金融市场学票据法案例分析

1、 第四组第四组何妍何妍 王玉王玉 杨超杨超 兰澜兰澜 薛婉静薛婉静 廖水玲廖水玲 冯星杰冯星杰案例案例1012案例案例10:10: 现现有一张到期日为有一张到期日为20112011年年6 6月月1 1日的日的银行承兑汇票，汇票上记载的出票人为银行承兑汇票，汇票上记载的出票人为A A，收款人为收款人为B B，付款人为某市建行，该行已，付款人为某市建行，该行已对这张汇票进行承兑。对这张汇票进行承兑。B B将汇票背书转让将汇票背书转让给了给了C C，C C又将汇票背书给又将汇票背书给D D，D D最后转让最后转让给了给了E E。（1） 若持票人所在地没有建行，这张若持票人所在地没有建行，这张汇票能得

2、到付款吗？为什汇票能得到付款吗？为什么？么？答： 能。 因为依据我国法律，他可以向当地的人民银行请求付款。（2 2） 若若D D将该汇票背书转让给将该汇票背书转让给E E的日期是的日期是20112011年年6 6月月4 4日，且还未向付款人提示付款，那么，这个日，且还未向付款人提示付款，那么，这个背书有效吗？背书有效吗？E E应该怎么办？为什么？若背书日应该怎么办？为什么？若背书日期是期是6 6月月1313日，承兑人还应当负付款责任吗？日，承兑人还应当负付款责任吗？答：答： 有效有效。因为此因为此银行承兑汇票到期日为银行承兑汇票到期日为20112011年年6 6月月1 1日，日，根据票据法第五

3、十三条根据票据法第五十三条 “ “定日付款、出票后定期定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。承兑人提示付款。”所以所以E E应该在应该在6 6月月1111日之前向付款人日之前向付款人提示付款提示付款。 承兑人应当负付款责任，因为根据中华人民共和国承兑人应当负付款责任，因为根据中华人民共和国票据法第五十三条票据法第五十三条“持票人未按照前款规定期限提示持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。对持票人

4、承担付款责任。”（3 3） E E在汇票到期日持票向某市建行请求付款。该行答在汇票到期日持票向某市建行请求付款。该行答复说，因出票人复说，因出票人A A被法院宣告破产，其账户里已无任何资被法院宣告破产，其账户里已无任何资金，因此拒绝付款。该行的做法合法吗？金，因此拒绝付款。该行的做法合法吗？E E可否向法院申可否向法院申请强制执请强制执行？行？答：答： 不合法不合法。根据票据法第六十一条规定：根据票据法第六十一条规定：“汇票到期日前，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权： （一）汇票被拒（一）汇票被拒绝承兑的；绝承兑的； （二）承兑人

5、或者付款人死亡、逃匿的；（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兑（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。的。” 第六十八条规定：第六十八条规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人对持票人承担连带责任承担连带责任。 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。” 由于建行为承兑人，对持票人由于建行为承兑人，对持票人E E承担连带责任，承担连带责任

6、，E E也有权对建行也有权对建行行使追索权，所以建行拒绝付款的行为不合法。行使追索权，所以建行拒绝付款的行为不合法。 可以。可以。4 4）若）若E E在在5 5月月2828日就拿着汇票去建行请求付款，建行也付日就拿着汇票去建行请求付款，建行也付了款。此时，建行应当承担什么样的审查义务？如果后了款。此时，建行应当承担什么样的审查义务？如果后来发现去请求付款的人并不是真正的来发现去请求付款的人并不是真正的E E，而建行已经付，而建行已经付了款且主观上出于善意，它还需要对真正的了款且主观上出于善意，它还需要对真正的E E付款吗？付款吗？答： 此时建行不仅需要负形式审查的义务，还须负实质审查的义务。根

7、据票据法第五十七条规定：“付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。 ” 建行需要对真正的E 付款。因为票据法第五十八条规定：“对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。”而5月28日，汇票还没有到期。案例案例11:11: 甲甲为支为支付货款付货款，以乙为收款人签发，以乙为收款人签发一张汇票并交付给乙，但乙未能如约交一张汇票并交付给乙，但乙未能如约交付付货物。货物。假设乙丢失该支票，被丙拾得；假设乙丢失该支票，被丙拾得；为交学费，丙将支票背书给丁。丁对丙为交学费，丙将支票背书给

8、丁。丁对丙拾得支票一事毫不知拾得支票一事毫不知情。情。（1 1） 丙在持有票据时能否享有票据权丙在持有票据时能否享有票据权利？为什么？丁能否取得票据权利？为利？为什么？丁能否取得票据权利？为什么？什么？答： 丙不享有票据权利，因为他没有给付对价。根据票据法第十条：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。” * *（1 1） 丙在持有票据时能否享有票据权利？为什么？丁丙在持有票据时能否享有票据权利？为什么？丁能否取得票据权利？为什么？能否取得票据权利？为什么？答：答： 丁不得享有票据权

9、利。根据丁不得享有票据权利。根据票据法票据法第三十一条第三十一条和三十二条规定：和三十二条规定：“以背书转让的汇票，以背书转让的汇票，背书应当连续背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证依法举证，证明其汇票，证明其汇票权利。前款所称背书连续，是指在票据转让中，转让汇权利。前款所称背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。前后衔接。” “” “以背书转让的汇票，以

10、背书转让的汇票，后手应当对其直后手应当对其直接前手背书的真实性负责接前手背书的真实性负责。” 第九十三条第九十三条:“:“支票的背书、付款行为和追索权的行支票的背书、付款行为和追索权的行使，除本章规定外，适用本法第二章有关汇票的规定。使，除本章规定外，适用本法第二章有关汇票的规定。” 无对价情况下票据权利的取得无对价情况下票据权利的取得： 在实务中，票据的取得不给付对价有两种情况：一是通过税收、继承、赠与依法取得；二是不支付对价或相当的对价而取得。第一种情况，因税收、继承、赠与本身系无偿法律行为，因此而取得的票据，自然不受对价原则的限制，无偿取得的票据持有者享有票据权利，但其权利不得优于其前手

11、。第二种情况，除依法无偿取得票据的情形外，票据的取得是无对价或相当对价的，票据票据的取得人只要没有欺诈、偷盗、胁迫、恶意、重的取得人只要没有欺诈、偷盗、胁迫、恶意、重大过失等行为，属于大过失等行为，属于善意取得善意取得，可以取得票据权，可以取得票据权利。利。根据票据法的规定，不得享有票据权利的情形主要有以下三种：（1）因使用欺诈、盗窃或者胁迫等手段取得票据；（2）因明知是使用前述方式取得的票据，出于恶意取得票据的；（3）因重大过失取得形式上不符合法律规定的票据的。（1 1）丙在持有票据时能否享有票据权利？为）丙在持有票据时能否享有票据权利？为什么？丁能否取得票据权利？为什么？什么？丁能否取得票

12、据权利？为什么？答：丁可以取得票据权利。 因为是善意取得，并且不属于以下三种不得享有票据权利的情形：（1）因使用欺诈、盗窃或者胁迫等手段取得票据；（2）因明知是使用前述方式取得的票据，出于恶意取得票据的；（3）因重大过失取得形式上不符合法律规定的票据的。 （2 2） 如果乙意外死亡，该汇票由其子戊继承。那么，戊如果乙意外死亡，该汇票由其子戊继承。那么，戊享有票据权利的根据是什么？戊的票据权利有没有瑕疵？享有票据权利的根据是什么？戊的票据权利有没有瑕疵？为什么？如果有，这一瑕疵的内容是什么？为什么？如果有，这一瑕疵的内容是什么？答： 戊享有票据权利的根据是：票据法第十一条规定“因税收、继承、赠与

13、可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。” 戊的权利有瑕疵，因为无偿取得票据的，其享有的票据权利不得优于其前手（即乙）的票据权利。根据票据法第十三条：“票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。 ” 由此，出票人可以以他和乙之间的基础关系（或：乙未如约交货）为由抗辩戊。案案例例1212 A A公司开出一张收款人为公司开出一张收款人为B B公司、付款人公司、付款人为为C C银行的银行承兑汇票，银行的银行承兑汇票，B B公司因与公司因与D D厂发厂发生了货物买卖关系而将该银行承兑汇票背生了货物买卖关系而将该银行承兑汇

14、票背书转让给了书转让给了D D厂，厂，D D厂又将其背书转让给了厂又将其背书转让给了E E公司。公司。E E公司在票据到期日请求公司在票据到期日请求C C银行付款银行付款时遭拒绝。为此，时遭拒绝。为此，E E公司要求公司要求B B公司承担票公司承担票据责任。据责任。B B公司认为，公司认为，D D厂所供货物有明显厂所供货物有明显的质量瑕疵，故拒绝付款。的质量瑕疵，故拒绝付款。（1 1）假定上述若干次背书均为有效背书，）假定上述若干次背书均为有效背书，E E公司要求公司要求B B公司承担票据责任的请求公司承担票据责任的请求是否合法？为什么？是否合法？为什么？A公司公司B公司公司D厂厂E公司公司背

15、书背书背书背书C银行银行答： 合法，因为持票人的前手对持票人负有票据责任。前手：对持票人来说，所有在票据上签章的债务人均是其前手。前手：对持票人来说，所有在票据上签章的债务人均是其前手。 后手：指在票据签章人之后签章的其它票据债务人，后手还包括后手：指在票据签章人之后签章的其它票据债务人，后手还包括票据的最后持票人。票据的最后持票人。 第三十七条：第三十七条：“背书人以背书转让汇票后，即承担保证背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得其后手所持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿规定的金额不到承兑或者付款时，应当向持票

16、人清偿规定的金额和费用。和费用。”第六十一条：第六十一条：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。” 第六十八条：第六十八条：“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。人对持票人承担连带责任。 持票人可以不按照汇票债持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。使追索权。 持票人对汇票债务人中的一人或者数人已持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经

17、进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。” （2） B公司将该汇票转让给公司将该汇票转让给D厂时，在背书时必须厂时，在背书时必须记载哪些事项？记载哪些事项？ 答：答： 由背书人（由背书人（B公司）签章并记载背书日期。公司）签章并记载背书日期。 必须记载被背书人（必须记载被背书人（D厂）名称。厂）名称。 根据根据票据法票据法第第二十二十九条：九条：“背背书由背书人签章并记载背书日书由背书人签章并记载背书日期。期。” 第三第三十条：十条：“汇汇票以背书转让或者以背书将一定的票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。称。”签签章，为签名、盖章或者签名加盖章。章，为签名、盖章或者签名加盖章。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。 （3 3）如果）如果B B公司在背书转让该汇票时，记载公司在背书转让该汇票