大客户信托理财培训讲义

1、北京北京RFCRFC会员春季论坛会员春季论坛欢迎保险界的各位精英欢迎保险界的各位精英主办：主办：IARFCIARFC中国发展中心中国发展中心 协办：北京联合大学管理学院协办：北京联合大学管理学院温馨提醒温馨提醒 请调整您的手机到振动位置请调整您的手机到振动位置 请保持会场内的环境卫生请保持会场内的环境卫生 会场内禁止吸烟会场内禁止吸烟感谢您的配合！感谢您的配合！本资料来源 想去哪里？想去哪里？理财的终极目的理财的终极目的我们最常用的我们最常用的八大理财工具八大理财工具股票，基金，房产，期货黄金，债券，保险，储蓄守门员三大条件：守门员三大条件：1.1.安全，守住龙门安全，守住龙门2.2.对球队的

2、进攻有促进作用对球队的进攻有促进作用3.3.持续性强持续性强哪一种理财工具可充当哪一种理财工具可充当 理财组合中的守门员？理财组合中的守门员？佟佟全全 面面 理理 财财 用专业携手客户共同成长用专业携手客户共同成长客客 户户 背背 景景 家庭状况家庭状况 私企老板私企老板 5050岁岁 经营企业经营企业2020年年 全职太太全职太太 3737岁岁 两个儿子两个儿子 正在上学正在上学 理财习惯理财习惯 只做银行储蓄、国债只做银行储蓄、国债 且为且为5 5年、年、7 7年定期储蓄年定期储蓄客客 户户 培培 养养 过过 程程 用服务用服务“接触接触”客户，初步建立理财观念客户，初步建立理财观念 用需

3、求用需求“链接链接”客户，了解客户风险偏好客户，了解客户风险偏好 用产品用产品“深入深入”客户，慢慢完善理财意识客户，慢慢完善理财意识 用真诚用真诚“打动打动”客户，不断建立信任关系客户，不断建立信任关系 用专业用专业“赢得赢得”客户，协助客户科学理财客户，协助客户科学理财赵翔远先生对理财产品的要求赵翔远先生对理财产品的要求 安全安全 因赵先生多年来一直经营自己的生意，且一直处于稳定增长的状态，因为赵先生因赵先生多年来一直经营自己的生意，且一直处于稳定增长的状态，因为赵先生认为就收益性和利润而言，最大的来源应该是其经营的生意，之所以想了解一些理财认为就收益性和利润而言，最大的来源应该是其经营的

4、生意，之所以想了解一些理财产品，是希望能透过科学的理财规划，能更完整的保护现有财富的安全，同时能更合产品，是希望能透过科学的理财规划，能更完整的保护现有财富的安全，同时能更合理的安排好未来的生活，理的安排好未来的生活，因此不接受任何有风险的产品因此不接受任何有风险的产品。 短期储蓄短期储蓄 因赵先生的年龄已经因赵先生的年龄已经5151岁，且对未来在生意上能否获得持续高利润并不确定，所岁，且对未来在生意上能否获得持续高利润并不确定，所以只能接受储蓄期相对短的理财产品。以只能接受储蓄期相对短的理财产品。 领取快，规划性强，一笔钱多用途，最大化的发挥钱的作用领取快，规划性强，一笔钱多用途，最大化的发

5、挥钱的作用 希望透过理财产品的规划，定时定期的快速收益，且能在未来源源不断地领到现希望透过理财产品的规划，定时定期的快速收益，且能在未来源源不断地领到现金，透过长久的收益，能使自己和家人都能受益。金，透过长久的收益，能使自己和家人都能受益。 可以考虑中长线的规划可以考虑中长线的规划 A A、目前手中大部分短期理财产品，虽然灵活性很高，但收益性和规划性都不好。、目前手中大部分短期理财产品，虽然灵活性很高，但收益性和规划性都不好。 B B、生意上的预留资金已做好合理的分配和准备，基本不会动用到这笔钱。、生意上的预留资金已做好合理的分配和准备，基本不会动用到这笔钱。 希望能给孩子留下一笔基础生活费希

6、望能给孩子留下一笔基础生活费 因为担心孩子对于大笔金钱使用不当的问题，所以希望给孩子留下的钱要满足三因为担心孩子对于大笔金钱使用不当的问题，所以希望给孩子留下的钱要满足三个条件：个条件：A A、现金、现金 B B、分年领取、分年领取 C C、终身照顾、终身照顾金色年华富三代信托基金理财计划金色年华富三代信托基金理财计划委托人委托人: :张先生张先生 受托人受托人: :智者财富管理机构智者财富管理机构 受益人受益人: : 张先生张先生2727岁岁 张先生之子张先生之子0 0岁岁信托总额：信托总额：9292万万X5X5年年=462=462万万 信托利益：信托利益： 1 1、张先生、张先生5050岁

7、一笔领取养老金约岁一笔领取养老金约268268万万，此后每年固定领取信托，此后每年固定领取信托 基金基金1010万元万元用于个人养老补充，此笔基金一直领至张先生用于个人养老补充，此笔基金一直领至张先生8080 岁，共领取约岁，共领取约568568万元万元。 2 2、自张先生、自张先生8080岁后，此笔信托改由其儿子张亮（岁后，此笔信托改由其儿子张亮（5353岁）继续领取，每年可岁）继续领取，每年可 继续固定领取继续固定领取1010万元万元，用于日常生活补贴，直至张亮，用于日常生活补贴，直至张亮8585岁，岁， 共计领取为共计领取为320320万元万元。 3 3、张亮、张亮8585岁时一笔领取岁

8、时一笔领取27682768万元万元养老金，用以安享晚年生活。养老金，用以安享晚年生活。 4 4、本信托基金在保证资金安全的情况下，累计领取约、本信托基金在保证资金安全的情况下，累计领取约36563656万元万元 1 1、在确保资金安全的前提下，专款专用的用托管的方式清晰的规划出赵先生的个人、在确保资金安全的前提下，专款专用的用托管的方式清晰的规划出赵先生的个人 养老金补充、孩子的日常生活费用补充及孩子未来的退休金补充，三部分内容，养老金补充、孩子的日常生活费用补充及孩子未来的退休金补充，三部分内容， 透过规划既照顾了赵先生本人的养老，又避免了未来孩子对大笔现金使用不当透过规划既照顾了赵先生本人

9、的养老，又避免了未来孩子对大笔现金使用不当 的问题，从而使的问题，从而使10001000万的现金得以最大利益的妥善安排。万的现金得以最大利益的妥善安排。 2 2、借助、借助“信托产品信托产品”的特性，合理的规避了未来可能发生的遗产税和赠与税的问的特性，合理的规避了未来可能发生的遗产税和赠与税的问 题，（预期节税约题，（预期节税约300300万元）完整的保存和传承了现有资产。万元）完整的保存和传承了现有资产。 3 3、借助、借助“智者理财机构智者理财机构”机构理财的人才优势及机构特有的投资途径，在确保本金安机构理财的人才优势及机构特有的投资途径，在确保本金安 全的基础上，使资产透过时间和复利的效应使资产稳固升值。全的基础上，使资产透过时间和复利的效应使资产稳固升值。 4 4、利用产品超高的灵活性，一旦在过程中急需用钱，在不影响任何收益及整个、利用产品超高的灵活性，一旦在过程中急需用钱，在不影响任何收益及整个 信托计划实施的前提下，可随时动用信托计划实施的前提下，可随时动用700700万现金用于应急。万现金用于应急。 5 5、用此项方案安全的隔离出、用此项方案安全的隔离出10001000万现金，无论未来企业中发生何种债权债务风万现金，无论未来企业中发生何种债权债务风 险，都不会影响到本信托计划的实施，从而做到两