高资产人士的保障需求201404_第1页
高资产人士的保障需求201404_第2页
高资产人士的保障需求201404_第3页
高资产人士的保障需求201404_第4页
高资产人士的保障需求201404_第5页
已阅读5页，还剩7页未读， 继续免费阅读

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

1、高资产客户的保险需求高资产客户的保险需求 高资产客户的定义高资产客户的定义：极富裕型客户和高净财富拥有者高净财富：可投资资产超过100万的客户群体（现金,流动资产） 房地产老板 VS 餐厅老板 问题问题1： 富人需要保险吗？富人需要保险吗？ 问题问题2：他们是否需要资产传承与合法资产转移？：他们是否需要资产传承与合法资产转移？答案是肯定的；这不仅只与税务有关；不只与拟定遗嘱，成立信托有关，而是确保高净值资产客户奋斗一生后将所拥有的一切能够按照他们的意愿安排，他们肯定希望以指定的方式交给想要交的人，而且他和他所爱的人只需要支付最少的成本，并将不确定性降低到最低。他们必须且应该知道的他们必须且应该

2、知道的三个问题三个问题：必须且应该知道的必须且应该知道的三个问题三个问题谁应该继承您的资产？他们应该继承哪些资产？他们在何时,以何种方式继承这些资产？成本如何？风险保障风险保障家庭保障家庭保障/ /重大疾病重大疾病/ /住院住院/ /失能失能储蓄储蓄理财理财储蓄投资储蓄投资/ /退休规划退休规划财富传承财富传承税务规划税务规划自由自由独立独立安全安全现金 ？房地产 ？有价证券 ？还要问：还要问：应有谁成为您未成年子女或需特殊照料家人的监护人？当您无行为能力时，谁负责照料您，为您做财富决定？您的家人是否有能力在您百年以后管理资产，如果不行，有谁来管理这些资产？您的家族事业将会如何？您的传承资产或

3、转移的资产是否产生税务问题？解决方法解决方法法律：婚姻财富信托：资产管理保险：指定方式法律：主要是对婚姻财产的约定法律：主要是对婚姻财产的约定婚前约定，婚内约定，再婚约定与解除婚约之财产分割协议 遗嘱：按意愿而非法定来安排继承顺序；信托：为继承人资产管理，避免法院为未成年人指定资产监 护人，将遗产分配保密，确定将资产转 移给指定的人。保险保险人寿保险是依照合约或指定受益人的方式合法转移资产，而不是按遗产形式或法定继承来转移，主要以人寿保险或年金保险来完成。人寿保险对高资产客户的作用人寿保险对高资产客户的作用提供资金给家庭成员维持正常生活品质；提供遗产必要的流动性资金，以便清理债权债务；用于清理

4、债权债务，支付相关税务和管理开销，完善股权结构必要的成本；满足其他遗产要求，如遗产分配或均分；风险保障风险保障家庭保障家庭保障/ /重大疾病重大疾病/ /住院住院/ /失能失能储蓄储蓄理财理财储蓄投资储蓄投资/ /退休规划退休规划财富传承财富传承税务规划税务规划自由自由独立独立安全安全人寿保险对于高端客户的核心功能人寿保险对于高端客户的核心功能1. 节税： 保守型投资，无需缴纳所得税 （交税是义务，节税是智慧）2. 避免民事上的债权债务纠纷（非恶意逃避债务）总结：经营高端客户需要懂得的知识总结：经营高端客户需要懂得的知识财务状况分析；法律：财务工具合法性，审视所有工具的来源依据，帮助订立婚约遗嘱设立保险方案；保险：运用各种保险手段，产品组合，财产险，责任险来解决其企业，家庭，家族及本人的人身风险与其他风险。泛

人人文库> 全部分类> 教育资料 > 课件下载

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论