中级经济法(2017)章节练习_第4章 金融法律制度课件

1、第四章金融法律制度章节练习一、单项选择题1.根据我国商业银行法律制度规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币；注册资本应当是实缴资本。A.10亿 1亿 5000万B.1亿 5000万 1000万C.5000万 1亿 10亿D.1000万 5000万 1亿2.根据我国商业银行法律制度规定，下列关于商业银行设立的说法中不正确的是（）。A.商业银行的设立程序分为筹建申请、开业申请和申领证照三个程序B.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%C.商业银行在中

2、国境内设立的分支机构，按照行政区划层层设立D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担3.根据我国商业银行法律制度的规定，下列选项中属于商业银行业务中的资产业务的是（）。A.吸收存款B.借款C.发放贷款D.办理国内外结算4.根据我国商业银行法律制度规定，下列说法正确的是（）。A.商业银行已经发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管B.被接管的商业银行的债权债务关系由接管组织继承C.接管期限最长不得超过1年D.被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失5.根据商业银行法律制度规定，如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必

3、须在挂失（）之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。A.3天B.5天C.7天D.10天6.根据我国金融法律制度的规定，有权依法采取查询、冻结个人储蓄存款措施，但无权采取扣划措施的是（）。A.人民检察院B.人民法院C.税务机关D.工商行政管理部门7.根据商业银行法律制度的规定，下列关于单位存款业务的表述中，不正确的是（）。A.开户单位的现金收入，除核定的库存现金限额外，必须存入开户银行，不得自行保存B.存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现

4、金限额中支付或从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）D.财政拨款、预算内资金及银行贷款应当作为单位定期存款存入金融机构8.根据商业银行法律制度的规定，下列关于贷款人的权利、义务以及限制的表述中，不正确的是（）。A.贷款人有权对借款人的贷款使用情况进行监督检查B.贷款人应当及时答复是否给予借款人贷款，除国家另有规定外，短期贷款的答复时间不得超过1个月，长期贷款的答复时间不得超过6个月C.商业银行法规定，贷款的发放必须满足资本充足率不得低于8%、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行贷款，借款人必须提供担保9.根据商业银行法律制度规定，下列选项

5、的表述中，不正确的是（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或者两个以上同级分支机构取得贷款B.长期贷款展期期限累计不得超过3年C.自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行批准D.单笔金额超过项目总投资5%或者超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式10.根据规定，下列不符合上市公司非公开发行股票条件或规定的是（）。A.发行对象不超过10名B.募集资金使用符合法律规定C.发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的80%D.控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，自本次发行结束之日起，36个月内不得转让11.恒源公司（上市公司）拟向公司原

6、股东配售股份10万股。根据证券法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是（）。A.恒源公司最近36个月内财务会计文件需无虚假记载，且不存在重大违法行为B.恒源公司拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的40%C.恒源公司控股股东应当在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量D.恒源公司应当采用代销方式发行12.根据证券法律制度规定，下列选项关于公开募集基金的表述中，不正确的是（）。A.公开募集基金的基金管理人，由基金管理公司或者经国务院证券监督管理机构按照规定核准的其他机构担任B.基金管理人应当自收到准予注册文件之日起6个月内进行基金募集，超过6个月的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交注

7、册申请C.基金募集期限自基金份额发售之日起计算D.公开募集基金，应当经国务院证券监督管理机构注册，未经注册，不得公开或变相公开募集基金13.根据证券法律制度的规定，关于公司债券的发行，下列说法不正确的是（）。A.公司债券可以公开发行，也可以非公开发行B.公开发行债券包括面向公众投资者公开发行、面向合格投资者公开发行两种方式C.发行债券募集的资金，不得转借他人D.公开发行公司债券应当经过中国证监会的核准14.单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权影响证券市场价格，制造市场假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出买卖证券的决定，扰乱证券市场的行为，这种

8、行为属于（）。A.内幕交易行为B.操纵市场行为C.虚假陈述行为D.欺诈客户行为15.根据我国证券法律制度的规定，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的一定比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该比例是（）。A.达到或超过5%，但未超过10%B.达到或超过10%，但未超过20%C.达到或超过10%，但未超过30%D.达到或超过20%，但未超过30%16.根据我国保险法律制度的规定，下列关于保险代理人的表述中，不正确的是（）。A.保险代理人是保险人的代理人B.保险代理人必须与保险人签订委托代理合同C.保险代理人可以是单位，也可以是个人D.保险代理人以自己的名义

9、与投保人签订保险合同17.王某为其小轿车向甲保险公司投保盗抢险，保险费为2万元；投保后6个月，王某谎称其小轿车被盗，向甲保险公司提出赔偿请求。根据保险法律制度规定，下列说法正确的是（）。A.甲保险公司有权解除保险合同，且不退还2万元保险费B.甲保险公司有权解除保险合同，但应退还2万元保险费C.甲保险公司有权解除保险合同，但须退还2万元保险费的现金价值D.甲保险公司有权解除保险合同，但须退还2万元保险费及其利息18.2013年4月1日，甲作为投保人与H保险公司签订保险合同，保险合同中约定，被保险人为甲，受益人为甲的妻子。2016年5月1日，甲与妻子肖某离婚，并于2016年10月1日与张某再婚。2

10、017年4月10日，甲因车祸离世。现肖某与张某均主张自己是保险合同受益人。根据保险法律制度，下列说法正确的是（）。A.肖某是保险合同受益人B.张某是保险合同受益人C.保险合同对受益人的规定不合法，视为未规定受益人D.保险合同对受益人的规定不合法，保险合同无效19.根据票据法律制度的规定，下列选项关于票据权利消灭时效的表述中，不正确的是（）。A.持票人对汇票承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C.持票人对前手（不包括出票人、承兑人）的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月D.持票人对前手（不包括出票人、承兑人）的首次追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付

11、款之日起6个月20.根据票据法律制度的规定，下列表述不正确的是（）。A.票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人B.票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人C.凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手互相间抗辩的影响D.即使持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，票据债务人也不能以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人21.甲向乙出具了一张10万元的银行汇票，乙将该汇票背书转让给了丙。丙将银行汇票上的金额变造为100万元后转让给了丁，丁又因为生意需要将该银行汇票转让给了戊，戊按期提示付款遭拒。根据我国票据法律制度的规定

12、，下列选项的表述中，不正确的是（）。A.该票据无效B.乙承担10万元的票据责任C.丁承担100万元的票据责任D.如果无法辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章22.下列票据有效的是（）。A.票据金额的中文大写和数码不一致的B.付款人名称更改的C.票据金额更改的D.未记载出票日期的二、多项选择题1.根据我国商业银行法律制度的规定，下列关于商业银行接管的表述，正确的有（）。A.对于商业银行的接管，由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施，接管自接管决定实施之日起开始B.被接管银行的法律主体资格因接管而丧失，其债权债务由接管组织承担C.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管

13、理权力D.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力的，需要终止接管2.根据我国商业银行法律制度的规定，某商业银行的下列行为中，需要经过国务院银行业监督管理委员会批准的有（）。A.增加注册资本1000万元B.将下属某支行自海淀区移至朝阳区C.与另外一家银行合并D.变更持有股份总额10%的股东甲公司3.天津市甲商业银行拟向其监事王某提供2000万元的银行贷款。根据我国商业银行法律制度的规定，下列表述正确的有（）。A.王某可以不提供担保B.王某必须提供担保C.向王某发放贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款条件D.向王某发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件4.根据证券法律制度规定，下列选项

14、中，属于证券管理原则的有（）。A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实信用原则C.分业经营、分业管理原则D.保护投资者合法权益原则5.根据证券法律制度的规定，上市公司配股的条件包括（）。A.拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的40%B.控股股东在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量C.控股股东不履行认配股份的承诺，或者代销期限届满原股东认购股票的数量未达到拟配售数量70%的，发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还已经认购的股东D.采用证券法规定的代销方式发行6.根据证券法律制度的规定，股份有限公司申请股票上市的规定有（）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.

15、公司股本总额不少于人民币5000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上D.公司最近2年无重大违法行为7.根据证券法律制度的规定，上市公司非公开发行股票的条件有（）。A.发行对象不超过10名B.发行对象为境外战略投资者的，应当经过国务院相关部门事先批准C.发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价D.控股股东本次认购的股份，36个月内不得转让8.甲公司拟以面向合格投资者方式公开发行公司债券。根据证券法律制度的规定，在投资者均具备相应的风险识别和承担能力，知悉并自行承担公司债券的投资风险的情况下，下列选项所述投资者

16、中，符合规定的有（）。A.经相应金融监管部门批准设立的A商业银行B.合格境外机构投资者C.名下金融资产为人民币350万元的个人投资者王某D.净资产为人民币500万元的B合伙企业9.根据证券法律制度的规定，下列关于证券承销的表述中，正确的有（）。A.证券承销业务采取代销或者包销方式B.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销C.承销团应当由主承销商和参与承销的证券公司组成D.证券的代销、包销期限最长不得超过60日10.甲为乙上市公司的董事，并且持有乙公司股票10万股，2015年5月4日，甲以每股25元价格卖出3万股，2015年10月8日甲又以每股15元价格买入

17、乙公司股票2万股，下列说法正确的有（）。A.公司董事会应该收回其所得收益B.公司股东会应该收回其所得收益C.应该收回其所得收益为20万元D.应该收回其所得收益为30万元11.根据我国证券法律制度的规定，下列各项中属于上市公司重大事件的有（）。A.公司不足1/3的董事发生变动B.持有公司5%以上股份的股东，其持有股份的情况发生重大变化C.涉及公司的重大诉讼D.公司监事涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施12.根据我国证券法律制度的规定，下列各项中，不属于欺诈客户行为的有（）。A.证券公司从业人员督促客户进行必要的证券买卖而收取佣金B.证券公司从业人员在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件C.证券公司

18、从业人员挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金D.证券公司从业人员未经客户的委托，擅自为客户买卖证券13.根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任B.保险的本质是保证危险不发生并使投保人、被保险人或受益人获得额外的利益C.如果保险代理人存在表见代理的情形，保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任D.个人保险代理人在代办人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托14.根据我国保险法律制度的规定，下列关于保险的表述，正确的有（）。A.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所

19、承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%B.保险人将其承担的保险业务以分保形式部分转移给其他保险人的，为复保险C.构成最大诚信原则内容的保证，是保险合同的基础D.保险人的赔付以投保时约定的保险金额为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过保险金额的损失，保险人不予赔偿15.2013年5月1日，张某为其妻子（完全民事行为能力人）投保了一份以死亡为给付保险金条件的人身保险。受益人为张某的养子小张。根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。A.张某指定小张为受益人时，应当经过其妻子的同意B.张某以其妻子为被保险人应当经过其同意并认可保险金额，否则保险合同无效C.

20、张某以签发的保险单质押的，应当经过其妻子书面同意D.如果小张为获取高额保险赔偿金，故意杀死张某妻子的，保险公司有权拒绝支付保险金16.根据保险法律制度，当事人对保险合同约定的受益人存在争议时，处理方式正确的有（）。A.投保人、被保险人在保险合同之外另有约定的，按约定处理B.受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人C.投保人与被保险人为不同主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人D.受益人在保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人17.2010年4月1日，张某为其儿子小张投保了一份人身保险，保险合同约定每年

21、的4月1日张某按期向保险公司缴纳2万元的保险费，张某均按期缴纳保险费。2013年5月1日，小张因为故意杀人，被人民法院判处了死刑立即执行。根据我国保险法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。A.保险公司应当给付保险金B.保险公司无须给付保险金C.保险公司可以不退还给张某保险单的现金价值D.保险公司应当退还给张某保险单的现金价值18.根据我国票据法律制度的规定，下列关于票据签章的表述中，正确的有（）。A.银行承兑汇票承兑人的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章B.支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签

22、章C.商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人或者该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人、单位负责人或其授权的代理人的签名或者盖章D.银行汇票的出票人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章的，票据无效19.甲签发一张支票给乙，乙背书给丙，并记载如果丙提供的商品不符合约定，则不享有票据权利，丙因车祸成为无民事行为能力人，后丙背书给不知情的丁，到期丁被拒绝付款，则下列说法不正确的有（）。A.丁不享有票据权利B.丁可以向甲追索C.丁可以向乙追索D.丁可以向丙追索20.根据我国票据法律制度的规定，下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的有（）。A.付款人姓名B.收款人姓名C.出票日期D.付款日期

23、21.根据我国票据法律制度的规定，下列选项中，属于禁止背书转让的汇票的有（）。A.被拒绝承兑的汇票B.被拒绝付款的汇票C.未记载付款日期的汇票D.超过付款提示期限的汇票22.根据我国票据法律制度的规定，下列选项的表述中，正确的有（）。A.汇票出票记载附条件支付的，汇票无效B.承兑附有条件的，视同拒绝承兑C.保证附有条件的，视同拒绝保证D.背书附有条件的，条件无效23.根据票据法律制度规定，下列票据中，可以依法挂失止付的有（）。A.支票B.已承兑的商业汇票C.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票D.填明“现金”字样的银行本票三、判断题1.商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业

24、银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。（）2.自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案。（）3.贷款是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式。（）4.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。其中备付金主要表现为商业银行的库存现金和在中央银行的存款。（）5.单位定期存款的期限分3个月、半年、1年三个档次；起存金额1万元，多存不限。（）6.社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金属于合格投资者。（）7.根据我国公司法律制度的规定，股票发行可以采取溢价发行、平价发行和折价发

25、行。（）8.上市公司董事会就发行新股形成相关决议，属于重大事件，应当及时履行重大事件的信息披露义务。（）9.除金融类企业外，募集资金不得转借他人。发行人应当指定专项账户，用于公司债券募集资金的接收、存储、划转与本息偿付。（）10.我国证券法规定，允许法人出借自己或者他人的证券账户。（）11.某上市公司的董事甲将公司收购计划告知同学乙，乙据此买卖该公司股票并获利。该行为属于内幕交易行为。（）12.上市公司收购的目的在于获得上市公司的实际控制权。（）13.在一个上市公司中拥有权益的股份达到或者超过该公司已发行股份的30%的，自上述事实发生之日起一年后，每12个月内增持不超过该公司已发行的2%的股份

26、，该增持不超过2%的股份锁定期为增持行为完成之日起6个月。（）14.经营有人寿保险业务的保险公司，因公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。（）15.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不予退还保费。（）16.保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经中国保监会批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。（）17.定值保险合同与不定值保险合同是根据保险合同中的保险价值是否先予确定为标准进行的划分。（）18.对于保险凭证未列明的内容，以

27、相应的保险单的记载为准。（）19.受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。（）20.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，如果保险合同届满1年后，被保险人自杀的，保险人应按合同约定给付保险金。（）21.票据金额以中文大写和数码同时记载，两者必须一致，两者不一致的，票据无效。（）22.支票出票人可以在支票上记载自己为收款人。（）23.商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；远期商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。（）四、简答题2000年5月1日

28、，甲有限责任公司（以下简称甲公司）成立，2010年甲公司拟公开发行债券。经内部审批程序后，向有关机构报送发行公司债券并上市的方案要点如下：（1）截至2009年12月31日，甲公司注册资本为人民币5000万元，净资产为人民币8000万元。2007年度至2009年度的可分配利润分别为500万元、300万元、400万元。（2）甲公司从未发行过公司债券，现拟发行公司债券3000万元，年利率为5%，期限为3年；筹集资金中的2000万元用于核准的用途，其余部分作为公司的流动资金。要求：根据上述内容和相关法律规定，回答下列问题：（1）甲公司的净资产是否符合公开发行公司债券的条件？并说明理由。（2）甲公司的可

29、分配利润是否符合公开发行公司债券的条件？并说明理由。（3）甲公司公开发行公司债券的数额是否符合公开发行公司债券的规定？并说明理由。（4）甲公司筹集资金的用途是否符合规定？并说明理由。五、综合题2010年8月8日，王某接受甲上市公司（以下称甲公司）委托，为甲公司出具审计报告（非股票发行）；2010年9月8日，该审计报告公开；2010年9月10日，王某将持有的甲公司股票卖出。甲公司的监事李某，持有甲公司股份10000股；2010年9月10日，一次性卖出3000股。甲公司的财务负责人刘某，2010年2月1日离职；2010年9月10日，将其持有的甲公司股份10000股一次性卖出。2010年3月1日，乙

30、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有甲公司10%的股份，2010年5月10日，乙证券公司将其持有的甲公司股份全部卖出。要求：根据上述事实和相关法律规定，回答下列问题：（1）王某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。（2）李某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。（3）刘某卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。（4）乙证券公司卖出股票的行为是否符合规定？并说明理由。答案与解析一、 单项选择题1.【答案】A【解析】设立商业银行应当符合商业银行法规定的注册资本最低限额。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册

31、资本最低限额为5000万元人民币。（P125）2.【答案】C【解析】在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立。（P125）3.【答案】C【解析】（1）选项AB属于负债业务；（2）选项D属于中间业务。（P128）4.【答案】D【解析】（1）选项A：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管；（2）选项B：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化；（3）选项C：接管期限最长不得超过2年。（P126）5.【答案】B（P131）6.【答案】A【解析】根据现行法律规定，有权依法采取查询、冻结和扣划措施的只有人民法院、税务机关和海关（选项B

32、C）。人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、证监会、反洗钱行政主管部门、监狱、走私犯罪侦查机关有权查询和冻结个人储蓄存款（选项A）。审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构、银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门有权查询个人储蓄存款（选项D）。（P131）7.【答案】D【解析】选项D：财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。（P133）8.【答案】D【解析】选项D：商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。（P138）9.【答案】C【解析】选项C：

33、自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行“备案”（非批准）。（P141）10.【答案】C【解析】选项C：发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%。（P150）11.【答案】B【解析】选项B：拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的“30%”。（P149）12.【答案】B【解析】选项B：基金管理人应当自收到准予注册文件之日起6个月内进行基金募集。超过6个月开始募集，原注册的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交注册申请。（P154）13.【答案】C【解析】除金融类企业外，募集资金

34、不得转借他人。（P151）14.【答案】B【解析】（1）选项A：内幕交易行为是指证券交易内幕信息的知情人员利用内幕信息进行证券交易的行为；（2）选项C：虚假陈述行为是指行为人在提交和公布的信息披露文件中作出的虚假记载、误导性陈述和重大遗漏的行为；（3）选项D：欺诈客户行为是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，违背客户真实意愿，侵害客户利益的行为。（P165、P166、P167）15.【答案】D【解析】投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的20%但未超过30%的，应当编制详式权益变动报告书。（P171）16.【答案】D【解析】选项D：保险代理人以“保险人

35、”的名义，在保险人授权范围内代为保险业务的行为，由保险人承担责任。（P180）17.【答案】A【解析】被保险人或者受益人未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。（P193）18.【答案】B【解析】受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人。（P185）19.【答案】C【解析】持票人对前手（不包括出票人、承兑人）的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。（P203）20.【答案】D【解析】选项D：持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，由于其享有的权利不能优于其

36、前手，故票据债务人可以以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。（P204）21.【答案】A【解析】票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任。如果当事人签章在变造之前，应按原记载内容负责；如果当事人签章在变造之后，则应按变造后的记载内容负责；如果无法辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章。（P205）22.【答案】B【解析】选项BC：票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（P200）务必加QQ278813868或者微信扫描右图二维码关注公众号“一品教育”防止课件停止更新二、多项选择题1.【答案】ACD【解析】选项B：接管组织对商业银行依法实施的接管是一种

37、行政措施，其实质是终止被接管商业银行的所有者和经营者对银行行使的经营管理权，被接管银行的法律主体资格并不因接管而丧失，因此，我国商业银行法规定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。（P126）2.【答案】ABCD【解析】根据商业银行法的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：变更名称；变更注册资本（选项A）；变更总行或者分支行所在地（选项B）；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东（选项D）；修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。商业银行的合并、分立，应当经过国务院银行业监督管理机构批准（选项C）。（P126）3.【答

38、案】BD【解析】商业银行法规定不得向关系人发放信用贷款（选项AB）；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（选项CD）。该规定表明，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是可以发放担保贷款，向关系人发放担保贷款的条件应与非关系人的条件相同。此处的“关系人”是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。（P138）4.【答案】ABCD【解析】根据我国法律规定，在证券发行、交易及监管中应当坚持以下原则：（1）公开、公平、公正原则；（2）自愿、有偿、诚实信用原则；（3）守法原则；（4）分业经营、分业管理原则；（

39、5）保护投资者合法权益原则；（6）监督管理与自律管理相结合原则。（P146）5.【答案】BCD【解析】选项A：向原股东配售股份，拟配售股份数量不超过本次配售股份前股本总额的30%。（P149）6.【答案】AC【解析】（1）选项B：公司股本总额不少于人民币3000万元。（2）选项D：公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假陈述。（P160）7.【答案】ABD【解析】选项C：发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%（P150）8.【答案】ABC【解析】所谓合格投资者，应当具备相应的风险识别和承担能力，知悉并自行承担公司债券的投资风险，并符合下列资质条件：（1）经有关金融监管

40、部门批准设立的金融机构，包括证券公司、基金管理公司及其子公司、期货公司、商业银行、保险公司和信托公司等，以及经中国证券投资基金业协会登记的私募基金管理人（选项A正确）；（2）上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金及基金子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品以及经中国证券投资基金业协会备案的私募基金；（3）净资产不低于人民币1000万元的企事业单位法人、合伙企业（选项D错误）；（4）合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）（选项B正确）；（5）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；

41、（6）名下金融资产不低于人民币300万元的个人投资者（选项C正确）；（7）经中国证监会认可的其他合格投资者。（P151）9.【答案】ABC【解析】证券的代销、包销期限最长不得超过90日。（P157）10.【答案】AC【解析】上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东，将持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。甲以25元卖出3万股，以15元买入2万股，故甲卖出的2万股存在收益，即：（25-15）×2=20（万元）。（P159）11.【答案】ABCD【解析】选项A：公司的董事、1/3

42、以上监事或者经理发生变动属于重大事件，只有监事有“1/3”的限制，董事只要变动就属于重大事件。（P164）12.【答案】AB【解析】欺诈客户，是指证券公司及其从业人员在证券交易及相关活动中，进行的违背客户真实意愿，侵害客户利益的行为。禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：（1）违背客户的委托为其买卖证券；（2）不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；（3）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金（选项C）；（4）未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券（选项D）；（5）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；（6）利用传播媒介或者通过其他方

43、式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；（7）其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。（P167）13.【答案】ACD【解析】选项B：保险的本质并不是保证危险不发生，或不遭受损失，而是对危险发生后所遭受的损失予以经济补偿。（P173、P180）14.【答案】ACD【解析】选项B：根据保险人是否转移保险责任划分，保险可分为原保险和再保险。保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险；复保险又称重复保险，是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同的行为。（P174）15.【答案】ABC【解析】选项D：根据我国保险法的规定，受益人

44、故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，只是受益人丧失受益权，并不能免除保险人承担给付保险金的责任。（P186）16.【答案】ABD【解析】选项C：投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。（P185）17.【答案】BD【解析】我国保险法规定，被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。（P195）18.【答案】ABC【解析】选项D：银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用

45、章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。（P199）19.【答案】BCD【解析】丙是无民事行为能力人，丙背书给丁的背书行为无效，丁没有取得票据权利。（P199）20.【答案】ABC【解析】选项D：付款日期为汇票的相对应记载事项。（P207、P208）21.【答案】ABD【解析】根据我国票据法的规定，汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。如果汇票未记载付款日期，并不必然导致票据的无效，根据法律规定，此为见票即付。（P208、P211）22.【答案】ABD【解析】选项C：保证附有条

46、件的，条件无效，但不影响对汇票的保证责任。（P214）23.【答案】ABCD【解析】可以挂失止付的票据有：（1）已承兑的商业汇票；（2）支票；（3）填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票；（4）填明“现金”字样的银行本票。（P202）三、判断题1.【答案】2.【答案】3.【答案】×【解析】存款是商业银行筹集信贷资金最主要、最基本的形式。（P128）4.【答案】5.【答案】6.【答案】7.【答案】×【解析】我国公司法规定“股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。”可见，我国允许股票平价发行、溢价发行，但禁止折价发行，以保障公司资本的充足。（P148）8.【答案】9.【答案】10.【答案】×【解析】我国证券法规定，禁止法人出借自己或者他人的证券账户，禁止任何人挪用公款买卖证券。（P168）11.【答案】【解析】内幕信息知情人员自己未买卖证券，也未建议他人买卖证券，但将内幕信息泄露给他人，接受内幕信息的人依此买卖证券的，也属于内幕交易行为。（P165）12.【答案】13.【答案】14.【答案】×【解析】经营有人寿保险业务的保险公司，除因合并、分立或者被依法撤销外