反洗钱试题综述

1、2014年人行反洗钱考试题库  1-1 1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对  2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。  对  3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错  4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE

2、60; A员工的专业能力  B员工的职业操守  C员工的诚信程度  D领导层对内控重要的认识和态度  E领导层对管理内控制度采取的措施  5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对  6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错  7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制

3、60;对  8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD  A外部监管的要求  B金融机构依法经营的内在需要  C保障金融业安全的基础  D金融机构参与国际竞争的前提条件 9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC  A保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行  B确保将洗钱风险控制在规定的范围之内  C确保金融机构各项业务的稳健运行  D确保将洗钱风险控制在最低  10.加强

4、反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对  11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错  12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对  13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对  14

5、.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A全面性原则 B审慎性原则 C有效性原则 D相对独立性原则  1-2 1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A反洗钱内控制度必须结合业务 B反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 C反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易 D反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理  2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错

6、60;3金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对  4反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对  5在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对  6只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错  7可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互

7、相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错  8金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错  9对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对  10客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错  11关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE A培训对象应包括高级管理层 B只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C反洗钱操作人员才应接

8、受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E培训的对象是金融机构的全体人员  12反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD A检查发现问题请问的*商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ A、C、E ） A 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B 频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准 C 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

9、0;D 长期闲臵的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 E 平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付  18某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。 该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（  A、&#

10、160;B、C  ） A 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 C 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款 D 长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 注：本题在自我测试2中出现时，选A、B、C提示错误，同时提供正确答案是A

11、、B、C，矛盾。  19S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。 请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（   C    ） A 短期内相同收付款人之间

12、频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款 C 长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 D 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑  20*商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收

13、到来自*投资公司的转账收入共计850万元，5月20日，该商行将550万元转账给*汽修厂。5月30日该商行收到来自*投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。 请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（ A、D    ） A 短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C 频繁支取大额现金

14、，违反现金管理办法 D 经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为   21某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共：转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现

15、金交易。 请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（  A、B   ） A 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款 C 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑   22某私人账户在足球联赛

16、期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。 请问该交易符合以下哪个可疑点（  A、D    ） A短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C频繁支取大额现金，违反现金管理办法 D经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为  3-2（2.1-2.3） 1从融资主

17、体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC A主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B有特定目的的融资行为 C主体为他人或其他组织的融资行为 D无特定目的的融资行为  2从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD A主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为  3以下说法正确的有AC A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资

18、金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴 B只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资 C无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资 D该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为  4金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD  A与国务院有关部门、机构发

19、布的恐怖组织、恐怖分子名单 B司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单配合ABCD A 提供必要的工作条件 B 配合进行现场会谈 C 及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D 做好检查保密工作  7. 现场检查准备阶段包括哪些配合措施ABC A 按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提

20、交书面自查报告 B 严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组 C 准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅 D 被查单位负责人对现场检查会谈纪要签字确认  8. 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存  错  9. 根据反洗钱法第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五

21、十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABC A 违反保密规定，泄露有关信息的 B 故意提供虚假材料的 C 拒绝、阻碍反洗钱检查的 D 未指定专人联络现场检查事项的  10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款 错  10. 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假

22、材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款 对  11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈 对  5-2 1.以下说法正确的有ACD A金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供 B金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户 C金融机构违反反洗钱法的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款 D金融机构违反反洗钱法的保密规定，泄露有关

23、信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款  2.根据反洗钱法的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料 对  3.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为 错  4.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报 错  5.反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民

24、银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据 对  6.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是BD A调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存 B封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料 C调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列反洗钱当场封存清单 D调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描  7.反洗钱调查只能采取现场调查  错  8.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐

25、页签名或者盖章  对  9实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料ABCD A账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料 B交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 C其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料  11. 反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存

26、措施 对  12. 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施 对  13. 对以下临时冻结措施说法正确的有ABCD A 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告 B 中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C 临时冻结期限为48小时，自金融机构接到临时冻结通

27、知书之时起计算 D 金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的解除临时冻结通知书或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知  14. 以下对保密要求说法正确的有ACD A 反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作 B 对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题 C 如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中

28、断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危 D 向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这回严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关人员面临因协查工作泄密带来的法律风险  15. 配合开展反洗钱调查所得到的信息用于BCD A 建立反洗钱调查档案库 B 建立案件线索档案库 C 客户身份的重新识别 D 发现反洗钱工作中的合规风险  16.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利AB

29、CD A拒绝调查的权利 B核对、补充和更正询问笔录的权利 C清点及封存清单的权利 D逾期自动解除冻结的权利  16. 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些ABC A 配合调查义务 B 如实提供信息义务 C 保密义务 D 拒绝调查义务  17. 金融机构配合开展反洗钱现场调查时应ABCD A 提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据 B 通知

30、调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C 审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书 D 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料  6-1 1、金融机构反洗钱培训的目的是：（ A、C、D   ） A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识 B 让公众了解反洗钱知识 C 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 D 掌握反洗钱工作必备的技能  2、反洗钱培训包括哪些内容？（ A、B|、C、D  ） A 基础知识 B 法律法规培训 C 业务操作 D 法律、财会等综合性知识培训  3、反洗钱岗位人员包括那些？（ A、B、C、D