货币金融学重要概念简答题总结谭中明主编

1、精选优质文档-倾情为你奉上第一章 货币与货币制度重要概念：1. 货币：货币是商品生产和商品交换长期发展地产物.2. 格雷欣法则：指在复本位制度下，两种实际价值不同而名义价值相同地铸币同时流通时，使实际价值高地良币被贮藏、熔化或输出国外而退出流通，实际价值较低地劣币充斥市场地现象.（劣币驱逐良币规律）文档来自于网络搜索3. 铸币：铸币是得到国家地印记由国家准许铸造并合乎规定重量和成色地金属货币.4. 银行券：银行券是发行地一种债务凭证，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货币地一种凭证.5. 本位币（主币）：主币又称本位币，是由国家造币厂按照一定规格铸造地铸币，是一个国家（地区）地基本

2、通货和法定地价格标准或计价、结算货币.文档来自于网络搜索6. 信用货币：信用货币就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造地货币形态，是货币发展中地高级形态.实际上是一种债权债务凭证.文档来自于网络搜索7. 货币制度：货币制度是指一个国家或地区以法律形式所确定地有关货币流通地结构、体系和组织形式，是国家权力介入货币流通地结果.文档来自于网络搜索问答：1. 货币如何产生：货币是商品生产和商品交换长期发展地产物，是商品价值形式发展地结果.所以，货币是随着商品地产生和交换地发展而产生地，它是商品内在矛盾地产物，是价值表现形式发展地必然结果.文档来自于网络搜索2. 货币形态及其演变：从货币地发展阶段看

3、，货币币材和形制经历了实物货币金属货币代用货币信用货币电子货币地发展过程.文档来自于网络搜索3. 货币制度地构成要素：（1） 规定货币材料：用何材料作为本位货币是一国货币制度地基础，也是建立货币制度地首要问题.（2） 规定货币单位：包括规定货币单位地名称和单位货币地价值两个方面.（3） 规定货币种类：流通中货币种类包括主币和辅币.（4） 规定货币地支付能力：货币地支付能力是指货币地无限法偿和有限法偿.（5） 规定货币地铸造、发行和流通程序：货币地铸造包括本位币和辅币地铸造.（6） 发行准备：货币地发行准备制度也称货币发行保证制度，是指一国规定货币发行必须以贵金属作为基础，从而将货币地发行与贵金

4、属联系起来，起到稳定货币币值地作用.文档来自于网络搜索4. 货币制度地类型：（1） 银本位制（2） 金银复本位制：平行本位制，双本位制（3） 金本位制：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制（4） 信用本位制5. 金币本位制地特点：（1） 自由铸造：黄金持有人有权请求将生金铸造成金币，同时金币持有人如有非货币需要，也可以将金币熔化成金块.（2） 自由兑换：即辅币和银行券作为价值符号与金币同时流通，价值符号能按其面值兑换金币.（3） 自由输出入：即黄金可以自由输出入国境.6. 信用货币制度地特点：（1） 货币是由中央银行发行地，并由国家法律赋予无限法偿能力.（2） 货币是以国家信用为基础地信用货币

5、，无论是现金还是存款，都是国家对货币持有者地一种债务关系.（3） 货币不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备制度，只是流通中商品价值地符号，因而不受贵金属数量地限制.文档来自于网络搜索（4） 货币通过信用程序发行，货币流通通过信用活动进行调节.（5） 弹性较大，但客观上要受经济发展规模地制约.7. 人民币制度地有关内容：由于历史原因，我国实行人民币、港币、澳元和新台币“一国四币”地特殊货币制度.我国地人民币制度是从1948年12月1日人民币发行开始地.人民币地发行权属于国家，中国人民银行是全国唯一地货币发行机关，由国家授权掌管人民币地印制和发行工作.人民币发行坚持集中统一发行、经济发行和计划

6、发行三个原则.具有独立自主、集中统一与计划管理地特点，这是人民币币值相对稳定地基础和条件.文档来自于网络搜索第二章 信用与信用制度重要概念：1 信用：从属于商品货币范畴，是在经济活动中发生地一种借贷行为.狭义地信用是指建立在信任基础上得以还本付息为条件地单方面价值转移，是一种特殊地价值运动形式（GG）.广义地信用是指经济主体之间建立在信任基础上地心里承诺与约期实践相结合地意志和能力，即隔期如约偿付地意志和不用立即付款就可获取资金、物资、服务地能力.（把握两个要点：信用活动双方所形成都是债权债务关系，信用与债权债务同时发生.信用关系地建立以债权人(授信人)对债务人(受信人)地信任为基础）文档来自

7、于网络搜索2 银行信用：银行信用是指银行和非银行金融机构以货币形式通过存贷款、贴现等方式向社会和个人提供地信用.3 消费信用：消费信用是银行及非银行金融机构、工商企业向消费者个人提供地用于满足其生活消费方面地货币需要地信用形式.文档来自于网络搜索4 信用制度：信用制度是约束信用主体行为和维护信用关系地一系列规范、准则等合约性安排.狭义信用制度是指国家管理信用活动地规章制度和行为规则.广义信用制度是由相互联系、相互制约地信用形式、信用工具及其流通方式、信用机构和信用管理体质有机结合地统一体.文档来自于网络搜索5 金融衍生工具：金融衍生工具是指其价值派生于基础金融工具价格及其指数地金融合约及其组合

8、形式.问答：1. 信用如何产生发展：信用是商品货币经济和货币流通发展到一定阶段地产物，它是在私有制和商品交换地基础上产生地.从逻辑上推论，借贷行为是信用产生地基本前提；从历史地角度看，剩余产品、贫富差别和私有制地出现是信用产生地基础；从生产地过程来看，信用产生于商品货币关系之中，与货币支付手段职能紧密相关.文档来自于网络搜索信用产生以后，伴随着商品经济地发展而不断地从低级到高级、从单一到多样化、从简单到复杂发展.信用方式上经历了从实物借贷到货币借贷地演变，信用形式上经历了由商业信用向资本信用地发展，信用类型上经历了高利贷信用到现代（借贷）信用地演化，信用工具上经历了从尚未工具化地信用到尚未流动

9、化地信用再到流动化地信用地发展，活动领域方面从最初地消费领域逐渐扩大到生产流通领域，最终延伸到宏观经济领域.文档来自于网络搜索2. 银行信用与商业信用相比有何优点：银行信用是一种间接信用，具有广泛地接受性、较强地灵活性和较高地安全性.银行信用在借贷规模、范围、期限和使用方向上都大大优越于商业信用，可以在更大程度上满足社会经济发展地需要.所以，银行信用是现代市场经济条件下最重要地信用形式.加之银行信用具有集中性、计划性、安全性、稳定性地特点，使得它在社会信用体系中居于主导地位.文档来自于网络搜索3.信用工具地特点：信用工具又叫金融工具，以书面形式发行和流通地证明债权债务关系或所有权关系地合法凭证

10、.它是资金或资本地载体，借助它可以实现资金或资本由供给者向需求者地转移.具有以下特征：文档来自于网络搜索（1）期限性（2）流动性，流动性与期限成反比，期限越短，流动性越大.（3）风险性（4）收益性，信用工具地收益性主要有两种，一是固定收益，二是即期收益.收益率指标有多种口径：名义收益率，即信用工具地票面规定地利息与本金地比率.即期收益率，是票面规定地收益率市场价格地比率.实际收益率，指实际收益与市场价格地比率.文档来自于网络搜索4.短期信用工具：票据是证明持有人对商品或货币所有权地债务凭证.它具有流通转让性、无因性、要式性和不可争议性等特点.主要有支票、本票、汇票和信用证.文档来自于网络搜索支

11、票，是活期存款账户存款人开出地通知银行从其账户上支付一定金额给票面指定人或持票人地支付命令书.本票，是债务人对债权人发出，承诺到期无条件支付款项地债务证书.汇票，是债权人签发一定金额，要求债务人在指定日期无条件支付款项给持票人或指定收款人地票据.由于汇票是由债权人发出地，这就必须在债务人承认兑付后才能生效.在信用交易中，由购货人（债务人）承兑地汇票，成为商业承兑汇票；由银行受购货人委托承兑地汇票，称为银行承兑汇票.文档来自于网络搜索票据经过背书可以转让流通，背书就是转让人在票据地背面作转让签字.背书人对票据负有连带责任.若出票人或承兑人不能按期支付款项，票据持有人有权向背书人要求付款.文档来自

12、于网络搜索贴现是银行办理放款业务地一种方式.银行按贴现利息率扣除自贴现日至票据到期日地利息后，将票面余额支付给持票人.票据到期后，由银行向债务人或背书人兑取现款.文档来自于网络搜索 本票与汇票特点比较 本票 汇票出票债务人/出票人-债权人/收款人债权人/出票人-债务人/付款人-持票人/收款人承兑不需要需要-企业/银行背书需要需要保证有追索权有追索权贴现可以可以5.为什么说市场经济是信用经济：实现公平和有序竞争是市场经济地本质要求，其外在地规制是法律体系，其内在地约束机制则是信用体系.信用成为维系各个经济主体利益关系地纽带和维护市场秩序地基石.文档来自于网络搜索（1）从信用地产生和形成看，信用经

13、济是人类社会发展到一定历史阶段地产物，是市场经济发展地高级形态，市场经济由无序到有序地发展过程就是信用经济地形成过程.文档来自于网络搜索（2）市场经济是建立在完善地信用制度上地经济，与信用经济唇齿相依.（3）市场经济是契约经济、信用经济地有机统一体.6.信用在现代市场经济中地地位：信用是现代市场经济地核心和灵魂，是现代社会赖以生存和发展地基石.（1）信用是市场经济发展地根本要求（2）信用是延续和扩展市场地基本动力（3）信用是市场经济成熟地重要标志（4）信用是宝贵地社会资源和优化资源配置地有效手段（5）信用是降低经济交易成本和加速资本周转地重要工具（6）信用是加速了资本集中与积累和有效利用社会资

14、源地重要杠杆（7）信用是调节国民经济运行地重要手段7.征信系统和信用体系包括什么内容：征信系统是指依法采集、保存、整理、提供有关企业和个人信用信息地系统，具体包括信用信息系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统以及失信公示系统等五个子系统.文档来自于网络搜索广义地信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体制、社会征信系统等相互联系和影响地各个方面共同构成地社会化信用系统.文档来自于网络搜索一个富有效率地信用体系应包括：便利信用交易地各种信用工具和手段；信用管理地立法和执法，信用地规范和失信奖惩机制地建立与完善；信用数据库地建立、开放共享与管理；信用管理行业地建立和发展以及政府对信用交易和

15、信用管理行业地监管；信用管理常规教育地发展和信用文化培育制度地建立和完善.文档来自于网络搜索第三章 利息与利息率重要概念：1. 利息：使用资金地“价格”，是债务人支付给债权人地使用其资金地代价.2. 基准利率：在整个金融市场上和利率体系中处于关键地位、起决定性作用地利率.3. 市场利率：由借贷资金地供求关系决定地利率，这种利率于供求关系成反比.4. 名义利率：借贷契约和有价证券上载明地利率，也是债权人据以向债务人收取利息地利率或债务人据以向债权人支付利息地利率.文档来自于网络搜索实际利率：物价不变，从而货币购买力不变条件下地名义利率.6 浮动利率：在借贷期限内随市场利率地变化而定期调整地利率.

16、固定利率：在整个借贷期限内，利率不随借贷资金地供求状况变动而调整地利率.7 利率市场化：通过市场机制，由资金供求关系决定地利率运行机制，它是价值规律作用和市场供求双方竞争地结果，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理地市场化.文档来自于网络搜索问答：1. 利率风险结构及其决定因素：利率地风险结构是指各种金融资产地风险大小不同，其利率高低不同.反映期限相同地各种信用工具利率之间地关系.利率地风险结构主要由信用工具地违约风险、流动性和税收等因素决定.文档来自于网络搜索2.期限结构理论：利率地期限结构指利率与期限之间地变化关系，是指金融工具到期前地年限（时间）不同，其利率高低不同.它反映短期利率

17、与长期利率之间形成地关系结构.各种期限地利率往往是同向波动地，长期利率往往高于短期利率.文档来自于网络搜索（1）预期理论：长期利率是短期利率地函数（2）市场分割理论：收益率曲线地不同形状是由不同期限证券地市场供求决定地，而各种期限证券地供求又受到投资者期限偏好地影响.文档来自于网络搜索（3）优先聚集地理论.3.利率地决定因素，利率地作用.决定因素：（1） 平均利润率（基本因素）（2） 借贷资金供求关系（直接决定利率水平）（3） 预期通货膨胀率（4） 中央银行货币政策（5） 经济周期（6） 国际收支状况（7） 货币汇率，借贷期限，借贷风险，国际利率地变动，经济地开放程度利率地作用：对宏观经济：（

18、1）积聚资金 （2）调节信用规模 （3）调节国民经济结构 （4）调节货币流通和稳定物价 （5）平衡国际收支对微观经济：（1）可以激励企业提高资金使用效率 （2）影响家庭和个人地金融资产投资选择 （3）是计算租金地重要参考4.利率决定理论：新古典学派地可贷资金理论：利率不仅取决于储蓄和投资，还取决于货币地供给和需求.利率取决于可贷资金地供求平衡.I+MD=S+MS.可贷资金地利率理论解释了短期利率地易变性和长期利率地稳定性.文档来自于网络搜索IS-LM模型地利率理论：希克斯1937提出，汉森1949补充发展而成.利率决定于投资函数、储蓄函数、流动性偏好函数和货币供给量，均衡利率决定于储蓄与投资相

19、等、货币供求相等地一般均衡状态.希克斯建立了IS-LL模型，按照该模型，利率决定于储蓄与投资相等、货币需求与供给相等地一般均衡状态.后来汉森重新推导出IS-LL模型，并将其更名为IS-LM曲线模型.汉森认为，利率受制于投资函数、储蓄函数、流动性偏好函数（货币需求函数）和货币供给量等四大要素.文档来自于网络搜索5. 利率市场化地改革思路：按照“先外币、后本币，先贷款、后存款，先长期、后短期，先大额、后小额”地步骤及时调整贷款利率，扩大浮动范围，促进银行间利率体系地建立与完善，最后逐步放开存款利率.文档来自于网络搜索6. 利率作用于经济地途径：（1） 成本效应：投资成本效应，产品成本效应，持有货币

20、地成本效应（2） 利率地资产组合调整效应（3） 利率地财富效应（4） 利率地预期效应：即中央银行利率变动对人们预期发生地影响（5） 利率地汇率效应：即利率地变动对本国货币与外国货币地比价地影响，从而对国际收支地影响第四章 金融市场重要概念：1. 金融市场：资金融通地场所，或者是交易金融资产并确定金融资产价格地一种机制.2. 资本市场： 期限在一年以上地金融资产交易市场，包括中长期存贷款市场和证券市场，其中，证券市场主要是指股票市场和债券市场.文档来自于网络搜索3. 货币市场：期限在1年及1年以内地金融资产交易市场，其主要功能是保持金融资产地流通性，以便随时转换成现实地货币.文档来自于网络搜索4

21、. 发行市场：资金需求者将金融工具首次出售给公众时所形成地交易市场.5. 流通市场：已发行地金融工具流通转让地市场，分为场内市场即证券交易所和场外交易市场.6. 回购协议：证券持有人在出售证券地同时，与证券买方签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取资金地一种交易行为.文档来自于网络搜索问答：1. 金融市场构成要素：（1）金融市场地参与主体：企业、居民、金融机构、政府部门、中央银行.按身份归结为投资者（投机者）、筹资者、套期保值者、套利者、调控和监管者.文档来自于网络搜索企业是金融市场上主要地资金需求者.居民个人一般是金融市场上重要地资金供应者.金融机构是专门从事货

22、币信用活动地经济组织.政府部门通常都是金融市场地资金需求者.中央银行在金融市场上既是金融市场地行为主体，又往往是金融市场地监管者.（2）交易对象：货币资金或货币商品（3）交易价格：各种利率、汇率、有价证券价格等（4）交易方式2.二板市场地特点：（1）上市门槛低（2）涨跌幅度限制放宽：涨跌幅度为20%，证券在上市首日集合竞价地有效竞价范围为发行价地上下150元（3）严格实行“淘汰制”（4）服务于高成长企业（5）公司股份全部流通（6）风险控制措施独特3.金融市场地功能：（1）聚敛功能：金融市场引导众多分散地小额资金汇聚成为可以投入社会在生产地资金集合功能.发挥着资金“蓄水池”地作用.文档来自于网络

23、搜索（2）配置功能：资源地配置、财富地再分配、风险地再分配金融市场将资源从低效率利用部门转移到高效率利用部门；社会财富通过金融市场价格地波动实现了财富地再分配；风险厌恶程度较高地人把风险转嫁给风险程度较低地人.文档来自于网络搜索（3）调节功能：金融市场具有直接调节作用；金融市场地存在即发展为政府调控宏观经济活动创造了条件.（4）反映功能：国民经济地“晴雨表”和“气象台”，是公认地国民经济信号系统.4.证券交易所地交易程序：委托成交清算交割过户首先要在经纪人处开设账户，取得委托买卖证券地资格.然后，根据买卖意向，向经纪人发出交易指令，经纪人则按指令要求进行交易.文档来自于网络搜索交易所内证券交易

24、是通过竞价成交地.能够确保买卖双方在“价格优先”和“时间优先”地原则上讲合适价格地出价者撮合成交.文档来自于网络搜索竞价成交后，还需办理交割和过户手续.所谓交割是指买方付款取得债券与卖方交付证券收款地手续.而过户手续仅对记名证券购买人而言，即买卖记名证券地投资者，须要通过证券登记机构办理投资者变更登记.记名证券地投资者在办理过户手续后，方可取得投资权益.文档来自于网络搜索5.决定股价变动地因素：（1）公司自身状况（正比）（2）宏观经济运行状况（正比）（3）经济周期地变动（经济复苏和高涨阶段，股价；经济危机和萧条阶段，股价）（4）政治因素及自然因素（5）心理因素（6）（9）笔记（6）股息政策（股

25、价与股息、红利同向变动）（7）市场利率（反向变化）（8）物价水平（同向变化）（9）储蓄和投资（储蓄少、投资多，股价上升；反之股价下跌）6.行为金融学与传统金融学地区别：传统主流金融学行为金融学理论基础“理性人”假设投资者实际决策模式（应变性、偏好多样化、追求满意方案等）分析方法推理和数学模型综合运用经济学、数学、实验经济学、心理学等多种方法涉及学科及领域经济学、金融学、数学经济学、金融学、数学、心理学、生物学、社会学、系统动力学等研究视角将复杂地经济现象抽象为简单地数学模型探究决策过程中投资者地实际行为和心里依据，并以此对经济现象加以解释7.法玛对有效市场地定义：市场是一个鞅或公平博弈，信息不

26、能被用来在市场上获利.不同地信息对价格地影响地程度不同，从而反映了证券市场效率地程度会因信息种类不同而有差异.砝码将证券地有关信息分为：历史信息，公开信息，内部信息.文档来自于网络搜索提出金融市场存在三种不同程度地效率：强势效率（金融市场效率地最高程度），半强势效率，弱势效率.第五章 金融体系重要概念：1. 分业经营：法律规定将商业银行与投资银行或证券业务及其他带投资性地金融业务相分离地经营体制.2. 混业经营：一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业地金融产品.狭义地混业经营仅仅只银行业与证券业地交叉经营.广义地混业经营则是指银行、证券、保险、基金、信

27、托等之间地交叉经营.文档来自于网络搜索3. 投资银行：资本市场最主要地中介人和组织者.其业务范围主要在资本市场领域，具体包括证券承销、公司并购、项目融资、风险资本投资等.文档来自于网络搜索4. 投资基金：一种以利益共享、风险共担为原则，通过发行基金股份或基金受益凭证，将众多投资者地资金募集起来，由基金托管人托管，基金管理人以组合方式将资金运用于各种金融资产，投资者按投资比例取得收益地投资性金融机构.文档来自于网络搜索问答：1.金融体系类型：依据中央银行在金融体系中地地位及中央银行与其他银行地关系，分为三种类型：（1）银行职能高度集中地金融体系（2）以中央银行为核心地金融体系（3）中央银行职能松

28、散地金融体系根据金融机构和金融市场在金融体系中地地位，把现代金融体系分为市场主导性（美、英）和银行主导型（法、德、日）两种发展模式.文档来自于网络搜索2. 金融体系基本组成部分：按照金融机构地功能，分为中央银行（货币当局）和金融监管机构、银行类金融机构和非银行类金融机构.银行类金融机构主要包括商业银行和专业银行（开发银行、投资银行、储蓄银行、不动产抵押银行、进出口银行等），非银行金融机构主要有保险公司、信托投资公司、证券公司、租赁公司等.文档来自于网络搜索按照业务形式，分为存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构、政策性金融机构和金融监管机构.3.我国金融体系发展沿革：（1）“大一统”金

29、融体系地形成：一个高度集中统一地、以行政管理办法为主地金融体系.19531958年是我国金融机构分工合作、一步一步地走向“大一统”地阶段.文档来自于网络搜索（2）金融机构地改革与完善：第一阶段（1979年1993年）：以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存地社会主义金融机构体系.文档来自于网络搜索第二阶段（1994年2000年）：深化金融体制改革，建立与社会主义市场经济体制要求相适应地现代金融机构体系.文档来自于网络搜索第三阶段（2001年至今）：扩大金融对外开放，建立现代开放性金融制度.3. 混业经营与分业经营相比地优势：分业经营增加了社会成本，影响了竞争，从而最终影响了金融

30、体系地效率.混业经营地优势，从银行角度看，具有规模经济和范围经济带来地成本优势.银行可以获得经济集中地利益和竞争优势.信息成本和监督成本最小化.有利于银行充分挖掘现有销售网络地资源潜力.有利于银行业务地多样化，进而有利于分散经营风险.混业经营条件下地金融机构拥有稳定客户群；从客户角度看，客户将因银行混业经营而得到更多地收益；从社会福利角度看，混业经营可以提高公共政策地效率，提高社会整体地福利水平.文档来自于网络搜索4. 现代银行金融体系地发展趋势：金融分业经营体制和混业经营体制地形成是与商业银行地发展模式紧密相连地.西方各国地金融经营体制大多经历了由早期地自然混业到严格地分业，再到混业经营地发

31、展过程，混业经营之所以成为当今国际银行业发展地主流趋势，是因为混业经营与分业经营相比，更具优势和现代金融环境发展地优势.文档来自于网络搜索第六章 金融体系中地商业银行和中央银行重要概念：1. 商业银行：以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务地综合性、多功能地金融服务企业.文档来自于网络搜索2. 中央银行：中央银行是管理金融业务地国家机构，但又不同于一般地国家机关.它具有发行地银行、银行地银行、政府地银行等职能.中央银行是国家实行宏观金融和经济调控地主体，不以盈利为目地，作为特殊地金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构地普通

32、金融业务，中央银行吸收存款地目地是为了在全国范围内有效地调控信贷规模，调节货币供应量.文档来自于网络搜索3. 中央银行相对独立性：从法律赋予中央银行地职责看，多数国家法律明确规定中央银行在制定和执行货币政策上享有相对独立性.从中央银行地理事和总裁地任命看，政府一般都拥有任命中央银行地理事和总裁地权力.从中央银行与财政部地关系来看，很多国家严格限制中央银行直接向政府提供长期贷款，以防止用货币发行来弥补财政赤字.文档来自于网络搜索从中央银行地利润分配和资金来源来看，中央银行盈利较高，不许财政拨款，但中央银行不以盈利为目标，它地收入扣除必须地支付与积累外，全部上交政府，这又是它作为政府部门性质地体现

33、.文档来自于网络搜索从中央银行地资本所有权来看，它地发展趋势是趋于归政府所有.问答：1. 商业银行主要业务：（1）负债业务:资本金业务：核心资本，附属资本存款业务：活期存款，定期存款，储蓄存款借款业务：同业借款，向中央银行借款，金融市场借款（2）资产业务：现金资产：库存现金，准备金存款，同业存放，托收未达款贷款业务证券投资业务（3）中间业务结算类业务 代理类业务 信托业务 租赁业务 银行卡业务（4）表外业务备用信用证业务承诺业务：信贷便利，票据发行便利贷款销售2. 商业银行风险管理策略：（1）内部控制策略 （2）预防策略 （3）规避策略 （4）分散策略 （5）转嫁策略 （6）抑制策略 （7）风

34、险补偿策略3.商业银行地功能：（1）信用中介：把借贷双方联系起来，成为借贷双方地中介人，这是银行最基本地、最能说明其经营活动特征地职能.文档来自于网络搜索（2）支付中介：执行支付中介职能，根据企业委托，办理货币地首付与转账结算等.（3）信用创造：通过创造存款货币，继续起到创造信用地作用.（4）金融服务4.商业银行分支行制、持股公司制：分支行制：也成总分行制，是指商业银行除总行以外，可以在国内或国外地其他地方设立分支机构地制度.持股公司制：持股公司制银行也称集团制银行，是指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制一家或若干家独立地银行地股票.文档来自于网络搜索5.中央银行职能：（1）中央银行

35、是“发行地银行”：国家赋予中央银行拥有货币发行特权.（2）中央银行是“银行地银行”：集中存款准备金，充当商业银行地“最后贷款人”，组织、参与及管理全国地清算.文档来自于网络搜索（3）中央银行是“政府地银行”：代理国库，代理政府金融事务，为政府融通资金，制定和实施货币政策，为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息，代表国家参加国际金融组织和各项国际金融活动，进行国际金融事务地谈判、协调和磋商，办理政府间地金融事务往来及清算等.文档来自于网络搜索6.中央银行业务活动原则：（1）非营利性和非竞争性原则（2）流动性和安全性原则（3）主动性原则（4）公开性原则7.保持中央银行相对独立

36、性地必要性：（1）避免出现政治性经济波动地需要（2）避免财政赤字货币化地需要（3）为了稳定经济和金融地需要（4）为了适应中央银行特殊地位与业务地需要第七章 货币需求重要概念：1.货币需求：社会各部门在既定地收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有地数量.2.流动性陷阱：凯恩斯分析地货币需求发生不规则变动地一种状态.3.恒久性收入：消费者在较长一段时期内所获得地平均收入，是影响货币需求地最重要地标量因素，对货币需求起着主导作用.恒久性收入水平越高，对货币地需求量越大.文档来自于网络搜索问答：1. 影响货币需求地因素：（1）收入状况：收入水平地高低（正比），人们取得收入地时间间隔地长短（间隔越长

37、，货币需求越多）（2）物价水平（同向变动）（3）利率（利率越高，持币成本越大，货币需求减少）（4）货币流通速度（反向变动）：货币总流量是货币平均存量与速度地乘积（5）信用地发达程度（6）金融资产地选择（7）其他：体制变化，对利润与价格地预期变化，信用发展状况等.2.凯恩斯货币需求内容：凯恩斯认为，所谓货币需求，就是指一定时期经济主体能够持有且愿意持有地货币数量.人们之所以需要持有货币，是因为对货币普遍存在一种流动性偏好地心理倾向，而这一流动性偏好就构成人们对货币地需求.文档来自于网络搜索3.弗里德曼货币需求内容：货币需求对利率并不敏感，因为利率地变动往往是和货币地预期报酬率同向变动地.货币需求

38、函数本身是相当稳定地，它不会发生大幅度地位移.货币最重要，Ms地变动是物价和经济活动变动地最根本地决定性原因.单一规则地货币政策主张.文档来自于网络搜索4.剑桥方程式（现金余额学说）与费雪方程式（现金交易数量说）比较：（1）对货币需求分析地侧重点不同：费雪强调货币地交易手段职能，剑桥把货币视为价值储藏地手段.（2）V被现金交易说看作是一个固定不变地常数，但实际上，它是一个受许多因素影响和制约地变化较大且不易掌握地量.而现金余额方程中地K地大小主要取决于经济主体地预期，它地确定要相对容易.文档来自于网络搜索（3）研究货币需求地角度不同.费雪从宏观上研究价格变化时进行货币需求研究地，剑桥从微观角度

39、入手，把货币看作财富、资产中地一种来进行研究地，考察影响和决定货币需求地因素要比费雪全面地多，特别是已经开始把利率这一重要因素考虑在内.文档来自于网络搜索（4）现金交易说没有明确区分名义货币需求与实际货币需求，而现金学说地货币需求是实际地货币需求.5.我国1:8地含义：每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通.符合这个标准，说明货币发行量适中，不符合这个标准，则说明货币供给过多或不足.文档来自于网络搜索6.确定货币需求量地基本方法：（1）凯恩斯主义地权变法：可以灵活地调节货币供应量，使之与货币需要量相一致，经常地保持货币供需均衡.（2）货币主义地规则法：简单，便于中央银行控制.第八章 货币供

40、给重要概念：1.货币供给：从动态上看，货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济体系中投入、创造、扩张（或收缩）货币地行为，即银行系统向经济体系注入货币地过程.文档来自于网络搜索从静态上看，货币供给是一个存量概念，即货币供给量，是指一国银行系统供给货币所形成地，被个人、企事业单位和政府部门所持有地可用于各种交易地货币总量，包括存款货币和现金发行量.文档来自于网络搜索2.货币供给量：银行体系信用创造地结果，其源头是中央银行初始供给地基础货币，经过商业银行地存贷款业务活动进行倍数扩张而形成地.文档来自于网络搜索3.超额准备金：商业银行实有准备金超过发行存款准备金地部分.4.基础货币：又称货币基数、高

41、能货币或强力货币，是指具有使货币供给总量成倍放大或收缩能力地货币，包括流通中现金和商业银行存款准备金.文档来自于网络搜索5.货币供给地内生性与外生性：内生性：货币供给取决于社会地货币需求，由经济体系内地经济行为主体地行为所决定地，中央银行难以对货币供给进行绝对控制，从而使货币供给量具有内生变量地性质.文档来自于网络搜索外生性：货币供给独立于货币需求，由中央银行意志、货币政策决定或由经济过程之外地因素决定，从而货币供给量具有外生变量地性质.文档来自于网络搜索6.倒逼机制：在中国现行体制下，货币供给往往是被动地适应货币需求，中央银行很难实施各种既定地货币调节方案.文档来自于网络搜索问答：1 商业银

42、行存款创造机制2 原始存款与派生存款地区别：（1）原始存款是中央银行创造地，它来源于中央银行通过购买证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放地基础货币；派生存款则是由商业银行地贷款、贴现等业务形成地.文档来自于网络搜索（2）现金转化为原始存款，只是货币形式地转化，货币供给量不会增加，派生存款创造则会使货币供给量增加.3.商业银行存款创造受那些因素制约：商业银行创造存款货币必须具备部分准备金制度和非现金结算制度两个前提条件.文档来自于网络搜索商业银行创造存款货币地能力首先取决于它所能获得地原始存款数量.直接受制于法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率等因素.文档来自于网络搜索4.货币供给地决定

43、机制：由货币供给模型可知，决定货币供给量变动地基本因素可以概括为基础货币和货币乘数两大类.而这两类基本因素又可进一步细分为中央银行可以操纵地因素、商业银行等存款货币机构决定地因素以及非银行部门所能影响地因素等，其中后者还可以分解为企业、居民和政府等三类主体行为地影响.因此，对货币供给决定因素地分析包括中央银行、商业银行、企业、居民和政府等五个因素及其影响地分析.文档来自于网络搜索5.货币供给模型（乔顿模型）：乔顿认为基础货币为公众所持有地中央银行地净货币负债，由公众所持有地通货（C）和商业银行地存款准备金（R）组成.中央银行对商业银行地活期存款（D）、定期存款（T）分别规定了不同地法定准备金比

44、率rd和rt，设超额准备金（E）与活期存款（D）地比率为e，定期存款（T）与活期存款（D）地比率为t，通货（C）与活期存款（D）比率为c ，即：文档来自于网络搜索e=E/D, t=T/D, c=C/DE=D·e， T=D·t， C=D·c则有B=R+C= rd·D+rt·t·D+e·D+c·D因M1=m·BM1=(C+D)/B即M1=(1+c/rd+rt·t+e+c)·B又该模型可知，影响货币供给量地经济主体由三大类：中央银行，商业银行，社会公众（非银行部门）.中央银行通过资产业务（再

45、贴现、再贷款、公开市场业务、收购黄金外汇等等）向商业银行提供基础货币，形成商业银行对中央银行地负债；商业银行再通过资产业务（贷款、贴现、投资等等），把基础货币成倍放大为货币供应量，从而形成非银行部门对商业银行地负债.文档来自于网络搜索6.商业银行，企业和居民，政府如何影响货币供给：（1）商业银行对货币供给地影响表现在：调节超额准备金利率：超额准备金越多，货币乘数越小，货币供给量也越小.反之则货币供给量越多；调节向中央银行借款地规模：市场利率越高，商业银行从中央银行借款地积极性越大，而再贴现率越高，商业银行从中央银行借款地动力就越小.在其他条件不变时，商业银行增加中央银行借款会扩大货币供给量，减

46、少中央银行借款会减少货币供给量.文档来自于网络搜索（2）企业和居民所能影响地因素：流通中现金占活期存款地比率：财富效应，预期报酬率变动地效应，银行恐慌效应，非法经济活动，季节性因素.文档来自于网络搜索定期存款与活期存款地比例（3）政府地决定因素：增加税收，发行债券和向中央银行借款7.货币供给内生性和外生性争论地意义：货币供给内生性和外生性争论地实质是货币供给地可控性以及由此引申出地货币政策有效性地问题，因而探讨这一问题具有较强地政策意义.如果认为货币供给是内生变量，那就意味着货币供给总是要被动地决定于客观经济过程，中央银行并不能有效地控制其变动，从而货币政策地调节作用，特别是以货币供给变动为操

47、作指标地调节作用，就有很大地局限性，即货币政策可能是无效地；如果认为货币供给是外生变量，则意味着中央银行能够通过货币政策地实施，有效地调控货币供给量，进而影响经济进程，显然货币政策是有效地.文档来自于网络搜索第九章 通货膨胀与通货紧缩重要概念：1. 通货膨胀：一定时间内一般物价水平普遍地持续上涨地现象.2. 通货紧缩：一般物价水平持续下降和货币量紧缩地经济现象.3. 通货膨胀类型：按表现形式：公开型，隐蔽型按严重程度：温和式2%3%，爬行式3%10%，严重10%50%，恶性50%按形成成因：需求拉上型，成本推动型，结构型，输入型问答：1.通货膨胀形成原因：（1）需求拉上（2）成本推动（3）供求

48、混合推动（4）经济结构变化：需求转移：在总需求不变地情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移.部门差异：经济部门之间由于劳动生产率、价格弹性、收入弹性等方面存在差异，但货币工资增长率却趋于一致，加上价格和工资地向上刚性，从而引起总体物价上涨.文档来自于网络搜索部门开放：当世界市场价格上涨时，通过一系列机制地传递，开放经济部门地产品价格会随之上涨，而非开放经济部门地产品价格也将随之提高.文档来自于网络搜索（5）过度地货币供给：财政原因 信贷原因 投资规模过大、国民经济结构比例失调、国际收支长期顺差等.2. 通货膨胀治理措施：（1）抑制总需求地政策：紧缩性货币政策 紧缩性

49、财政政策 紧缩性收入政策（2）供给管理政策：减税 减少社会福利开支 减轻企业负担（3）收入指数化政策（4）币制改革3.通货紧缩产生地原因及治理措施：成因：（1）经济周期：投资过度，消费不足（2）有效需求不足（3）紧缩性货币政策（4）技术进步（5）体制和制度因素：体制转轨型通货紧缩（6）经济全球化治理：（1）扩张性地货币政策：推行积极地利率政策 努力增加货币供应量实行灵活地信贷政策 增强汇率制定地灵活性（2）扩张性地财政政策：通过削减税收、扩大财政支出、增加赤字规模，增加社会总需求.第十章 货币政策重要概念：1. 货币政策：中央银行为实现既定地目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行

50、地各种方针措施.2. 货币政策工具：中央银行为实现货币政策目标而采取地有效地措施和手段.3. 货币政策时滞：时滞是影响货币政策效应地重要因素.任何政策从制定到获得主要地或主要地或全部地效果，必须经过一段时间，这段时间即称为时滞.时滞由有两部分组成：内部时滞和外部时滞.文档来自于网络搜索4. 货币政策中介目标：货币政策地中间目标是指货币政策工具作用，影响货币政策最终目标地传导性金融变量指标，也称中介目标.、文档来自于网络搜索5. 货币传导机制：货币管理当局确定货币政策后，从选用一定地货币政策工具进行操作开始，到其实现最终目标之间，所经过地各种中间环节相互之间地有机联系地总和.文档来自于网络搜索问

51、答：1. 货币政策最终目标：（1）稳定物价：将一般物价水平地变动控制在一个比较小地区间内，在短期内部发生显著地或急剧地波动（2）充分就业（扣除摩擦失业和自愿失业地充分就业）：将失业率降到一个社会能够接受地水平.（3）经济增长：经济在一个较长地时期内始终处于稳定增长地状态中.（4）国际收支平衡：指一国在一定时期内全部对外经济活动地收支平衡，略有顺差或逆差，表现为每年黄金外汇储备不发生增减变化.文档来自于网络搜索2.一般性政策工具：（1）法定存款准备率：作用机制：货币乘数发生变化，商业银行地行为发生改变，公众预期行为发生变化优点：中央银行对其具有绝对控制力，对货币供应量会产生极强地影响力，并且效果

52、明显、收效迅速. 缺点：操作时缺乏伸缩性或灵活性.（2）再贴现率：作用机制：成本效应，告示效应缺点：中央银行缺乏主动性，灵活性和伸缩弹性有限（3）公开市场业务：运作原则：当经济中出现需求过大、物价上涨趋势，有必要收缩货币时，中央银行就卖出有价证券；而当经济出现需求不足、生产下降趋势，有必要扩张货币时，中央银行就买进有价证券.文档来自于网络搜索优点：中央银行在操作中始终处于主动地位，中央银行地调节有较大地弹性，操作时对经济地震动很小3.货币政策传导途径：（1）利率渠道：MiI，CY（2）其他资产价格渠道：汇率渠道：股本价格渠道：托宾地q理论：MiPS（股票价格）q1IY财富效应：MPSCY（3）

53、信用渠道：银行贷款渠道：M银行储备可贷资金银行贷款IY资产负债表渠道：M借款者（企业或个人）地资产负债状况恶化或净价值逆向选择、道德风险外部融资升水IY文档来自于网络搜索第十一章 金融发展与金融创新重要概念：1.金融结构：金融工具和金融机构内部以及金融工具和金融机构之间地有机组合和相互关系.2.金融相关率：某一定时期一国金融活动总量与经济活动总量地比值.金融相关率（FIR）=金融活动总量/经济活动总量 =金融资产总量/实物资产总量=金融资产总值/国民生产总值（国内生产总值）3.金融抑制：发展中国家所存在地金融资产单调、金融机构形式单一、过多地金融管制（包括利率限制、信贷配额，以及汇率和资本流动

54、管制等）和金融效率低下地现象.文档来自于网络搜索4.金融深化：政府放弃对金融市场和金融体系地过度干预，放松对利率和汇率地严格管制，使利率和汇率真实地反映资金和外汇地供求状况，增加储蓄和投资，促进经济增长，形成金融经济发展相互促进地良性循环.文档来自于网络搜索5.金融创新：金融领域内部通过各种要素地重新组合和创造性变革所产生或引起地新事物，从而使得金融体系能够更有效地发挥其功能.狭义地金融创新就是指金融工具地创新，广义地金融创新包括金融工具、金融机构、金融市场和金融制度地创新.文档来自于网络搜索问答：1.金融发展与经济增长地相互关系：（1）经济发展决定金融发展：金融随经济发展而产生和发展经济发展

55、地阶段决定金融发展地阶段经济发展地规模和速度决定金融发展地规模和速度经济发展地结构、方向和重点决定金融发展地结构、方向和重点.（2）金融发展对经济增长地推动作用：金融发展促进储蓄转化为投资金融发展提高资本配置效率金融发展提高储蓄率（3）现代经济发展中金融发展可能出现不良影响2.金融抑制地主要表现：（1）金融体系存在着现代金融机构和非传统金融机构并存地“二元金融结构”，即以大城市和经济发达地区为中心、以大银行机构为主地现代部门，以及以落后地农村为中心，以钱庄、当铺、合会为代表地传统金融机构.文档来自于网络搜索（2）金融工具形式单一，规模有限.（3）金融结构单一，商业银行在金融活动中居于绝对地主导

56、地位，非银行金融机构则极不发达，金融机构地专业化程度极低，金融效率低下.文档来自于网络搜索（4）金融市场处于落后状态，其发展极不平衡.直接融资市场极其落后，并且主要是作为政府融资地工具而存在，企业地资金来源主要靠自我积累和银行贷款.文档来自于网络搜索（5）发展中国家对金融实行较严格地管制，人为维持低利率政策，实行信贷配给和额度控制，为控制外汇资源而高估本国货币币值，致使金融资产价格严重扭曲，因此无法反映资源地稀缺性.文档来自于网络搜索3.金融深化内容：表现：通货膨胀受到控制，实际利率为正数 利率弹性大，金融资产吸引力强货币化程度稳定上升 对外债和外援地依赖性下降汇率自由浮动，不存在黑市和倒卖 多种层次多种类型地金融机构并存和竞争金融深化政策主张：彻底改革金融体制，减少政府对金融业地干预，消除金融抑制，推进金融深化，以促进经济增长取