案件防控试题(二)

1、案件防控测试题一、填空题1、银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。2、2007年2月，中国银行业协会制定并通过了银行从业人员职业操守。3、挂失业务包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。4、贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并约定期限归还的经济行为。5、贷款贷后管理的主要风险点有资金流向、风险预警、档案管理。6、银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签发、权责分明、稳健经营”的管理原则。7、银行印押必须按照重要物品的运输要求实行专车运输，严禁邮寄、托运。8、严格执行存款“实名

2、制”制度，认真审核客户与证件真实性和有效性，对无证、假证、证件与客户不符、代理手续不全的客户，不得违规为其办理开户等相关业务。9、柜员须按各自权限规范使用、妥善保管柜员卡及密码，严禁擅自将柜员卡交由他人保管、使用，或持有他人卡或密码。10、严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点、数量、线路、人员、车型等情况，不得在公共场合和电话中谈论押运事项。二、判断题1、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险。（×）2、突发事件报告坚持及时性、准确性、规范性和保密原则。（）3、营业终了后，工作人员可以自行重新开启系统办理相关业务。（×）4、要定期对企事业单位账户进行清理

3、、核对，及时更新替换超期的开户资料。（）5、落实审贷分离，单独设立贷款审查岗，形成有效岗位制约。（）6、抵押物权利证书从登记部门签发至注销止，必须有专人保管，特殊情况其权利原件可以交抵押人或借款人持有。（×）7、要建立规范的内部对账管理制度，严格设立记账、对账岗位，执行双人对账、换人对账等对账风险控制措施，严防“一手清”。 （）8、柜员临时离岗，可以将业务印章交给他人代为使用或代为保管。（×）9、密码挂失可以由代理人持有效身份证件代为办理。（×）10、贷前调查应配备专职调查人员，坚持双人实地调查，属关系人的应予以回避。（）三、单选题1、中国银监会于（ B ）制定了

4、商业银行合规风险管理指引。A2007年2月 B.2006年10月C2007年5月 D.2006年2月2、（ B ）是指银行借款人或交易对手无法按照协议条款偿还债务的可能性。A声誉风险 B. 信用风险C. 市场风险 D. 操作风险3、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管理念的有（ D ）。A管风险 B.管法人C.管内控 D.管管理4、下列不属于法定个人实名证件的是（ A ）。A有效身份证复印件 B.军事院校学员证C. 户口簿 D.军队离休干部荣誉证5、动产质押的贷款额要控制在其评估价值（ C ）以内。A40% B.50%C. 60% D.70%6、已诉诸法律追收的贷款一般划入（ C ）类。A关

5、注 B.次级C可疑 D.损失7、从事商业银行业务的金融企业，资本充足率不得低于（ B ）。A4% B.8%C. 6% D.2%8、营业机构储蓄临柜人员必须保证（ B ）以上。A2人 B. 3人C. 5人 D. 6人9、执行调缴款任务必须使用（ A ）运送。A专用押款车 B.普通车C. 装甲车 D.警用车10、（ B ）是操作风险管理流程的起点。A风险计量 B. 风险识别C.风险评估 D.风险控制四、多选题1、与一般企业相比，银行风险的主要特征包括（ABCDE）A客观性 B.隐蔽性C. 扩散性 D.加速性E可控性2、银行内部控制应当贯彻（ACDE）的原则。A全面 B.及时C审慎 D.有效E独立3

6、、存款业务办理一般分为（ABCD）等环节。A开户 B. 续存C. 支取 D. 销户E挂失4、属于“四项制度”内容的有（BCDE）。A按期考核 B. 岗位轮换C. 强制休假 D. 亲属回避E干部交流5、个人存款开户与续存受理、审核的风险点有（ABCDE）。A客户识别 B.身份证件核对C. 现金清点与查验 D.假币、变造币的收缴E客户账户信息、密码安全管理6、贷款收回的风险表现（ABC）。A收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。B.擅自减免贷款利息。C.违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。 D.信贷资金未按合同约定用途使用，挪作他用。7、存款类资信证明业务包含以下环节（ABDE）。

7、A业务受理 B. 资料收集C. 查询资料 D. 复核审批 E证明出具8、关于储蓄挂失，下列说法正确的是（AC）。A储户办理密码挂失，必须持存单（折）、有效身份证及复印件到其开户营业网点亲自办理，不得代挂B.储户不能亲自办理挂失手续，可委托他人代为办理挂失手续；挂失7天后。代挂人可持本人和储户有效身份证件及复印件代为支取C.在特殊情况下，储户可以口头或函电形式申请挂失，但必须在5日内补办书面申请挂失手续，否则过期后，口头挂失无效 D.确知有财产纠纷的储户不予挂失，待其纠纷内部协调后方可处理9、票据纠纷提起诉讼，由（AB）人民法院管辖。A支付地 B. 被告住所地C. 出票地 D. 收票地10、储蓄

8、存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（ACD）办理过户手续。A判决书 B. 合同书C. 调解书 D. 裁定书五、简答题1、贷款业务的一般流程有哪些？答：信用等级评定统一授信贷款申请与受理贷前调查贷款审查贷款审批签订贷款合同审核提款条件贷款发放与支付贷后管理贷款收回2、银行印章主要包括哪些？各自的用途？答：（1）银行印章主要包括行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。（2）*行政印章主要用于对外签订合同、发文、公函及其他行政事务。 *业务专用章主要办理会计业务、会计核算和会计管理过程中用于签发票据、凭证、报表、函件和证书等所使用的印章

9、。 *财务专用章是办理有关财务事宜的专用印章。 *贷款合同专用章是指办理信贷业务、签订贷款合同时所使用的印章。 *银行预留印鉴是在开户、上存资金银行或存放同业资金银行所预留的印鉴。3、什么是外部对账？外部对账包括哪些？答：（1）外部对账主要是对银行与企业或个人的存贷款，银行与银行的同业存放、存放同业，以及存放中央银行款项等业务往来的真实性进行核对。 （2）外部对账包括：银银、银企、银行与个人对账。4、挂失业务的种类和挂失业务的范围有哪些？答：种类：凭证挂失、密码挂失、印鉴挂失。 范围：储蓄存单、存折、银行卡、现金银行本票、支票、汇票，个人存款账户密码，单位预留印鉴等。六、案例分析对下列案件进行

10、分析和点评：2008年12月9日，某信用社一储户持一张金额50万元定期5年的定期存单到信用社办理质押贷款，工作人员在办理质押登记止付手续时，发现该存款已经于2008年11月19日用户籍证明办理了挂失手续，并于11月26日转为活期储蓄，于11月27日和28日分两次在另外两个本联社营业网点通存通兑支取现金499999元，经查阅挂失资料并到出具户籍证明的公安派出所核实，发现挂失申请人提供的户籍证明系伪造，该联社当即想县公安局报案。经公安机关侦查，该案系信用社储蓄员将储户信息资料提供给3名社会人员，然后伪造户籍证明，以挂失的方式骗取存款。（一）作案隐患分析：1、内外勾结作案。该案中，储蓄员将办理业务掌

11、握的储蓄信息资料非法提供给外部社会人员，3名不法分子利用资料伪造户籍证明，储蓄员从中协助，采取挂失的方式骗取存款。2、重要环节监督不力。在客户未参与或不知情的情况下，储蓄员违规办理挂失和转折支取手续，复核人员和授权人员对挂失人提供的相关证件、资料没有进行认真审查核对，使复核和授权控制流于形式，最终使犯罪分子得逞。（二）案件点评该案件的发生主要是制度执行力方面出了问题，业务受理、复核、授权控制流于形式；客户资料的泄露暴露出该社管理不到位；员工参与作案反映该社在员工遵纪守法和职业道德教育方面比较薄弱。案件防控的根本在于切实加强制度执行力建设，员工法律意识的培养和健全监督制约的机制是防范操作风险的有效保障。七、论述题简述如何在实际工作中严格执行贷款“三查”制度。答：1、贷款调查要坚持双人实地调查，准确了解借款人状况，真实反映借款人情况，为贷款审查、审批提供可靠依据。2、审查岗对调查人员提供的调查报告进行核查、测算，根据市场、政策等相关因素，分析贷款项目可行性和资金需求，做出科学决策。3、贷款审批坚持集体审批原