互联网金融---科创终期答辩

1、 大数据时代下 互联网金融与第三方支付研究4.4.离开导离开导致错过叫致错过叫号号1.1.天弘天弘“增利宝增利宝”余额宝余额宝“不差钱不差钱”模式探讨模式探讨 互联网金融是我国传统金融与互联网相结合的产物，其实际上是对我国传统金融的补充。关键词：余额宝 供求模型 投资渠道 互联网创新3 3. .用互联用互联网思维来网思维来做金融做金融-拓宽投资拓宽投资渠道渠道4.4.互联网与大数据结合互联网与大数据结合互联网金融真正的创新所在互联网金融真正的创新所在2.2.互联网金融与银行互联网金融与银行-非合作博弈均衡非合作博弈均衡5.5.互联网金融必须监管互联网金融必须监管六、移动端安全问题待解六、移动端

2、安全问题待解余额宝收益率走势：余额宝收益率走势： 同样一万元，通过活期存款一年的收益只有35元， 而通过余额宝一年的收益可以达到 300元至400元左右，收益比活期高出近十倍大数据时代下互联网金融与第三方支付研究大数据时代下互联网金融与第三方支付研究余额宝“不差钱”模式探讨截止2014年12月31日，天弘基金公募资产管理规模为5898亿元，相对于第三季末规模增加8%，高居国内公募基金之首。造成余额宝规模增长的主要原因是，年末流动性紧张行情使得余额宝等宝宝类产品的收益率提升。余额宝规模数据余额宝不缺钱来自于其“浮存金”模式的运作。目前淘宝拥有600万淘宝买家，在此基础上，阿里金融推出“余额宝”，

3、标以高于银行同期存款利率，吸引闲散资金。与此同时，创新的“余额宝”内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账等支付，当然更多资金涌向支付宝，最后进到余额宝里。用户在“余额宝”里的钱，成了货币基金，取得投资收益，自然而然就跟与第三方支付-支付宝区别开。当买家运用余额宝消费、转账时，付款时间最长高达15天（淘宝确认收货的时间），给了余额宝充足的时间筹资，以及运用这笔“浮存金”，为余额宝提供了零成本资金。毫无疑问，这笔“浮存”对余额宝而言是巨大的，我们称它为“余额宝浮存”。潜在的问题： 期限错配问题。 流动性错配。 信用风险。互联网金融与银行 -非合作博弈均衡自2013年6月到现在，我国经济主旋律离不开

4、两个字-钱荒，而且它不是短期现象，更不是季节性的现象，而是成为了长期现象。钱越紧，钱越值钱。这个时候，银行与以“余额宝”为首的互联网金融的关系就发生质的变化了。我们引入余额宝和银行“非合作博弈”模型。在纳什均衡中，只有在博弈双方均认为做出了对自己最有利的选择，也就是说，在你给定对方最优选择的同时，你自己的选择也是最优的，才能达到双赢。 从2014年11月21日以来，央行两次降息，伴随着国家稳健偏宽松的货币政策，可以确定的是，我国的利息正步入下降通道 ，我国银行业受影响重大。可以说，以余额宝为代表的互联网金融与银行患难同当。产生这种局面原因总结如下：银行利息受到的管制太严，银行存款利率太低，银行

5、和理财产品之间的收益利差明显。监管部门要求各类金融产品“刚性兑付”。中国金融市场总体不是很发达，以银行为主传统金融管制太多。2014年，余额宝被炒得火热，很大部分原因就出于人们对低风险、高投资的投资理财的现实需求。在互联网发展的今天，人们对操作简单、回报丰厚、风险偏低的投资渠道的渴求越来越强烈。据了解，目前我国投资渠道还是比较多的，其中既有高风险、高收益类型的；也有低风险、低收益类型的，似乎能够满足各类不同需求的投资者。但从居民理财需求迅猛发展的近十年来的实际情况看，也就楼市和黄金市场给了投资者持续丰厚的投资回报，当然现在黄金市场牛市也走到头了，房地产市场则离顶部位置似乎也不太遥远。除此之外，

6、其他一些投资渠道则是或投资效果不佳，或参与难度太大。用互联网思维来做金融-拓宽投资渠道社会民众树立长期投资、持续累积的投资观念。不断规范、拓展我国现有的各类投资市场。要努力提高各类金融机构投资理财专业人员的专业素质和能力，以适应居民收入不断增长、投资理财需求日益旺盛的现实。在现有的各种投资渠道的基础上，还需要不断创新，推出更多、更适合我国民众需要的新的投资渠道和新的投资品种。互联网金融真正的创新-大数据 利润产生用户社交圈数据、电商圈数据、金融圈数据用户身份数据使用行为数据19全部互联网用户 大数据大数据就是就是用网上的或其它存在的数据来帮助我们替代用网上的或其它存在的数据来帮助我们替代一部分

7、传统金融的风险的角色。一部分传统金融的风险的角色。在互联网金融这个体系中，大数据的应用，就是为了建立信用体系，进而降低坏账损失率！ 归根结底，包括破产机制在内，监管层在防风险守法律底线基石上，保证金融结构在各自特色领域里的竞争公平。监管强化后，互联网金融利润空间将会受到挤压，泡沫将会挤掉 互联网带来渠道革命 可能面对的监管更多、细、严互联网金融必须监管（以第三方支付第三方支付为例）为例）移动端安全问题待解移动互联网金融最关键的一个环节是移动支付，支付的安全性也成为整个行业共同关注的问题。二维码的推广方式，对用户与商家来说，都比较容易。改造各种硬件成本也相对较低。因此，在移动支付领域，二维码率先

8、兴起。未来几年，二维码支付还将成为主流的移动支付方式。目前，针对移动安全，所有的合作者往往采取限定额度的方式来加强移动支付的安全。如果绑定手机的移动支付丢了，如何保证用户的资金安全，就是一件颇为重要的事情。此外，目前，移动支付中都是小额支付。腾讯、支付宝、京东等互联网金融的企业都采取全额赔保的方式，来降低用户的风险，将整个压力都传导至自身上。但是，随着移动支付的额度越来越大，安全上的解决方案还需不断深化。腾讯、百度、360等厂家悉数都在行动。腾讯手机管家也结合微信、QQ、浏览器、财付通等腾讯旗下的产品，打造移动安全的产业链，这将给整个移动支付带来整体的保障。百度、360也将移动安全上升为系统级

9、的布局，移动安全的产品线也非常丰富。“方便、快捷、简单、安全是移动金融的核心。所以，移动互联网金融还有很长的路要走。移动支付二维码推广采取限定消费额度打造移动安全的产业链方便、快捷、简单安全是移动金融的核心。移动端安全问题待解： 移动互联网金融最关键的一个环节是移动支付，支付的安全性也成为整个行业共同关注的问题 移动互联网金融还有很长的路要走。大数据时代下互联网金融与第三方支付研究大数据时代下互联网金融与第三方支付研究劣势优势威胁机会互联网金融互联网金融SWOT矩阵市场分析劣势威胁劣势威胁劣势威胁机会劣势威胁1.第三方支付不断推广，互联网金融体系趋于完善2.使用需求旺盛，客户愿意使用3.电子商

10、务迅速发展，经济大趋势发展机会劣势威胁1.新金融形式，发展势头强劲2.第三方支付，方便快捷。3.充分利用闲置资金，创造价值4.新形式吸引更多企业触“电”，带动经济发展5.减少货币现实流通，节约成本，提高客户体验满意度劣势威胁1.互联网金融概念推广问题2.移动端安全问题待解1.传统金融形式2.国外雄厚资本进入劣势威胁劣势威胁大数据时代下互联网金融与第三方支付研究大数据时代下互联网金融与第三方支付研究总结 2014 年，“互联网金融”成为继物联网、大数据、云计算、移动互联网之后，又一经济社会广泛关注的焦点领域。互联网金融虽然对我国现有金融体系造成一定的冲击，更是现有金融体系的有益补充。经过此次科创，我们发现互联网金融的发展有利于传统银行业的转型，弥补传统银行在资金处理效率、信息流整合等方面的不足，与其互惠互利。在拓宽投资渠道方面，其为保险、基金、理财产品等提供了销售、推广的新渠道，同时也促进了我国金融市场百花齐放、百家争鸣的大好局面。在互联网高速发展的今天，互联网金融的繁荣对于广大中小企业而言，不仅更便捷地拓宽融资渠道，还大大降