第四章汇款方式ppt课件

1、第四章第四章 汇款方式汇款方式l汇款的类别汇款的类别l采用采用SWIFT的电汇方式的电汇方式l汇款头寸的调拨汇款头寸的调拨汇款的类别：电汇汇款的类别：电汇汇款人汇款人债务人债务人收款人收款人债务人债务人汇出行汇出行汇入行汇入行电汇恳求书电汇恳求书 交款付费交款付费电汇回执电汇回执加押电传或加押电传或SWIFT的汇款通知书的汇款通知书付讫借记通知书付讫借记通知书电汇通知书电汇通知书收款人收据收款人收据付款付款资资 金金汇款的类别：信汇汇款的类别：信汇汇款人汇款人债务人债务人收款人收款人债务人债务人汇出行汇出行汇入行汇入行信汇恳求书信汇恳求书 交款付费交款付费信汇回执信汇回执邮寄汇款通知书邮寄汇款

2、通知书付讫借记通知书付讫借记通知书信汇通知书信汇通知书收款人收据收款人收据付款付款资资 金金汇款的类别：票汇汇款的类别：票汇汇款人汇款人债务人债务人收款人收款人债务人债务人汇出行汇出行汇入行汇入行票汇恳求书票汇恳求书 交款付费交款付费银行即期汇票银行即期汇票 汇款通知书票根汇款通知书票根付讫借记通知书付讫借记通知书银行即期汇票银行即期汇票付款付款资资 金金银行即期汇票银行即期汇票中心汇票中心汇票Draft on Centrel银行开出汇票，其付款行是在货币清算中银行开出汇票，其付款行是在货币清算中心城市的汇票叫做中心汇票。心城市的汇票叫做中心汇票。l中心汇票的出票人是汇出行，付款人是货中心汇票

3、的出票人是汇出行，付款人是货币清算中心城市的联行或代理行，也是汇币清算中心城市的联行或代理行，也是汇出行在那里开设中心帐户的银行，收款人出行在那里开设中心帐户的银行，收款人是这笔汇款的收款人是这笔汇款的收款人采用采用SWIFT的电汇方式的电汇方式l Case Study：美圆的国际汇款道路：美圆的国际汇款道路伦敦汇款人伦敦汇款人上海收款人上海收款人伦敦汇款行伦敦汇款行上海收款行上海收款行汇款行纽约汇款行纽约帐户行帐户行北京总行北京总行收款行纽约收款行纽约帐户行帐户行美联储美联储1.汇款恳求书汇款恳求书2.SWIFT汇款指示汇款指示MT103/MT2023.转帐指示转帐指示344.划帐划帐5.

4、贷记报单及通知国贷记报单及通知国内收款行内收款行MT202MT910MT950MT1036.贷记报单贷记报单/ MT1038.解付汇款解付汇款汇款通知书汇款通知书7.MT103CHIPS填写汇款恳求书应本卷须知填写汇款恳求书应本卷须知l 国内银行在办理汇出汇款时应留意审查汇款人所国内银行在办理汇出汇款时应留意审查汇款人所填写的收款人的姓名和详细地址，必需求有收款填写的收款人的姓名和详细地址，必需求有收款人以及收款人的帐户行的城市和国名人以及收款人的帐户行的城市和国名l 外汇的币种很多，既要留意防止不同货币单位不外汇的币种很多，既要留意防止不同货币单位不同符号的过失，又要防止不同币种同一货币单位

5、同符号的过失，又要防止不同币种同一货币单位和符号的过失和符号的过失l 汇款业务中所涉及到的收款人的帐户行称号必需汇款业务中所涉及到的收款人的帐户行称号必需是其对外正式运用的英文原文，而不能用其本国是其对外正式运用的英文原文，而不能用其本国的银行称号去自行翻译成其英文称号的银行称号去自行翻译成其英文称号 汇款恳求书汇款恳求书 1994年某日，上海某支行有一笔美圆汇出汇款经年某日，上海某支行有一笔美圆汇出汇款经过其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时发过其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时发现汇款恳求书中收款银行一栏只填写了现汇款恳求书中收款银行一栏只填写了Hongkong and Sh

6、anghai Banking Corp. Ltd.,汇丰银行而汇丰银行而没有详细的城市名和国家称号，由于汇丰银行在世界没有详细的城市名和国家称号，由于汇丰银行在世界各地有很多的分支机构，汇出行的海外帐户行在收到各地有很多的分支机构，汇出行的海外帐户行在收到这种汇款指令时一定无法执行。为此经办人员以查询这种汇款指令时一定无法执行。为此经办人员以查询某支行的经办人员，后者在电询汇款人后答称当然是某支行的经办人员，后者在电询汇款人后答称当然是香港汇丰银行，城市称号应是香港。结果事隔多日，香港汇丰银行，城市称号应是香港。结果事隔多日，收款人仍未收到该笔汇款，分行汇款部电海外帐户行，收款人仍未收到该笔汇

7、款，分行汇款部电海外帐户行，被告知该笔汇款因无法解付已由收款银行退回。这时被告知该笔汇款因无法解付已由收款银行退回。这时汇出行再仔细查阅了汇款恳求书，看到收款人的地址汇出行再仔细查阅了汇款恳求书，看到收款人的地址是新加坡，那么收款银行应是新加坡的汇丰银行而不是新加坡，那么收款银行应是新加坡的汇丰银行而不是香港的汇丰银行是香港的汇丰银行汇款恳求书汇款恳求书 2019年年3月月14日，上海日，上海xx集装箱委托上海某集装箱委托上海某银行办理银行办理15笔汇出汇款，恳求书上填写的收款银笔汇出汇款，恳求书上填写的收款银行是行是Bank of Exchange Inchen Korea, 收款人收款人都

8、是个人是合资企业外方人员工资汇出。到都是个人是合资企业外方人员工资汇出。到3月月18日汇出银行经办人员从帐户行发来对帐单发日汇出银行经办人员从帐户行发来对帐单发现帐户行未曾扣款借记，所以电询帐户行，但被现帐户行未曾扣款借记，所以电询帐户行，但被告知查不到收款银行故尚未办理借记。在此前汇告知查不到收款银行故尚未办理借记。在此前汇款人于汇出的第二天通知汇款银行将收款银行改款人于汇出的第二天通知汇款银行将收款银行改为为Exchange Bank，该银行经办人员经过，该银行经办人员经过查得查得Exchange Bank是设立在美国加州圣是设立在美国加州圣达路萨一家属于美国联邦存款保险公司成员的美达路萨

9、一家属于美国联邦存款保险公司成员的美国银行，也不能够在韩国汉城设立分行，为此再国银行，也不能够在韩国汉城设立分行，为此再次电询汇款人请仔细讯问收款银行的正确称号。次电询汇款人请仔细讯问收款银行的正确称号。最后查得收款银行的正确称号，应是最后查得收款银行的正确称号，应是Korea E x c h a n g e B a n k 韩 国 交 换 银 行 。 韩 国 交 换 银 行 。联邦贮藏电划系统联邦贮藏电划系统l联邦贮藏电划系统：全美范围的电子支付联邦贮藏电划系统：全美范围的电子支付系统，较多地用于纽约州以外的美国境内系统，较多地用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨，美国跨州的电汇划拨银行

10、间的资金划拨，美国跨州的电汇划拨款项需求经过该系统进展。款项需求经过该系统进展。纽约清算所银行间支付系统纽约清算所银行间支付系统l 成立时间：成立时间：1970年年4月月l 成员组成成员组成 ：100多家美国银行和外国银行在纽约多家美国银行和外国银行在纽约的分支机构的分支机构l 12家清算银行联储系统成员银行家清算银行联储系统成员银行l l 非联储成员银行非联储成员银行l 经过经过CHIPS支付和收款的双方必需是支付和收款的双方必需是CHIPS的会的会员银行员银行l 当前最重要的国际美圆支付系统当前最重要的国际美圆支付系统汇入汇款案例汇入汇款案例上海上海XX房地产公司房地产公司香港汇款人香港汇

11、款人建行建行杨浦支行杨浦支行建行建行上海分行上海分行纽约纽约美洲银行美洲银行建行建行北京总行北京总行纽约纽约海丰银行海丰银行香港香港汇丰银行汇丰银行2000.5.19 查询查询内部系统内部系统查询查询查询汇款行查询汇款行A/CCHIPS2000.5.9MT100中行中行北京总行北京总行中行中行上海分行上海分行USD650000.002000.5.9贷记报单贷记报单SWIFT回答回答5.23查询报告查询报告5.9由中行转汇由中行转汇案案 例例 评评 述述l 错汇款责任：从一切资料看能够是汇丰银行的纽错汇款责任：从一切资料看能够是汇丰银行的纽约代理行海丰银行所呵斥的。约代理行海丰银行所呵斥的。l

12、当收款人从国外汇款人处得到已汇出款项的信息当收款人从国外汇款人处得到已汇出款项的信息后而迟迟收不到款时，正常的渠道应由汇款人到后而迟迟收不到款时，正常的渠道应由汇款人到汇款行去查询，但是在国际汇兑业务中由于汇款汇款行去查询，但是在国际汇兑业务中由于汇款道路相当复杂，汇款当事人往往找不到头绪，从道路相当复杂，汇款当事人往往找不到头绪，从为客户提供优良效力角度，汇入行应协助客户代为客户提供优良效力角度，汇入行应协助客户代为查询。为查询。 l 案案 例例 评评 述述l 汇入行应要求客户提供汇款人的汇款恳求汇入行应要求客户提供汇款人的汇款恳求书件，以识别款项能否被指定进入客户在书件，以识别款项能否被指

13、定进入客户在汇入行的帐户。汇入行的帐户。案案 例例 评评 述述l 根据银行规定，汇入行须凭其帐户行加押的贷记根据银行规定，汇入行须凭其帐户行加押的贷记通知才干解付给收款人。此银行解付原那么必需通知才干解付给收款人。此银行解付原那么必需严厉遵守，不得随意通融。严厉遵守，不得随意通融。l 按照汇款业务的国际惯例，汇入行在无法解付的按照汇款业务的国际惯例，汇入行在无法解付的情况下应该按照入帐的顺序向前手银行退汇汇情况下应该按照入帐的顺序向前手银行退汇汇出行要承当退汇手续费，或者按理本案例的汇出行要承当退汇手续费，或者按理本案例的汇出行应指示海丰银行向美洲银行更改收款行的称出行应指示海丰银行向美洲银行

14、更改收款行的称号这样，美洲银行将向汇丰银行收取一定的手号这样，美洲银行将向汇丰银行收取一定的手续费。续费。 案案 例例 评评 述述l 现汇丰银行直接洽中国银行是不符合惯例现汇丰银行直接洽中国银行是不符合惯例的，结果，由于改走中国银行转汇，收款的，结果，由于改走中国银行转汇，收款人还要承当中行的转汇手续费人还要承当中行的转汇手续费466港元，港元，按理收款人是有理由可以不承当这笔转汇按理收款人是有理由可以不承当这笔转汇手续费。手续费。汇款头寸的调拨汇款头寸的调拨汇出行与汇入行之间的开户方式汇出行与汇入行之间的开户方式双方银行有往来帐户双方银行有往来帐户 1 2汇款行汇款行收款行收款行A/C汇款行

15、汇款行收款行收款行A/C汇款头寸的调拨汇款头寸的调拨汇出行与汇入行之间的开户方式汇出行与汇入行之间的开户方式双方无往来帐户双方无往来帐户 1 2汇款行汇款行收款行收款行帐户行帐户行A/CA/C汇款行汇款行收款行收款行帐户行帐户行A帐户行帐户行BA/CA/C不同开户方式的汇款头寸的调拨不同开户方式的汇款头寸的调拨 1 2汇款行汇款行收款行收款行A/C汇款行汇款行收款行收款行A/C发出汇款通知书发出汇款通知书注明注明“In cover,we have credited the sum to your account with us.发出汇款通知书发出汇款通知书注明注明“In cover please debit the sum to our account with you.借记报单：阐明已借记汇款行帐户借记报单：阐明已借记汇款行帐户不同开户方式的汇款头寸的调拨不同开户方式的汇款头寸的调拨汇款行汇款行帐户行帐户行X收款行收款行A/CA/C1.发出汇款通知书发出汇款通知书 注明注明“In cover, we have authorized X Bank to debit our a/c and your a/c with them.2.通知通知X行转帐行转帐3.进展帐务处置进展帐