财务结果和财务状况6. 银行主要采用SWOT分析方法对其环境进行综合分析。其中， T表示（）。A.优势 B.威胁 C.劣势 D.机遇7. 下列关于SWO分析方法的说法中，正确的是（）。A.S表示机遇B.W表示银行外部环境C. 银行主要采用SWO分析方法对其内部环境进行综合分析，不考虑外部环境D. 银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标8. 市场细分是基于（）进行的划分。A.顾客需求的相似性 B.顾客需求的差异性C.客户所在地地

25、理位置的同一性D.客户的生活方式、个性等心理变数的差异性9. 银行进行市场细分的过程是（）。A. 依据产品将市场和客户分成若干区域、群体t针对不同群体设计产品B. 设计产品t将产品和服务放到适合位置C. 把市场和客户分成若干区域和群体t一对一地把银行产品和服务投放到适合位置D. 一对一地把银行产品和服务投放到适合位置t把市场和客户分成若干群体10. 下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（）。2009年6月真题A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B.相对差异性策略，集中策略风险较小C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略11

26、. 市场细分的基础是（）。A.细分变量可衡量 B.各细分市场差异明显C.商业银行在细分市场可盈利D.细分市场营销成本经济、规模合理12. 下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。2009年6月真题A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场13. 银行考虑到细分市场后不能通过合理的市场营销组合战略打入而放弃该市场的行为是遵循了（）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则14. 如果市场细分后，各细分市场对银行不同的营销活动都做出相同或类似的反应，该市场细分定违反了（）。A.可衡量性原则

27、B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则15. 根据职业、文化程度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。所依据的细分标准是（）。A. 人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素16. 银行根据消费者的客户对金融产品和服务的态度等对市场进行细分,A. 人口因素 B.地理因素C.心理因素D.行为因素()。17. 某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，对此种营销策略的特点说法正确的是A. 营销效果不明显B.能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位C. 一般为大中型银行所采用D.分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合18. 根据市场选择的标准，下列细分市场

28、银行应选择的是（）。A. 银行的资源条件不足以支持其进入，但能充分发挥其资源优势的A市场B. 具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的B细分市场C. 产生潜在新竞争者的可能较小，替代产品只有一种的C市场D. 市场规模狭小银行进入后难以获得发展的D市场19. 银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B.定位从全局战略的角度出发C.确定与其他银行不同的定位 D.设置分支机构时区分出不同的特色20. 银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场 定位原则中的（）原则。A.发挥优势B.围绕目标C.

29、突出特色D.目标定位21. 目前，多数的商业银行发行了公务卡，在功能上和设计上均考虑公务员的特点，具有相应的针对性，这属于银 行市场定位策略中的（）策略。A.客户定位B.产品定位C.形象定位D.竞争定位22. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。2009年6月真题A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B. 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C. 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用23. 下列情况中，可能获得贷款的是（）。2009年6月真题A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者C

30、. 小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D. 由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途18（含）65周岁（含）;具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用 系统中无任何违约记录；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实的使用用途等。本题 A项不符合，B项不符合，D项不符合，只有 C项符合条件。24. 银行一般要求个人贷款客户需要满足一定的基本条件,F列对这些基本条件表述错误的是（）。

31、A. 年龄在18周岁（含）60周岁（含）B.具有合法有效的身份证明C.贷款具有真实的使用用途D.具有稳定的收入来源18（含）65周岁（含）。25. 目前银行最常见和受客户欢迎的个人贷款营销渠道不包括（）。A. 合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.上门拜访营销26. 下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（）。A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式B. 对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保C. 对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D. 商业银行与经

32、销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户27. 能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道28. 下列关于网上银行的说法错误的是（）。A. 网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行B. 任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务C. 客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务D. 设立成本低是网上银行同传统银行的一个重要区别29. 在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.信贷人员B.投资银

33、行业务人员C.客户经理D.个人银行业务人员30. 根据负责产品的不同，中国银行业营销人员可分为（）。C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理D. 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理A.市场开拓经理、市场维护经理、风险经理B.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员31. “营销决策人员、营销主管人员、营销员”是根据 （）划分的。A.职责 B.层次 C.岗位 D.级别32. 关于我国银行营销组织职责的正确说法是（）。A. 总行主要职责是管理，上传下达，研究细化营销方案，协调、推动营销B. 分行的主要职责是区域市场的管理，制定营销策略，进行市场细分C. 支行的主要责任是实施具体营销，客户

34、开发与维护，直接进行业务谈判D. 不同级别的银行承担着相类似的营销职责，但侧重点略有不同|33. 品牌营销是指（）。A.建立自己产品的品牌B.用以将自身产品或服务与竞争者相区分的名称、术语等C. 通过将自身产品与服务与竞争者分开的一些名称、符合，发现、创造和交付价值以满足目标市场需求，同时获取利润的过程D. 将自身产品或服务同竞争者区分开来，建立自己产品特色的过程34. 银行各部门都能通晓品牌的策略和发展方向，不再局限于市场营销部门内部分享，这属于（）品牌营销途径。A.改变银行运作常规B.为品牌制造影响力和崇高感C.整合品牌资源D.建立品牌工作室35. 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产

35、品的营业方式大致相同时，应采取（）营销组织。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织36. 针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件的满足不同客户的需求属于（）银行营销策略。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众化策略D.单一营销策略37. 力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中，这属于（）营销策略。A.单一营销策略B.分层营销策略C.产品差异策略D.专业化策略38. 中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿 保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业

36、主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金 融品种，这属于（）策略。A.情感营销策略B.分层营销策略C.产品差异策略D.专业化策略39. 根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。2009年6月真题A.分层营销B.交叉营销C.大众营销 D.情感营销多选题1. 银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，包括（）。A.经常化 B.系统化 C.效益化 D.科学化 E.制度化2. 下列不属于银行宏观环境分析的具体内容的有（）。A.经济增长速度B.资本移动和企业组织C.群体利

37、益矛盾的协调方式D. 信贷资金的供求状况E.银行同业竞争对手的实力3. 个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的结构D.投资意向E.消费潮流4. 银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。A.信贷产品是否还附加其他、服务B.竞争对手市场的大小C. 对手的网点设置是否有特别之处D.竞争对手在客户心目中的形象E. 是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低5. 个人贷款营销中，客户的信贷需求包括 （）形态。A.理性需求B.感性需求C.已实现需求 D.待实现需求E.待开发需求6. 银行对内部环境进

38、行分析时，下列各选项中属于银行自身实力分析的内容的有（）。A.人力资源B.银行的财务实力C.市场营销部门的能力D. 政府对银行的特殊政策E.银行领导人的能力7. 市场细分是一个信息（）的过程。A.收集 B.分析 C.分类 D.归纳 E.重组8. 市场细分的原则包括（）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.有效性原则E.经济性原则9. 银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的 （）。A.生活方式 B.个性 C.客户对金融产品的态度D.文化程度E.宗教信仰10. 定位选择的方式可分为三种，主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用主导式定位的银行所具 有的特征包括（）。A.资金规

39、模充足B.分支机构不多C.产品创新、反应速度快D.营销网点广泛E. 提供的信贷产品较少11. 银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。A.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照B.税务登记证明C.会计报表D.企业资信等级E.开发商的债权债务情况12. 在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需满足的基本条件有（）。2009年6月真题A.年龄在18周岁（含）-65周岁（含） B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法婚姻状况证明D.无不良信用记录E.具有还款意愿18（含）-65周岁（含）;具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等 遵纪

40、守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统 中无任何违约记录；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实的使用用途等。13. 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解。A.履历 B.学历 C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩14. 经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括（）。A.贷款总额度B.单笔贷款最高限额C.购房者名单D.保证金缴存比例E.双方的权利和义务15. 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，随着对

41、客户不同定位，网点机构营销渠道分类包A.全方位网点机构营销渠道B.低端化网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道E.网上银行营销渠道16.关于网上银行的特征，下列说法正确的有()。A.网上银行不再采取“面对面”的传统柜台方式B.业务实时处理，服务效率高C.开设网上银行业务，银行需购进大型电子设备，因此成本上升D.由于现在安全系统尚未完善，因此难以保证交易安全E.银行业务不再受地域的局限17. 下列关于网上银行营销的功能的说法正确的有（）。A. 通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络B. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息C. 用户可以通

42、过查询了解银行的情况，也可以查询他人的账户和交易情况D. 网上银行可以提供各种个人、企业传统金融服务E. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等18. 网上银行营销途径包括（）。A. 利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势B. 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C. 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D. 利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量E. 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理19. 个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在（）。2009年6月真题A购房者完全可以自主地选择贷款银行B. 买房时享受一次性付款的优惠C. 可由开发商或经销商提供

43、全程担保D. 有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力E. 可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活20. 银行营销人员的基本要求包括（）。A.诚信、坚韧性和进取心B.掌握相关的顾客知识、法律知识C.具备良好的个人形象D.具备良好的说服力E.具备良好的观察分析能力、应变能力等21. 从世界500强企业的经验来看，对员工的培训应包括（）。A.生活训练B.知识训练C.职业训练D.态度训练E.精神训练500强企业看，公司员工培训一般分为五个层次：生存训练、知识训练、技能训练、态度训练和精神训练。22. 我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责，F

44、列属于总行职责的有（）。A. 制定营销制度B.协调、推动营销C.产品开发D.分销渠道建设E.牵头营销23. 银行营销组织中，分行具有的职责有（）。A. 研究、细化营销方案B.实施对营销人员的管理C.建立对外门户网站D.进行市场调查E. 处理公共关系24. 银行营销组织中，支行具有的职责有（）。A. 进行市场细分B.客户开发与维护C.实现交易，为客户提供服务D.建立营销队伍E. 负责本区域的重要行业、关键客户的业务25. 银行营销组织模式包括（）。A. 职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.合作型营销组织E.区域型营销组织26. 下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

45、A. 当银行当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效B. 产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度C. 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构D. 对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织E. 只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构27. 市场营销中的4Ps指（）。2009年6月真题A.产品 B.价格 C.促销 D.分销E.市场影响力4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素；5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。28. 根据4Ps理论，

46、银行常用的个人贷款营销策略主要包括（）。A.产品策略B.定价策略C.定位策略D.营销渠道策略E.促销策略4Ps理论。29. 根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。A.交叉营销B.产品差异C.大众营销D.情感营销E.分层营销30. 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。A.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销成本高D.增加大额交易的客户E. 瞄准特定细分市场，针对特定地理区域31. 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点有（）。A. 把客户分成不同的细分市场，提供不同

47、的产品和不同的服务B. 能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C. 不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求D.满足大众化需求，适宜所有的人群E. 用相对少的资源满足一批客户的需求32. 在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。2009年6月真题A. 感觉 B.认知 C.获得 D.发展 E.保留判断题I. 银行在完成市场环境分析任务的基础上应做到“四化”，其中“系统化”是指把要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，而不是随意研究。 （）2. 市场细分是20世纪50年代中期提出来的一个概念，它顺应了买房市场向卖方市场转变这一新的市场形势。（）20世纪50年代

48、中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。3. 银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）4. 在进行市场选择时，银行可以考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行实现发展目标的细分市场。（）5. 同一家银行只能选择一种市场定位策略。（）6. 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不 能同时使用。（）7. 银行采用利益定位策略进行市场定位时，就是强调客户利益最大化，而不是银行自身的利益。（）8. 客户定位就

49、是商行选择客户的过程。（）9. 个人信用贷款需要客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保。（）10. 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）2009年6月真题II. 通过审查营业执照，可掌握企业的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。（）12. 随着网络在全球的快速发展，网上银行目前已经成为银行最重要的营销渠道。（）13. 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询以及网上宣传。（）14. 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，采取产品型营销组织形式最为有效。15. 当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体

50、时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）16. 在某一区域范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构。17. 从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，依此确定目标市场，并最终确定银行的市场定位，满足目标客户。（）18. 产品是银行的核心竞争力，品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志。（）19.要做好品牌营销，有五个因素十分重要，即：质量第一，诚信至上，定位准确，优质服务以及巧妙传播。（）20. 著名的营销大师菲利普科特勒曾经说过：诚信是整个市场营销的灵魂。21. 提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者

51、，然后转化为消费者的心理认识，是品牌营销的一个关键环节。22. 银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。23. 有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。24. 低成本策略强调降低银行成本，使银行成为一个低价格的竞争者。（）25. 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，低成本策略可能就是它唯一可行的 选择。26. 根据迈克尔波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。（）27. 在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。（）答案解析一、单项选择题A/ B/ A/ B/ B/ B/ D/

52、 B/ C/ B/ A/ C/ B / C/ A/ D/ B/ C/ A/ C/ A/ A C / A/ D/ B/ A/ D/ C/ D/ B/C/ C/ A/ A/ D/ C/ A/ B/二、多项选择题ABDE / DE/ ABC/ ACE/ CDE / BDE/ BE/ ABCE / AB/ ACD/ ABCDE / ABCDE/ ABDE/ ABDE / ACD/ ABE/ ABDE/ ABCDE/ ABDE/ ABE / BDE/ ACE/ ABE/ BCD/ ABCE / ABC/ ABCD/ ABDE / ABCDE / BC/ ACE/ CDE三、判断题X / x / V /

53、V/ x / x / x / x / x / x / x / x / x / x / V / x / V / x / x / x / V / V/ V / x /x / V / x2015年银行专业资格个人贷款考点自测解析 3一、单项选择题1.下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。A.自营性个人住房贷款C.个人住房组合贷款B.公积金个人住房贷款D.个人住房转让贷款2.下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是()。A.贷款金额大、期限长B.实质是一种融资关系C.风险相对分散D.风险具有系统性特点3.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，()。A.上限管理，下限放开B.上限放开，下限管理4.

54、 在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A. 法定利率调整即日B.法定利率调整次日C.法定利率调整的次月1日 D.法定利率调整的次年 1月1日5. 对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁，女性自然人的还款年限不超过（）岁。A. 60,55B.65,60C.70,65D.75,706. 在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A. 中介机构B.担保机构 C.借款人D.开发商7. 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A. “商品房售后合作协议书”B. “商品房预售合作协议书”C. “商品房销售贷款合作协议书”D. “公积金房销售合作协议书”8. 采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是（）。A. 单位定期存单B.个人定期储蓄存单C.个人应收账款D.国家重点建设债券9. 借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的（）；以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以