工行理财业务介绍.1

1、工行为您理财工行为您理财行唐永昌支行张欢行唐永昌支行张欢 什么是理财什么是理财 简单地说，银行理财产品就是客户把资金交给银行，简单地说，银行理财产品就是客户把资金交给银行，由银行按照事先与客户签订的投资约定，利用其在由银行按照事先与客户签订的投资约定，利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，实现客户资产的保值和增值的理财品种。实现客户资产的保值和增值的理财品种。 广义的理财产品包括银行存款、理财产品、基金、广义的理财产品包括银行存款、理财产品、基金、保险、券商集合理财产品等保险、券商集合理财产品等 狭义的理财仅指银行自行设计并发行的本

2、外币理狭义的理财仅指银行自行设计并发行的本外币理财产品财产品 这么多理财产品我们如何投资呢？这么多理财产品我们如何投资呢？ 现今有一客户小张发了一笔横财，要求为其设计现今有一客户小张发了一笔横财，要求为其设计理财方案，我们设计方案主要综合考虑产品收益理财方案，我们设计方案主要综合考虑产品收益率和风险两方面因素。以下是可供选择几套方案率和风险两方面因素。以下是可供选择几套方案第一种方案第一种方案收益率最低，无风险收益率最低，无风险 小张资金全部投资于我行定期存款，收益率最低，但是没有小张资金全部投资于我行定期存款，收益率最低，但是没有风险。风险。 我行定期存款三种形式：我行定期存款三种形式： （

3、一）定期存款：小张（一）定期存款：小张10万元投资定期一年定期，按现在我万元投资定期一年定期，按现在我 行公布利率，到期利息行公布利率，到期利息2600.00。 （二（二 ）节节高）节节高2号号 ：这是我行新推出新型定期存款产品，这：这是我行新推出新型定期存款产品，这款产品利息和定期相同一年到期利息都是款产品利息和定期相同一年到期利息都是2600.00，但是主，但是主要体现在分段计息优势，如果小张存了要体现在分段计息优势，如果小张存了6个月提前支取，节个月提前支取，节节高可以按节高可以按6个月定期利息支付，而我们定期存款提前支取个月定期利息支付，而我们定期存款提前支取全部按活期利息计算，这种产

4、品大大降低了利息损失。全部按活期利息计算，这种产品大大降低了利息损失。 （三）大额存单：起存金额（三）大额存单：起存金额30万，利息比前两种利息稍高，万，利息比前两种利息稍高，一年期利率为一年期利率为2.8%，如果小张闲置资金，如果小张闲置资金30万，到期利息万，到期利息8400.00，而普通定期存款一年利息为，而普通定期存款一年利息为7800.00，收益差额，收益差额600.00 第二种方案第二种方案收益稍高，风险最低收益稍高，风险最低 这种方案主要有二种形式：这种方案主要有二种形式： （一）理财产品：我行理财产品相对于定期存款利（一）理财产品：我行理财产品相对于定期存款利息高，风险也低。息

5、高，风险也低。 小张小张10万元全部投资我行理财产品，我行理财产万元全部投资我行理财产品，我行理财产品有固定期限和无固定期限，保本和非保本，以品有固定期限和无固定期限，保本和非保本，以及专门为私人银行客户设计理财产品。及专门为私人银行客户设计理财产品。 固定期限保本的理财产品比如我行保本稳利固定期限保本的理财产品比如我行保本稳利35天这款产品收益为天这款产品收益为3.8%，到期收益为，到期收益为364.38 固定期限非保本的理财产品比如我行个人尊利固定期限非保本的理财产品比如我行个人尊利40天这款产品收益率为天这款产品收益率为4.55%，到期收益为，到期收益为498.63 无固定期限理财产品收

6、益率低，但优点是乎零灵无固定期限理财产品收益率低，但优点是乎零灵活性强随时支取，几乎零风险，主要包括工银灵通活性强随时支取，几乎零风险，主要包括工银灵通快线产品，收益率快线产品，收益率2.1%3.3%2.1%3.3%，步步为赢产品收益，步步为赢产品收益率为率为2.1%5.0%2.1%5.0%。 下面我们步步为赢下面我们步步为赢1 1号为，对比一下定期存款的收号为，对比一下定期存款的收益差异益差异产品名称产品名称持有时间持有时间年收益率年收益率1010万元到期收益万元到期收益( (元元) )收益差额收益差额( (元元) )“步步为步步为赢赢”1 1号号365365天天4.40%4.40%4400

7、.004400.001800.001800.00同期限银行存款同期限银行存款品品 种种期期 限限年利率年利率1010万元到期收益万元到期收益( (元元) )1 1年定期年定期存款存款1 1年年2.6%2.6%2600.002600.00（二）保险：我行代理保险，收益较高，风险低，二）保险：我行代理保险，收益较高，风险低，优点是额外有保险保障。优点是额外有保险保障。 小张小张1010万可以购买我行代理保险，目前主要代理万可以购买我行代理保险，目前主要代理工银安盛，天安人寿，天安财险。工银安盛，天安人寿，天安财险。 以天安人寿为例，一年期收益率为以天安人寿为例，一年期收益率为3.5%3.5%，到期

8、，到期收益收益3500.003500.00，保障，保障2 2倍意外身故和倍意外身故和1.21.2倍自然身倍自然身故。故。 第三种方案第三种方案收益率高，风险大收益率高，风险大这种方案主要推荐两种形式：这种方案主要推荐两种形式：（一）基金（一）基金 基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型，基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型，相对而言相对而言,股票型基金的风险最高股票型基金的风险最高,债券型基金次债券型基金次之之,货币市场基金风险最低货币市场基金风险最低,收益也最低。收益也最低。 基金优势基金优势专业人员理财专业人员理财,通过聘请专业人士管理其通过聘请专业人士管理其投资投资,实现专业化

9、管理可以增加投资的收益实现专业化管理可以增加投资的收益; 下面以工银信息产业基金为例：下面以工银信息产业基金为例：（二）贵金属递延（二）贵金属递延保证金交易：采用保证金交易方式，放大的杠杆效应为保证金交易：采用保证金交易方式，放大的杠杆效应为投资者提供了以较少资金获取较大利润的机会。投资者提供了以较少资金获取较大利润的机会。双向投资：引入做空机制，投资者可在价格上涨时采取双向投资：引入做空机制，投资者可在价格上涨时采取“先买进后卖出先买进后卖出”的方式获利，也可以在价格下跌时的方式获利，也可以在价格下跌时运用运用“先卖出后买进先卖出后买进”的方式获利。的方式获利。交易渠道：投资者通过工商银行网上银行或柜面即可开交易渠道：投资者通过工商银行网上银行或柜面即可开立上海黄金交易所交易账户，通过工商银行网上银行、立上海黄金交易所交易账户，通过工商银行网上银行、iPadiPad网上银行、网上银行、iPhoneiPhone手机银行直接参与贵金属递延手机银行直接参与贵金属递延合约交易。合约交易。 三种方案，针对客户小张个人需求自由选择，或三种方案，针对客户小张个人需求自由选择，或者三种方案小张资金可以一定比例分别投资，这者三种方案小张资金可以一定比例分别投资，这样既保证收益，相对降低了风险。样既保证收益，相对降低了风险。人有了知识，就会具备