保险理财理念—保险公司早会分享培训模板课件演示文档资料

1、第一道测试题：第一道测试题：有两户人家有两户人家. .一家是从未生过小一家是从未生过小孩孩, ,另一家是小孩三岁时不见了另一家是小孩三岁时不见了. .哪户人家更痛苦哪户人家更痛苦? ? 第二道测试题：第二道测试题：有两个人有两个人. .一个人从来一无所有一个人从来一无所有, ,另一个曾经有过另一个曾经有过10001000万万, ,现在也是现在也是一无所有一无所有. .哪个更痛苦哪个更痛苦? ?1 1、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛苦得多苦得多2 2、财富代代相传是每个有钱人的梦想、财富代代相传是每个有钱人的梦想启启 示示什么是保住钱？什么是保住钱？n 保

2、住钱就是保住钱就是无论在任何情况下无论在任何情况下都属于自己的钱都属于自己的钱，可以避债节税；，可以避债节税；n 保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球；保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球；n 保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位和个人在任何情况下都无法剥夺。和个人在任何情况下都无法剥夺。n 钱生钱：让财富不断增值钱生钱：让财富不断增值? ?n 保住钱：让财富不会失去保住钱：让财富不会失去? ?通胀时代下财富的最大挑战是什么？通胀时代下财富的最大挑战是什么？有人做过这样一个形象的比有人做过这样一个形象的比喻喻假设我们做一次远行，途中要

3、穿越假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，因而了沙漠的大小和行走的难度，因而没有对所需的物资做好足够预见和没有对所需的物资做好足够预见和准备，结果会怎样？准备，结果会怎样？其实，人生就好比一次远行，其实，人生就好比一次远行，成败的关键，首要在于对未来正确的成败的关键，首要在于对未来正确的预见预见和充分的和充分的准备准备！生在繁荣年代，仍难逃财务窘境生在繁荣年代，仍难逃财务窘境 ？10万一生的支出都有哪些呢？可预见可预见 不可预见不可预见 如：衣食住行如：衣食住行 子女教育子女教育如：疾病意外如：疾病意外不可预见不不可

4、预见不代表它不会代表它不会发生发生 财富的最终归宿财富的最终归宿满足消费支出满足消费支出按发生方式归类按发生方式归类 面向两种开支，方法总比困难多面向两种开支，方法总比困难多做法一：做法一：对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支，对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支，都直接拿都直接拿1010万块钱来支付，万块钱来支付，1010万能当多少钱花？万能当多少钱花？做法二：做法二：从从1010万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人生的不可预见开支，结果会有什么不同？生的不可预见开支，结果会有什么不同？同样的同样的1010万，只是用的方法不

5、同，价值立刻发生巨大变化。万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。其实，第二个账户，就是已经存在了近其实，第二个账户，就是已经存在了近300300年的保险账户，是人类专年的保险账户，是人类专门为了抵御不可预知的风险而创造，它能以小搏大，以一当十。门为了抵御不可预知的风险而创造，它能以小搏大，以一当十。一个形象的比喻：水流和水库一个形象的比喻：水流和水库 支出：支出： 每天流每天流 出去的水出去的水收入：收入：上游流上游流进来的水进来的水 保证水库储备，保证水库储备，永不断流的水永不断流的水平时多注水一碗，一生财源不间断。平时多注水一碗，一生财源不间断。保险是家庭的长期战略储备资产，它保险是

6、家庭的长期战略储备资产，它能使现有财富能使现有财富1+121+12 人寿保险是唯人寿保险是唯 一的经济工具一的经济工具 能够保证在未来一个能够保证在未来一个不可知的日子里有一笔可知不可知的日子里有一笔可知的金钱。的金钱。 丘吉尔丘吉尔 详解第二个账户详解第二个账户-保险账户保险账户保险保险堤坝堤坝2000年，美国劳工部发布一项历年，美国劳工部发布一项历时时40年的研究报告：年的研究报告：该研究始于上世纪该研究始于上世纪50年代，广泛年代，广泛选取选取25岁的年轻人跟踪研究，岁的年轻人跟踪研究，40年后，当这些人经历了美国历年后，当这些人经历了美国历史上最辉煌的年代，年届史上最辉煌的年代，年届6

7、5岁面岁面向退休，却发现每向退休，却发现每100个人个人 看看来自美国一个令人看看来自美国一个令人震惊的统计：震惊的统计： 今天幸福今天幸福 =未来幸福未来幸福 富裕人生完美人生完美人生？仅仅1 1年时间！年时间！万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 据据? ?泰晤士报泰晤士报? ?估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其人估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其人生后期挥霍无度，疏于资产的管理，最终导致生前负债约五亿美元！使得他不生后期挥霍无度，疏于资产的管理，最终导致生前负债约五亿美元！使得他不得不出售和拍

8、卖自己的财产来维持生计：得不出售和拍卖自己的财产来维持生计： 0808年年6 6月美国福克斯新闻网公布了一份月美国福克斯新闻网公布了一份财产报告显示：由于负债累累，迈克财产报告显示：由于负债累累，迈克尔尔杰克逊将被迫出售他位于加利福杰克逊将被迫出售他位于加利福尼亚州的尼亚州的“梦幻岛私人庄园。梦幻岛私人庄园。 0909年年2 2月月1717日讯：迈克尔日讯：迈克尔杰克逊杰克逊20002000件物品被拍卖，此次拍卖活动也显示件物品被拍卖，此次拍卖活动也显示出杰克逊的生活已经窘困到一定程度，出杰克逊的生活已经窘困到一定程度，要靠拍卖物品维持生计乃至还债了。要靠拍卖物品维持生计乃至还债了。 企业资产

9、个人资产个人资产？合合 法法保保 本本理财过程和最终盈利理财过程和最终盈利始终受法律保护始终受法律保护无论经济环境、国家无论经济环境、国家政策如何变化，本金政策如何变化，本金平安始终得到保证平安始终得到保证银行存款、保障型人寿保险银行存款、保障型人寿保险养老金储藏养老金储藏理财型保险、国债理财型保险、国债房产、基金房产、基金股票股票其它其它风险风险投资投资股票股票家庭理财金字塔 ? ?公司法公司法? ?规定，私营企业和合伙规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。债范围包括了业主的私有财产。 而我国法律规定，人身保险金不而我国法

10、律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。的现金价值来偿债。 ? ?中国保中国保险报险报?2004?2004年年1111月月1818日日最高人民法院关于?合同法?假设干问题的解释： 根据?合同法?第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

11、万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究尽量在不影响收益的根尽量在不影响收益的根底上，通过合法途径解底上，通过合法途径解决应急性资金周转需要决应急性资金周转需要流动性流动性房产房产矿山矿山有价证券有价证券艺术品艺术品不管经济环境、国家政不管经济环境、国家政策、工程前景、合作伙策、工程前景、合作伙伴等因素如何变化，始伴等因素如何变化，始终能通过合法方式获得终能通过合法方式获得持续增长的利润持续增长的利润盈利性盈利性不管刮风下雨不管刮风下雨淡季旺季淡季旺季天天有钱赚天天有钱赚年年都分红年年

12、都分红利差益利差益死差益死差益费差益费差益其他各项差益其他各项差益年年 度度总总 盈盈 余余可分配盈余可分配盈余 7070未分配盈余未分配盈余 7070终了终了红利红利终了终了终了终了红利红利红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利年度红利年度年度红利红利终了终了红红利利增加保额增加保额复利递增复利递增平滑回报平滑回报新华特色新华特色分红渠道广分红渠道广彻底享受彻底享受“全额分红全额分红双重红利双重红利分配形式分配形式稳健增值稳健增值复利滚动复利滚动利上加利利上加利保证一保证一 分红渠道广，真正实现全额分红分红渠道广，真正实现全额

13、分红公司将经营本分红产品可能获取的各项盈余全部公司将经营本分红产品可能获取的各项盈余全部纳入红利分配纳入红利分配保证二保证二 复利来滚动，盈利随着时间涨复利来滚动，盈利随着时间涨不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利机制赚钱，保证利润年年涨机制赚钱，保证利润年年涨保证三保证三 分红基数大，盈利空间广分红基数大，盈利空间广全部盈余及复利增值局部都作为下一次分红全部盈余及复利增值局部都作为下一次分红的根底，的根底，“房价提升带动房价提升带动“房租增长房租增长保证四保证四 双重分红形式，保证本利双增长双重分红形式，保证本利双增长“年度红利和年度红利和“终了红利兼顾年度盈利终了红利兼顾年