保险的基本原则

1、返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇保险的基保险的基本原则本原则一、可保利益原则一、可保利益原则二、最大诚信原则二、最大诚信原则三、近因原则三、近因原则四、损失补偿原则四、损失补偿原则代位原则代位原则分摊原则分摊原则返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录

2、下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇1可保利益原则可保利益原则一、可保利益原则的含义一、可保利益原则的含义可保利益可保利益：投保人或被保险人对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益。 投保人(被保险人)保险标的 （ )物人财险人身险返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出

3、退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(一一) 可保利益是保险合同生效的重要可保利益是保险合同生效的重要条件条件可保利益订立保险合同的前提条件保持保险合同效力的重要条件返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本

4、篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇须是合法的利益须是确定的利益 须是经济上的利益现有的预期的返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回

5、目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇就财产保险而言，不仅要求投保人或被保险人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求投保人或被保险人在保险事故发生时必须具有保险利益。人身保险要求投保人在投保时必须对保险标的具有可保利益，而不是要求投保人在保险合同生效后仍然对保险标的具有可保利益。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出

6、退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇一般财产保险是指除海上货物运输保险等险种之外的绝大多数财产保险。（1）保险利益原则在一般财产保险中的规定：是最严格的。投保人须对保险标的具有保险利益，并且所约定的保险金额不得超过该保险利益额度。在处理赔案时，保险人应先认定索赔者对保险标的是否具有保险利益，而且赔偿或给付的额度不得超过保险利益的额度。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下

7、一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇即投保时、出险时都必须具有可保利益返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一

8、页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇要求：在投保时可不存在可保利益，而在事故发生时保险利益一定存在。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目

9、录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇五、坚持可保利益原则的意义五、坚持可保利益原则的意义1. 规定保险保障和赔付的最高限度2.

10、 防止道德危险的发生3. 划清保险与赌博之间的界线返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇六、可保利益原则在财产险六、可保利益原则在财产险与人身险应用中的区别与人身险应用中的区别区别(一一) 来源不同来源不同(二二) 对可保利益时效对可保利益时效的要求不同的要求不同(三三) 确定可保利益价确定可保利益价值的依据不同值的依据不同财险财产所有权、经营权、使用权、承运权、保管权、抵押权等人身险人身关系、亲属关系、雇

11、佣关系、债权债务关系财险投保时、出险时(特别强调后者)人身险投保时财险保险标的的实际价值人身险被保险人的需要与缴费能力返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返

12、回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇一、最大诚信原则的含义一、最大诚信原则的含义最大诚信原则最早源于海上保险。最大诚信原则：保险双方在订立或履行保险合同时，必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐瞒；同时恪守

13、合同的认定与承诺，否则保险合同无效。2最大诚信原则最大诚信原则返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇2. 时间上 既在合同订立时，也在整个合 同履行期间。3. 如何做到 诚实；信守合同。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下

14、一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(一一) 告知告知1. 告知的含义 告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便保险人判断是否承保或以何条件承保。三、最大诚信原则的主要内容三、最大诚信原则的主要内容告知、告知、保证保证返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退

15、出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇2. 告知的形式投保时 保险标的的重要事实保险中 保险标的危险增加情况索赔时 保险标的受损情况无限告知 明确列明 询问回答告知 明确说明3. 告知的内容返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退

16、出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇 保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，对某种事态的存在或不存在作出的许诺，是保险人履行义务的条件。(二二) 保证保证1. 保证的含义保证的含义 目的在于控制危险，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态中。保证的内容属于保险合同的重要条款之一。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇1. 保证的

17、分类保证的分类(1) 按保证事项是否已存在确认保证(过去、现在)承诺保证(将来)(2) 按保证存在的形式，保证明示保证默示保证返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(一一) 违反告知义务违反告知义务保险人有权宣告合保险人有权宣告合同无效或不承担责任同无效或不承担责任(因疏忽而未告知、误告、隐瞒、欺诈)四、违反最大诚信原则的法律后果四、违反最大诚信原则的法律后果(二二) 违反保证义务违反保证义务保险人有权解除

18、合保险人有权解除合同，不承担责任。同，不承担责任。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一

19、页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇作业作业1：某农场与某保险公司签定了一份汽车保险某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为一年。农场共有合同，期限为一年。农场共有6060辆汽车，一次投辆汽车，一次投全保，保险费为全保，保险费为9260092600元。合同规定：保险方有权元。合同规定：保险方有权对农场的汽车进行安全检查。并且规定了安全检对农场的汽车进行安全检查。并且规定了安全检查的时间和程序。保险合同订立后，保险公司多查的时间和程序。保险合同订立后，保险公司多次会同交通管理部门对农场的车辆

20、进行安全检查，次会同交通管理部门对农场的车辆进行安全检查，农场拒绝检查。保险公司仅从外观发现农场的车农场拒绝检查。保险公司仅从外观发现农场的车辆保养状况普遍不好，不安全因素较多。就书面辆保养状况普遍不好，不安全因素较多。就书面建议农场对建议农场对8 8辆超过大修期带病行驶的辆超过大修期带病行驶的8 8吨卡车进吨卡车进行停产大修，但农场不予理会。一个月后，先后行停产大修，但农场不予理会。一个月后，先后有有2 2辆这种辆这种8 8吨卡车肇事，车辆损失吨卡车肇事，车辆损失1212万元。农场万元。农场依据保险合同的规定向保险公司索赔。保险公司依据保险合同的规定向保险公司索赔。保险公司经过调查认为，肇事

21、的经过调查认为，肇事的2 2辆车均是保险公司曾书面辆车均是保险公司曾书面建议农场停产大修的车辆，农场不听建议造成了建议农场停产大修的车辆，农场不听建议造成了保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。农保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。农场认为大修与否是农场自己决定，保险公司不应场认为大修与否是农场自己决定，保险公司不应干涉其经营自主权。现在车辆全损，按照保险合干涉其经营自主权。现在车辆全损，按照保险合同，保险公司应予赔付。故提起诉讼。同，保险公司应予赔付。故提起诉讼。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出

22、退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点一：观点一： 农场已经对车辆保险，车辆在保险责任期间发生保险事故，保险公司应该承担赔偿责任。至于车辆是否进行大修是农场自己的事情，保险公司不应干涉。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点二：观点二： 保险合同是最大诚信合同，被保险人有维护保险标的安全的义务。对于车辆来说，应及时进行修理。农场不仅

23、不让保险公司进行检查，而且对保险公司的建议拒不接纳，最终导致车辆损毁。这是一种严重违背诚实信用原则的行为，保险公司可以拒赔。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇分析研究分析研究 农场为做好对保险车辆的维护、保养工作，没能使其处于安全行驶技术状态，违背了其保证义务。农场错误的以为只要车辆投了全保就万事大吉，保险公司无权干涉其对车辆的修理使用。它忽略了保险合同是一种最大诚信合同，它不仅要求被保险人在投保前准

24、确的告知保险标的的危险状况，而且要求被保险在保险存续期间维护保险标的的安全，以避免道德危险的发生。农场的卡车已过了大修期却不进行修理，而是继续使用，增大了发生危险的可能，也加重了保险人的责任。着是违背了诚信原则的行为，保险公司可以拒赔。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇作业作业2： 广东省某市广东省某市A A企业与天津市企业与天津市B B企业素有业务往来。企业素有业务往来。至至20002000年底，年底

25、，A A企业欠企业欠B B企业贷款企业贷款3030万元。经过协万元。经过协商，商，A A企业将自己拥有的一辆本田轿车作价企业将自己拥有的一辆本田轿车作价3030万元万元抵付给抵付给B B企业。车辆尚在办理过户手续的过程中，企业。车辆尚在办理过户手续的过程中，B B企业向该市保险公司投保。保险公司向企业向该市保险公司投保。保险公司向B B企业出企业出具的保单，保单上注明投保人是具的保单，保单上注明投保人是B B企业，保险车辆企业，保险车辆是该辆本田轿车。后在保险期内，车辆发生全损。是该辆本田轿车。后在保险期内，车辆发生全损。B B企业向保险公司提出索赔遭到拒绝。保险公司的企业向保险公司提出索赔遭

26、到拒绝。保险公司的理由是，理由是，B B企业不是车辆的所有人，对出险车辆无企业不是车辆的所有人，对出险车辆无保险利益，保险合同无效。保险利益，保险合同无效。B B企业遂向法院提起诉企业遂向法院提起诉讼。试用可保利益原则对该案进行分析。讼。试用可保利益原则对该案进行分析。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点一：观点一： B企业与企业与A企业的车辆买卖合同未企业的车辆买卖合同未办理法定过户手续，不能取得

27、车辆的办理法定过户手续，不能取得车辆的所有权，所有权，B企业对该车不具有保险利益，企业对该车不具有保险利益，不具有投保人的资格，从而导致已签不具有投保人的资格，从而导致已签定的保险合同无效。这种情况下，保定的保险合同无效。这种情况下，保险公司拒赔成立。险公司拒赔成立。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇 观点二：观点二： B企业合法取得车辆，对该抵押企业合法取得车辆，对该抵押车辆确有保险利益，保险合同合法

28、有车辆确有保险利益，保险合同合法有效，此时，保险车辆发生保险事故造效，此时，保险车辆发生保险事故造成的损失，保险公司应付赔偿责任。成的损失，保险公司应付赔偿责任。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇本案分析：本案分析：争议的焦点在于，争议的焦点在于，B企业对尚未过企业对尚未过户的抵债车辆是否具有保险利益，可否向户的抵债车辆是否具有保险利益，可否向保险公司投保。出现车辆虽未经办理过户保险公司投保。出现车辆虽

29、未经办理过户手续，但系手续，但系B企业合法抵债所得，且企业合法抵债所得，且B企业企业与保险车辆受损与否具有利害关系，因此，与保险车辆受损与否具有利害关系，因此，B企业对该车享有保险利益，可以作为投保企业对该车享有保险利益，可以作为投保人向保险公司投保，出险后向保险公司索人向保险公司投保，出险后向保险公司索赔。本案中，投保车辆所有权的合法转移，赔。本案中，投保车辆所有权的合法转移，虽因缺乏过户登记之法定形式要件而尚未虽因缺乏过户登记之法定形式要件而尚未完成，但完成，但B企业对该抵债车辆拥有合法占有企业对该抵债车辆拥有合法占有权、使用权、收益权，即具有法律上承认权、使用权、收益权，即具有法律上承认

30、的利益。的利益。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇作业作业3：20012001年年1 1月月1818日，某市居民、私营企业主万某及日，某市居民、私营企业主万某及其妻子在外出进货途中，不幸遭遇车祸双双遇难。经中其妻子在外出进货途中，不幸遭遇车祸双双遇难。经中国人寿保险公司某市分公司查实：万某于国人寿保险公司某市分公司查实：万某于20002000年年5 5月月8 8日日在该公司为自己和妻子投保在该公司为自

31、己和妻子投保9999鸿福终身寿险，保险金额鸿福终身寿险，保险金额各为各为1010万元，指定其刚出生两个月的儿子为唯一受益人，万元，指定其刚出生两个月的儿子为唯一受益人，同时还为其儿子投保同时还为其儿子投保6666鸿运（鸿运（B B型）保险，保险金额为型）保险，保险金额为1010万元。保险费采用万元。保险费采用2020年分期交纳方式，首期共支付保年分期交纳方式，首期共支付保险费险费1732617326元（其中元（其中6666鸿运保险费鸿运保险费51605160元），按有关保元），按有关保险条款规定，该寿险公司累计给付金额达险条款规定，该寿险公司累计给付金额达105.3105.3万元。万元。案发后

32、，该寿险公司明确表示认可合同效力，并准备立案发后，该寿险公司明确表示认可合同效力，并准备立即支付首期即支付首期2020万元死亡保险金。就在此时，该市某区人万元死亡保险金。就在此时，该市某区人民法院向该寿险公司送达了协助执行通知，要求立即停民法院向该寿险公司送达了协助执行通知，要求立即停止支付万某夫妇死亡保险金，原因是万某生前拖欠该区止支付万某夫妇死亡保险金，原因是万某生前拖欠该区某信用社贷款，该信用社已就此向法院提出诉讼，要求某信用社贷款，该信用社已就此向法院提出诉讼，要求债务人万某去世后，对其作出财产保全裁定以追偿其所债务人万某去世后，对其作出财产保全裁定以追偿其所欠债务。与此同时，万某的另

33、一债权人欠债务。与此同时，万某的另一债权人当地一家农当地一家农业银行也以同样理由向法院提出对万某财产进行诉讼保业银行也以同样理由向法院提出对万某财产进行诉讼保全的申请。保险公司是否应向受益人万某之子给付保险全的申请。保险公司是否应向受益人万某之子给付保险金呢？金呢？返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点一：观点一： 万某早在人身包合同订立之初，万某早在人身包合同订立之初，即已合法有效地指定了受益人，万某

34、即已合法有效地指定了受益人，万某之子作为合同指定的唯一受益人，其之子作为合同指定的唯一受益人，其受益权应得到法律的尊重与保护，故受益权应得到法律的尊重与保护，故保险公司应依约支付死亡保险金，万保险公司应依约支付死亡保险金，万某之债权人对此无任何请求权。某之债权人对此无任何请求权。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点二：观点二： 万某作为私营企业主，生前拖欠多家万某作为私营企业主，生前拖欠多家金融机构的

35、贷款，表明其经营状况并不乐金融机构的贷款，表明其经营状况并不乐观，在此情况下，万某还投保巨额人身保观，在此情况下，万某还投保巨额人身保险，有故意转移财产，以逃避自身债务之险，有故意转移财产，以逃避自身债务之嫌，为保护债权人利益，法院应判决保险嫌，为保护债权人利益，法院应判决保险金列为遗产继承，先行偿还万某生前所欠金列为遗产继承，先行偿还万某生前所欠债务，如有剩余，再由其子继承。债务，如有剩余，再由其子继承。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目

36、录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇本案分析 对于本案，观点一的分析符合对于本案，观点一的分析符合保险保险法法及有关法律法规的规定。由此深及有关法律法规的规定。由此深入思考，也不能忽略某些投保人为逃入思考，也不能忽略某些投保人为逃避自身的债务履行，将财产借寿险机避自身的债务履行，将财产借寿险机制转赠于受益人，从而导致自身失去制转赠于受益人，从而导致自身失去清偿债务的能力，损害了投保人的债清偿债务的能力，损害了投保人的债权人利益的问题。权人利益的问题。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出

37、本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇作业作业4：2002年年7月月9日，某化工厂与财产保险公司商谈签日，某化工厂与财产保险公司商谈签订财产保险合同。化工厂于当日下午填写的投保申请书订财产保险合同。化工厂于当日下午填写的投保申请书中的保险期限为自中的保险期限为自2002年年7月月9日中午日中午12点至点至2003年年7月月8日中午日中午12点止。化工厂在投保申请书上盖章。点止。化工厂在投保申请书上盖章。9日下午日下午5时，由于堤坝被洪水冲断，厂房受淹达三天之久，损失时，由于堤坝被洪水冲断，厂房受淹达三天之久，损失达达250多万元。多万元。7月月10

38、日，保险公司将其签发的财产综合日，保险公司将其签发的财产综合保险单送至化工厂，保单约定保险期限自保险单送至化工厂，保单约定保险期限自2002年年7月月10日零时至日零时至2003年年7月月9日日24时止，保单同时还对责任范围、时止，保单同时还对责任范围、责任免除、被保险人等其他事项作出了规定。同时化工责任免除、被保险人等其他事项作出了规定。同时化工厂于厂于8月月18日将保险费交至保险公司。事故发生后，化日将保险费交至保险公司。事故发生后，化工厂要求保险公司查勘定损并提出索赔，保险公司以承工厂要求保险公司查勘定损并提出索赔，保险公司以承保财产被水淹事故发生在保单约定期限之外，不属于承保财产被水淹

39、事故发生在保单约定期限之外，不属于承保责任范围为由，拒绝查勘定损和赔偿。为此，化工厂保责任范围为由，拒绝查勘定损和赔偿。为此，化工厂以保险公司擅自修改事先约定的保险期限及损失扩大为以保险公司擅自修改事先约定的保险期限及损失扩大为由向当地法院提出诉讼。由向当地法院提出诉讼。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点一观点一： 保险法保险法第第12条第条第1款规定了保险合同为要款规定了保险合同为要式合同，只要

40、投保人与保险人之间就保险金额、式合同，只要投保人与保险人之间就保险金额、费率条款等达成一致，合同即告成立，保险人即费率条款等达成一致，合同即告成立，保险人即应按照约定承担保险责任。同时保险公司展业人应按照约定承担保险责任。同时保险公司展业人员代表保险人就合同条款协商一致并接受了投保员代表保险人就合同条款协商一致并接受了投保人的投保书，就是承诺的意思表示。保险公司擅人的投保书，就是承诺的意思表示。保险公司擅自修改保险期限，是一种无效的民事行为和违约自修改保险期限，是一种无效的民事行为和违约行为。行为。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一

41、页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇观点二：观点二： 发放投保单统一格式为要约邀请，投发放投保单统一格式为要约邀请，投保人的填单才是要约。要约只有经过保险保人的填单才是要约。要约只有经过保险人的同意合同才告成立。保险单的签发才人的同意合同才告成立。保险单的签发才视为保险合同。而投保单只有经过保险人视为保险合同。而投保单只有经过保险人签章才视为保险合同，否则只能认为是投签章才视为保险合同，否则只能认为是投保人的单方要约。投保单与保单不一致时，保人的单方要约。投保单与保单不一致时，应以保单为准。应以保

42、单为准。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇本案分析：本案分析： 本案问题的焦点在于保险合同订立过程本案问题的焦点在于保险合同订立过程中的承诺有不同认识。投保人认为业务员中的承诺有不同认识。投保人认为业务员收取投保单为保险公司的承诺，但投保人收取投保单为保险公司的承诺，但投保人未能提供足够证据证明业务员对其投保单未能提供足够证据证明业务员对其投保单予以全部认可，而事实是保险公司没有同予以全部认可，而事实是

43、保险公司没有同意投保单提出的保险期限，所以不能视为意投保单提出的保险期限，所以不能视为承诺。保险人签发保单，保险人对要约内承诺。保险人签发保单，保险人对要约内容做实质性变更，保险单与投保单的内容容做实质性变更，保险单与投保单的内容不一致时，视为新要约。化工厂收下了保不一致时，视为新要约。化工厂收下了保险单而没有表示异议，保险单就成为约束险单而没有表示异议，保险单就成为约束双方的保险合同。双方的保险合同。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录

44、下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇近因近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。注意注意 近因不是指造成保险标的损失最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因，即：只论效果，不论时空。只论效果，不论时空。 一、近因原则的含义一、近因原则的含义3 近因原则近因原则返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页

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46、下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇2、一英国居民投保了意外伤害保险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承担给付责任？

47、返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇4、一场大火动摇了山墙，几天之后一阵风吹来，山墙倒塌。假如只有火灾属于保险责任，请用近因原则分析，山墙倒塌保险公司应否赔付？返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回

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49、目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇4损失补偿原则损失补偿原则 损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。一、损失补偿原则的含义一、损失补偿原则的含义返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇二是损失多少补偿多少。注

50、：损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇1. 适用范围价值补偿保险，如财险、人身险中的医疗费用保险。2. 强调有损失就要有补偿 保险人的基本义务。3. 补偿的限度 不使被保险人获取 额外利益。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇

51、目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(一一) 被保险人请求损失赔偿的条件被保险人请求损失赔偿的条件二、损失补偿原则的基本内容二、损失补偿原则的基本内容1)对保险标的具有可保利益2)损失属于保险责任3)损失可用货币衡量返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇保险人的赔偿额(以最小者为准)保险金额实际损失额可保利益额返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一

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53、分分保险金额以上的部分，保险人不承担损失赔偿责任。第一损失赔偿方式比例赔偿方式(2) 适用范围：适用范围：家庭财产保险返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(3) 赔偿计算赔偿计算A. 赔偿金额损失金额(当损失金额保险金额时)B. 赔偿金额保险金额(当损失金额保险金额时)也就是说，按实际损失额与保险金额的小者赔付。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一

54、页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇例：例：某家庭财产保险单，保险金额为20万元，在保险合同有效期内发生火灾，造成实际损失10万元。问：保险人应赔多少？返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇思考？思考？如果实际损失为如果实际损失为22万元，保险万元，保险人又应赔多少呢？人又应赔多少呢？返回目录返回目录返回目录返

55、回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇2. 不定值保险中的比例赔偿(1) 什么是不定值保险？什么是不定值保险？保险双方在订立合同中，不约定保险标的的保险价值，只确定保险金额。当发生保险事故时，保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度作出赔付。(2) 运用范围：运用范围：企业财产保险、火灾保险、汽 车保险等一般财产保险。返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一

56、页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(3) 赔偿计算赔偿计算赔偿金额损失金额投保（保障）程度 %100际价值损失当时保险标的的实保险金额投保程度当保险金额=损失当时保险标的实际价值时，该比例为100%当保险金额损失当时保险标的实际价值时，该比例100%返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返

57、回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇分析: (1) 因为这是不定值保险，所以先计算投保程度。(2) 赔偿金额 = 实际损失 投保程度 = 20100% = 20万元%100%1008080%100价值损失当时保险财产实际保险金额投保程度足额投保返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目

58、录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇分析: 赔偿额 = 实际损失 投保程度 = 2075% = 15万元%75%1008060投保程度不足额投保返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇

59、下一篇下一篇下一篇3. 定值保险中的比例赔偿(1) 什么是定值保险？什么是定值保险？保险双方在订立保险合同时，约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。当发生保险事故时，保险人不论保险标的损失当时的市价是涨还是落，均按损失程度十足赔付。(2) 运用范围：运用范围：货物运输保险 古董、名画、珍贵艺术品等特 殊财产保险。 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇(3) 赔偿计算赔偿计算 全损：赔偿金额保险金额

60、 部分损失：赔偿金额保险金额损失程度 返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录返回目录上一页上一页上一页上一页上一页上一页下一页下一页下一页下一页下一页下一页退出退出退出退出退出退出本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录本篇目录下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇下一篇分析: (1) 保险金额 = 12000美元(2) 赔偿金额=保险金额损失程度 =12000 60%=72