保理产品 - 48

1、首创国际商业保理有限公司n保理定义和业务分类n保理业务基本流程n保理业务切入点n保理项目要求n国内保理的定义n保理即保付代理，国内保理业务是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款保理融资或/及商业资信调查或/及应收账款管理催收或/及为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。国内保理的作用 国内保理的作用对卖方（销货方） 解决企业抵押担保不足，融资困难的问题为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件节约管理成本得到收款风险保障加速现金回流，改善企业财务报表对买方（购货方）利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更

2、大效益；节省开立银行承兑汇票、国内信 用证等的费用间接获得银行信用 支持。 改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道 降低融资风险。由于有资金流和物流支撑，总体风险较低。增加中间业务收费渠道。国内保理四大功能国内保理国内保理应收账款融资商业信用担保应收账款催收应收账款管理国内保理业务分类单保理是指销货方开户行独立为销货方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务。双保理是指购货方开户行为销货方开户行提供购货方资信调查、应收账款催收或代收等金融服务，并在购货方因财务或资信原因拒付的情况下，承担担保付款责任。根据购货方开户行根据购货方开户行是否承担担保付款是否承担担保付款责任责任国内保理业务分类有

3、追索权（回购型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。 无追索权（买断型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向销货方追索未偿融资款。根据销货方开户行根据销货方开户行是否保留对销货方是否保留对销货方的追索权的追索权卖方买方提出保理业务申请发货、验货签订保理合同账款到期催收转让应收账款债权付款审核发放保理预付款单保理业务流程简介卖方买方双方签订商务合同/卖方发货转让应收账款债权审核文件并发放预付款扣利息本金并拨付余款到期足额支付货款到期未足

4、额付款担保付款买方付款贸易产生应收账款申请保理业务签订保理合同通知债权转让支付融资款到期通知付款向专业账户付款医疗行业资金流转医院保理商患者银行厂商销售商1、预付款3、发货7、付款4、发货5、看病6、付钱7、还款2、付款授信还款医疗行业资金流转保理制度主要依据供应链切入方式光环效应以卖家为核心的正向保理以买家为核心的反向保理1.1.发货发货2.2.发票发票3 3、申请、申请4 4、出帐、出帐5.5.回款回款3 30 09 90 0天天保理资金流向资金流资金流制药企业的切入点卖方正向保理融资主体：制药企业保理方式：保理融资、应收账款管理、信用担保标 的 物：制药企业与医药流通企业产生的应收帐款买

5、方反保理融资主体：制药企业保理方式：保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保标 的 物：制药企业与原料供应商产生的应付账款医药流通企业切入点卖方正向保理融资主体：医药流通企业保理方式：保理融资、应收账款管理、信用担保标 的 物：医药流通企业与医院产生的应收帐款买方反向保理融资主体：医药流通企业保理方式：保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保标 的 物：医药流通企业企业与制药企业产生的应付账款医院保理切入点卖方正向保理融资主体：医院保理方式：保理融资、应收账款管理、信用担保标 的 物：医院与患者产生的应收帐款买方反向保理融资主体：医院保理方式：保理融资1+N模式、应收账款管理、信用担保标 的 物：医院与医药流通企业产生的应付账款利息和费用费率保理手续费提前一次收取融资利息银行贷款利率提前一次收取分次收取有追费率1-2%无追费率0.5%融资成本保理与传统流贷的比较 贷款保理业务申请人贷款人卖方企业担保措施有不需要其他方式担保第一还款来源贷款人买方企业第二还款来源保证人/抵押物卖方企业第三还款来源无