投资理财基础知识

1、#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用投资理财基础知识投资理财基础知识#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用序言投资理财概述主流的投资理财方式如何进行投资理财必备小知识12345目录CONTENTS#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用序言投资理财概述主流的投资理财方式如何进行投资理财必备小知识12345目录CONTENTS#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 本次课程意在让学员对投资理财有基本的了解，明白各种投资方式的优点与缺点，在工作和生活中能够简单的进行

2、判断分析，根据自身的情况和需求选择和搭配正确的理财产品。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用序言投资理财概述主流的投资理财方式如何进行投资理财必备小知识12345目录CONTENTS#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 什么是理财什么是理财 理财观念兴起的原因理财观念兴起的原因 为什么要投资理财为什么要投资理财 投资理财中要考虑的因素投资理财中要考虑的因素投资理财概述2#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用1.什么是投资理财什么是投资理财 投资理财投资理财是指投资者通过合理的安排是指投资者通过合理的安排资金，运用一种或多种投

3、资理财工具，对个资金，运用一种或多种投资理财工具，对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。长。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用投资理财投资理财 重在保本重在保本理财的首要是保本保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会。 最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行的是“

4、DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用2、理财观念兴起的原因、理财观念兴起的原因 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 银行利率多次下调，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用3、为什么要投资理财？、为什么要投资理财？ 获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用4、影

5、响投资决策的因素、影响投资决策的因素 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用序言投资理财概述主流的投资理财方式如何进行投资理财必备小知识12345目录CONTENTS#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用主流的投资理财方式3存款存款债券债券股票股票基金基金保险保险#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 指机构和个人将资金存指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利证。目前，国

6、内存款利率是由人行规定的，金率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情融机构无权根据市场情况进行调整。况进行调整。1 1、 银行存款银行存款流动性好流动性好风险较低风险较低回报率较低回报率较低不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀再投资风险高再投资风险高定义定义特征特征#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用2 2 债券债券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好收益比银行存款高流动性强#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用是企业为筹集资金

7、而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。政府债券金融债券企业债券1 1）债券按发行主体分类）债券按发行主体分类是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育

8、训练使用三种债券的比较三种债券的比较政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券收益率收益率风险度风险度税收高低税收高低高高中中低低#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。3 3、 股票股票收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性较高对投资者的要求高定义特征#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用股票的分类股票的分类 A股：是指供国内投资者用人民币认购和买卖的股。 B股：是指供境外投资者用外币认购和买卖的股票。 H股：是指国内公司在香港发行和上市的股票。 #D4CB

9、95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用股票投资的主要收益股票投资的主要收益1、股息收益： 又称股利、红利，是指股份公司从留存收益中派发给股东的一部分。2、市价盈利：在股市上低买高卖所得的价差利润。3、股权盈利：普通股股东优先认购权及一定的优惠条件。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用股票投资的风险股票投资的风险1、系统性风险 是指在企业外部发生的，企业本身不能控制的因素造成的风险，它影响整个市场的全部股票，即使分散投资也不能避免。 市 场 风 险：股价波动可能造成的损失。 利 率 风 险：利率提高产生的不利影响。 购买力风险：通胀所造成投资收益的购买力下降。

10、#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用2、非系统性风险 是指某些可能对单个股票或行业造成损失的因素。它存在或产生于企业或行业内部。 企业风险：上市公司经营不善带来的损失。 流动性风险：股票变现能力小，遭受市价损失的可 能性就大。 财务风险：公司财务状况变动。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用散户的投资风险散户的投资风险：1.心态风险心态风险#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用散户的投资风险散户的投资风险2.与机构投资的差距与机构投资的差距信息不对称资金的支持力度#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用投

11、资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义定义特征特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本4 4 、投资基金、投资基金#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用基金的分类与区别基金的分类与区别 封闭型基金与开放型基金的主要区别封闭型基金与开放型基金的主要区别内内容容封封闭闭型型基基金金开开放放型型基基金金存存续续期期限限通通常常有有固固定定的的封封闭闭期期随随时时可可向向基基金金管管理理人人

12、赎赎回回发发行行规规模模有有规规模模限限制制没没有有规规模模限限制制转转让让方方式式存存续续期期内内不不能能赎赎回回，只只能能在在证证券券市市场场上上出出售售给给第第三三者者可可在在首首次次发发行行结结束束一一段段时时间间后后，提提出出赎赎回回申申请请。价价格格计计算算标标准准 受受市市场场供供求求关关系系影影响响，并并不不必必然然反反映映公公司司净净资资产产。取取决决于于基基金金单单位位净净值值的的大大小小。投投资资策策略略基基金金单单位位数数不不变变，资资本本不不会会减减少少，宜宜长长期期投投资资。为为应应付付投投资资者者赎赎回回兑兑现现，必必须须保保持持一一定定的的资资产产流流动动性性。

13、#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用5 5、 保险保险 是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。定义定义特征特征保险是一种经济补偿制度保险是转移风险的工具保险是经济互助形式#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用理理财财工工具具 安安全全性性获获利利性性流流通通性性银银行行存存款款高高差差好好国国债债高高较较高高较较好好股股票票低低高高好好投投资资基基金金较较低低较较高高较较好好保保险险高高差差6 6、主要理财工具比较、主要理财工具比较#D4CB95中通融和，惠民以信仅供

14、中融民信内部教育训练使用新兴投资模式“P2P” “P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。 P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。 P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。#D4CB95中通融和

15、，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用序言投资理财概述主流的投资理财方式如何进行投资理财必备小知识12345目录CONTENTS#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用合理分配资金拓宽投资渠道进行投资组合借助专家理财优势如何进行投资理财4#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用2022-5-2财富分配的4321法则*40%投资创富*30%衣食住行*20%储蓄备用*10%保险保障#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 10%投保险：投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况

16、，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 20%储蓄备用：储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量，甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 30%衣食住行衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费等等。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 40%用于投资：用于投资：工资收入是体力、脑力赚取的，而投资则可以用钱生更多的钱。如某一天身

17、体不能工作，而他的金钱还会无休止地继续为自己赚钱，以达成人生愿望。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用序言投资理财概述主流的投资理财方式如何进行投资理财必备小知识12345目录CONTENTS#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用 CPI 基尼系数 恩格尔系数必备小知识5#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用CPI CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。 其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的

18、程度。一般来讲，物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。 同比和环比的概念#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用基尼系数基尼系数 基尼系数（Gini coefficient），是20世纪初意大利经济学家基尼，根据劳伦茨曲线所定义的判断收入分配公平程度的指标。是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标。 其具体含义是指，在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入所占的比例。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。#D4CB95中通融和，惠民以信仅供中融民信内部教育训练使用根据联合国有关组织规定低于0.2收入绝对平均0.2-0.3收入比较平均0.3-0.4收入相对合理0.4-0.5收入差距较大0.5以上收入差距悬殊基尼指数通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”，根据黄金分割律，其准确值应为0.382。一般发达国家的基尼指数在0.24到0.36之间，美国偏高为0.45。中国国家统计局基尼公布基尼系数2014年为0.469，2013年为0.473，2012年为0.474，2010年为0.481。根据西南财经大学教授甘犁主持，西南财经大学中国家庭金融调研中心发布统计报告称2010年为0.61，已跨入收入差距悬殊行列，财富分配非