国债业务的基础知识(共61页).ppt

1、国债业务（个人部分）国债业务（个人部分） 目录 一、国债简介 二、凭证式国债 三、电子国债国债业务（个人部分） 国债的定义 国债是以中央政府为债务主体、利用国家信用而形成的一种特殊的债权债务关系。 国债不仅是中央政府的筹资工具，而且还是一种重要的宏观经济调节工具，扮演着不可替代的重要角色。国债业务（个人部分） 凭证式国债 是一种以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权的储蓄债，可以记名、挂失，不可以上市流通。从投资人购买之日开始计息。 储蓄国债（电子式） 政府面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的一种不可流通国债品种。国债业务（个人部分） 凭证式国债和储

2、蓄国债（电子式）作为中国国债的两个品种，共同特征包括： 属性：属性：同属于国债的一种，代表国家信用。 发行对象：发行对象：主要面向个人投资者储蓄资金。 税收：税收：收益均免税。 流动性：流动性：不可流通转让，可提前兑取和质押贷款。 发行渠道：发行渠道：通过商业银行对外发行和兑付。 债权托管：债权托管：分级托管体制。国债业务（个人部分）储蓄国债（电子式）区别于凭证式国债的特征储蓄国债（电子式）区别于凭证式国债的特征 债权记录方式：债权记录方式：个人账户的管理的电子债权记录，提供方便的债权查询。 品种：品种：期限、付息方式均较为多样。 发行对象：发行对象：仅限个人，有购买上限。 债权托管：债权托管

3、：二级托管体制，中央国债公司和银行分别负责国债债权的总量托管和明细托管。 承销机制：承销机制：分为包销、代销两种。 利率确定机制：利率确定机制：根据供求关系，参照相同期限银行储蓄存款和记账式国债发行利率研究确定国债业务（个人部分）凭证式国债凭证式国债：是指以财政部为发行主体，以国家信用为保证、面向城乡居民投资者发行的储蓄类债券；公共预约额度：是指根据凭证式国债业务需要，从国债销售总额度中划出预约额度，用于个人客户在发售期前通过委托代购方式预约购买国债；指定额度：是指支行根据本行重点客户提出的购买凭证式国债需求，可向总行或上级行申请预留国债销售额度，供本支行指定客户在发售期内购买；共享额度：是指

4、在指定营业网点（包括全行各营业网点和一级支行）范围内，各营业网点可共同使用的国债销售额度。该额度如使用完毕，则该范围内的所有网点均无法再使用共享额度办理国债销售业务。国债业务（个人部分）凭证式国债 基本规则：基本规则：主要针对个人投资者，单位也可购买主要针对个人投资者，单位也可购买 （1）凭证式国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑付和办理质押贷款，但不得更名，不得流通转让。凭证式国债必须以百元为起点按百元的整数倍发售； （2）凭证式国债从购买之日起开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加付利息。国债兑付时的适用利率，根据国债实际持有期不同选择相应档次的利率； （3）凭证式国债提前兑付时，

5、必须全额兑付，不得部分兑付。提前兑付时应按兑付本金金额的1收取手续费。发行期过后认购的凭证式国债在该国债产品规定的兑付期开始后办理兑付，一律不收取手续费；国债业务（个人部分） （4）对个人客户发行的凭证式国债实行实名制，必须严格按人民银行个人存款账户实名制规定办理认购手续；针对卡下认购的国债，作为卡下国债分户成立，认购时不需要客户出示有效身份证。 （5）个人客户可在凭证式国债发售期前以委托代购方式办理凭证式国债的预约认购；本行对个人发售的凭证式国债，可根据客户意愿选择留密或不留密开户，但不能留印开户； （6）个人客户国债兑付可选择现金、存款转账或内部账转账方式，国债的兑付不受原购买时资金方式的

6、影响；国债业务（个人部分）凭证式国债 （6）本行发售的凭证式国债可在发行期内提前兑付，也可在到期日和到期日后办理兑付。凭证式国债提前兑付的手续比照本行定期存款的管理程序执行； （7）九通卡下国债兑付、九通卡下国债转出可在我行任一网点通兑办理。“凭证式国债收款凭证”兑付必须在原开户网点办理； （8）个人客户凭证式国债的挂失（密挂、书挂）、国债挂失结清兑付、挂失换证、随机换证、冻结、止付、质押、个人存款证明、支取方式维护等特殊业务一律到原开户网点办理。“凭证式国债收款凭证”的口挂可在任一网点通兑办理。国债业务（个人部分）凭证式国债 凭证式国债认购（161001）： 客户申请购买凭证式国债，必须提供

7、以下资料： （1）凭证式国债申购单上填写户名、国债期限、金额、身份证件类型及号码等要素。 （2）提供有效的身份证件，如为代办另需他人提供代理人有效身份证件。 （3）国债可根据需要选择是否留密方式，不能留印开户。 （4）针对卡下认购的凭证式国债，作为卡下国债分户成立，认购时不需要客户出示身份证。国债业务（个人部分）凭证式国债 凭证式国债认购（161001）： （5）额度的选择：指定额度/共享额度。柜员对己向总行申请专用额度的客户，办理认购手续时，选择“指定额度”进行认购处理；未申请专用额度的客户，办理认购手续时，选择“共享额度”进行认购处理。 （6）交易类别的选择：现金/存款转账/内部账转账。

8、国债业务（个人部分）凭证式国债 凭证式国债认购（161001）：有无客户号 （7）客户以现金、存款转账或内部账转账方式认购国债，打印一式两联凭证式国债申购单、凭证式国债收款凭证。 （8）在凭证式国债收款凭证上加盖储蓄业务专用章及柜员名章，在凭证式国债申购单各联次上加盖办讫章及柜员名章，凭证式国债申购单（第一联）交客户签收后收回。 （9）将凭证式国债申购单（第二联）、凭证式国债收款凭证、客户身份证件一并交客户。 （10）客户有效身份证件复印件作凭证式国债申购单（第一联）的附件送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）凭证式国债 凭证式国债提前兑付、到期兑付业务（161002） 客户提出国债兑付申

9、请提供如下资料： （1）凭证式国债收款凭证。 （2）如为大额现金取款或提前兑付情况，需提供有效身份证件。 （3）如为代办，由代办人另需提供代办人有效身份证件办理。 （4）国债兑付允许代办，如办理大额取款或提前支取业务，需由代办人提供存款人及代理人有效身份证件。国债业务（个人部分）凭证式国债 （5）交易成功后，按照提示打印凭证式国债收款凭证、免填单凭条。 （6）在销户的凭证式国债收款凭证、免填单凭条、上加盖办讫章、柜员名章，免填单凭条交客户签收后收回。如以现金方式办理国债兑付，柜员根据免填单凭条进行现金配款。 （7）客户需在免填单凭条上签字确认。 （8）审核确认无误后将现金及免填单回单交付客户。

10、将凭证式国债收款凭证做免填单记账联附件、通用凭证一并送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）凭证式国债 九通卡下凭证式国债认购（161001） 客户持卡办理卡下国债认购业务，需填写凭证式国债申购单，卡下购买不需客户提供有效身份证件办理。 卡账户处于挂失状态、或账户状态不正常（除协防和关注以外）时，不能办理卡内认购国债。国债业务（个人部分）凭证式国债 九通卡下凭证式国债提前兑付、到期兑付业务（九通卡下凭证式国债提前兑付、到期兑付业务（161002） （1）客户办理九通卡下凭证式国债兑付时，需持原认购凭证式国债款项的九通卡办理. （2）如提前兑付需提供本人有效身份证件，如为代办，须同时提供代理人

11、有效身份证件。 （3）卡下国债兑付，系统自动核验九通卡磁道及密码。 （4）关于九通卡下国债款项到期自动兑回： 1)九通卡下凭证式国债款项到期未做卡下凭证式国债转出的，系统自动将本息转入卡下活期主账户。 2）如九通卡下活期主账户处于不收不付冻结、卡下凭证式国债款项处于冻结/止付/个人存款证明、卡下国债款项办理卡下自助贷款、卡下凭证式国债款项已转出的，系统将不自动进行兑付处理。国债业务（个人部分）凭证式国债 凭证式国债预约、撤销业务（凭证式国债预约、撤销业务（162001） 客户办理凭证式国债预约业务时，对于允许预约的凭证式国债产品，在凭证式国债发行日前，客户可持我行九通卡及有效身份证件,填写个人

12、客户业务申请书在我行任意网点办理凭证式国债的预约申请。 客户办理凭证式国债预约撤销业务时，必须在凭证式国债发行日前办理。 如为代办，须同时提供代理人有效身份证件。国债业务（个人部分）凭证式国债 随机换单（随机换单（124003） 客户办理凭证式国债业务时，因打印故障可办理随机换单。 打印机发生故障或其它原因造成收款凭证未能打印的。柜员选择“凭证更换（折/单）（124003）”交易办理凭证式国债收款凭证的随机换单。 此交易需授权。 打印个人客户特殊业务申请书交客户签字确认后收回。 在打印的凭证式国债收款凭证、个人客户特殊业务申请书上加盖柜员、授权员名章及储蓄业务专用章。 将凭证式国债收款凭证、有

13、效身份证件一并交客户。将原凭证式国债收款凭证、 客户身份证件复印件一并作个人客户特殊业务申请书（第一联）传票附件，随当日传票送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）凭证式国债 卡下国债转出（卡下国债转出（162002）任一网点办理）任一网点办理个人客户在柜台进行九通卡卡内认购、预约认购及通过网银自助购买的凭证式国债，可按客户要求打印凭证式国债收款凭证。客户持我行已认购凭证式国债的九通卡及有效身份证件办理。 如为代办，须同时提供代理人有效身份证件。交易成功后，打印个人客户特殊业务申请书、凭证式国债收款凭证；以上凭证均加盖储蓄业务专用章、经办柜员、授权员名章。个人客户特殊业务申请书交客户签字确认

14、后收回。个人客户特殊业务申请书、凭证式国债收款凭证、有效身份证件一并交客户。客户有效身份证件复印件作为个人客户特殊业务申请书（第一联）传票附件，随当日传票送交业务监督中心审核。国债业务（个人部分）凭证式国债 国债凭证挂失国债凭证挂失挂失换开挂失换开 （1）客户凭证式国债收款凭证丢失，需提供有效身份证件在原凭证式国债的开户网点办理。 （2）挂失申请业务允许代办；办理撤销挂失、挂失结清、挂失补发、解挂业务必须由国债账户本人办理，不允许代办。 （3）柜员必须根据个人客户挂失业务规定，通过公民身份信息核查系统核查客户提供的身份证信息无误后，在系统中确认凭证式国债挂失账户，选择“挂失/撤挂” (1250

15、02)交易办理挂失。国债业务（个人部分）凭证式国债 （4）个人凭证式国债收款凭证在挂失期满后，客户必须持本人有效身份证件及挂失申请书到原挂失网点，柜员审核客户提交资料与挂失申请书第一联留底无误后，在“挂失换证”(124008)交易办理凭证式国债挂失换证。 （5）国债挂失换证后原凭证式国债账号不变，只更换新凭证号码。 （6）凭证式国债挂失期满，挂失换证业务需经营业经理/柜面主管授权。国债业务（个人部分）凭证式国债 国债凭证挂失国债凭证挂失挂失结清（挂失结清（ 161003 ） （1）个人凭证式国债收款凭证在挂失期满后，客户必须持个人存款挂失申请书、存款本人有效身份证件原件，至原挂失网点办理结清处

16、理。 （2）柜员审核客户提交资料与挂失申请书（第一联）留底无误后，在“国债挂失结清兑付”161003交易进行挂失结清处理。 （3）凭证式国债挂失期满，办理挂失结清兑付业务需经网点营业经理/柜面主管审核后授权。国债业务（个人部分）凭证式国债 例题：例题：（1）凭证式国债发售期间，客户持存折或卡均能购买么？如果持卡）凭证式国债发售期间，客户持存折或卡均能购买么？如果持卡购买后，客户当时未打印国债收款凭证，今后是否可在任意网点补打购买后，客户当时未打印国债收款凭证，今后是否可在任意网点补打国债收款凭证，补打后的国债收款凭证可在任意网点兑付么？国债收款凭证，补打后的国债收款凭证可在任意网点兑付么？答：

17、凭证式国债发售期间，客户持存折或卡均能在我行柜面申请购买国债，也可用卡登陆我行网银购买凭证式国债产品。客户持存折购买凭证式国债产品时，当时打印“凭证式国债申购单”、“凭证式国债收款凭证”；客户持卡购买凭证式国债产品时，客户可选择是否打印国债收款凭证，如持卡购买未打印国债凭证，将作为国债分户挂在原卡下，该笔国债分户到期日当天系统自动将国债本息转入原卡下活期主账户。持卡客户当时未打印国债收款凭证，也可今后在我行任意网点柜面办理国债凭证补打，可通过“162002卡下国债转出”交易办理国债凭证补打手续，国债凭证打印后只能在原卡的主户管理机构办理国债兑付业务。国债业务（个人部分）凭证式国债 例题：例题：

18、 （2）卡下认购的国债到期当日能否到柜面办理支取手续？）卡下认购的国债到期当日能否到柜面办理支取手续？如到期当日未支取，系统会将国债本息转回至原卡下活期如到期当日未支取，系统会将国债本息转回至原卡下活期分户吗？分户吗？ 答：卡下认购的国债，国债到期当日可到柜面办理支取手续，支取时按到期利息计付。如国债到期当日未作支取的，当天日终时系统会自动将该卡下国债分户本息转入至原卡下活期分户中。国债业务（个人部分）凭证式国债 例题：例题： （3）客户持凭证式国债存单能否到我行任意网点）客户持凭证式国债存单能否到我行任意网点办理存款证明业务？办理存款证明业务？ 答：不能。凭证式国债存单的账户性质为不通存不通

19、兑，不通兑账户只能在原账户的开户网点办理存款证明业务，只有通兑账户才可到任意网点办理存款证明业务。国债业务（个人部分）凭证式国债 例题：例题： （4）我行于）我行于2007年年5月月1日至日至6月月30日期间发行了日期间发行了2007年年3年期凭证式国债，发行期过后尚有额度未售完。客户于年期凭证式国债，发行期过后尚有额度未售完。客户于2007年年7月月1日购买了该期国债日购买了该期国债5万元，万元，2010年年5月月10日客户日客户急需支取该笔国债资金，是否应收取提前兑付手续费？急需支取该笔国债资金，是否应收取提前兑付手续费？ 答：根据个人凭证式国债作业指导书的相关规定：“发行期后认购的凭证式

20、国债，在该国债产品规定的兑付期开始后办理兑付手续，一律不收取提前兑付手续费”。 该期国债的兑付期为2010年5月1日之后，客户于2010年5月10日来申请提前兑付，故不收取提前兑付手续费。国债业务（个人部分）电子式国债 储蓄国债（电子式）定义：储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券 。 储蓄国债个人债权托管账户实行实名制，发行对象为个人投资者，必须严格按人民银行个人存款账户实名制规定办理认购手续，港台人士和外籍人士可以用人民币购买储蓄国债（电子式）；企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。国债业务（个

21、人部分）电子式国债介绍：介绍：国债的期限和计息利率（即票面利率）是唯一的并且在发行时已经确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。利随本清的固定利率固定期限类计息方式类似于现有的凭证式国债。特点：特点：与传统的凭证式国债类似，单利计息，符合大部分个人投资者的购买习惯 。计息天数：计息天数：按实际天数计息（平常年份全年按365天计息，闰年按366天计息）例子：例子：3年期固定利率固定期限储蓄国债，票面利率3.73%，按年付息，起息日为2009年7月15日，发行期为2009年7月15日至2009年7月18日 客户2009年7月18日购买该期次国债，其起息日为2009年7月15日，其利息支付时

22、间为： 2010.7.15 获取第一年利息 2011.7.15 获取第二年利息 2012.7.15 获取第三年利息和国债本金 利息和本金会在付息日/兑付日日初自动转入客户的资金账户 储蓄国债（电子式）的起息日、到期日有且只有一个国债业务（个人部分）电子式国债定期付息的储蓄国债（电子式）在计算提前兑取应计利息时，实际持有天数从上一付息日开始计算，算头不算尾；利随本清的储蓄国债在计算提前兑取应计利息时，实际持有天数从起息日开始计算，对月对日算一年，整年后按实际持有天数算头不算尾（例：2005年6月1日起息，2007年6月8日提前兑取，实际持有天数为2年*365天+7天）。对于投资者在提前兑取计息开

23、始日之前提前兑取的储蓄国债（电子式），银行不支付利息只支付本金，并扣除相应的提前兑取手续费；对于投资者在提前兑取计息开始日之后提前兑取的储蓄国债（电子式），银行在扣除相应的利息和手续费后，根据当期执行利率享有持有期应计利息。 国债业务（个人部分）电子式国债 基本原则： （1）储蓄国债个人债权托管账户实行实名制，发行对象为个人投资者，必须严格按人民银行个人存款账户实名制规定办理认购手续；企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。 （2）购买储蓄国债的个人投资者需开立同一个证件类型证件号码在一家银行只能开立一个个人国债账户；国债账户不收取账户开户费及维护费用，一旦开立可终身使用。已经开立

24、过记账式国债托管账户的投资者不必重复开户，可直接使用原有账户。国债业务（个人部分）电子式国债 （3）储蓄国债不可流通转让，但可以办理提前兑取、质押贷款、非交易过户等，其中固定利率变动期限国债可在规定时间内申请终止投资。 （4）购买储蓄国债需在我行指定一个活期结算账户（卡或存折账户）作为国债账户资金清算账户，资金清算账户与个人国债账户的开户人应为同一人。投资者可变更资金清算账户。资金账户处在冻结、止付、挂失等状态下系统拒绝做开户交易。国债业务（个人部分）电子式国债 （5 5）业务单位及上下限：）业务单位及上下限：储蓄国债以100元为单位办理各项业务，并按单期国债设单个个人国债账户最低、最高购买限

25、制额。 （6）储蓄国债（电子式）不可流通转让，但可以办理提前兑取、质押贷款、非交易过户等交易。 （7）储蓄国债（电子式）以100元为单位办理各项业务，并按单期国债设定个人国债托管账户最低、最高购买限制额。国债业务（个人部分）电子式国债（8 8）提前兑取：）提前兑取：储蓄国债可以在规定的时间内办理提前兑取，提前兑取需做一定利益扣除，并按兑取本金的1收取手续费，提前兑取可全额兑取，也可部分兑取。以承购包销方式发行的储蓄国债（电子式），发行首日起即可办理提前兑取业务；采用代销方式发行的储蓄国债（电子式），发行期结束后方可办理提前兑取业务 。 对于投资者在提前兑取计息开始日之前提前兑取的储蓄国债（电子

26、式），不支付利息只支付本金，并扣除相应的提前兑取手续费；对于投资者在提前兑取计息开始日之后提前兑取的储蓄国债（电子式），在扣除相应的利息和手续费后，根据当期执行利率享有持有期应计利息。 国债业务（个人部分）电子式国债 （9）储蓄国债（电子式）各项业务中资金账户变更、国债公司语音密码挂失、预约取消交易不允许代办，国债托管账户开户、国债托管账户销户、身份信息变更、账户信息变更、预约认购交易、认购交易、提前兑付交易、财产证明交易等交易可以代办办理，对国债账户（电子式）的明细查询类交易均需本人办理或者代办，所有的储蓄国债（电子式）交易均需申请人提供有效身份证件国债业务（个人部分）电子式国债 （10）国

27、债托管账户开户，如果当天仅进行该国债托管账户的开户，未进行其他电子国债的交易处理，允许进行当日撤销，但不得进行当日销户处理；如果当日在进行国债托管账户开户后，又进行了其他电子国债交易处理，则国债托管账户不得进行当日撤销，也不得进行销户。国债业务（个人部分）电子式国债167101国债托管账户开户：购买储蓄国债（电子式）客户在我行必需开立一个国债托管账户，必需选定其一个结算账户作为其资金账户。客户在我行只能开立一个国债托管账户。167102国债托管账户销户：用于注销客户在我行开立的国债托管账户。销户时国债托管账户的余额必需为零。167105资金账户信息变更：指客户变更用于储蓄国债（电子式）业务资金

28、账户，新旧资金账户必须同属于同一个客户。167106身份信息变更：指客户托管账户的身份信息的变更。客户必须先将托管账户绑定的资金账户的身份信息变更后，才能在储蓄国债业务系统对托管账户的身份信息进行变更。167107账户信息变更：账户信息修改是指国债托管账户中客户电话、手机号码、电子邮箱信息的变更 。167111撤销交易：用于撤销当日发起业务的交易。认购、提兑的撤销系统调用冲销交易，客户账将有红字反映。所有撤销交易只能是原发起柜员才能撤销。国债业务（个人部分）电子式国债 167301预约认购交易：客户对当期国债的预约。预约交易成功后系统自动圈存绑定的资金账户相应金额。 167302预约取消交易：

29、对于处在发行期前的预约认购交易可以做取消处理（不扣手续费） 167303认购交易：认购施行参数控制，单个账户本期债券累计认购额度不能超过300万，最低限额为100元，认购面额为100的整数倍。发行期结束无论包销、代销都不允许对外继续销售 167304提前兑付交易：包销方式下的债券发行开始日即可办理提前兑取业务，在代销方式下的债券在发行期结束后提兑开始日才可以办理提兑。提兑交易成功后系统自动扣减托管账户债券相应余额，并实时上客户账（本金、利息、手续费）。国债业务（个人部分）电子式国债 国债托管账户开户（167101） （1）客户向我行柜面申请开立国债托管账户时，应提供如下资料： 1）客户应提供在

30、我行开立的资金账户，资金账户应为结算类账户，包含银行卡账户和存折账户； 2）客户提交其有效身份证件； 3）客户填写储蓄国债（电子式）申请表（账户类 开户业务可以代办，本人持有效身份证件办理，代理人持代理人和被代理人有效身份证件办理。国债业务（个人部分）电子式国债 资金账户控制： （1）资金账户必需为在我行开立的结算账户。允许作为资金账户的卡种：普通九通卡、九通金卡、至尊银卡、至尊金卡、至尊卡、秀卡（红、黑）；不允许作为资金账户的卡种：房贴卡、保康卡、商通卡、商联卡、四行卡。 （2）当以存折账户作为资金账户时，必需为活期存折账户，其他储种存折账户不允许作为资金账户。国债业务（个人部分）电子式国债

31、 （3）当资金账户状态处于口挂、书挂、密挂、初始密码、错密超限等特殊状态时，卡下活期款项处于冻结止付状态时，均不能办理开户。 （4）同一资金账户只能对应开立一个国债托管账户 （5）同一客户号只能开立一个国债托管账户。国债业务（个人部分）电子式国债 （6）我行不使用托管账户凭证故国债凭证号默认为资金账户账号 （7）异地分行的卡账户允许跨分行办理开户。 （8）已开立国债托管账户的客户可以直接认购国债而无需再开户。 （9）开户成功后在814032交易里可以查询到单位ID号为90000004签约编号。国债业务（个人部分）电子式国债 国债托管账户销户（167102） 客户向我行柜面申请撤销国债托管账户，

32、要填写一式两联储蓄国债（电子式）申请表（账户类）。提交我行的九通卡/存折、本人有效身份证件。 撤销国债托管账户可代办，如为代理人办理，需提供代理人和被代理人的有效身份证件。国债业务（个人部分）电子式国债 国债托管账户销户控制： （1）客户申请撤销的国债托管账户必需是处于无余额状态 （2）当天客户发起通过了国债兑付业务，不得办理该国债托管账户的销户手续 （3）当日开立的国债托管账户当日不得销户 （4）在国债托管账户的销户业务中，系统不校验资金账户状态（冻结、挂失、止付），只校验资金账户密码 （5）国债托管账户的销户可以通兑办理国债业务（个人部分）电子式国债 资金账号变更（167105） 客户向我

33、行柜面申请变更国债托管账户的资金账户，要填写一式两联储蓄国债（电子式）申请表（账户类）。提交我行的九通卡/存折、本人有效身份证件。 此交易不予代办，可以通兑办理国债业务（个人部分）电子式国债 （1）原资金账号可以手工输入，新旧资金账户状态不正常不能办理该业务 （2）新旧资金账户必须同属于同一个客户 （3）新资金账户必须刷磁且校验磁道信息 （4）资金账号变更后原资金账号下的国债自动合并到新资金账号下，并改变托管账户凭证号（凭证号为新的资金账号） （5）当托管账户处在账户冻结状态下该交易不允许执行此交易国债业务（个人部分）电子式国债 撤销交易（167111） 柜员操作失误造成，应当天及时联系客户后

34、解决，由柜员出具撤销事由，经网点营业经理或柜面主管审核事由的真实性，办理撤销交易 国债业务（个人部分）电子式国债 撤销交易控制： （1）此交易用于当天交易的撤销，系统默认交易日期为业务处理当天 （2）可以根据托管凭证号、托管账号和交易码进行查询 （3）撤销交易只能撤销当日的六类交易：销户、预约认购、认购、提前兑取、非交易过户，当日开立的国债托管账户不允许进行撤销交易 （4）认购、提兑的撤销涉及到客户账务的变动。系统调用冲销交易模式，客户账将有负数反映。 （5）所有撤销交易只能是原记账柜员发起撤销国债业务（个人部分）电子式国债 预约认购交易（167301） 客户向我行柜面申请进行储蓄国债（电子式

35、）的预约，要填写一式两联储蓄国债（电子式）申请表（交易类）。提交我行的九通卡/存折、本人有效身份证件。 该交易可以代办，如为代办，代办人需提供代理人和被代理人的有效身份证件国债业务（个人部分）电子式国债 交易控制： （1）该交易必须刷磁，验证密码并校验资金账户状态 （2）客户预约总额度不能超过客户购买上限值，个人预约额度不能超过管理台预约池总额度 （3）预约交易成功后系统自动圈存绑定的资金账户相应金额 （4）个人购买必须大于等于最小购买限额100元 （5）托管账户状态不正常不得做预约交易 （6）预约交易在债券发行期前可以多次预约，如有多个债券处在发行前状态可做多个债券的预约，同一托管账户下预约

36、同一债券次数不得超过六次 （7）该交易可通兑办理国债业务（个人部分）电子式国债 预约取消交易（167302） 客户向我行柜面申请进行储蓄国债（电子式）的预约取消，要填写一式两联储蓄国债（电子式）申请表（交易类）（记录二）。提交我行的九通卡/存折、本人有效身份证件，原预约时储蓄国债（电子式）申请表（交易类）第二联。 如客户不能提供原预约编号时，柜员在167213预约交易查询 交易中，查询客户预约的储蓄国债（电子式）代码、种类，并打印出来。由客户在预约编号处签字确认需取消预约的国债 该交易不允许代办国债业务（个人部分）电子式国债 交易控制： （1）预约取消交易必须刷磁，验证密码以及校验资金账户状态

37、 （2）交易提交成功以后客户资金账户圈存的金额自动解圈 （3）预约取消交易不能做部分的取消。预约取消的是对应预约编号下的全部金额 （4）预约取消交易对于处在发行期前的预约认购交易可以做取消处理（不扣手续费） （5）该交易可以通兑办理国债业务（个人部分）电子式国债 认购交易（167303） 客户向我行柜面申请进行储蓄国债（电子式）的认购，要填写一式两联储蓄国债（电子式）申请表（交易类）。提交我行的九通卡/存折、本人有效身份证件。 本交易可代办，如为代办，需提交代理人和被代理人有效身份证件国债业务（个人部分）电子式国债 交易控制： （1）认购的最低限额为100元，认购额度为100元的整数倍且单个账

38、户本期债券累计认购额度不能超过规定限额 （2）发行期结束无论包销、代销都不允许对外继续销售 （3）此交易必须为刷磁交易 （4）该交易可代办、可通兑办理 （5）认购交易在发行开始日到发行截止日均可办理 （6）当日可办理撤销交易系统自动冲回客户资金账，并恢复托管账户可用余额国债业务（个人部分）电子式国债 提前兑付交易（167304） 客户向我行柜面申请进行储蓄国债（电子式）的提前兑付，要填写一式两联储蓄国债申（电子式）请表（交易类）（记录二）。提交我行的九通卡/存折、本人有效身份证件。 本交易可代办，如为代办，需提交代理人、被代理人的有效身份证件国债业务（个人部分）电子式国债 交易控制：（1）在包销发售方式下，在发行开始日起即可办理提前兑取手续；在代销发售方式下，债券发行期结束后方可办理提前兑取手续（2）储蓄国债（电子式）的提前兑付可以为全部或者部分提前兑付（3）投资人在不满足规定时间内办理提前兑取手续的，我行不支付利息只支付本金，并扣除相应的提前兑取手续费（4）包销方式下的债券发行开始日即可办理提前兑取业务，在