国家二级理财规划师

1、 理财规划师基础知识培训理财规划师基础知识培训第一章第一章 理财规划基础理财规划基础理财规划基础理财规划基础学习目标学习目标n掌握理财规划的含义掌握理财规划的含义n能够结合客户生命周期制定理财规划能够结合客户生命周期制定理财规划n熟悉理财规划的目标和原则熟悉理财规划的目标和原则n掌握理财规划的内容和流程掌握理财规划的内容和流程n认识理财规划师认识理财规划师主要内容主要内容n理财规划概述理财规划概述n理财规划内容与流程理财规划内容与流程n理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业n职业道德与操守职业道德与操守第一节第一节 理财规划概述理财规划概述n理财规划：运用科学的方法和特定的程理财规划：运

2、用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。安全、自主和自由的过程。一、理财规划目标一、理财规划目标n目标层次：财务安全和财务自由目标层次：财务安全和财务自由n首要问题财务安全，达到人生

3、各阶段收支首要问题财务安全，达到人生各阶段收支平衡平衡n最终目标财务自由，投资收入完全覆盖各最终目标财务自由，投资收入完全覆盖各项支出项支出一、理财规划目标一、理财规划目标n财务安全财务安全n个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。会出现太大财务危机。n衡量标准：衡量标准：n是否有充足稳定收入是否有充足稳定收入n个人是否有发展潜力个人是否有发展潜力n是否有充足的现金准备是否有充足的现金准备n是否有适当的住房是否有适当的住房n是否购买

4、了适当的财产和人身保险是否购买了适当的财产和人身保险n是否有适当、收益稳定的投资是否有适当、收益稳定的投资n是否享受社会保障是否享受社会保障n是否有额外的养老保障计划是否有额外的养老保障计划一、理财规划的目标一、理财规划的目标n财务自由财务自由n个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障全更有保障n主要体现：主要体现：n投资收入完全覆盖各项支出投资收入完全覆盖各项支出n个人从被迫工作压力中解放个人从被迫工作压力中解放 n已有财富成为创造更多财富工具已有财富成为创造更多财富工具

5、一、理财规划的目标一、理财规划的目标理财规划的具体内容理财规划的具体内容二、理财规划的原则二、理财规划的原则二、理财规划的原则二、理财规划的原则第二节理财规划的内容与流程第二节理财规划的内容与流程n理财规划师应根据客户所处生命周期的理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！划的基础！一、生命周期理论与家庭模型概一、生命周期理论与家庭模型概述述n（一）生命周期理论（一）生命周期理论n单身期：参

6、加工作结婚，单身期：参加工作结婚，28年，收入多花销大，年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源n家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，13年，经年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上n家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，1822年，收入增加，支出增加，生活稳定年，收入增加，支出增加，生活稳定n退休前期：子女参加工作到个人退休前，退休前期：子女参加工作到个人退休前，1015年，年，子女经济独立，家庭资产增

7、加负债减少，事业巅峰，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行身体不行n退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事一、生命周期理论与家庭模型概一、生命周期理论与家庭模型概述述n（二）家庭模型（二）家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分根据家庭收入主导者的生命周期来划分n青年家庭：青年家庭：35周岁以下周岁以下n中年家庭：中年家庭：3555周岁之间周岁之间n老年家庭：老年家庭：55周岁以上周岁以上二、不同生命周期、不同家庭二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划模型下的理财规划二、不同生命周期、不同家庭二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财

8、规划模型下的理财规划三、理财规划的主要内容三、理财规划的主要内容（一）现金规划（一）现金规划基本内容：对客户现金及现金等价物管理基本内容：对客户现金及现金等价物管理 核心：建立应急基金，保障生活质量和核心：建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定状态的持续性稳定（二）消费支出规划（二）消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标稳步提高生活质量目标住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等个人信贷消费规划等二、理财规划的主要内容二、理财规划的主要内容（三）教育

9、规划（三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案当准备方式和工具，制定方案（四）风险管理与保险规划（四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低效控制风险，争取把损失降到最低（五）税收筹划（五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大三、理财规划的主要内容三、理财规划的主要内容（六）投资规划（六）投资规划 根据客户理财目

10、标和风险承受力，制定资根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率回报率（七）退休养老规划（七）退休养老规划 保障退休后生活品质保障退休后生活品质（八）财产分配与传承规划（八）财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配将家庭财产在成员间进行合理分配四、理财规划的流程四、理财规划的流程n（一）建立客户关系（一）建立客户关系直接决定理财规划业务能否开展直接决定理财规划业务能否开展n沟通方式：沟通方式： 电话、互联网、书面、面对面电话、互联网、书面、面对面n沟通技巧：语言技巧和非语言技巧沟通技巧：语言技巧和非语言技巧n（二）收

11、集客户信息（二）收集客户信息理财方案是否切合实际，关键是对理财方案是否切合实际，关键是对客户财务客户财务信息信息和和非财务信息非财务信息和客户期望目标充分了解和客户期望目标充分了解四、理财规划的流程四、理财规划的流程（三）分析客户财务状况（三）分析客户财务状况 分析分析客户家庭资产负债表客户家庭资产负债表、现金流量表现金流量表和和财务财务比率比率（结余比率、清偿比率等）（结余比率、清偿比率等）（四）制定理财方案（四）制定理财方案（五）执行理财方案（五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表实施时间表（六）持续理财服务（六）持续理

12、财服务 根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标目标第三节理财规划与理财规划职业第三节理财规划与理财规划职业第一单元第一单元 理财规划业发展概况理财规划业发展概况n初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但现代理财规划私人银行就有所体现，但现代理财规划源于源于20世纪世纪30年代美国保险业年代美国保险业n扩张期扩张期n成熟、稳定发展期成熟、稳定发展期第一单元理财规划职业发展概第一单元理财规划职业发展概况况国外主要理财规划师职业资格介绍国外主要理财规划师职业资格介绍n特许人寿理财师特许人寿理财师CHART

13、ERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美国寿险业最高资，美国寿险业最高资格认证格认证n特许理财顾问师特许理财顾问师CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美国认可度最高的，美国认可度最高的理财资格证书理财资格证书n注册理财规划师注册理财规划师CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美广受认可，在美广受认可n独立财务顾问师独立财务顾问师IFA，英国理财规划师，英国理财规划师第二单元理财规划师国家职业资第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍格简要介绍n2003年年1月月23日开始实行日开始实行理财规划师理财规划师国家职业

14、标准国家职业标准 职业资格考试等级：职业资格考试等级：n高级理财规划师（一级）高级理财规划师（一级）n理财规划师（二级）理财规划师（二级）n助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）第四节 职业道德与操守本章练习题本章练习题n 1 1、理财规划的最终目标是要达到（、理财规划的最终目标是要达到（ ） A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 2 2、财务自由主要体现在（）、财务自由主要体现在（） A、是否有适当、收益稳定的投资 B、是否有充足的现金准备 C、投资收入是否完全覆盖个人或家庭支出的各项 D、是否有稳定、充足的收入 3 3、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（

15、）、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（） A、平行 B、下方 C、上方 D、右方 4 4、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事 件等的开支，以免对家庭的短期冲击所需要的现金储备称为（）件等的开支，以免对家庭的短期冲击所需要的现金储备称为（） A、日常生活储备 B、意外现金储备 C、家庭支援现金储备 D、追加投资准备n5 5、单身期的理财优先顺序为（、单身期的理财优先顺序为（ ） A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消

16、费规划 D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划 6 6、持续理财服务不包括（）、持续理财服务不包括（） A、不定期对理财方案进行调整 B、不定期的信息服务 C、定期对理财方案进行评估 D、定期到客户单位进行收入调查n7 7、日常生活覆盖储备主要是为了（、日常生活覆盖储备主要是为了（ ） A、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。 B、应对客户家庭因为重大疾病、意外灾害、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击 C、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D、保

17、留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 8 8、按照、按照理财规划师国家职业标准理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵的规定，理财规划师所要遵循的职业原则不包括（循的职业原则不包括（ ） A、正直诚信原则 B、方案确保客户获利原则 C、勤勉谨慎原则 D、团队合作原则 9 9、对于时下社会流行的、对于时下社会流行的“月光族月光族”来说，需要进行的是（）来说，需要进行的是（） A、消费支出规划 B、现金规划 C、风险管理与保险规划 D、投资规划 1010、小田每月开工资都会留出一分部现金用于活期存款、小田每月开工资都会留出一分部现金用于活期存款，剩下的剩下的投资基金定投，这反映了（）的理财目标投资基金定投，这反映了（）的理财目标 A、必要的资产流动性 B、合理的消费支出 C