2018-2019银行信贷试卷A

1、XXXX学院2018 2019学年第一学期考试试卷（A）班级姓名学号D.总稽核B.企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照C.事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的法人营业执照D.其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核 发的税务登记证题号一一二四五总分得分专业：班级:学科：银行信贷、单选题（每题1分，共15分）请在答题纸作答!1 .“今天工作不努力，明天努力找工作”，这话说明了（）的重要性。A.敬业精神B.责任心C.团队精神D.职业操守2 .客户经理的选拔标准，（）条件放在第一位。A.具有一定的学历层次B.良好的道德品质C.丰富的知识储备D.全面的业务能力

2、3 .商业银行的最高权力机构是（）。A.监事会B.股东大会C.专门委员会4 .授信业务档案有（）。A.营业执照复印件B.贷款调查报告复印件C.借款申请书复印件D.贷款审批书复印件5 .下面哪一种说法是错误的（）。A.提款期，是指从贷款发放到贷款开始还款的时间B.宽限期，是指从贷款开始使用到贷款开始偿还的时间C.偿还期，是指从贷款开始偿还到贷款全部偿还完为止的时间D.贷款展期，是指借款人因故未能按合同约定期限偿还贷款本息而要 求继续使用贷款的行为6 .下面说法错误的有（）。A.从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规 划要求7 .以下哪种说法错误（）A.二手资料收集过程迅速而简

3、单8 .二手资料收集过程成本低，用时少，范围广C.二手资料准确性高。D.二手资料的相关性和准确性都不高。8 .写调研报告正确的一项是（）。A.蜻蜓点水式B.赞歌式C.传话筒式D.以上都不对9 .某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为 12%, 2016年初 其所有者权益为40亿元人民币，2016年末所有者权益为 55亿元人民币， 则该企业2010年净资产收益率为（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%10某公司2016年末流动资产合计 2000万元，其中存货500万元，应收账 款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年速动比率为（）。A.0.

4、79% B. 0.94% C. 1.45%D.1.86%11 .客户的还款能力主要取决于（）。A.客户的信誉B.客户的现金流C.贷款期限D.贷款金额12 .（）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款 的最高的本金风险敞口额度。A.集团借款企业额度B.借款企业额度C.单笔贷款授信额度D.承诺贷款额度13 .质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。A.是否进行实物的交付B.手续的繁简C.利率的高低D.风险的大小14 .张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据担保法规定，办理抵押时应由（）签字。A.张某B.张某的妻子C.张某和其妻子D.张某的父母15 .首次放

5、款的先决条件文件中，贷款文件包括（）。A.借贷双方已正式签署的借款合同B.现实有效的企业法人营业执照批准证书，成立批复C.公司章程D.全体董事的名单及全体董事的签字样本。二、多项选择题（每题 2分，共30分）请在答题纸作答！1.市场部的职责有（）。A.组织客户经理的人员选拔与招聘B.对客户经理岗位聘任、变动退出等进行审查C.建立和维护客户经理动态管理档案D.制定客户经理绩效考核等相关制度办法2 .客户经理的主要工作内容有（）。A.开发客户B.内部协调C.制定业务合作方案D.监测客户3 .商业银行规章制度建设基本原则是（）。A.依法合规、防险内控原则B.操作可行、依据职责原则C.分工协作、全面覆

6、盖原则D.体系统一、遵循惯例原则4 .企业在贷款在银行开立账户时确定开户网点时要选择（）。A.贷款统一B.就近C.便利D.服务良好5 .贷款人影具备的资格有（）。A.产品有市场B.生产经营要有效益C.不挤占挪用信贷资金D.恪守信用6 .申请流动资金贷款应具备的条件包括（）。A.借款用途明确、合法B.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源C.借款人生产经营合法、合规D.借款人有合法的还款来源7 .撰写调研报告要求（）。A.合乎逻辑8 .解析充分，结论正确C.重视质量，篇幅适当D.定量与定性分析相结合8.调研报告的内容一般包括（）。A.客户基本情况B.客户经营活动分析C.客户财务分析D.银企往来

7、及信誉情况9 .尽管流动比率能反映先进的流动性，但也存在着很大的局限性，主要原 因是（）。A.流动资产中的存货变现能力差C.所运用的都是时点指标10 .通过企业（）可以查询企业信息。A.企业信用代码C.工商注册号11 .借款主体资格审查是指审查（）A.法人及借款主体资格B.主体资格证明文件B.存货用成本不能反映变现净值D.应收账款变现能力差B.组织机构代码D.国地税号C.企业法人注册资金D.借款人的章程及董事会、股东（大）会决议。12 .商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，借款人若（），银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部 贷款本息。A.给集团的其他成员

8、提供担保B.提供虚假材料C.隐瞒重要经营财务事实D.挪用贷款E.拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况的监督13 .贷款人出现任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列哪些措施（）。A.要求借款人限期纠正违约事件B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立到期，根据合同约定立即从借 款人在银行开立的存款帐户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全 部债务D.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用E.向人民法院提起诉讼14 .根据贷放分控的要求，放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（）。A.审核合规

9、性要求的落实情况B.审核限制性条款的落实情况C.核实担保的落实情况D.借款人履行贷款债务的期限E.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况15 .下列关于提前还款条款的说法，正确的有（）。A.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行B.借款人未经银行的书面同意，不得提前还款C.借款人发出的提前还款申请在提前还款之前可以撤销D.提前偿还部分本金时，借款人要偿付截至该提前还款日当日（含该日）所发生的相应利息E.借款人应在提前还款日前 30天或60天，以书面形式向银行递交提 前还款的申请三、判断题（每题1分共20分）请在答题纸作答！1 .户经理从事客户开发与管理工作，因此必须具备一定的素

10、质、知识和 技能，这些必备的素质、知识和技能有些是与身俱来的，有些则要通过培 训逐步得到。2 .客户经理是金融企业与客户的联系人。3 .银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷 款行和开户行可以不是一家分支机构。4 .金融机构可以向关系人发放信用贷款。5 .金融机构可以以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。6 .贷款人是指从经营贷款业务的商业银行取得贷款的法人、其他经济组 织、个体工商户和自然人。7 .贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办理的信贷业务的 资格证明。8 .如果发现个人信用报告中的信息有误，不可以向征信机构提出异议申 请。9 .财务分析的资料来源

11、主要是客户提供的财务报表：可以不经过会计事 务所审计。10 .对银行来讲，借款人流动比率越高越好。11 .财务分析的资料来源主要是客户提供的财务报表：可以不经过会计事务所审计。12 .负债比率越高，则权益乘数越低，财务风险越大。13 .经营杠杆能够扩大市场和生产等不确定性因素对利润变动的影响。第3页，共3页XXXX学院2018 2019学年第一学期考试试卷（A）14 .反映借款人还款能力的主要标志是借款人现金流量是否充足。15 .财务分析不能直接说明企业是否有现金、是否能还债，而企业的现金流量表却能告诉我们企业借款的原因和还债的来源。16 .质押贷款是指贷款人按担保法规定的质押方式以借款人的动

12、产为 质押物发放白贷款。17 .抵押贷款合同自抵押物办理登记之日起生效。17 .政府可要求银行为他人提供担保。18 .自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支 付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通 过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。19 .自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告 贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。20 .贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。四、简答题（共15分）请在答题纸作答！1 .贷

13、款的操作流程是什么？ （8分）2 .调研报告必须具备的要素和基本结构是什么？ （7分）五、论述题（每题 10分，共20分）请在答题纸作答！1 .分析客户经理应如何针对客户经营特点提供相应服务信海公司为医药行业药品销售流通企业，虽然该公司属于中小企业，但该公司具备以下三点优势：（1）在历次地方政府组织的药品招标采购中，该公司药品中标量均属前列。良好的中标情况为公司的快速发展奠定了基础。主要供货商（上游客户）为全国知名的药品生产企业， 其中全国独家代理品种 14个，区域独家代理 品种近50个。（2）销售对象均为当地各级医疗单位 （医院）。公司依托良好的品牌、 信誉和优质的服务以及经营代理品种的优势

14、，成为当地各大中型医疗机构 最好的供应商。（3）该公司具有完整的内部控制的组织架构和规章制度，尤其是作为药品销售企业，从库房管理到医院供药都有财务结算，有一整套严格的管 理办法以及完整的 ERP系统管理。银行客户经理得知这一情况后，首先对信海公司的业务流程进行了 了 解，发现该公司业务流程如下：生产厂家与配送公司签订委托经销合同；销售代理企业针对各个药品品种进行投标竞价，招标机构公布中标结果，中标配送公司与招标公司签 订采购合同；医院在中标目录中向指定配送企业采购药品，一般为电话采 购或网上采购，不再另外签订相关合同；配送企业给医院送货，医院药库 人员清点签收；39个月后，医院付款。根据该公司

15、的上述经营特点和业务流程模式，针对销售过程中产生的 赊销情况，银行客户经理决定先谨慎介入，虽然保险理赔业务在当地市场 还不多见，企业使用也较少，但客户经理由于前期对这一业务进行了充分 的了解和学习，遂推荐客户办理保险业务，希望通过该业务参与企业贸易 链、给予客户信贷支持。然后，再根据企业自身实力增强和经营规模的扩 大，逐步扩大银行授信规模，丰富授信品种。经过长期的业务往来，客户经理对该公司的授信规模由最初的3000万元增大到1.3亿元，授信品种由最初单一的保理业务发展以保理业务为 核心涵盖多种贸易金融产品的综合授信。公司也在此期间得到了较大规模 的发展。2 .分析客户经理小张是否同意贷款？某行

16、客户经理小张得知当地一处楼盘的二期准备销售的信息（该楼盘 一期销售情况较好，多家银行争办其贷款业务，该行由于种种原因未能取 得一期的贷款业务），再次主动与开发商的财务经理联系，表达该行愿意 为该楼盘提供个人贷款业务的愿望，没想到开发商的财务经理态度很积极，第二天按该行的要求提供了相关的材料，并催促该行尽快签订个人住房贷 款合作协议。张经理对相关的材料及项目的“五证”进行验证，觉得基本 符合该行的准入条件。但张经理觉得奇怪，该项目一期销售时，该行花了 很大精力未能取得其贷款业务，二期项目的房贷业务营销为何如此顺利。第7页，共3页于是决定对“五证”做进一步的核实，为验证开发商提供的商品房 （预）销

17、售许可证的信息，张经理先查询当地房地产网站，结果没有查到该楼盘二期的销售信息。张经理又到当地建设部门去核查，在那里，他 只看到了 一期的销售许可证而没有二期的。张经理立即和开发商的财务经 理取得联系，仔细追问，财务经理才承认二期项目由于种种原因暂时未领 到销售许可证，因目前急需资金，准备提前销售。考虑到一期没有找该行 合作，该行对该项目的情况不了解，于是用一期的销售许可证的扫描件进 行修改，打印后提供给该行。 开发商后来承诺该项目二期的 商品房（预） 销售许可证会在近期办好。ABCD、ABCA ABCDE/卷答案 ABCD、BCDE、ABCD、ABCE、ABE/一、单 三、判断题（每题1分共20分）请在答题纸作答!选（每vS/XXX、XXX XX、题一分，计1四、简答题（共15分）请在答题纸作答！分）1.贷款的操作流程是什么？ （ 8分）答：（1）了解业务流程（2）学习相关的业务知识（3）分散风险（4）逐步扩大 银行授信规模，丰富授信品种。2.分析客户经理小张是否同意贷款？答：开发商目前是无效销售，可能会使借款人购买的房屋产生法律纠 纷或无法落实抵押登记，直接影响借款人的还款意愿或第二还款来源可靠 性，为了防止贷款可能产生的风险，张经理不能同意向开发商提供贷款服 务，只有在获得商品房（预）销售许可证后才提供贷款。ABBA