存款大家族业务培训(1)

1、“存款大家族”业务培训长安银行个人金融业务部长安银行个人金融业务部存款大家族是什么？“存款大家族存款大家族”是我行推出的是我行推出的首个存款产品品牌首个存款产品品牌囊括了我行个人储蓄存款业务项下的全部拳头产囊括了我行个人储蓄存款业务项下的全部拳头产品品包括长长聚、长长富、大掌柜、小掌柜和大额存包括长长聚、长长富、大掌柜、小掌柜和大额存单单存款大家族的标识和广告语存款大家族的标识和广告语存款大家族的形象代言人：长安瑞宝存款大家族的形象代言人：长安瑞宝从长安银行长安印从长安银行长安印logo城墙的元素延伸而来，将我国古代守城护家城墙的元素延伸而来，将我国古代守城护家的青龙、白虎、朱雀、玄武和麒麟五

2、大神兽卡通化，分别比拟五项产品的青龙、白虎、朱雀、玄武和麒麟五大神兽卡通化，分别比拟五项产品，寄寓人类自古祈愿收获财富、祥瑞平安的美好希冀。，寄寓人类自古祈愿收获财富、祥瑞平安的美好希冀。大额存单大额存单龙宝龙宝大额存单是以人民币计价的记账大额存单是以人民币计价的记账式大额存款凭证，是我行个人存式大额存款凭证，是我行个人存款类金融产品，属一般性存款。款类金融产品，属一般性存款。大额存单大额存单龙宝龙宝大额存单存期大额存单存期包括包括1个月、个月、3个月、个月、6个个月、月、9个月、个月、1年、年、18个月、个月、2年、年、3年年 、5年等年等9档存款期限。档存款期限。购买起点金额均不低于人民币

3、购买起点金额均不低于人民币30万元，万元，利率上浮利率上浮45%。大额存单大额存单龙宝龙宝收益性好收益性好 安全性强安全性强流动性好流动性好 灵活性足灵活性足大掌柜大掌柜虎宝虎宝“大掌柜大掌柜”是长安银行推出的新型定期是长安银行推出的新型定期储蓄存款类产品，起存金额储蓄存款类产品，起存金额10000元，元，包括二年、三年、五年三个期限。包括二年、三年、五年三个期限。大掌柜大掌柜虎宝虎宝该产品支持不限次部提，根据提前支取该产品支持不限次部提，根据提前支取金额和时限的不同，采取差异化的利率金额和时限的不同，采取差异化的利率上浮优惠，支取金额按照实际存期靠档上浮优惠，支取金额按照实际存期靠档的定期利

4、率加零星天数活期利率计息，的定期利率加零星天数活期利率计息，保证保证客户客户的收益不受损失。的收益不受损失。大掌柜大掌柜虎宝虎宝存期灵活存期灵活 定期收益定期收益差额利率差额利率 收益稳定收益稳定小掌柜小掌柜麟宝麟宝“小掌柜小掌柜”是长安银行推出的新型定期是长安银行推出的新型定期储蓄存款类产品，起存金额储蓄存款类产品，起存金额10000元，元，包括三个月、六个月、一年三个期限。包括三个月、六个月、一年三个期限。小掌柜小掌柜麟宝麟宝不限次部提，根据提前支取金额和时限不限次部提，根据提前支取金额和时限的不同，采取差异化的利率上浮优惠，的不同，采取差异化的利率上浮优惠，并将支取金额按照实际存期天数靠

5、档的并将支取金额按照实际存期天数靠档的定期利率计息，保证您的收益最大化。定期利率计息，保证您的收益最大化。小掌柜小掌柜麟宝麟宝灵活支取灵活支取流动性强流动性强 靠档计息靠档计息 保障收益保障收益长长富长长富凤宝凤宝长长卡内长长卡内“活期存款自动转存定期活期存款自动转存定期”的的自动理财产品，卡内活期余额达到自动理财产品，卡内活期余额达到5万万以上并开办以上并开办“长长富长长富”的客户，资金将的客户，资金将自动按照存期长短分别获得七天通知存自动按照存期长短分别获得七天通知存款或定期存款的利息收益。款或定期存款的利息收益。长长富长长富凤宝凤宝超过五万元的资金按照超过五万元的资金按照1000的整倍数

6、的整倍数一并转入定期存款，享受同档位定期利一并转入定期存款，享受同档位定期利率。不限制卡内资金的使用，不足率。不限制卡内资金的使用，不足5万万元时卡内资金以活期利率计息。元时卡内资金以活期利率计息。长长富长长富凤宝凤宝灵活存取灵活存取 轻松理财轻松理财 安全有保障安全有保障 收益最大化收益最大化长长聚长长聚玄宝玄宝长长卡内长长卡内“活期存款自动转存定期活期存款自动转存定期”的自动的自动理财产品理财产品。客户开办客户开办“长长聚长长聚”后，当卡内后，当卡内活期余额超过活期余额超过1000元时，我行将超出部分按元时，我行将超出部分按1000元的整倍数自动转入定期，根据存期享元的整倍数自动转入定期，

7、根据存期享受对应档次定期利率，最长为一年，到期自受对应档次定期利率，最长为一年，到期自动转存。动转存。长长聚长长聚玄宝玄宝纳入定期的资金无支取限制、完全不纳入定期的资金无支取限制、完全不影响使用，不足存期或不足整千倍数影响使用，不足存期或不足整千倍数的资金则按照活期利率计息。的资金则按照活期利率计息。长长聚长长聚玄宝玄宝活期便利活期便利 定期收益定期收益 随取随用随取随用 省时省心省时省心起存低门槛起存低门槛 零钱赚起来零钱赚起来个金业务一季度旺季营销活动个金业务一季度旺季营销活动活动时间活动时间20162016年年1 1月月1 1日至日至20162016年年3 3月月3131日日活动目的活动

8、目的以以“吸收存款、拓展客户、提升效能吸收存款、拓展客户、提升效能”为主要目标为主要目标抢占黄金档期，树立抢占黄金档期，树立“存款大家族存款大家族”品牌品牌活动目的活动目的积极开拓客户定存业务，开展全方位和多层次的营销宣传活动积极开拓客户定存业务，开展全方位和多层次的营销宣传活动提升网点效能提升网点效能打好同业领先之战，为全年个金增存奠定基础打好同业领先之战，为全年个金增存奠定基础活动内容活动内容五宝贺新年五宝贺新年20162016年年1 1月月1 1日日11月月3131日日活动期间，凡办理活动期间，凡办理“存款大家族存款大家族”任意产品的客户，可凭存款任意产品的客户，可凭存款金额分档领取礼品

9、一个，逢每周五开办可获得双倍等值礼品。金额分档领取礼品一个，逢每周五开办可获得双倍等值礼品。活动内容活动内容瑞宝闹猴年瑞宝闹猴年 2016 2016年年2 2月月1 1日日-2-2月月2929日日活动期间，营业网点统一配备抽奖大转盘，凡购买活动期间，营业网点统一配备抽奖大转盘，凡购买“存款大家族存款大家族”内任一产品的客户，根据购买金额，每内任一产品的客户，根据购买金额，每5万元获得抽奖机会一次。万元获得抽奖机会一次。活动内容活动内容“八八”爱送给你爱送给你20162016年年3 3月月1 1日日-3-3月月3131日日 活动期间，凡办理活动期间，凡办理“存款大家族存款大家族”任意产品的客户，

10、可凭任意产品的客户，可凭存款金额分档领取纪念礼品一份，其中逢存款金额分档领取纪念礼品一份，其中逢“8”、“18”、“28”号前来办理业务的女性客户可额外获得暖心礼品一个。号前来办理业务的女性客户可额外获得暖心礼品一个。“大掌柜大掌柜”“”“小掌柜小掌柜”业务规则及操作流程业务规则及操作流程“大掌柜大掌柜”“”“小掌柜小掌柜”业务规则业务规则1.办理渠道办理渠道2.存期存期3.介质介质4.起存金额起存金额5.利率利率6.提前支取计息规则提前支取计息规则7.其他规则其他规则一期上线（一期上线（2015年年12月月29日）：网点柜面日）：网点柜面二期上线（二期上线（2016年一季度）：网点柜面、网上

11、银行、手机银行、年一季度）：网点柜面、网上银行、手机银行、 微信银行微信银行办理渠道办理渠道存期存期 “小掌柜小掌柜”存期为三个月、六个月、一年存期为三个月、六个月、一年 “大掌柜大掌柜”存期为二年、三年、五年存期为二年、三年、五年 均支持自动转存均支持自动转存 发生自动转存时，取央行最新基准利率为上浮前利率发生自动转存时，取央行最新基准利率为上浮前利率 不支持议价利率存入不支持议价利率存入介质介质支持介质为个人定期存单、存折、银行卡的存入。支持介质为个人定期存单、存折、银行卡的存入。起存金额起存金额起存金额均为人民币起存金额均为人民币1万元（含）万元（含）允许不限次部提（最多允许不限次部提（

12、最多99次）次）部提后账户留存金额须大于起存金额部提后账户留存金额须大于起存金额利率利率按照支取金额按照支取金额，以央行基准利率为起点，以央行基准利率为起点，采取差异化上浮，并根据实际存期靠档定价。采取差异化上浮，并根据实际存期靠档定价。提前支取计息规则提前支取计息规则开户存入后开户存入后如需部分或全部提前支取如需部分或全部提前支取支取部分的执行利率根据支取金额和实际存期靠档计息支取部分的执行利率根据支取金额和实际存期靠档计息满三个月，不足六个月，按三个月定期利率上浮，以此类推满三个月，不足六个月，按三个月定期利率上浮，以此类推零星天数按活期利率计息零星天数按活期利率计息大掌柜大掌柜提前支取、

13、到期支取按提前支取、到期支取按3030天天/ /月计息月计息提前支取按开户日利率靠档计息，零星天数按照活期挂牌计息提前支取按开户日利率靠档计息，零星天数按照活期挂牌计息不自动转存的情况下，逾期部分以实际天数按活期利率计息不自动转存的情况下，逾期部分以实际天数按活期利率计息Q:Q:客户存入大掌柜客户存入大掌柜5050万元，存期三年，三个月零万元，存期三年，三个月零1010天后提前支取了天后提前支取了1515万元，剩余万元，剩余3535万元到期支取，存款万元到期支取，存款利息该如何计算？利息该如何计算？A:A:提前支取的提前支取的1515万元，先按三个月定期基准利率上万元，先按三个月定期基准利率上

14、浮浮38%38%计息，计息天数计息，计息天数9090天，再按活期利率计息，计息天，再按活期利率计息，计息天数天数1010天，两部分相加之和为利息总额；到期支取的天，两部分相加之和为利息总额；到期支取的3535万元，按三年定期基准利率上浮万元，按三年定期基准利率上浮40%40%计算存款利息。计算存款利息。小掌柜小掌柜开户存入后开户存入后如需部分或全部提前支取，支取部分的执行利率根据支取金如需部分或全部提前支取，支取部分的执行利率根据支取金额和实际存期靠档计息额和实际存期靠档计息满三个月，不足六个月，按三个月定期利率上浮，以此类推满三个月，不足六个月，按三个月定期利率上浮，以此类推零星天数按靠档后

15、定期利率计息零星天数按靠档后定期利率计息提前支取、到期支取按提前支取、到期支取按3030天天/ /月计息月计息不自动转存的情况下，逾期部分以实际天数按活期利率计息不自动转存的情况下，逾期部分以实际天数按活期利率计息提前支取按开户日利率提前支取按开户日利率靠档计息，靠档计息，全部存期按照靠档的定期利率计息全部存期按照靠档的定期利率计息（如：三个月零十天提前支取，存期为（如：三个月零十天提前支取，存期为3030* *3+10=1003+10=100天）天）Q Q：客户存入小掌柜：客户存入小掌柜2020万元，存期一年，六个月零万元，存期一年，六个月零1010天后提前天后提前支取了支取了5 5万元，剩

16、余万元，剩余1515万元到期支取，存款利息该如何计算？万元到期支取，存款利息该如何计算？A A：提前支取的：提前支取的5 5万元，按六个月定期基准利率上浮万元，按六个月定期基准利率上浮38%38%计息，计息，计息天数计息天数190190天；到期支取的天；到期支取的1515万元，按一年定期基准利率上浮万元，按一年定期基准利率上浮38%38%计算存款利息。计算存款利息。其他规则其他规则如委托他人办理如委托他人办理“大、小掌柜大、小掌柜”存入、支取及其他相关存入、支取及其他相关 业务，须出示委托人及代理人双方有效身份证件原件。业务，须出示委托人及代理人双方有效身份证件原件。5万元以上大额取款业务，须

17、提供本人有效身份证件万元以上大额取款业务，须提供本人有效身份证件其他规则其他规则业务办理输出凭证及事后监督重点同整存整取储蓄存款业务办理输出凭证及事后监督重点同整存整取储蓄存款。普通整存整取类存款可转存为普通整存整取类存款可转存为“大、小掌柜大、小掌柜”但不支持大、小掌柜之间的相互转存但不支持大、小掌柜之间的相互转存1.开户开户2.存入存入3.支取支取“大掌柜大掌柜”“”“小掌柜小掌柜”操作规则操作规则开户开户开户开户银行卡或存折银行卡或存折客户有效身份证件客户有效身份证件个人账户开户及综合服务申请表个人账户开户及综合服务申请表开户开户存入存入“大、小掌柜大、小掌柜”存入业务通过核心系统存入业

18、务通过核心系统“12081208个人定期存款个人定期存款存入存入”完成，开户存入方式支持现金存入及转账存入，账户类型可完成，开户存入方式支持现金存入及转账存入，账户类型可选择存单、存折、银行卡。选择存单、存折、银行卡。存入存入存入存入账户编号应选择账户编号应选择“整存整取整存整取”，产品代码栏位下拉根据客户存期，产品代码栏位下拉根据客户存期选择选择“三个月小掌柜三个月小掌柜”、“六个月小掌柜六个月小掌柜”、“一年期小掌柜一年期小掌柜”、“二年期大掌柜二年期大掌柜”、“三年期大掌柜三年期大掌柜”、“五年期大掌柜五年期大掌柜”。存入存入支取支取支取支取“大、小掌柜大、小掌柜”支取业务通过核心系统支

19、取业务通过核心系统“1209个人定期存款个人定期存款支取支取”完成，支取方式支持现金支取及转账支取，账户类型根完成，支取方式支持现金支取及转账支取，账户类型根据客户存入方式可选择存单、存折、银行卡。据客户存入方式可选择存单、存折、银行卡。支取支取支取支取支取类别可根据客户意愿选择支取类别可根据客户意愿选择“销户销户”或或“部提部提”支取支取支取支取 使用存折存入的，支取时可根据系统提示选择相应账户使用存折存入的，支取时可根据系统提示选择相应账户支取支取支取支取在约定存期内客户如需全部或部分提前支取的，可凭存款在约定存期内客户如需全部或部分提前支取的，可凭存款凭证及密码，提供有效身份证件前往营业

20、网点办理，操作流程凭证及密码，提供有效身份证件前往营业网点办理，操作流程同整存整取存款支取业务。同整存整取存款支取业务。支取支取支取支取大、小掌柜部分提前支取次数不限（最多大、小掌柜部分提前支取次数不限（最多9999次）。部分次）。部分提前支取后，未提取部分仍按照原存入日期和原定利率开具提前支取后，未提取部分仍按照原存入日期和原定利率开具新存款凭证。新存款凭证。大额存单业务规则及操作流程大额存单业务规则及操作流程大额存单业务规则大额存单业务规则1.办理渠道办理渠道2.存期存期3.起存金额起存金额4.利率利率5.存单转让存单转让6.其他规则其他规则办理渠道办理渠道一期上线（一期上线（2015年年

21、12月月29日）：网点柜面日）：网点柜面二期上线：网点柜面、网上银行、手机银行、二期上线：网点柜面、网上银行、手机银行、 微信银行微信银行大额存单期限包括大额存单期限包括1个月、个月、3个月、个月、6个月、个月、9个月、个月、1年、年、18个月、个月、2年、年、3年和年和5年共年共9个个品种。品种。存期存期起存金额起存金额我行个人客户认购大额存单起点金额不低于我行个人客户认购大额存单起点金额不低于30万元万元人民币。人民币。起存金额起存金额大额存单的认购必须不低于起点金额大额存单的认购必须不低于起点金额且超过起点金额部分必须是最小递增金额的整数倍（以每期产品且超过起点金额部分必须是最小递增金额

22、的整数倍（以每期产品说明书公布信息为准）说明书公布信息为准）认购总额不得超过剩余发行量的金额认购总额不得超过剩余发行量的金额利率利率固定利率计息固定利率计息到期一次还本付息模式到期一次还本付息模式具体利率在每一期大额存单产品发行时公布具体利率在每一期大额存单产品发行时公布利率利率计息规则：按日计息，每月按计息规则：按日计息，每月按30天计算天计算提前支取按存期活期利率计息提前支取按存期活期利率计息逾期支取采取活期积数计息法计息逾期支取采取活期积数计息法计息提前支取后剩余金额部分仍遵从原存单计息规则提前支取后剩余金额部分仍遵从原存单计息规则利率利率大额存单购买当日起息大额存单购买当日起息到期日自

23、动将大额存单本息返还至对应的活期账户中到期日自动将大额存单本息返还至对应的活期账户中存单转让存单转让投资人可在存单未到期前，办理大额存单的转让投资人可在存单未到期前，办理大额存单的转让存单转让由转出方一次性全部转让给转入方，不支持部分转让存单转让由转出方一次性全部转让给转入方，不支持部分转让转让形式经双方协商一致后方可办理，因办理时段资信证明、转让形式经双方协商一致后方可办理，因办理时段资信证明、质押、司法冻结等业务导致状态异常的大额存单不可转让。质押、司法冻结等业务导致状态异常的大额存单不可转让。其他规则其他规则个人大额存单为记账式凭证个人大额存单为记账式凭证仅通过仅通过借记卡转账方式借记卡

24、转账方式开立卡内大额存单账户开立卡内大额存单账户总行制定个人大额存单年度发行计划，并实施总量控制总行制定个人大额存单年度发行计划，并实施总量控制 总行确定每期个人大额存单的发行额度及相关产品信息总行确定每期个人大额存单的发行额度及相关产品信息 并统一在系统中设置参数。并统一在系统中设置参数。其他规则其他规则大额存单产品有额度的上限控制大额存单产品有额度的上限控制全行各个渠道的购买总额不能超过产品额度的上限全行各个渠道的购买总额不能超过产品额度的上限个人大额存单产品购买成功后（起息后），即可在系统中进个人大额存单产品购买成功后（起息后），即可在系统中进行质押，冻结、解冻，开立存款证明等操作行质押

25、，冻结、解冻，开立存款证明等操作个人大额存单作为一个独立的账户，可依据有权机关要求按个人大额存单作为一个独立的账户，可依据有权机关要求按照程序对该账户进行冻结、扣划和解冻等事项照程序对该账户进行冻结、扣划和解冻等事项其他规则其他规则大额存单业务操作规则大额存单业务操作规则1.开户开户2.存单转让存单转让3.支取支取4.查询查询开户开户客户向营业机构申请购买大额存单产品时，柜面人员应向客户客户向营业机构申请购买大额存单产品时，柜面人员应向客户出具个人大额存款产品说明书出具个人大额存款产品说明书经办柜员通过经办柜员通过1208个人定期存款存入个人定期存款存入交易转账交易转账开立借记卡下大额存单账户开立借记卡下大额存单账户开户开户存单转让存单转让客户向营业机构申请转让大额存单产品时，需在客户向营业机构申请转让大额存单产品时，需在申请表申请表（一式（一式两份）中填写相关要素并签字确认两份）中填写相关要素并签字确认同时提供购买时使用的借记卡、本人有效身份证件同时提供购买时使用的借记卡、本人有效身份证件经办柜员审核该客户所购大额存单是否允许办理存单交割或券款经办柜员审核该客户所购大额存单是否允许办理存单交割或券款交割业务，确认无误后分类型办理。交割业务，确认无误后分类型办理。大额存单转让