版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领
文档简介
1、工银私人银行工银私人银行 柯文玮柯文玮2010年年10月月资金头寸管理涉县支行 钱晓颉 一、资金头寸相关概念（一）现金资产的概念（一）现金资产的概念 现金资产是一种无利货微利的资产，银行拥有这类财产的目的是为了应付客户和同业的各种流动性要求。从商业银行的盈利性角度看，这部分资产所占比例越小越好，这样才可能扩大盈利性资产的投放。现在资产包括库存现金、存放在中央银行的资金、存放同业款项。（二）资金头寸的概念（二）资金头寸的概念 在现金资产中，可供商业银行直接、自主运用的资金，我国银行业习惯地称之为现金头寸（简称头寸）。 头寸具体包括：备付资金，一二级准备金，上存资金，拆借资金等。（三）准备金的概念
2、（三）准备金的概念 准备金指商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。 二、资金头寸管理 （一）商业银行头寸管理原则（一）商业银行头寸管理原则 商业银行的经营目的是获取尽可能高的投资回报。由于银行持有的现金不取得任何利息收入，因此银行头寸管理的基本原则是保证其流动性的基础上尽量减少无效资金的占用。 （二）头寸日常管理方法（二）头寸日常管理方法 1.1.资金上存资金上存 关注核心系统【7814】/报表系统“机构查询”“OCS自由审批流程” 2. 2.资金拆借资金拆借 关注核心系统【7814】/报表系统“机构查询”
3、“OCS自由审批流程” 3. 3.头寸监测头寸监测 各支行应安排专人每日监控资金头寸，每日4点半前查看备付额度，节假日 留足备付。在核心系统7814关注备付金的余额,如为借方为正常,贷方为空头。 资料来源：全国银行业理财信息登记系统中国银行业理财市场年度报告（2015年）二、资金头寸管理4.4.强拆规则强拆规则机构签退时，支行空头，系统强拆，资金正常拆借利率是6.36%，强拆利率是18%，直接影响支行考核利润且对资金管理员处罚。支行空头时，在未及时补足备付时，清算或支行一方先签退，均会出现强拆。5.5.头寸考核头寸考核总行对支行有备付率考核，上存拆借备付强拆等会影响到支行利润考核，责任人有处罚，故资金管理员要做到资金宽余及时上存，头寸不足及时拆借，准备节假日计算到位，切实防范并杜绝备付金账户发生透支强拆。6.6.上存拆借节假日规定上存拆借节假日规定到期日是节假日，会顺延节假日后第一个工作日与备付金账清算。 二、资金头寸管理（三）头寸额度管理常规（三）头寸额度管理常规1.1.头寸额度头寸额度各支行日间上午走款头寸额度为500万，下午为200万（均指跨行业务包括电子渠道走款业务）。2.2.超额度申请超额度申请在付款日上午或前一天向资金部申请头寸。每个工作
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 投资项目可行性研究与项目评估
- 农业观光生态园
- 三农产品物流配送手册
- 绿色农产品生产技术推广与应用实践方案
- 车联网及大数据应用
- 电商行业直播带货模式创新与发展方案
- 校园广播系统投标方案
- 针对公司运营挑战的对策报告
- 电力设施节能减排操作规程
- 三农村公共服务设施信息化管理方案
- 作业层队伍建设重点业务课件
- DB31T 685-2019 养老机构设施与服务要求
- 二年级下册美术教案-第5课 美丽的花园｜岭南版
- 人类进化史精品课件
- 鲁滨逊漂流记读后感PPT
- 总包单位向门窗单位移交门窗安装工程工作面交接单
- 设备供货安装方案(通用版)
- 公开招聘社区居委专职工作人员考试笔试、面试题集及相关知识(11套试题含答案)
- 《植物生理学》课件第三章+植物的光合作用
- 中国药膳理论与实践-药膳基本理论和技能
- 华东师大版七年级初一数学下册全套试卷(单元、期中、期末)
评论
0/150
提交评论