中国平安投保书填写及投保规则(72页)

1、契约规则契约规则 2009/12宣导内容宣导内容 投保书的填写 投保规则 其他事项目目 录录一般说明：一般说明：投保单填写投保单填写1. 投保书必须使用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的投保书应要求客户重新填写；2. 投保书必须字迹清晰、易于辨认，若有难以辨认或不认识的字，请客户在边上标注标准字体（正楷）；3. 一律用简体字（正楷）；遇到难（偏）字，请用拼音标注。如客户姓名有繁体字，请提供有效证件复印件；4. 投保书必须保持整洁，不许折叠,不得空项、涂改，如由于笔误发生更改需重填写投保单。5. 投保书中投保人、被保人、连身被保人签名处均需亲笔签名，未成年人需其法定监护人签

2、名。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究投保书起始部分投保书起始部分投保单填写投保单填写均可作为投保单状态查询的信息：1.条形码号条形码号2.客户身份证号码3.客户名字和生日 业务员信息栏：业务员信息栏：普通销售普通销售销售渠道销售渠道业务员姓名业务员姓名张平安张平安业务员代码业务员代码1210107456业务员部组业务员部组121011297暂收收据号暂收收据号保险合同号保险合同号业务员信息栏业务员信息栏投保单填写投保单填写 业务员信息栏：业务员信息栏： 共同展业格式共同展业格式销售渠道销售渠道共同展业共同展业业务员姓名业务员姓名张平安张平安包险王包险王业务员代码业务

3、员代码12101074561210167852业务员部组业务员部组121011234暂收收据号暂收收据号保险合同号保险合同号投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究 按照同一被保险人本次同时投保几单进行填写；按照同一被保险人本次同时投保几单进行填写； 如：同一被保险人本次同时投保共如：同一被保险人本次同时投保共5 5单，则需在第一张投单，则需在第一张投保单上填写共保单上填写共 5 5单，第单，第 1 1 单，第二张投保书上填写共单，第二张投保书上填写共 5 5单，单，第第 2 2 单单. .第五张投保书上填写共第五张投保书上填写共 5 5单，第单，第 5

4、 5 单。单。 如仅投保一单，则填写共如仅投保一单，则填写共 1 1单，第单，第 1 1 单。单。投保单填写投保单填写客户信息栏客户信息栏投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究客户资料部分客户资料部分姓名与证件信息、客户签字一致；姓名与证件信息、客户签字一致；客户生日、性别与身份证号码信息一致；客户生日、性别与身份证号码信息一致；婚姻状况为：未婚、已婚、离异、丧偶；婚姻状况为：未婚、已婚、离异、丧偶；身高、体重的填写注意单位身高、体重的填写注意单位投保单填写投保单填写客户资料部分客户资料部分身份证号码不是15位或18位的；性别或生日与身份证号编码规则不

5、一致的；出生日期为非闰年的2月29日，或2月30日的；提供非身份证类型的证件,必需提供该证件的复印件姓名有繁体字的投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究投保年龄的计算：只跟投保日期有关；投保年龄的计算：只跟投保日期有关；对于首期转账的，指投保人在投保书的客户声明栏签字日期的次日，对于首期采用银行实时代收、现金交费等方式的（指有提供了收款凭证的），指交费凭证上记录投保人交费日期的次日。投保日期之日客户未过本年度生日：为申请投保年度减去出生年度再减1；例：客户1971年6月1日出生，2008年5月1日签投保书，则投保日期为5月2日，客户在投保日期时未过生日

6、，则为2008-1971-1=36，填写36周岁；投保日期之日客户已过本年度生日：为申请投保年度减去出生年度，例：客户1971年6月1日出生，2008年7月1日投保，则投保日期为7月2日，客户投保日期时已过生日，则为2008-1971=37，填写37周岁；投保日期当天客户过生日，按未过本年度生日计算。 例：客户1971年6月1日出生，2008年5月31日签投保书，则投保日期为6月1日，按客户未过生日计算投保年龄；客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写工作单位和职业的填写：工作单位和职业的填写：工作单位：须填写客户申请投保时所就职的单位名称全称；如上；不能填写客户投保前曾就职但目前已经不在

7、其工作的单位（退休人员除外）；如无无具体工作单位，但有固定营业场所的商贩在此处填写“营业场所的名称”，例：洛口服装批发市场三排100号既无具体工作单位，也无固定营业场所的，填写“个体商业*商”；如装修装饰商，填写为“个体商业装修商”。职业和职业代码所体现的信息要一致；客户如有兼职，应填写主职业与兼职中类别较高的职业代码。职业代码表以职业代码表（200204）为准。客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写客户资料部分客户资料部分近期补充的职业和职业代码，具体如下：近期补充的职业和职业代码，具体如下： 大分类大分类中分类中分类小分类小分类细类（职业）细类（职业）寿险风寿险风险等级险等级综合险综

8、合险风险风险30住院险住院险风险风险20津贴险津贴险风险风险30第二大类第二大类2专业技术人员209教学教学人员人员20999其他教其他教学人员学人员2099908学龄学龄前儿童前儿童1111204 飞机和船舶技术人员20403 喷气式民航班机飞行人员和领航人员2040301民航飞机驾驶员41112040302民航飞机机械员41112040303民航飞行领航员41112040304民航飞行通信员4111第四大类第四大类4商业服务业人员405 运输服务人员40503 航空运输服务人员4050322喷气式民航班机乘务员 4111投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发

9、，违者必究联系方式：电话号码至少要填写一个；并且至少要提供一个手机号码；提供的电话号码如为固定电话或小灵通，需要告知区号；如为其他版本的投保书，告知方式须为系地址需要尽可能的详尽邮编需要准确填写；济南不可以出现250000家庭地址同联系地址，可填写“同上同上” ；客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写如果投被保险人为同一人，该部分信息可以不用填写；被保险人资料的填写要求与投保人资料的填写要求相同。客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写未满未满18周岁的未成年人证件类型及证件号码的填写方式：周岁的未成年人证件类型及证件号码的填写方式：若户口本上有身份证号

10、码，在“身份证”处打“”，并填写身份证号码,不用提供户口本复印件；户口本上无身份证号码，“其它”处打“”，填写户口本，无需填写证件号码，但必须提供户口本复印件；出生不满一周岁的少儿可使用出生证投保，需附出生证复印件；学龄前儿童、无固定职业者（包括家庭主妇、待业人员、无业人员、下岗人员和退休人员）和全日制学生，“工作单位”、“职务”处可不填写，在职业处填写“学龄前儿童”、“学生”、“家庭主妇”等，职业代码处需填写相应的职业代码。客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写客户资料部分客户资料部分身故保险金受益人为一人时：第二名身故保险金受益人空白不填写。身故保险金受益人为多人时：相同的收益顺序，

11、收益比例的合计为100%；不同的收益顺序，收益比例均为100%；超过2名以上的身故受益人的信息需要在投保单空白处填写“其他身故受益人信息见备注栏”字样，同时在特别约定栏按投保书中的格式要求填写身故保险金受益人信息、受益顺序和受益比例投保单填写投保单填写客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写身故保险金受益人为一人时：第二名身故保险金受益人空白不填写。身故保险金受益人为多人时：相同的收益顺序，收益比例的合计为100%；不同的收益顺序，收益比例均为100%；超过2名以上的身故受益人的信息需要在投保单空白处填写“其他身故受益人信息见备注栏”字样，同时在特别约定栏按投保书中的格式要求填写身故保险金

12、受益人信息、受益顺序和受益比例圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究其他被保险人和身故受益人信息的填写只适用于世纪同祥、育英世纪同祥、育英年金年金险种其他产品注意，不要填写在此处；110版投保书无此项内容；客户资料部分客户资料部分投保单填写投保单填写投保事项部分投保事项部分投保单填写投保单填写投保事项部分投保事项部分投保险种名称的填写：投保险种名称的填写：一单投保书仅可出现一个主险；产品名称的写法：可以写全称或简称，不得填写险种代码；保额的填写：保额的填写：守护一生07、住院日额07、健享人生A/B填写相应份数，为“x份”其他的险种均填写保险金额，填写阿拉伯数字，单位为“

13、*万元”，如保额“5万元”。主险主险/附加险保险期间和交费年期的填写：附加险保险期间和交费年期的填写：根据险种类型而定，保险期间或交费年期为终身的填写“终身”字样即可，为定期的需填写“xx年”。对于一年期的主险/附加短险，其保险期间填写为“1年”。特别提示：健享人生特别提示：健享人生A/BA/B、住院费用、住院费用A/BA/B的填写：基本、可选的选择的填写：基本、可选的选择投保单填写投保单填写险种名称的填写：险种名称的填写：投保事项部分投保事项部分简称简称代码代码简称简称代码代码简称简称代码代码简称简称代码代码简称简称代码代码附加残疾附加残疾180健享人生健享人生B522豁免豁免A754鸿祥鸿

14、祥04787富贵重疾富贵重疾910住院费用住院费用A507育英年金育英年金730豁免豁免B755钟爱一生钟爱一生791鸿利重疾鸿利重疾07911住院费用住院费用B508长青长青B73201同祥同祥0476301万能豁免万能豁免803鸿盛重疾鸿盛重疾07912住院日额住院日额07516附加定期附加定期735世纪星光世纪星光768智盈人生智盈人生810鸿祥重疾鸿祥重疾07913意外伤害意外伤害08517附加万寿附加万寿739高中教育高中教育769智盈重疾智盈重疾811鸿祥重疾鸿祥重疾07913附加意外附加意外08518福寿福寿0474001大学教育大学教育770聚富重疾聚富重疾884豁免重疾豁免重

15、疾07916意外医疗意外医疗08519永利永利0474101鸿鑫鸿鑫0477701聚富年年聚富年年886养老重疾养老重疾07917意外住院意外住院08520幸福幸福A0474401鸿利鸿利04783世纪天使世纪天使906守护一生守护一生07918健享人生健享人生A521世纪彩虹世纪彩虹753鸿盛鸿盛04785富贵人生富贵人生909天使重疾天使重疾919世纪赢家世纪赢家815赢家重疾赢家重疾816世纪才俊世纪才俊881才俊重疾才俊重疾880投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究投保单填写投保单填写投保事项部分投保事项部分 此处的被保险人配偶与子女被保险人

16、配偶与子女即为被保险人法定的配偶/所有子女，该栏目仅在投保有家庭保障的险种（如517/518/519/520附带配偶及子女投保）时填写；投保单填写投保单填写投保事项部分投保事项部分有自动垫交功能的险种有：有自动垫交功能的险种有：鸿祥鸿祥0404、育英年金、钟爱一生、长青、育英年金、钟爱一生、长青B B、同祥、同祥0404、世纪星光、福寿、世纪星光、福寿0404、永利、永利0404、鸿鑫、鸿鑫0404、鸿利、鸿利0404、世纪天使、世纪彩虹、鸿盛、世纪天使、世纪彩虹、鸿盛0404、富贵人生、富贵人生投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究投保事项部分投保事

17、项部分 仅在投保分红型险种时填写，分为抵交保费、累积生息及交清增额三种方式。任选一种，并在“”处打“”，空白时则默认为累积生息。 次标准体及五六级职业人员，不可以选择购买交清增额保险分红型险种包括：分红型险种包括： 鸿祥04、钟爱一生、同祥04、世纪星光、鸿鑫04、鸿利04、世纪天使、世纪彩虹、鸿盛04、富贵人生投保单填写投保单填写投保事项部分投保事项部分投保人、被保险人均可做为付费人投保人、被保险人均可做为付费人, ,被保险人必须年满被保险人必须年满1818周岁；必须周岁；必须提供以投保人或被保险人开户的工商银行、农业银行结算账户。提供以投保人或被保险人开户的工商银行、农业银行结算账户。投保

18、单填写投保单填写健康告知部分健康告知部分投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究健康告知部分健康告知部分 您是否已戒烟您是否已戒烟 若若“是是”，请在说明栏中告知戒烟，请在说明栏中告知戒烟时间及戒烟原因。时间及戒烟原因。 酒的种类有：啤酒 葡萄酒 黄酒 白酒或洋酒等。询询 问问 事事 项项投保投保人人被保险被保险人人其他被其他被保险人保险人是是 否否是是 否否是是 否否01您是否目前吸烟或曾经吸烟？若您是否目前吸烟或曾经吸烟？若“是是”，请告知。，请告知。 02您是否目前饮酒或曾经饮酒？若您是否目前饮酒或曾经饮酒？若“是是”，请告知。，请告知。 您是否现

19、已停止饮酒，若您是否现已停止饮酒，若“是是”，请在说明栏中告知，请在说明栏中告知时间及原因。时间及原因。种类种类两周年两周年 种类种类两周年两周年 种类种类两周年两周年 支天年 支天年支天年 告知告知01：如果无吸烟史请在否：如果无吸烟史请在否内打内打“”，另外需要，另外需要在是否戒烟处选择在是否戒烟处选择否否内打内打“”告知告知0202：如客户告知饮酒，需要告知具体的种类和量；：如客户告知饮酒，需要告知具体的种类和量；如已经戒酒，需要在说明栏详细说明戒酒的时间和原因；如已经戒酒，需要在说明栏详细说明戒酒的时间和原因； 投保单填写投保单填写是否有智能障碍是否有智能障碍是否有五官等畸形或功能障碍

20、是否有五官等畸形或功能障碍此处最容易填错，务必注意此处最容易填错，务必注意投保单填写投保单填写健康告知部分健康告知部分圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究健康告知部分健康告知部分此处的告知需要注意，不同版本，决定了是否需要告知；此处的告知需要注意，不同版本，决定了是否需要告知；投保单填写投保单填写13两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知栏：两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知栏：询询 问问 事事 项项投保人投保人被 保 险被 保 险人人其 他 被其 他 被保险人保险人是是 否否是是 否否是是 否否A. 公斤公斤 请告知出生时体重公斤；出生时是否曾有产伤、窒息请告知出生时体重

21、公斤；出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？等异常情况？B。是否有畸形、发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、智能是否有畸形、发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、智能障碍、先天性疾病？障碍、先天性疾病？ 公斤 ：刚出生小孩未满：刚出生小孩未满28天不得做为被保险人。天不得做为被保险人。：被保险人年龄在：被保险人年龄在2周岁以下（含）必须要在此处告知出生时体重。周岁以下（含）必须要在此处告知出生时体重。 若出生时有异常，需要延期至出生以后若出生时有异常，需要延期至出生以后6个月个月 以上方可以投保以上方可以投保投保单填写投保单填写健康告知部分健康告知部分询询 问问 事事 项项投保投保人人被保险被保险人人其他被其他被

22、保险人保险人是是 否否是是 否否是是 否否11、12、14、15项容易漏填，请注意。项容易漏填，请注意。健康告知为健康告知为“是是”时，均需在说明栏，详细说明。若客户有时，均需在说明栏，详细说明。若客户有住院史与住院史与6个月内的体检史，请附病历与体检资料，并在投个月内的体检史，请附病历与体检资料，并在投保书说明栏注明保书说明栏注明“已附病历已附病历”、“已附体检资料已附体检资料”，减少客，减少客户的麻烦。户的麻烦。如有无需告知的项目，需划线删除如有无需告知的项目，需划线删除投保单填写投保单填写健康告知部分健康告知部分圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究 B. B.您是

23、否曾违章驾车并发生交通事故，若您是否曾违章驾车并发生交通事故，若“是是”， 请在说明栏中告知次数、时间、违章类型。请在说明栏中告知次数、时间、违章类型。 类型类型 17A.17A.您是否有机动车驾驶执照？若您是否有机动车驾驶执照？若“有有”，请告知驾照类型。请告知驾照类型。客户如不存在违章情况请在客户如不存在违章情况请在B告知否告知否内打内打“”，如存在，如存在违章情况请在违章情况请在B告知有告知有内打内打“”并在说明栏中说明违章驾车发生交通事故的次数、具体时间、违章驾并在说明栏中说明违章驾车发生交通事故的次数、具体时间、违章驾驶的类型（如酒后驾车、闯红灯、无照驾驶等）驶的类型（如酒后驾车、闯

24、红灯、无照驾驶等）客户如有驾照，请在客户如有驾照，请在A告知有告知有内打内打“”如客户有如客户有A照，则在类型处填写照，则在类型处填写“A”即可。即可。 类型类型 类型类型 投保单填写投保单填写财务及其他告知部分财务及其他告知部分说明栏说明栏A A：若上述健康告知（：若上述健康告知（01-1501-15项）为项）为“是是”时，请在本栏的健康告知对时，请在本栏的健康告知对应部分进行详细说明应部分进行详细说明B B：若财务及其它告知（：若财务及其它告知（16-2116-21项）为项）为“是是”时，请在本栏中财务告知时，请在本栏中财务告知相对应处进行说明相对应处进行说明投保单填写投保单填写备注栏备注

25、栏此栏可填写的内容：此栏可填写的内容：1 1、投保单有多个受益人时受益人资料及对应的受益比例受益、投保单有多个受益人时受益人资料及对应的受益比例受益顺序。顺序。2 2、 投保同祥险时，若被保险人投保同祥险时，若被保险人/ /其他被保险人投保附加险数超其他被保险人投保附加险数超过投保单投保事项栏可填写数时，剩余附险按过投保单投保事项栏可填写数时，剩余附险按“投保事项栏投保事项栏”中的要求填写在备注栏。中的要求填写在备注栏。3 3、投保日期不可在此另行约定、投保日期不可在此另行约定投保单填写投保单填写圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究投、被保险人声明和授权栏：投、被保险人

26、声明和授权栏： 投保人签名： 被保险人/法定监护人签名： 其他被保险人/法定监护人签名： 投保申请日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 当被保险人未满当被保险人未满1818周岁，必须由监护人签字且必须签监护人本人姓名周岁，必须由监护人签字且必须签监护人本人姓名 不识字者在签名处画一标记，如不识字者在签名处画一标记，如“X”X”或或“+”+”，并加盖右手拇指印，并加盖右手拇指印 投保申请日期与所附资料（电子建议书、客户权益确认书、投保申请日期与所附资料（电子建议书、客户权益确认书、业务员报告书等）日期必须一致，交单日期与投保申请日期不能业务员报告书等）日期必须一致，交单日期

27、与投保申请日期不能超过超过24小时小时投保单填写投保单填写业务员声明栏：业务员声明栏：业务员联系电话必须提供，以方便电话中心人员联系业务员核业务员联系电话必须提供，以方便电话中心人员联系业务员核实投保单资料等内容实投保单资料等内容重点提示：重点提示：共同展业的情况，此处需要填写两名业务员信息！共同展业的情况，此处需要填写两名业务员信息！投保单填写投保单填写投保所需资料：投保所需资料：传统寿险（险种包括福寿福寿0404、永利、永利0404、长青、长青B B、幸福、幸福A04A04、育英、育英年金年金等）：投保书、业务员报告书、足够余额的存折复印件、人身险投保提示；分红型险种（险种包括鸿利鸿利04

28、04、鸿盛、鸿盛0404、鸿祥、鸿祥0404、鸿鑫、鸿鑫0404、世、世纪同祥、世纪星光、世纪彩虹、钟爱一生、富贵人生、世纪天使纪同祥、世纪星光、世纪彩虹、钟爱一生、富贵人生、世纪天使等险种）：投保书、业务员报告书、足够余额的存折复印件、人身险投保提示、金领电子建议书；非传统寿险（险种包括世纪赢家、智盈人生、世纪才俊、聚富世纪赢家、智盈人生、世纪才俊、聚富年年年年等）：投保书、业务员报告书、足够余额的存折复印件、人身险投保提示、金领电子建议书、万能险产品说明书；意外险（险种包括意外伤害意外伤害0808等）：投保书、业务员报告书、足够余额的存折复印件、人身险投保提示投保单填写投保单填写圈中人寿险

29、资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究另对于下列情况特别提示：另对于下列情况特别提示：按照寿险风险分类为1、2类职业并有摩托车驾照的人群投保意外险种（包括意外伤害08、附加意外08、意外医疗08、意外住院08等）需要随投保书同时提供摩托车驾照加费通知函摩托车驾照加费通知函，客户可以选择对对应产品加费或者除外责任加费或者除外责任处理。主险附加有健享人生健享人生A/B、住院费用、住院费用A/B、住院日额、住院日额07、意外医疗、意外医疗08、意外住院、意外住院08时，须随投保书同时提供附加医疗险特别说明附加医疗险特别说明；如客户有一年内完成的健康查体结果请随投保资料同时提供；投保书存在

30、健康异常告知，需要同时提供相关体检、就诊资料（门诊病历、检查报告、住院病历复印件等）；如使用单证号为7236的投保书（条码号为000103开头），还需要同时提供银行转帐付款协议书。投保所需资料：投保所需资料：投保单填写投保单填写投保规则投保规则(6.01版版)基本规则基本规则险种规则险种规则投保规则投保规则 收入与保费：收入与保费：投保人投保人年收入低于1万元，累计年交保费不得超过其年收入的10%；投保人年收入1-20万，累计年交保费不得超过其年收入的20%；投保人年收入21-50万，累计年交保费不得超过其年收入的25%；投保人年收入50万以上，累计年交保费不得超过其年收入的30% ； 收入与

31、保额：收入与保额：财务规则财务规则被保险人被保险人年龄人身险保额与年收入的关系重疾险保额与年收入的关系18-35岁20倍8倍36-50岁15倍5倍51周岁以上8倍4倍该规则需考虑被保人在其他保险公司投保的保额该规则需考虑被保人在其他保险公司投保的保额基本规则基本规则职业规则职业规则职业风险等级：职业风险等级：被保险人所从事的职业对应的代码和风险等级依据寿险职业分类表（2002.04） 确定。从事两种以上职业的被保险人，以职业级别较高者确定费率。职业加费：职业加费：5级职业趸交加费200元/万元保额，年交加费20元/万元保额；6级职业趸交加费500元/万元保额，年交加费50元/万元保额医疗险职业

32、风险等级分为3级，一级为标准费率，二级加费（住院费用险按20%加费，住院收入险按30%加费），三级职业拒保。按照寿险风险分类为1、2级并有摩托车驾照者，意外险按3级职业费率或选择除外责任。基本规则基本规则基本规则基本规则职业规则：职业规则：圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究体检规则：体检规则：注注1 1：为重大疾病责任保额达到上述保额时必须体检的项目；为重大疾病责任保额达到上述保额时必须体检的项目；注注2 2：对未达体检标准的客户，公司有一定比例的抽检：对未达体检标准的客户，公司有一定比例的抽检基本规则基本规则 被保险人年龄累计 寿险或重疾风险保额（万元）1840周岁

33、4145周岁4650周岁 5155周岁56周岁以上1SUM5免体检免体检免体检免体检 体检5SUM10免体检免体检免体检免体检体检10SUM15免体检免体检免体检 体检体检15SUM20免体检免体检 免体检 体检体检20SUM30免体检免体检体检体检体检3050体检体检体检体检体检体检资料的有效性：体检资料的有效性：体检资料有效期为六个月；累计寿险风险保额小于100万且重疾责任保额小于50万时，客户自行提供体检资料（六个月内由单位或学校组织的，在地市级以上医院体检机构进行的健康体检资料），经本公司同意经本公司同意，可视作有效体检资料。提示：有近期完成的体检结果，须随投保资料同时提供；提示：有近

34、期完成的体检结果，须随投保资料同时提供；基本规则基本规则体检规则：体检规则：契调和财务资料规则：契调和财务资料规则：契调标准：累计人身险或重疾险保额大于50万元；达以下标准投保需要提供的财务资料累计人身保额（万）要求提供的资料50SUM10050SUM100财务问卷财务问卷100SUM150100SUM150财务问卷、财务问卷、个人收入或资产证明个人收入或资产证明 150SUM200150SUM200财务问卷、财务问卷、个人收入或资产证明个人收入或资产证明 、企业法人营业执照、企、企业法人营业执照、企业年审报告业年审报告200SUM300200300SUM300财务问卷、财务问卷、个人收入或资

35、产证明个人收入或资产证明 、企业法人营业执照、企、企业法人营业执照、企业年审报告、企业资产证明、缴税单业年审报告、企业资产证明、缴税单对于未达标准的投保件，核保人可视具体状况决定是否进行契调、提供财务资料；对于未达标准的投保件，核保人可视具体状况决定是否进行契调、提供财务资料；或根据当地业务随机抽样，公司不接受任何理由拒绝契调和提供财务资料的申请；或根据当地业务随机抽样，公司不接受任何理由拒绝契调和提供财务资料的申请；契调和财务资料的有效期为契调和财务资料的有效期为1年。年。基本规则基本规则圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究附加险规则附加险规则交费方式须与主险一致；交

36、费年期不得超过对应主险（富贵人生附加守护一生时除外）保险期限不得超过对应主险（钟爱一生附加守护一生时除外）主险为趸交方式的不得附加附加短期险附加险与主险基本保额配比关系：附加险与主险基本保额配比关系：险种附加定期附加意外08附加残疾附加万寿少儿高中少儿大学比例5倍100万以内无限额5倍10倍不限制不限制基本规则基本规则保险利益关系保险利益关系被保险人与投保人、身故受益人可以接受的保险利益：被保险人与投保人、身故受益人可以接受的保险利益：本人、配偶、子女、父母；有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；其它情况的由核保人来判断(参考核保规则）；被保险人若为未成年人时，投保人要求：被保险人若为未成年

37、人时，投保人要求：被保险人为0-9周岁的未成年人，投保人必须为父母；被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为下列近亲属：兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹，但须经被保险人的父母书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）；基本规则基本规则异地人士投保规则异地人士投保规则 异地者指非当地户口且未在当地工作或居住一年以上； 投保人或被保险人有一方为异地者不予受理；投保人要求：投保人要求： 未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-18周岁未成年人）不得作为投保人 无民事行为能力或限制民事行为能力的人，如智力低下、精神疾患等，不能作为投保人基本规则基本规则

38、特殊人群投保规则：特殊人群投保规则： 人群类别人群类别最高累计保额最高累计保额人身险保额人身险保额 重疾责任保额重疾责任保额 住院医疗费用住院医疗费用住院收入保障住院收入保障未成年人未成年人5 5万元万元3030万元万元4 4份份5050元元学生（超过学生（超过1818岁未就业）岁未就业）5050万元万元5050万元万元6 6份份5050元元孕妇孕妇3030万元万元3030万元万元无特殊限制无特殊限制无特殊限制无特殊限制无固定职业者无固定职业者3030万元万元3030万元万元4 4份份不予受理不予受理医务人员医务人员无特殊限制无特殊限制无特殊限制无特殊限制6 6份份5050元元残疾人残疾人个案

39、处理个案处理个案处理个案处理6 6份份5050元元上表中的收入保障险额度包括守护一生上表中的收入保障险额度包括守护一生0707基本规则基本规则三鸿保险：三鸿保险：险种规则险种规则圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究三鸿保险：三鸿保险：平安鸿祥终身两全保险（分红型,2004）平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）平安鸿利两全保险（分红型，2004）主险主险套餐套餐规则要求规则要求险种规则险种规则0-2岁投保，附加重疾提前给付与对应主险的基本保额比例必须为1：1，且不得附加豁免重疾07（富贵竹组合除外）；三鸿重疾提前给付与对应主险基本保额比例为1：1时，不得附加豁免重疾07（

40、常青树附加守护一生、富贵竹除外） ；无忧果、常青树在附加提前给付重疾与对应主险保额比例非1：1时，除可附加一年期附加险外，还可附加长期险，包括：高中教育、大学教育、附加万寿、附加定期。长期附加险的保险期间、缴费年期不得超过对应主险组合1、鸿利04+鸿利重疾07+豁免重疾07组合2、鸿盛04+鸿盛重疾07+豁免重疾07组合3、鸿祥04+鸿祥重疾07+豁免重疾07平安鸿鑫：平安鸿鑫：什么时候赔3倍呀？保额与基本保险金额的关系： 0-17岁1倍，18-24岁2倍，25-50岁岁3倍倍50周岁以后1倍险种规则险种规则圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究世纪天使：世纪天使：险种规

41、则险种规则世纪天使世纪天使少儿两全险：少儿两全险：投保年龄：投保年龄： 0-14周岁；最低保费：最低保费： 本险种最低投保保费为4000元/年。寿险风险保额：寿险风险保额：0-17周岁不计风险保额，18周岁以上按3倍基本保险金额计算。最高份数：最高份数：每一被保险人累计基本保险金额最高不得超过100万；投保所需资料：投保所需资料：年龄段年龄段累计天使基本保险金额累计天使基本保险金额被保险人健康资料被保险人健康资料投保人财务资料投保人财务资料0-10周岁周岁SUM100万无无11-15周岁周岁SUM50万无无50SUM100万契约调查报告财务问卷， 16-17周岁周岁SUM20万无无20SUM1

42、00万体检A+B财务问卷险种规则险种规则圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究非传统寿险：非传统寿险：险种名险种名称称投保投保年龄年龄最低期交保最低期交保险费要求险费要求保额要求保额要求追加保险费要求追加保险费要求投最低年投最低年收入要求收入要求智盈人生18-604000以上为500的整数倍期交保险费小于6000元时，基本保额不得低于期交保险费的20倍；大于等于6000元时，基本保额不低于期交保险费的5倍，且不低于12万期交保险费6000元（含6000元）以上，方可追加保险费。主险期交保费2万元以上（含2万元），每保单年度累计追加保险费可超过期交保险费的10倍。每次追加的

43、保险费不低于1000元，超过的部分必须为100元的整数倍 20000世纪赢家0-1712000超过部分为1200的整数倍5万不得低于4000元，超过部分须为1000的整数倍。主险年交保险费在2万元以上（含2万元）时，每保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍60000聚富年年18-60同上最低基本保额不低于期交保险费的2倍，且不低于12万元同上同上同上世纪才俊0-17同上5万同上同上同上险种规则险种规则豁免重疾豁免重疾07投保年龄：0-65周岁；与对应主险交费期限保持一致（万能险除外）；下列情况不得附加豁免重疾下列情况不得附加豁免重疾0707：主附寿险交费方式采用趸交或终身交费方式（智盈

44、人生、世纪赢家险种除外）；对应主附寿险之一含豁免保险费责任的每一份保单。豁免重疾豁免重疾0707可以附加于智盈人生险种可以附加于智盈人生险种但必须满足下列条件：投保人与被保人为同一人，或为被保险人的配偶、子女、未成年人父母；万能险期交保费不超过1万（未满足该条须满足“万能险基本保险金额与期交保费”之比为10倍以上）。豁免重疾豁免重疾0707险种保额的计算险种保额的计算险种规则险种规则豁免重疾豁免重疾07填写举例：填写举例：险种规则险种规则圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究豁免重疾豁免重疾07电电子子建建议议书书险种规则险种规则险种规则险种规则圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究医疗险规则：医疗险规则：险种规则险种规则累计寿险风险保额5万30万30万累计住院收入保障50元150元300元累计重疾收入保障50元150元300元住院费用型险种2份6份10份说明：未成年人不受此规则限制未成年人不受此规则限制住院费用类保险不得重复投保。住院收入保障类保险可以重复投保。均不得附加于缴费期小于5年的主险；投保年龄：健享人生A/B 0-55周岁；住院日额07 0-50周岁档次限制与累计寿险风险保额关系：（档次限制与累计寿险风险保额关系：（不包括守护一生07）医疗险规则：医疗险规则：守护一生守护一生0707：投保年龄限制：出生后大于180天50周岁