雇主责任保险论文：试论商业雇主责任保险和工伤社会保险的融合

1、论文发表专家一雇主责任保险论文：试论商业雇主责任保险和工伤社会保险的融合摘要：商业雇主责任保险与工伤社会保险分别是商业保险和社会保障体系中解决劳工损害赔偿问题的保险制度。两者具有很强的互补性，应当融合发展。充分发挥工伤社会保险的主体作用和商业雇主责任保险的补充作用对解决我国职业伤害纠纷问题及保障劳动者合法权益有重要的积极作用。关键词：雇主责任保险工伤保险一、雇主责任商业保险和工伤社会保险（一）商业雇主责任保险商业雇主责任保险是由商业保险公司作为保险人，以被保险人（即雇主）的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔

2、偿责任为承保风险的一种责任保险。一般地，保险人承担雇主的过失行为所致的雇员人身伤害赔偿责任，或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。雇主的过失责任包括：雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；雇主提供的是不称职的管理人员;雇主本人直接得疏忽或过失行为。雇主的无过失责任即雇员在工作中受到的非雇员自己故意行为所导致的伤害时雇主论文发表专家一承担经济赔偿责任（二）工伤社会保险工伤社会保险是指国家和社会为在生产、工作中遭受意外事故和职业病伤害的劳动者提供医疗服务、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复，为因上述两种情况导致死亡职工的供养亲属提供遗属抚恤等物质帮助的一种社会保险制度。工伤社会保险实行无过失

3、补偿原则，劳动者在劳动过程中发生人生伤害事故或患职业病，无论责任属于雇主、同事还是属于他本人（本人犯罪或严重失职行为者除外），均能得到一定的补偿。二、商业雇主责任保险和工伤社会保险的互补性商业雇主责任保险与工伤社会保险都是借助保险的风险集散技术解决劳工损害赔偿问题。两者不仅存在一定的相互替代性，还具有很强的互补性。（一）保险责任范围互补。基于雇主责任保险的可保风险范围，商业保险公司一般不承保雇主的故意行为所造成的雇员伤害责任；而工伤保险基于保护受害劳工利益的目的，不论雇主是否有过失行为，对符合工伤保险规定赔偿范围的劳工损害事故一律承担赔付责任。（二）赔付时效互补论文发表专家一雇主责任保险追究劳

4、工损害事故责任的过程较为复杂，调查取证、诉讼和理赔的时间也很长，以致受伤害雇员往往得不到及时的赔偿；而工伤保险申请理赔程序较为简单、快捷，所获得的工伤保险补偿较为确定（三）赔付时期互补。雇主责任保险的赔偿金是对永久丧失劳动能力的人或是受供养的遗属按受伤害者若干个月的工资一次性发放，而无法提供长期赔付待遇；而工伤保险补偿则是一次性支付与长期性支付相结合，除领取一次性补偿金作为精神安慰外，对供养的遗属，根据人数要支付长期抚恤金，直至其失去供养条件为止。（四）保障层次互补和逆向选择问题。工伤保险具有强制性和普遍性，可以避免投保中“逆向选择”行为的发生，但保障水平和保障层次较低；而雇主责任保险参保具有自愿性，会产生严重的“逆向选择“一一劳工损害风险很大的雇主愿意参加保险，劳工损害风险较小的雇主不愿投保。经营雇主责任保险的保险公司可以通过差别费率或者提供不同保额的保险来提高保障层次。三、