【分享贴】2018AFP案例结业题目10：青年家庭限购政策下的公寓商铺答案解析

1、【分享贴】 2022AFP 案例结业题目 10 ：青年家庭限购政策下的公寓商铺答案家庭成员背景资料长沙的王珉先生今年 35 岁，就职于一家互联网企业，年税后收入 23 万元。王太太今年 32 岁，全职在家照顾 3 岁的儿子王晓。过去 1 年家庭年生活费总支出 10 万元，其中王先生夫每人 3.5 万元，儿子养育费用用 3 万。王先生名下的资产有：活期存款 3 万元，债券 10 万元，股票 型基金 10 万元，银行理财产品 20 万元，过去一年投资收益力 1.5 万元。自住房产价值 120 万 元，为三年前公积全贷款购置，期限为 20 年，利为 3.25 ，还款方式为等额本息，目前公积全 贷款余

2、额为 45 万，己还贷 36 个月。另外王先生名下还有市值 15 万元汽车一辆， 除房贷外， 王 珉目前尚有免息小额信贷余额 2 万元。王先生单位参加了社保，目前已缴费 10 年，养老及账号余额为 4 万元，医疗保险个人账户 余额 0.2 万元。公积金已用于购房支出，无余额。目前，王先生社保缴费基数为 1 万/ 月，住房 公积全单位和个人均 10 缴费。商业保险方面，王太太 2 年前买了某保险公司 10 年期的松鹤延年年金保险，期缴保费 5 万元， 其中保障性保费占 10 ，储蓄型保费占 90 ，已经缴费 2年，保单现金价值为 9.5 万。按台同 约定：王太太满 55 岁开始每年领取养老金 3

3、 万元，保证给付到 100 岁，并在满 100 岁时再一 次性给付累计红利 240 万。王先生无任何商业保险。理财目标子女抚养及教育規划养育用现值为每年 3 万元，持续到国外硕士研究生毕业。子女育金从幼儿园到本科按照当 地私立寄宿制从宽：硕阶段出国 2 年，一年学费与生活费用现值 30 万公寓 商铺投资规划王先生准备 1 年后投资不限购公富或商铺出租，公寓价格在 1.5 万每平米，预的 40 平米， 总价共计 60 万，首年税后租金 2.5 万元；商铺价格 3 万/ 平米，假设购 40 平米，总价为 120 万，首年税后租金预计 4.8 万。退休规划王先生准备 60 岁时退休， 退休后每年生活

4、支出现值夫妻各 7 万元。王太太 57 岁以后的生 活费以退休后的标准计算旅游规划预计退休后每年需要旅游资金现值 10 万元，持 15 年。根本假设假设 1王先生收入增长率为 6， 当地社平工和老金长增长率为7： 长沙房价长率为 8， 另外，学费、生活费与旅游蕊费增长率均为4 。假设 2公寓和商铺首付均按 50 ，房贷利率 5.35 ，贷款期限 10 年。公寓租金老增长率和商铺 租金老增长率为 8 假设 3王先生投资时可忍受的本金损失为 10 ，风承受能力是中高，风险承受态度是中，属于积 极型投资者。假设 4未给出的假设以软件中数据为准。问题方案分析针对王先生投资公寓或商铺做方案分析。财务诊断

5、编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。 产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。 报告书编制包含上述内容的理财规划报告书。鑫考学院答案解析:首先要制作两个方案报告书公寓投资报告书-案例作业评价结果：商铺投资报告书-案倒作业评价结果：分十三个模块对案例进行分析冃录CONTENTS03第一 |声明1B第八II敏忌度分析04笫二I宏观经济与根本働设1B第九I资产配言19酗口标缈燉吉06藹三|揺本状况介*019有效甬沿0620錢产圧賈箱甲比照0B案謎土令周期200G21第十II按资产品07第四I家底

6、财务报表2财髯谤断07您的财务理状小第23第+-|探险普理07室風财务报表23社強保降倍邑10素捷财芳升析3啬业保蹬倍魁24加保方案12算五I冨户館理财冃扁与凤险舄性测试12窘户的 卵目标2&第+二2I臊蹬产吕13客户的恶闿性27證+ = 不iI凤险告知勻定期审視14第六I理尬号标可行特2714理捐管可行It分折27定卑审押15方案调整2d附录16第七|现衾潦分析za吐JM性闻爸17理想曾现金浣分听29全经漳角具衣31宏观经济与根本假设宏观经济与根本假设 Economic Assumptions玄恥是皐下窓期藝济理拍黄搭本让设徉出的-当以下is设发生畫化.会熬响愈口标实瓦.的可匪性.薪设M喇数

7、据黑薄*Axa*iAttA4l曲白运义牡平工情*)dTZM押巧隼怅沙市年社平工樹車人壮供释老童社卒Tifl飪車nnzx車人社Uff*i界老金增懐里A白址宣配厲吐供冲屯金壮早工资CO打 7266時屬肯统局，S年慎砂市年社甲工责壮罕工峪审唸丰n邕左覽配IA牡俣弄老套弄畫金*1怪莖716JE51买业摄蔚1)r?亦国寒堀卄昌，】忡7-却记肆全圉卑旳隼化闰風Q# 覃家庭财务报表与诊断年收入本人配偶怎计比童IfMtX37V3M.0174400MOK工贵硏盘收人230,00000230,l0斗 2_46%仕虑弍霉金牛人脈户年蚩曲SZ4.DOQp0Z4,roofl .43%甘君莽老保检人曲户年拓存n1ZD.D

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9、Wh9700990H04MW148*970trro%4fis本人配偶尤同曙计4；fxntis341 J)0疋當202入202K 或卫、2C23, 2021 2025, 血乩20可年翩K理财宙呂肖负板.说明刊用ROlp/l出I)平可实 砂有理剖口标.全生扯哪*塩財准昔【兀)250.00,000RR畑OKhDOT -1K,CKM.,DO&5O,0,DODo 亠亠-亠啊 MKMW I II2037JU37272OJ72DS7FhOI RF 一慣尺通过以上案例分析得岀相关结论比照,如果需要更详细答案请联系网站客服进行购置,仅需60元即可顺利通过 AFP金融理财师案例。鑫考学院专注于金融职业教育考试培训7年时间，是chfp理财规划师的官方授权机构。提供afp金融