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1、CompanyLOGO美国金融业监管制度改革：金融业的分与合美国金融业监管制度改革：金融业的分与合卢晶亮卢晶亮 体育产业管理体育产业管理 20072106052007210605目录目录结束语结束语1999年金融服务法的监管体系美国金融业的变迁(以投资银行为主)1929年大危机后美国的金融立法引言引言引言引言 次贷危机不仅让美国经济遭受沉重打击，更把美国的金融监管体系推上了风口浪尖。诚然，次贷危机的爆发不光是金融监管不利造成的，但要深刻了解金融危机的发生，就不能不提到美国的金融监管体系，而美国金融监管体系的变革过程就是美国金融机构竞争与整合、金融服务手段创新、金融服务理念革命的过程。次贷危机留

2、给中国的启示之一，就是金融监管要与时俱进，适应市场发展的需要。 格拉斯斯蒂格尔法（1933）证券法（1933） 证券交易法（1934） 投资公司法投资顾问法（1940） 形成分业监管的体系，是世界金融分业制度的鼻祖。 1929年大危机后美国的金融立法立法的动因一系列立法监管体系形成1929年的美国出现金融危机，当时的立法目的在于防止危机的再度出现。美国金融业的变迁美国金融业的变迁( (以投资银行为主以投资银行为主) )20世纪八十年代20世纪七十年代20世纪六十年代19世纪末到20世纪三十年代美国投资银行的创立和稳固时期以美林为代表的新兴投资银行的崛起美国证券市场的自由化改革 金融创新推动银证

3、融合 金融机构大整合 20世纪九十年代至今19991999年金融服务法年金融服务法的出台的出台金融业混业经营的大趋势以分业监管为基础的监管体系根基动摇金融企业的综合化、巨型化、全球化新旧监管体系的比较旧体系纵向个别立法 按“金融机构的分类”进行监管以“列举”方式来定义有价证券 监管体系监管体系新体系横向综合立法 按“金融服务功能的分类”进行管理以“灵活判断”方式来定义有价证券 美国旧金融监管体系 银行法银行证券法投资顾问法投资公司法 SEC规章制度 交易所规则 NASD规则证券投资信托商交法商品州保险法保险美国新金融监管体系（以1999金融服务法为基础）1999金融服务法金融服务法监管机构联邦货币监督局OCC规则银行 SEC规章制度 交易所规则 NASD规则证券投资信托商品交易规则商品州保险法保险结束语结束语 次贷危机让美国认识到了当前金融监管体系的不足之处，财政部长保尔森已经提出了金融监管体系改革的方案，但真正的变革又是一个漫长的过程。一国金融监管体系是否有效的标准就是该体系能不能随着本国金融市场的发展而不断改进，实现动态均衡。同时，金融创新是一把“双刃剑”，在推进金融创新的过程中，要同时兼

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