信用社合规教育试题库(多选)含答案

1、多选1、农村信用社新的监督管理体制是：( abc)。A、国家宏观调控、加强监管B、省级政府依法管理、落实责任C、信用社自我约束、自担风险D、行业管理部门强化管理2、以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：（acd）。A、股份合作制的金融机构B、非盈利性金融服务机构C、农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成D、社区性金融机构3、按照农村合作银行、统一法人社法人治理指引的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权： （ bd ）。A、对增加或减少注册资本做出决议B、决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案C、决定农村合作银行内部管理结构设置D、检查监督农村合作银行的财务活动4、中

2、国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：（abcd）。A、变更注册资本B、变更营业场所C、调整业务范围D、修改章程5、中国银监会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见规定，信用社和县（市）联社组建统一法人社的具体条件是：（ abc）。A、全辖农村信用社统算，账面资能抵债B、基层农村信用社自愿C、县（市）联社有较强的管理能力D、统一法人社后股本金达到1000 万元以上，并使核心资本充足率在任何时点都不低于46、按照农村合作银行、统一法人社法人治理指引的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有: （ ac）。

3、A、对农村合作金融机构经营行为进行监督, 提出建议和质询B、自由退股C、获得服务的优先权和优惠权D、享有股金分红或股金保息7、农村合作金融机构社员( 股东 ) 持有的股金 , 可依法 :(bcd )。A、买卖B、转让C、继承D、赠与8、以下属于农村合作金融机构核心资本的是: (abcd )。A、实收资本B、股本金C、资本公积D、未分配利润9、质押合同应当包括的内容有( abcd )。A、质物移交的时间B、质押担保的范围C、质物的名称、数量、质量、状况D、被担保的主债权种类、数额10、农村合作金融机构员工要实行：（ abcd）。A、岗位轮换制度B、强制休假制度C、亲属回避制度D、竞争上岗制度11

4、、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括： （ abcde A、会计 B 、信贷 C 、资金清算）。D、计算机科技管理12、商业银行应建立（Eabc、票据业务）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。A、系统B、透明C、文件化D、保密13、农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度： （abcd）。A、夫妻关系B、直系血亲关系C、三代以内旁系血亲关系D、配偶的兄弟姐妹的配偶14、按照农村合作银行、统一法人社法人治理指引的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（ abcd ）。A、提名委员会B、风险管理委员会C、薪

5、酬委员会D、审计委员会15、下列说法正确的是：(abd）。A、中国人民银行实行独立的财务预算管理制度B、中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补C、中国人民银行的净利润，可由自身分配D、中国人民银行是我国的中央银行16、中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件： （ abc ）。A、内控健全有效，最近 2 年无违法、严重违规行为和重大案件发生B、有开展自助银行服务的技术和人员C、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施D、营运资金不低于 200 万元人民币17、农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：（ cde）。A、正常B、

6、关注C、次级D、可疑E、损失18、中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：（ abcd）。A、变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求B、变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则C、上年亏损不得减少注册资本D、符合法定程序19、农村合作金融机构呆账准备包括：（ abcde）。A、贷款专项准备B、贷款特种准备C、坏账准备D、长期投资减值准备E、一般准备20、下列哪项属于农村信用社的固定资产：（ ade）。A、自用房屋B、保险柜C、计算机D、运钞车E、大型计算机网络21、下列哪项固定资产不需计提折旧：（ acd）。A、已估价单独入账

7、的土地B、尚未使用的房屋C、以经营租赁方式租入的固定资产D 、已提足折旧继续使用的固定资产22、农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：（ abd）。A、由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书B、经仲裁机构仲裁决定C、政府置换D、人民法院判决或裁定23 、农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：（ bcd）。A、市场上同类产品价格B、借、贷双方协商议定的价值C、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D、法院裁决确定的价值24、农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：（acd）。A、国债B、一般企业债券C、政策性金融债D

8、、公开发行的国家重点建设企业债券25、农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（abcd）。A、联社（合行）本部重大突发性事件B、联社（合行）各级营业机构重大突发性事件C、高级管理人员重大事件D、突发性事件26、中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（abcd）。A、资本充足率B、资产质量C、流动性D、内部控制27、下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（ abde）。A、审批贷款B、审查财务开支C 、制定基本管理制度D、聘任部门经理E、审批分红方案28、助学贷款实行的管理方式是：（ acd）。A、一次申请B、一次发放C 、一次授信D、分期发放29、银行业金融机构的审慎经营

9、规则，包括（abcd）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。A、风险管理B 、内部控制C、资本充足率D、资产质量30、农村合作金融机构的固定资产可分为：（ ab）。A、经营用固定资产B、非经营用固定资产C、投资用固定资产D、非投资用固定资产31、下列哪项属于信用社的营业收入: （ abc）A、金融机构往来收入B、利息收入C 、手续费收入D 、投资收益32、非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:( ace ) 。A、净资产达到全部资产的30以上B、权益性投资余额不得超过企业净资产的30C、入股资金为自有资金且来源合法D、以他人委托资金入股E、注册地在农村信用合作社辖区

10、之内33、境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：（abce）。A、银行资本充足率不低于8%B、权益性投资余额不得超过其净资产的C、最近 2 个会计年度连续盈利50%D、注册地在农村信用合作社辖区之内E、非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的34、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循（ad10%）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况。A、了解你的客户B、深入调查C、优质服务D、了解你客户的业务35、未遵守 （ abcd）和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不

11、改正的， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证； 构成犯罪的， 依法追究刑事责任。A、资本充足率B、存贷比例C、资产流动性比例D 、同一借款人贷款比例36、下列哪些单位可以办理储蓄业务？（abc ）。A、商业银行B、信用社C 、邮政企业D 、政策性银行37、储蓄机构的设置，应当遵循（abcd）的原则。A、统一规划B 、方便群众C 、注重实效D 、确保安全38、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：（ abc ）A、无形资产B、土地C、 已依法设定为抵押物的房产D 、机器设备39、储蓄机构的设置必须具备下列哪些条件：（ abcde ）。A、有机构名称B 、有组织机构C 、有固定的营业场所D、熟悉

12、储蓄业务的工作人员不少于四人E 、有必要的安全防范设备40、企业流动比率过高 , 可能表明（ abd）。A、企业的流动资产占用较多B、应收账款占用过多C、难以如期偿还债务D、在产品、产成品呆滞、积压41、按照商业银行资本充足率管理办法规定，下列哪些银行应计提市场风险资本：（ ad）。A、交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行B、交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行C、交易账户总头寸为80 亿元人民币的商业银行D、交易账户总头寸为90 亿元人民币的商业银行42、储蓄机构可以办理（abcd）服务性业务。A、代发工资B、代收房租C 、水电费D 、代收电话费43、储蓄存款的所有权

13、发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（ abc）办理过户手续。A、判决书B、裁定书C、调解书D、口头协议44、人民币辅币包括（ade）。A 、一元币B、 五角币C、五元币D 、分币E、两角币和一角币45、凡残损人民币属于下列情况之一的金融机构不予兑换：（abc）。A、票面残缺二分之一以上者B、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者C、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者46、下列哪些账户可以提取现金？（ad ）A、基本存款账户B、一般存款账户C、单位银行卡账户D、个人结算账户47、金融机构在收缴假币过程中发现下列哪些情况，应当立即报告公安机关。( abcde )

14、A、一次性发现假人民币20 张（枚）以上的B、一次性发现假外币10 张（枚）以上的C、属于利用新的造假手段制造假币的D、有制造、贩卖假币线索的E、持有人不配合金融机构收缴行为的48、金融机构在假币收缴过程中必须遵循以下哪几项操作程序？（abcde）A、两名以上业务人员收缴B、在持有人视线范围内当面收缴C、加盖“假币”章或专用袋加封D、出具假币收缴凭证E、向持有人告知其权利49、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具（ ac ）。A、假币没收收据B、假币收缴凭证C、货币真伪鉴定书D、假币鉴定凭证50、现金业务必须坚持的原则是（abcd）。

15、A、当日核对B 、离岗交接C 、双人押运D 、双人管库51、开户单位提取现金的用途，必须符合下列规定（abc）。A、职工工资、津贴B、向个人收购农副产品和其他物资的价款C、出差人员必须随身携带的差旅费D、支付货款52、损伤票币是指（abcd）的票币。A、图案不全B 、墨色不正C 、污损变色D 、破孔53、下列哪些情形可持人民币向金融机构全额兑换？（ac）A、损伤币票面损伤不超过1/4 ，其余文字、图案照原样连接的B、损伤币票面损伤1/2 以上至 3/4 ，其余文字、图案照原样连接的C、人民币票面污损变色，但能辨别真假，票面完整的54、个人银行结算账户业务范围( abc )。A、代发工资B、代付

16、水、电费C、现金收、付款55、不能支付现金的业务有（abd）。A、支付单位存款利息B、发放给农户的个人贷款C、单位给个人的用于支付小额劳务费的现金支票D、有权机关扣划的款项56、下列哪种情况符合不宜流通人民币挑剔标准？（ abcd A、纸币票面裂开 2 处以上，长度每处超过 5 毫米的；裂口）1 处，长度超过10 毫米的B、纸制票面起皱明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的C、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2 平方厘米的；不超过2 平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的D、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字图案模糊不清等情形之一的57、贷款通则所指的借款人，系指从

17、经营贷款业务的金融机构取得贷款的（abcd）。A、法人B、其他经济组织C 、个体工商户D 、自然人58、贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（abd）的原则。A、安全性B、流动性C、自营性D、效益性59、贷款人应当建立（bc）的贷款管理制度。A、审贷统一B 、审贷分离C 、分级审批D 、集中审批60、借款人有（abc）情形之一，由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。A、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的B、不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额

18、等资料的C、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的D、拒绝借款合同以外的附加条件的61、担保贷款包括： （ abd）。A、保证担保B、抵押担保C 、信用担保D 、质押担保62、下列属于贷款人权利的有（abcd）。A、要求借款人提供与借款有关的资料B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率C、了解借款人的生产经营活动和财务活动D、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息63、按照四级分类，下列属不良贷款的是（bcd）。A、可疑贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款64、各级行政部门和企事业单位、 供销合作社等合作经济组织、 农村合作基金会和其他基金会，

19、不得经营（ ab ）等金融业务。A、存款B、贷款C 、保险D 、证券65、按照期限，贷款可分为（bcd）。A、临时贷款B、短期贷款C 、中期贷款D 、长期贷款66、在企业财务中，反映盈利能力的比率有（ad）。A、净值报酬率B、应收账款周转次数C、已获利息倍数D、市盈率67、下列各项中,符合会计谨慎性原则的有( acd )。A、固定资产折旧采用加速折旧法B、长期股权投资核算采用权益法C、存货计价采用成本与可变现净值孰低法D、应收账款计提坏账准备68、金融机构的下列行为属于从事账外经营行为（bcd）。A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，但在会计报表中反映B、将存款与贷款等不同业务在同

20、一账户内轧差处理C、经营收入未列入会计账册D、其他方式的账外经营行为69、人民币银行结算账户管理办法中按存款人分为（ab）。、单位银行结算账户、个人银行结算账户、单位定期存款账户、外币存款账户70、下列哪些账户不纳入人民币银行结算账户管理办法管理（bcd）。、个人银行结算账户、外币存款账户、个人储蓄账户、单位定期存款账户71、存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭，撤销银行结算账户，应先撤销（abc ）最后才能撤销基本存款账户。A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户72、银行结算账户按存款人分为（ab ）。A、单位银行存款账户B、个人银行结算账户C、临时存款账户D、基本存款账户73、存

21、款人撤销银行结算账户时，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回（ bcd） ，银行核对无误后方可办理销户手续。A 、开户申请书B、重要空白凭证C 、开户登记证D 、结算凭证74、存款人因被（abcde）等情形的，应于5 个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。A、撤并B、解散C 、宣告破产D、关闭或注销E、被吊销营业执照75、下列哪些属于银监会制定的规章（abcd）。A、商业银行法B、银行内部控制评价办法C、银行业监督管理法D、金融许可证管理办法E、金融违法行为处罚办法76、人民法院不受理公民、法人或者其他组织对下列事项提起的诉讼（abc）。A、国防、外交等国家行为B、行政法规、

22、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D、认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的77、提起诉讼应当符合下列哪些条件？（abcd）。A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织B、有明确的被告C、有具体的诉讼请求和事实根据D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖78、变相吸收公众存款的特征有（ab）。A、未经监管部门批准B、不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同C、以公开的名义D、在特定的范围内进行79、担保法规定的担保方式为：（ abcde）。A、保证B、抵押

23、C、留置D、质押E、定金80、保证合同应包括的内容是：（ abcd）。A、主债权种类、数额B、债务人履行债务的期限C、保证的方式和期间D、保证担保的范围E、是否提供反担保81、保证的方式： （ac）。A、一般保证B、特殊保证C、连带责任保证D、多人保证E、反担保82、下列财产不能抵押的是：（ abc）。A、土地所有权B、学校教学楼C、税务局查封的财产D、国有土地上的房屋E、已抵押资产超过担保债权的部分83、有权办理抵押物登记的部门是（abcd）。A、核发土地使用权证书的土地管理部门B、县级以上林木主管部门C、运输工具的登记部门D、财产所在地的工商行政管理部门84、办理抵押物登记部门登记的资料（

24、acd）。A、可以查阅B、不得复印C、可以抄录D 、可以复印85、关于担保活动的说法正确的是: （abd）。A、担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则B、主合同无效，担保合同无效C、企业法人的职能部门有法人授权的，可以提供担保D、任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保86、保证担保范围包括： （ abc）以及实现债权的费用。A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、全部债务87、可以抵押的财产是： （ bc）。A、抵押人正在使用的房屋B、抵押人所有的机器、汽车C、抵押人依法有权处置的土地使用权D、抵押人依法承包的荒山88、不得抵押的财产是： （ acd）。A、土地所有权B 抵押人依

25、法有权处分的国有机器C 宅基地D 海关扣押但近期即将发还的财产89、订立抵押合同的几点要求包括：（ abc）。A 书面签订抵押合同B 抵押合同内容要尽量完备C 合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意D 抵押合同自签订之日起生效90、公司、企业进行会计核算时应禁止的行为是：（abcd）。A、虚列资产、负债、所有者权益B、隐瞒收入C、虚列费用D、少列费用91、承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循的原则是：（ abce）。A、平等 B 、自愿 C 、公平 D 、收益 E 、诚实信用92、向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备的条件是：（ bcd）。A、信用等级在 A 级以上B、资信状况

26、良好，具有支付汇票金额的资金来源C、在承兑银行开立存款账户D、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动93、在（ abcd ）情形下，不享有票据权利。A票据交易背景不真实B票据收款人的名称更改C胁迫所得D已挂失止付94、金融机构有( abcd )之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务。A、对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现B、将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的C、越权承兑商业汇票的D、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的95、资本充足程度指标包括（ac ）。A、核心资本充足率B、附属资本充足率C、资本充足率D、净资本充足

27、率96、商业银行与客户的业务往来，应当遵循( abc )。A、自愿原则B、诚实信用原则C、平等原则D 、等价有偿97、下列哪几种情形不能享有票据权利？（abc）。A、盗窃的支票B、通过欺骗、胁迫得到的票据C、持票人因重大过失取得的汇票D、日期记载错误98、汇票未记载付款日期及付款地的，票据法规定： （ abc）。A、未记载付款日期的为见票即付B、未记载付款地的，付款人住所可作为付款地C、未记载出票地的，出票人住所可作为出票地D、未记载付款日期的为见票一周内查复即付99、对于票据法规定之外的其他出票事项，汇票（bc）。A、不得记载票据法规定之外的其他出票事项B、可以记载票据法规定之外的其他出票事

28、项C、该记载不具备法律效力D、该记载具备法律效力100、在票据上背书的有关要求是：（abcd）。A、汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让B、背书事项过多时，可以加付粘单C、背书转让的汇票，背书应当连续D、背书不能付有条件101、根据票据法有关规定，对持票人承担连锁责任的人是：（abcd）。A、出票人B、背书人C、承兑人D、保证人102、持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对（abcd）行使追索权。A、背书人B、背书人与承兑人C、全体债务人D、保证人103、下列关于支票的规定正确的有：（ acd）。A、禁止签发空头支票B、支票另行记载付款日期的，该支票无效C、签发支票必须与预留印鉴一致D

29、、现金支票只能用于支取现金104、审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、（ abcd）、关联交易、资产流动性等内容。A、资产质量B、资本充足率C、损失准备金105、加强对保证金账户的管理的有关规定（abcd）。D、风险集中A、保证金只能用于支付对应的到期银行承兑汇票B、不得挪作它用C、不得将保证金专户与出票人其他账户串用D、不得提前支取保证金106、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送( abcd )。A、资产负债表B、利润表C、经营管理资料D、注册会计师出具的审计报告107、银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构

30、批准，可以区别情形，采取下列措施（abcd）。A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B 、内容全面、完整、简要 D 、报表格式不受限制D、停止批准增设分支机构108、对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是（abc）。A、数字真实、正确C、编制和报送及时109、商业银行信息披露办法规定：商业银行应遵循（abd）和可比性的原则，规范地披露信息。A、真实性B、准确性C 、针对性D、完整性110、制定中华人民共和国银行业监督管理法的目的是（abcd）

31、。A、强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B、防范和化解银行业风险C、保护存款人和其它客户的合法权益D、促进银行业健康发展111、中华人民共和国银行业监督管理法 所称银行业金融机构， 是指在中华人民共和国境内设立的（ abcd ）。A、商业银行B、城市信用合作社C 、农村信用合作社D 、政策性银行112、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（abcd）原则。A、依法B 、公开C 、公正D 、效率113、银行业监督管理的目标是（abcd）。A、促进银行业合法稳健运行B 、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力114、下列选项中属于商业银行可以经营的业务有

32、(abcd)。A、办理票据承兑与贴现B、提供保管箱服务C、代理发行、代理兑付、承销政府债券D、办理国内外结算115、下列选项中不正当竞争行为有( abcd )。A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款B、发放各种名目的揽储费C、利用不确切的广告D、利用汇款、贷款或其他手段强迫储户存款116、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行( abcd )。A、自主经营B、自担风险C 、自负盈亏D 、自我约束117、以下哪那些机关可以查询单位存款账户？(abcd )。A、检察院B 、国家安全机关C 、海关D 、银监局118、以下哪些机关可以冻结单位存款账户？( abc )。A、检察院B 、国家安全机

33、关C 、海关D 、银监局119、以下哪些机关可以扣划个人或单位存款账户？(ab)。A、检察院B 、海关C 、人民银行D 、银监局120、商业银行应对借款人的（abc）进行严格审查。A、借款用途B、还款方式C、偿还能力D、注册资金121、按照刑法规定，下列哪些行为可以视为破坏金融管理秩序罪？（abc）。A、出售或运输假币B、擅自设立金融机构C、非法吸收公众存款D、擅自设立名目发放奖金122、刑法规定，下列哪些情形属于伪造、变造金融票证？（ab）。A、伪造信用卡B、克隆银行本票C、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D、汇票附件不完整123、刑法规定，破坏金融管理秩序罪包括以下犯罪行为：（acd）。A、

34、转让金融经营许可证B、高息揽储C、非法吸收公众存款D、购买伪造的货币并伺机卖出124、根据刑法规定，下列哪些行为属于金融票据诈骗？（abd）。A、使用伪造的信用卡B、使用变造的银行存单C、非法吸引公众存款D、签发空头支票骗取他人财物125、以非法占有为目的，采取（abc）方式骗取银行贷款，我国刑法规定以金融诈骗罪处以刑罚。A、使用虚假的经济合同B、伪造银行存单进行承兑C、信用卡恶意透支D、非法收受他人财物发放贷款126、银监会及派出机构实施处罚的依据是：（abcd）。A、中华人民共和国行政处罚法B、中华人民共和国银行业监督管理法C、中华人民共和国商业银行法D、其他相关法律法规127、商业银行风

35、险监管核心指标分为三个层次，分别为（abd）。A、风险水平B 、风险迁徙C、风险管理D 、风险抵补128、风险水平类指标包括（abcd），以时点数据为基础，属于静态指标。A、流动性风险指标B、信用风险指标C、市场风险指标D、操作风险指标129、流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括( abd），按照本币和外币分别计算。A、流动性比例B、核心负债比例C、资产负债比例D、流动性缺口率130、信用风险指标共包括三类，分别是（acd）。A、不良资产率B、行业集中度C、单一集团客户授信集中度D 、全部关联度131、市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（bc ）。A、外

36、汇流动性比例B、累计外汇敞口头寸比例C、利率风险敏感度D、利差变动132、风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（bcd）。A、贷款质量B、盈利能力C、准备金充足程度D、资本充足程度133、负有经济责任的高级管理人员在（abcd ）情况下，需要进行离任审计。A、任期届满 B、调离 C 、免职D 、辞职134、岗位轮换的方式包括： （ abcd）。A、跨岗位B、跨机构C、跨部门D、跨服务对象范围135、按规定应亲属回避的员工，原则上工作安排不得出现下列情形：（ abc）。A、在同一个回避区域内工作B、在不同的回避区域内安排有直接隶属关系的工作岗位C、在不同的回避区域内有制约、监督关系

37、的工作岗位D、在不同的回避区域内工作136、对提供（abcd）的承兑业务，可简化手续。A、 100%保证金B、对全额或差额部分以存单质押C、国债质押D、银行承兑汇票质押137、银行承兑汇票业务遵照信贷业务程序办理，基本流程主要有：A、客户申请B、调查C 、审查D、审议与审批（咨询）138、出票人需要具备的条件是：（abcd）。（abcd）。A、开立基本账户或一般账户B、有合法的贷款卡C、信贷等级在A 级（含）以上D、资产负债率在70%（含）以下139、可以办理银行承兑汇票的是：（ ab）。A、企业B、个体工商户C、个人D、国家机关140、符合条件的出票人应向承兑行提供（abcd）资料。A、申请

38、书B、营业执照、组织代码证C、近三年的财务报表和近期的财务报表D、购销合同141、支票付款人可以拒绝付款的情况是：（abcd）。A、支票超过提示付款期限的B、票据权利时效已过的C、背书不连续的D、无存款或存款不足，难以支付票款的142、对存在（abcdeA、逃废银行债务的C、有不良贷款或欠息的）情形之一的，出票人不得办理承兑。B、已列入农村信用社信贷退出名单的D 、有银行承兑汇票垫款的E、无效担保或担保能力不足的143、营业部按照规定向出票人收取承兑（A、手续费B、工本费C 、保证金ab）。D 、利息144、山东省农村信用社内部控制评价坚持（abcd）的原则，评价范围涵盖经营管理活动的整个环节

39、。A、客观性B、重要性C、前瞻性D、实效性145、农村信用社计算机安全事件的报告必须做到：（abc）。A、快速及时B、客观真实C、准确完整D、简明扼要146、计算机安全事件具体包括：（abcd）。A、数据中心遭水灾、火灾、雷击、地震等自然灾害B、计算机系统软、硬件故障C、网络通信系统故障D、系统感染计算机病毒147、金融机构下列行为属于利率违规行为的有：（abcd）A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率C、擅自或变相以高利率发行债券D、其他违反国家利率政策148、农村信用社各级各单位要按照（ ab）的原则， 逐级签订案件防范和安全管理责任书，将案件防范和安全管理责任层层分

40、解，细化到岗到人。A、“谁主管、谁负责”B、“分级管理、逐级负责”C、“分级管理、层层落实”D、“一把手负责制”149、“建立和完善重要岗位管理制度”包括以下内容：( abc）。A、要高度重视会计、出纳、联行、结算、储蓄、信贷、计算机等重要岗位的制度建设，逐个岗位按制度要求落实履职人员和顶班人员， 明确划分相关部门、 岗位的职责， 建立相互制约的内控制度和操作规程B、实行重要岗位人员轮岗、交流、强制休假制度C、推行主管会计委派制、亲属回避和领导人员异地交流、离任稽核等制度D、档案管理制度150、“建立和完善授权授信制度”包括下列内容：（ abcd）。A、实行统一的授权授信管理。对授信实行统一的

41、法人授权制度，上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。B、积极探索利用计算机等智能化手段进行监控的办法，锁定分支机构的业务权限，对分支机构实施有效的管理和监控。C、健全客户信用风险识别与监测体系，完善信贷授信与审批机制。根据风险大小，对不同种类、期限、担保方式的授信业务， 确定不同的审批权限， 严格按照权限和程序审查、审批，防止出现单一客户、 关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷制度规定发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。D、对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立

42、中台风险监控和管理制度， 防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为， 防止因违规操作和风险识别不足导致重大损失。151、根据现金管理暂行条例规定，开户单位下列哪些行为是错误的？（abd）。A、超出规定范围、限额使用现金B、超出核定的库存现金限额留存现金C、因特殊情况需要坐支现金，事先已报经开户银行审查批准D、对现金结算给予比转账结算优惠待遇152、银行储蓄机构下列哪些行为是违法行为：（abcd）。A、擅自开办新的储蓄种类B、擅自设置储蓄机构C、擅自停业或缩短营业时间D、以物质奖励、贴水等方式吸收储蓄存款153、各办事处（市联社） 、县级联社（农村合作银行）要按照“九个禁止”的要求，结合本地实际

43、，做好农村信用社员工（cd）的清查清理工作。A、家庭正常收入外B、工资收入外C、违规贷款D、经商办企业154、以下哪些方式是银行在吸收存款过程中使用的不正当手段：（abcd）。A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款B、发放各种名目揽储费C、利用不确切的广告宣传D、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款155、企业造成农村信用社信贷风险、资金损失的，要按规定从严追究（ab）的责任。今后，凡违反规定，仍然经商办企业的，要辞去现任职务或由组织责令辞职、停岗，并按照规定给予纪律处分。A、经商办企业或参与经商办企业的员工B、经商办企业或参与经商办企业的有关责任人员C、违规贷款D、经商办企业156、贷款

44、调查中有（abc）行为之一的，给予有关责任人警告至降级处分。A、提供虚假的调查资料或调查结果严重失实的B、对发现的重大问题隐瞒不报，误导贷款审查C、未按规定核实抵（质）押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。D、贷款调查过程中接受他人宴请的。157、贷款审查中有下列（abc）行为之一的，给予有关责任人警告至降级处分。A、应发现未发现或隐瞒重大问题的B、审查通过的新增信贷业务违反单一客户、单一集团客户授信比例规定的C、审查通过明显不符合国家产业政策、项目审批（审核）不符合规定、土地审批手续不规范、环境影响评价不过关、违反信贷政策的新增信贷业务的，审查通过其他禁止性信贷业务的D、审查意见不明确的158、贷款审议、审批中有下列（abcd）行为之一的，给予有关责任人警告至降级处分；情节严重且形成重大资金风险或损失的，给予撤职至开除处分。A、贷款审议中，贷审委成员未达到规定比例人数或同意人数不符合规定而审议通过贷款的B、审议、审批通过不符合国家产业政策、项目审批（审核）不符合规定、土地审批手续不规范、环境影响评价不过