2011年银行业金融机构案件防控考试题及答案

1、风险防控基础考试卷（2011年度）工作单位：姓名得分一、填空题（共10分，每空0.5分）1. 农村中小金融机构应当建立（）和内部控制工作的考核机制，设定合理的考核范围、内容、标准和方法，将风险管理和内部控制考核纳入经营管理综合考核之中，考核结果与员工奖惩激励挂钩（）是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）、市场风险、（）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。从业人员应（），维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和（）。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。从业人员遇到利益冲突，应主动（）。

2、办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。商业银行操作风险报告程序，其中包括报告的（）、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求。2. 商业银行应建立房地产行业（）和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。3. 商业银行对未取得（）、（）、（）、（）的项目不得发放任何形式的贷款。按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（）个级别：商业银行集团客户所称授信业务包括：（）、拆借、贸易融资、（）和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。商业银行开展并购贷款

3、业务应当遵循依法合规、审慎经营、）、商业可持续的原则。4. 刘明康主席在案件专项治理第六次工作会议上提出要抓好“4+1”工作，“1”是指（）。认真执行案件追责制度，按照“（）、（）、尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。二、单项选择题（每题0.5分，共17.50分）1、商业银行发现重大违规事件应按照（）的规定向银监会报告。A、重大事故报告制度B、重大事项报告制度C、重大案件报告制度D、重大事件报告制度2、2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须做好“四个到位”，其中“四个到位”表述错误的是（）A、责任到位B、追究到位C、惩戒到位D、查处到位E、整改到位。3、

4、2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须建立完善“三项制度”，其中“三项制度”表述错误的是（）A、赔罚制度B、走人制度C、移送制度D、免责制度4、下列对实行综合柜员制的网点各种业务印章办法管理表述错误的是（）A、谁使用B、谁保管C、谁携带D、谁负责5、下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。A、遵守法律法规B、遵守行业自律规范C、遵守所在机构的规章制度D、以上都应遵守6、柜员卡密码设置做到（）更换，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。A、每天B、不定期C、每月D、每周7、农村信用社的安全保卫工作坚持（）的原则。A、谁主管B、谁负责C、综合整治D、以上全对8、对客户的业务请求和咨询实

5、行（）；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。A、“主任负责制”B、“首问负责制”C、“客户经理负责制”D、“内勤主任负责制”.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。A. 银监会B.所在机构负责人C.银行业协会D.上级主管9 .下列有关信息保密的说法错误的是（）。A. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B. 在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C. 在离职后也要受信息保密的约束D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的10 .下列符合“守法合规

6、”要求的做法包括（）。A. 遵守法律法规B.遵守行业自律规范遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守12.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?（）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私.C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务5. 以下哪一项不属

7、于公平竞争行为（）A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A. 熟知向客户推荐的产品B. 银行产品部门向客户经

8、理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C. 熟知与自身岗位相关的有关法规D. 熟知业务处理流程15.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B. 认为这是不合理的邀请，坚决不能做C. 耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D. 让保安人员立即驱逐该客户16 .银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A. 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上

9、的差别B. 在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C. 为身体有残障的客户提供热情服务D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户17 .以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?（）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者A. 在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解B. 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务C. 银行职员在介绍银行所代理产品的

10、时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺18 .银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A. 了解该企业所处行业情况.B. 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C. 了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。A. 反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避20.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。A. 先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极

11、收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都正确21.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A. 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B. 非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C. 非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A. 该情况属

12、于银行正常经营行为，不用大惊小怪.B. 这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C. 自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D. 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行（）。A.财务状况调查B.尽职调查、审查和授信后管理C. 经营状况调查D.信用记录调查22. 银行业人员职业操守中,“守法合规”是指（）。A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.

13、 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的（）。A. 风险提示B.信息陈述C.宣传D.承诺和保证23. 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（）举报。A. 上级机构B.所在机构的监督管理部TC.国家司法机关D. 以上都正确27.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（）、监管机构和社会公众的监督。A.银行业自律组织B.新闻媒体C.国家机关D.以上都正确银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的

14、银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。A.开除B.通报同业C.解除劳动合同D.罚款28. 下列哪种行为是明显违反银行业从业人员职业操守的规定A. 银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B. 明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D. 银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便30、下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。A. 金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期

15、损失和灾难性损失B. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C. 商业银行通常用存款来应对非预期损失D. 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移31、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中B. 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计C. 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失32、下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。A. 流动性风险与信用风险、市场风险和

16、操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B. 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C. 流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险33、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力A. 资产规模和商业银行的风险管理水平B. 资本金规模和商业银行的盈利水平C. 资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平34、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略35、下列关于结算风险的说法，不正确的是（）。

17、A. 结算风险是信用风险的一种B. 结算风险在外汇交易中不常出现C. 赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险D. 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险三、多项选择题（全选对1分，共24分少选、多选不得分）1、案件专项治理工作要从案件多发高发的“三基入手”即：（）A、基层一线B、基本业务C、基层机构D、基础设施2、案件专项治理工作中必须做到“四个不准”是指：（）A、发案必报不准隐实情B、有责必惩不准留死角C、按律问责不准留空间D、依法治理不准讲人情3、对于“四项制度”表述正确的是（）A、干部交流制度B、员工岗位轮换制度C、近亲属回避制度D、强制休假制度4、案件易

18、发频发的防控薄弱点是：（）A、储蓄岗位B、信贷岗位C、会计岗位D、工勤岗位5、安全保卫检查要进入营业场所必须做到“三证一陪同”即（）A、身份证B、工作证（检查证）C、介绍信D、联社保卫人员陪同6. 依银行业业人员职业操守规定，下列各项属于从业基本准则的是：（）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平对待7. 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得()A. 利用兼职岗位为本人谋取不当利益B. 利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C. 利用本职岗位为本人谋取利益D. 利用本职岗位为兼职机构谋取不当利

19、益E利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?()某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束A. 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告B. 某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便C. 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的

20、申请材料，以顺利提交审核9 .()，银行从业人员应遵守信息保密原则。A.在受雇期间B.在离职后C.在受雇期间与离职后10 国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B. 熟知银行的反洗钱义务C. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易11 .某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。A. 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做B. 可以向该分行行长

21、解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请7K有关领导D. 若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告12 .银行业从业人员离职时，（）。A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.归还所欠公司费用13.根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）。A. 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B. 不得在本机构电子设备上安装盗版软件C. 如果是为了工作，可以安装盗版软件D. 以上都对14.有关“接受监管”的正确做法是（）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B. 银行业从业人员应当与监管

22、部门建立并保持良好的关系C. 为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D. 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管15. 违反从业人员职业操守的人员，（）。A. 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒情节不严重的，不应当受到惩戒情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）A.特征和收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E风险控制框架银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。A. 向与业务无关人或其他组织，包括

23、向其所在机构同事透露客户的个人信息B. 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C. 不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司下列哪些信息属于内幕信息（A.经营方针的重大变化B.经营范围的重大变化C.重大投资行为面临的重大诉讼E.重大的购置财产的决定在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。16. 不在不当时间和地点谈论工作话题不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息不违反有关规定，将内幕信息以明示

24、或暗示的方式告知自己的亲友按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。17. A.账户开立B.资金调拨的C.账户是否会被第三方控制使用生理缺陷E.婚姻状况根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（）。18. A.财务状况B.业务状况C.业务单据D.客户的风险承受能力个人隐私下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有（）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极

25、大地改变了商业银行经营管理模式风险管理不能够为商业银行定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力信用风险的主要形式包括（）。A.结算风险B.流动性风险C.非系统风险D.违约风险E.国家风险24、以下属于风险转移策略的是（）A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.对冲四、判断题（每题0.5分，共12.50分）1、案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教”五管齐下的办法。（）2、“双线问责”是指对经营管理和内审稽核这两条线上实施问责。（）3、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。（）4、

26、十个易发案件的环节是指，重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复和对账、枪支弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。（）5、农村合作金融机构案件专项治理的目标为“一年初见成效，三年大见成效”。（）6、凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。（）7、凡自暴历史陈案的，从重处理；凡新发生的案件，可从轻处理。（）8、在案件责任追究上，坚持“赔、罚、移、撤”的四字方针，并执行“一案四问，双线追责”的问责机制。（）9、在案件处理上，在处理案件直接责任人的同时，追究相关领导人的责任。（）10、对银行业金融机构自然暴露、外部揭露的案件和多次发生的同质同

27、类案件，坚持“双线问责、上追两级”的规定，绝不姑息迁就。（）11、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（）12、银行业从业人员在业务活动中，在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（）6. 13、银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。（）银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要7. 求。（）银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信银行业从业人员在临时离开工作岗位时，应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。（）8. 银行业从业人员在所有情况下，都应当品行正直，恪守诚实信用。（）某银行会计

28、临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）9. “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）10. 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）21 .某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，22 使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销

29、手段。（）.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人23 使用，银行需要时随时还回。（）.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）24、违约风险针对个人，不针对企业。（）25、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）四、简答题（36分，每题4.0分）1、农村中小金融机构风险管理应当遵循哪些原则：2. 商业银行合规风险管理的目标是什么:3、从业人员应遵守哪些职业操守。4、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体包括哪些方法5、贷款分类应遵循哪些原则：6、服务突发事件有哪些种类7、服务突发事件应急处理原则

30、有哪些？8、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则：9、商业银行受理的并购贷款申请应符合哪些基本条件?答案：一、填空题：1、风险管理2、合规管理信用风险操作风险3、知法守法商业秘密4、回避5、责任6、风险预警7、国有土地使用证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建设工程施工许可证8、三9、贷款票据承兑10、风险可控11、对库房的管理12、自查从宽他查从严二、单项选择题15、BDDCD610、CDBDD1115、DDDBC1620、BCDBA2125、BDBDA2630、DABBC3135、DADAB三、多项选择题1、ABC2、ABCD3、ABCD4、ABC5、ABCD6、ABCD7、ABD8、A

31、C9、ABC10、BD11、BCD12、ABD13、AB14、ABD15、BD16、ABCDE17、ABCD18、ABCDE19、ABCDE20、ABC21、ABCD22、ABDE23、AD四、判断题15、TTTTT610、TFTTT1115、TTTFF1620、FTFFF2125、FFFFF五、简答题1、农村中小金融机构风险管理应当遵循哪些原则：（一）全面性原则风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节（二）适应性原则风险管理与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标（三）独立性原则风险管理的机构

32、、人员和报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡（四）融合发展原则风险管理应于业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保机构价值的长期提高，2、商业银行合规风险管理的目标是什么：是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。3、从业人员应遵守哪些职业操守。一、认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。二、忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。三、以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本机构从业人员遵守本指引的责任。四、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。五、适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职