第六章 国际货物运输保险

1、第六章第六章 国际货物运输保险国际货物运输保险第一节第一节 保险的基本原则保险的基本原则第二节第二节 国际货物运输保险保障的范围国际货物运输保险保障的范围第三节第三节 海洋运输货物保险的险别与条款海洋运输货物保险的险别与条款第四节第四节 陆空邮运输货物保险的险别与条款陆空邮运输货物保险的险别与条款第五节第五节 伦敦保险业协会海运货物保险条款伦敦保险业协会海运货物保险条款第六节第六节 国际货物运输保险业务程序国际货物运输保险业务程序第七节第七节 合同中的保险条款合同中的保险条款第一节第一节 保险的基本原则保险的基本原则 保险的基本原则是投保人（被保险人）和保险人签订保险合同、履行各自义务以及办理

2、索赔和理赔所必须遵守的原则。 保险的基本原则主要有： 1.保险利益原则 2.最大诚信原则 3.补偿原则 4.近因原则第二节第二节 国际货物运输保险保障的范围国际货物运输保险保障的范围一、风险一、风险 ( (一一) )海上风险海上风险 1. 自然灾害，指恶劣气候、雷电、海啸、地震、或火山爆发等人力不可抗拒的灾害。 2. 意外事故，指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰碰撞以及失踪、失火、爆炸等。 (二)外来风险 1. 一般外来风险是指由于偷窃、短量、雨淋、沾污等外来原因所造成的风险。 2. 特殊外来风险，特殊外来风险是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险。 1

3、.一般外来风险的种类v偷窃、沾污、渗漏、v受潮受热、串味、v生锈、钩损、雨淋、v短量、破碎、碰损 2.特殊外来风险 v战争、罢工、船舶中途被扣而导致交货不到、货物被有关当局拒绝进口或没收等。二、损失与费用 海运货物损失是指海运保险货物因海上风险所造成的损失。按照惯例，海运货物损失也包括与海运相连接的陆运或内河运输中发生的损失与费用。 通常表现为两种形式： 一种是货物本身的损失或灭失 一种是为营救货物而支出的费用 海损按照损失的程度不同，可分为全部损失与部分损失。 （一）全部损失1.全部损失的概念2.实际全损3.推定全损 1. 实际全损 实际全损是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者货物实际上已

4、不可能归还被保险人而言的损失。构成实际全损的情况有下列几种： (1)保险标的物完全灭失。 (2)保险标的物丧失已无法挽回。 (3)保险标的物已丧失商业价值或失去原有用途。 (4)船舶失踪，达到一定时期。半年仍无音讯，则可视为全部灭失。 2. 推定全损 指货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。 在推定全损的情况下，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：一是被保险人获得全损的赔偿；另一种是被保险人获得部分损失的赔偿。若想获得全损的赔偿，被保险人必须无条件地把保险货物委付给保险人。 委付(Abandonment)是

5、指在保险标的处于推定全损状态时，被保险人表示愿意将保险标的物的全部权利和义务转移给保险人，并要求保险人按全损赔偿的一种行为。委付必须经保险人同意接受后方能生效。 若被保险人不办理委付而保留对残余货物的所有权，则保险人将按部分损失予以赔偿。 （二）部分损失1.部分损失的概念2.共同海损3.单独海损1.共同海损(General Average,G.A.) 是指载货船舶在海运途中遇到危及船、货的共同风险，船方为了挽救船舶和货物，或使得船舶继续行驶，有意识地采取某些合理措施，为此付出的某些额外牺牲或支出某些额外费用，这些牺牲和费用叫共同海损。 构成共同海损的条件v第一，船方在采取紧急措施时，必须确有危

6、及船、货共同安全的危险存在 ；v第二，船方采取的措施必须是为了解除船、货共同危险，有意而合理采取的 ；v第三，所做的牺牲是特殊性质的，支出的费用是额外支付 ；v第四，牺牲和费用支出最终必须是有效的 。2.单独海损(Particular Average) 是指被保险货物遭受海损后，其损失未达到全损程度，而且是无共同海损性质的部分损失。该损失仅由各受损者单独负担。 这种损失只是使货主一家的利益遭受影响，跟同船所装的其他货主的货物和船东利益并没有什么关系，因而属于单独海损。 共同海损与单独海损的区别 v1.前者是人为采取抢救措施造成的损失；而后者无人为因素在内，是风险直接导致的损失，它仅仅涉及到货物

7、所有者自身的利益；v2.前者的损失由各受益方按比例分摊。后者的损失由受损方单独承担。三、费用 保险货物遭遇保险责任范围内的事故后，除了能使货物本身受到损失外，为营救被保险货物还要支出一些费用。这种费用，保险人也将给予赔偿。主要有:1.施救费用 2.救助费用 除了海上损失以外，还有外来风险造成的损失与费用。 是指海上风险以外的其他外来风险所造成的损失和由此产生的费用。按照外来风险的划分，又可以分为一般外来风险的损失与费用和特殊外来风险的损失与费用。第三节第三节 我国海运货物保险的险别我国海运货物保险的险别一、基本险别 主要有平安险、水渍险和一切险三种。平安险 (Free from particu

8、lar Average，FPA)水渍险 (With Particular Average，WPA或WA)一切险 (All Risks) （一）平安险的责任范围v1.自然灾害造成的全部损失或推定全损。v2.意外事故造成的货物全部或部分损失。v3.在运输工具遭到某意外事故前后，货物又遭受自然灾害所造成的部分损失。v4.装卸或转运时货物落海所造成的损失。v5.施救费用，以不超过被救货物的保险金额为限。v6.运输工具在中途港或避难港卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。v7.共同海损所引起的牺牲、分摊和救助费用。v8.运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 （

9、二）水渍险的责任范围v水渍险除包括上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。（三）一切险的责任范围 一切险除包括平安险和水渍险的各项责任外，还对被保险货物在运输途中因一般外来风险造成的全部损失或部分损失负责赔偿。 实际上，一切险是平安险、水渍险及一般附加险的总和。 三种基本险别保险公司的除外责任 v1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；v2.属于发货人责任所引起的损失；v3.保险责任开始前货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；v4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟引起的损失或费用；v5.战争险、罢

10、工险等特殊附加险承保的责任也作为除外责任 。三种基本险别承保责任的起讫期限 v采用国际保险业务中惯用的“仓至仓条款” (Warehouse to Warehouse Clause,简称W/W Clause)，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库时开始生效，包括正常运输过程中的海上、内河运输和陆上运输，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人的最后仓库为止。 注 意1.如果被保险货物从海轮上卸下后，放在码头仓库、露天或海关仓库，而没有运到收货人的仓库，保险责任继续有效，但最长负责到卸离海轮后60天为限。2.如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项

11、货物开始转运时终止。3.被保险货物在运至保险单所载明的目的港或目的地以前的某一个仓库而发生分配、分派的情况，则该仓库就作为被保险人的最后仓库，保险责任也以货物运抵该仓库时终止。 二、附加险 附加险别是承保由于外来风险所造成的各种损失的险别。它不能作为单独险别投保，必须依附于某一种基本险。 我国海运货物保险的附加险有一般附加险、特殊附加险两种。（一）一般附加险v一般附加险是承保由于一般外来风险所造成的各种损失的险别。v投保人可以在投保平安险或水渍险之后，根据货物易损的特点再选保若干一般附加险。v由于一般附加险的各项责任都已包括在一切险的责任范围之内，所以如已投保一切险，就不需再加保一般附加险。

12、中国人保承保的十一种一般附加险v偷窃、提货不着险(T.P.N.D.)，淡水雨淋险，短量险，混杂、沾污险，渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受潮受热险，钩损险，包装破裂险，锈损险。（二）特殊附加险 特别附加险是承保由于特殊外来风险所造成的损失的险别。 中国人民保险公司承保的特殊附加险，包括战争险(War Risk)和罢工险(Strikes Risk)等。战争险和罢工险v战争险承保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失。 v战争险的责任起讫与三种基本险的责任起讫不同，它不采用仓至仓条款，而是仅限于水上危险或运输工具上的危险。 v罢工险承保因罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众斗争的人员采取行

13、动所造成的承保货物的直接损失。 其他特殊附加险： 黄曲霉素险、交货不到险、舱面险、进口关税险、拒收险、出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存储仓火险责任扩展条款。第四节第四节 陆空邮运输货物保险的险别与条款陆空邮运输货物保险的险别与条款一、陆上运输货物保险一、陆上运输货物保险 陆上运输货物保险分为陆运险和陆运一切险两种。 (一)陆运险的责任范围：相当于海运货物保险中的水渍险。 (二)陆运一切险的责任范围：与海运保险条款中的一切险相似。保险公司除承保陆运险的责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失。 (三)保险责任的起讫期限：与海洋运输货物保险的仓至仓条款基本相同

14、。二、航空运输货物保险 分为航空运输险和航空运输一切险两种。 (一)航空运输险的责任范围：相当于海运货物保险中的水渍险。 (二)航空运输一切险的责任范围：与海运保险条款中的一切险相似。保险公司除承保航空运输险的责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失。v(三)保险责任的起讫期限： 采用仓至仓条款。 与海洋运输货物保险中的仓至仓条款不同的是，如货物运抵保险单所载明的目的地而未运至保险单所载明的收货人仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。 三、邮包运输保险 邮包险和邮包一切险两种。 (一)邮包险和邮包一切险的责任范围 基本上与陆运、航运基

15、本险别相似 (二)邮包险和邮包一切险的责任起讫 自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至该邮包运达保险单所载明的目的地邮局，自邮局发出到货通知给收件人的当日午夜起算，满15天为止。在此期限内，邮包一经递交至收件人处所，保险责任即告终止。 第五节第五节 伦敦保险业协会海运货物保险条款伦敦保险业协会海运货物保险条款 目前，在国际保险市场上，具有较大影响的是英国伦敦保险协会所制定的协会货物保险条款(Institute Cargo Clause，缩写为ICC)。 它规定了A险、B险、C险、战争险、罢工险和恶意损害险六种险别。vA险相当于中国人民保险公司ICC中的一切险，其

16、责任范围最广，并采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法。vB险和C险则采用列明风险的办法，即把承保的风险一一列举出来。B险大体相当于水渍险，C险比平安险的责任范围小。 伦敦保险协会修订公布的上述六种险别中，只有恶意损害险属于附加险别，故其内容比较简单，其它五种险别，都具有独立完整的结构，对承保风险及除外责任，均有明确的规定。 因此，除A险、B险和C险可以单独投保外，必要时，战争险和罢工险也可征得保险公司的同意，作为独立的险别进行投保。第六节第六节 国际货物运输保险业务程序国际货物运输保险业务程序 国际货物运输保险的业务程序主要包括：选择投保险别，确定保险金额并计算出保险费，办理投保

17、，取得保险单证，如果出险办理索赔相关事宜。其中前两项应在交易磋商和签订买卖合同时明确。一、投保险别的选择 选择投保险别时应考虑以下几个因素：v第一，既要保证货物受损时有充分的经济补偿，又要考虑节省保险费用的开支。 v第二，充分考虑货物的性质和特点。 v第三，要考虑运输工具、路线及停靠的港口。 v第四，国际政治、经济形势的变化。 二、保险金额和保险费的计算 保险金额，也称投保金额，即投保人对保险货物的实际投保金额。它既是保险人赔偿的最高限额，也是计算保险费的基本依据。按照惯例，保险金额通常是按CIF或CIP总值加10%计算。所加的百分率称为保险加成率，作为买方的经营管理费用和预期利润。 保险金额

18、CIF（1加成率） 如果对外报价是CFR，则需把CFR价格换算成CIF价格后，再代入上述公式计算保险金额。从CFR价格换算成CIF价，可用下列公式： CIFCFR/1（1加成率）保险费率 保险费的计算： 保险费=保险金额保险费率三、保险单证 保险单证(Insurance Document)是保险公司对被保险人的承保证明，也是两者间的保险契约，它以合同的形式规定了保险人与被保险人的权利和义务。保险单证也是投保人籍以提出索赔和保险人理赔的主要依据。 常用保险单证有： （一）保险单(Insurance Policy) ，又称大保单，是一种正规的保险合同，载明详细条款。 （二）保险凭证(Insuran

19、ce Certificate)，又称小保单，是一种略式保险单，除背面不载有详细保险条款外，其余内容与保险单相同。具有与保险单同样的法律效力。 v（三）预约保险单(Open Policy)。又称预约保险合同，它是保险公司对我进口企业在一定时期内进口的一切预约范围的货物承保的保险单。在我进口业务中，凡属预约保险范围内的货物一经启运，保险公司即自动按预约保险单所列条件承保。 被险人在获悉每批货物启运时应及时以启运通知书或其他书面形式将该批货物的相关信息通知保险公司。事先订立预约保险合同，可以防止因漏保或迟保而造成无法弥补的损失。四、进出口货物投保v（一）出口货物保险的做法 凡按CIF和CIP条件出口，由出口企业向当地保险公司办理投保手续。根据出口合同或信用证规定，在备妥货物并确定装运日期和运输工具后，按规定格式填制投保单，送保险公司投保，缴纳保险费，领取保险单证。v（二）进口货物保险的做法 按FOB、CFR和FCA、CPT条件成交的进口货物，均由买方办理保险。为了简化投保手续和防止漏保、迟保等情况，我国进口货物可采取预约保险的做法。 按照预约保险合同的规定，各进口企业对每批进口货物，无需填制投保单，仅以国外的装运通知代替投保单，即作为办理了投保手续，保险公