林水华：反洗钱工作平台基本操作

1、反洗钱工作平台基本操作反洗钱工作平台基本操作 行社反洗钱工作平台岗位人员应每天（工作日）登录系统，在规定期限内完成数据完善、案例处理、风险评级、名单维护管理等岗位工作任务。（一）新开户评级、存量客户评级l1、下列十种类型客户必须调整为高风险客户：l（1）客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的。l（2）客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区。l（3）外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员。必须调整为高风险客户必须调整为高风险客户l（4）客户因涉嫌违法违规案件被有关监管部门通报或调查的。l（5）客户因涉嫌犯罪接受公安

2、、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的。l（6）客户账户发生涉嫌恐怖融资的可疑交易，或与恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人发生资金往来的。l（7）拒绝提供身份基本信息或提供虚假身份信息的客户。必须调整为高风险客户必须调整为高风险客户l（8）已作为重点可疑交易报告报送当地人民银行的客户。l（9）无业及其他职业客户、非可核查证件开户的客户。l（10）行社认为涉嫌洗钱犯罪或恐怖融资的其他客户。（二）数据完善-交易补录l1、一次交易补录、二次交易补录：l该功能用于对打勾的或者带红色“”号栏目交易信息进行补全。l一次性现金交易：金额符合大额标准的（当天单笔/累积20万及以上），及时补录。【是

3、否计算】一栏不得选择“否”l现金交易（20万以内）可删除，转账交易不可删除。l遗漏补录后，对对方客户类型有要求的预警规则，将不会计算。2、二次交易补录、二次交易补录/客户信息补录：客户信息补录：l案例处理中需补录的交易/客户信息统一归集到该菜单，排除的可疑案例可不予补录。l3、错误回执交易/客户/账户：人行返回的错误回执产生的交易补录和客户信息补录（源系统数据质量原因，错误回执账户一般无补录信息）。l错误回执交易补录用于对错误回执交易信息进行补全。二次交易补录l4、交易补录须通过【9131】客户明细账查询、分析，修正系统默认选项。如支付工具及结算方式共有25种选项可供选择。l5、对公账户必须对

4、照开户档案资料逐项正确录入。（三）案例处理（编辑岗、复核岗、审批岗）；l1、案例包括大额和可疑两种，一般由系统自动筛选产生。l处理时限(大额5个工作日/可疑10个工作日，交易发生日起算) l验证状态：完成二次交易补录/客户信息补录/错误回执补录后，需点击“验证所有案例”按钮，方可更新“案例处理”中的案例验证状态。l可对单个特征的交易进行排除或排除后恢复。2、系统生成的可疑案例处理、系统生成的可疑案例处理l反洗钱工作平台中生成的可疑案例，经编辑岗分析甄别后，填写详尽的案例处理意见作排除或上报处理。l如可疑案例涉及其它农信机构的客户和交易，需深入了解该客户在其它行社的具体交易性质和交易目的，可对相

5、关行社发起协查，收到案例协查的行社，最迟于下一个工作日反馈协查结果。l案例排除需经复核岗复核确认，案例上报需经审批岗审批。l审批岗认为确实存在可疑的，在系统中审批通过，否则退回编辑岗重新分析。3、新增可疑案例：、新增可疑案例：l该功能用于人工新增可疑案例。l可疑案例分为：正常、补报和纠错。（四）名单维护；l1、反洗钱信息监控报告系统（以下简称反洗钱系统）中名单类型有四个，分别是黑名单、关注名单、白名单、红名单。l经名单维护后，各类名单功能与作用是：l（1）黑名单：客户/账户形成的大额和可疑案例自动上报，客户和账户归属的客户初评等级为高风险。l（2）关注名单：客户/账户形成的大额和可疑案例自动上

6、报，客户和账户归属的客户初评等级为中风险。各类名单功能与作用各类名单功能与作用l（3）红名单：客户/账户形成的大额和可疑案例自动排除，客户和账户归属的客户初评等级为低风险。l（4）白名单：客户/账户形成的大额案例自动上报，可疑案例自动排除，客户和账户归属的客户初评等级为低风险。l相关名单中的客户系统会自动归类到评级系统对应风险级别。l省一级维护的名单，主要是反恐怖融资名单和制裁名单。2、名单的状态：、名单的状态： l待审批：审批通过：退回：撤销。3、黑名单的添加、黑名单的添加l选择黑名单，按客户或账号的定位查询到客户后添加再保存退出，然后点确定即可（建议选客户内码，因一般情况按身份证只一个客户

7、内码，一个户名下账号可多个）。黑名单的种类及代码：黑名单的种类及代码：l由省联社添加统一添加的名单类型：l0001,有权部门发布的恐怖组织、恐怖分子名单，l0003,外国政要及其家庭成，l0007,来自反洗钱反恐怖监管薄弱地区客户名单由基层操作人员添加的名单类型：由基层操作人员添加的名单类型：l l0002,吊销营业执照但无贷款的企业客户名单l0004,被通缉人员名单l0005,制裁名单l0006,人行、公安等单位冻结、扣划资产名单由基层操作人员添加的名单类型：由基层操作人员添加的名单类型： l0008,使用虚假身份信息名单l0009,已上报人行有重点可疑交易行为的客户l0010,客户账户发生

8、涉嫌融资的可疑交易或交易对手为恐怖分子l0020,其他（相应的摘要必填）。4、添加红名单时，需要在人行规则序号前、添加红名单时，需要在人行规则序号前的方框上打勾的方框上打勾l打上勾的表示该客户（或账户）即使符合所选择的人行规则描述，也不会被系统预警。l如果只输入客户或者是账号，而不选择人行规则描述，则添加红名单无效。l要先在白名单或者黑名单中删去该账户或者客户，才能添加到红名单中。5、名单添加说明：、名单添加说明：l（1）如名单中添加的是账号，该账号归属的客户项下另外的账号仍旧会产生预警。l（2）添加红/关注/白/黑名单时，需要点击“定位”查找相应的客户和账户，不要直接在方框中输入客户和账户名称。l（3）红黑名单可以预先添加进库表。l（4）目前红黑名单只能添加不能删除，但可禁用。l（5）证件到期客户名单、证件即将到期客户名单，自2016年4月28日起，综合业务系统能自动提示维护。6、查冻扣客户名单排查、查冻扣客户名单排查l主要排查客户（账户）查冻扣原因。l对不涉及反洗钱、反恐怖融资的查冻扣客户，可作排除处理，但应将风险等级设为高风险。7、其他名单维护、排查、其他名单维护、排查l异常交易监测名单，该名单可以作为银行卡业务排查的重要途径。l身份证异常客户名单l对公电话地址相同名单l及时据实排查（重点关注存量数据）遂昌农信反