政策性金融与地区经济发展

1、中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局政策性金融与地方经济发展中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局政策性金融产生的理论基础和经济基础政策性金融产生的理论基础和经济基础 政策性金融：政策性金融：是在一国政府支持下，以国家信用为基础，运用各种特殊的融资手段，按照国家法规限定的业务范围、经营对象，以优惠性存贷利率，直接或间接为贯彻国家特定的经济和社会发展政策，而进行的一种特殊性资金融通行为。 市场失灵理论是政策性金融存在的理论基础。市场失灵理论是政策性金融存在的理论基础。由于金融市场的不充分竞争和金融机构本身的特性，导致不能有效地配置金融

2、资源，即亦存在着“金融市场失灵”。政府通过创立政策性金融机构来校正，以实现社会资源配置的经济有效性和社会合理性的有机统一。 纠正误解：纠正误解：政策性金融机制并不是完全同市场机制相反的行政机制，它具有财政“无偿拨付”和金融“有偿借贷”的双重性。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局从金融危机反思政府信用的作用从金融危机反思政府信用的作用 政府干预和救市措施：政府干预和救市措施： 一是以货币信用向市场注入流动性，稳定市场信心； 二是以财政信用对企业实施国有化，避免企业倒闭的连锁反应和系统性风险； 三是增加开发性金融机构的作用及其机构信用。这使我们重新审视政府与市场的

3、关系，以及政府信用在市场中的重要作用。 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局从金融危机反思政府信用的作用从金融危机反思政府信用的作用 政府信用三种形式：政府信用三种形式： 财政信用财政信用由税收、预算等法律规定产生； 货币信用货币信用由国家发行法定货币产生； 法定机构信用法定机构信用是指国家通过立法或者隐性担保等方式对机构进行增信，美国“两房”就是这样的法定机构。 这三种信用形式一方面靠政府信用支撑，另一方面靠业绩支撑；既是法定信用，又是业绩信用；既统一于市场，又都以国家经济实力为最终支撑。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局从金

4、融危机反思政府信用的作用从金融危机反思政府信用的作用 总结这次金融危机的教训反思：总结这次金融危机的教训反思： 信用是连接所有经济活动主体和经济环节的纽带。建立一个完善而强健的信用体系，要以政府信用和准政府信用作为凝结剂和连接剂，把各种信用有弹性、强健地组织起来，构筑稳定的框架和体系，保护大多数人的最直接利益，如储蓄、基本消费、中低收入家庭住房、投资收益等。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局我国对政府信用和市场信用的认识和运用我国对政府信用和市场信用的认识和运用 计划经济与市场经济下政府作用的区别：计划经济与市场经济下政府作用的区别： 政府要在市场中采取不同的

5、定位和方式，实现从直接操作物质生产到建设制度和信用的转变。政府不仅要在制定市场经济运行规则等市场的外部形态上发挥作用，更要在建设市场信用这一市场的内部形态上发挥作用，这是政府进入市场的唯一语言。 我国的缺陷：我国的缺陷： 对如何用好、用足政府信用存在很多模糊认识，对政府信用的运用往往局限在某个部门，对经济全局的贡献也不够，金融体系和信用建设尚处在初级阶段；还存在大量信用及市场空白、缺损，要实现跨越式发展，就要先建设市场、建设信用，这也是政府支持发展的新的重要内容。 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局我国对政府信用和市场信用的认识和运用我国对政府信用和市场信用的

6、认识和运用中国的优势：中国的优势：把政府、金融、市场和企业等要素资源整合起来，加快形成完善的市场、信用和制度体系，孵化和培育健康的市场主体。通过多元化、市场化运用，把政府信用的高能量和组织协调优势用于治理结构建设、法人建设、现金流建设和信用建设，就能够孵化出市场信用，培育大小不一的、健康运行的市场主体。 比如，在基础设施建设领域，政府对投融资平台企业等进行组织增信，能够提高信贷与财政融资的联动效率，并为平台企业走向资本市场创造条件。在这个过程中，政府在市场中的作用通过组织增信的方式实现，这是基于市场的平等关系，而不是盲目的外部干预。对于支持瓶颈领域发展，这种方式比财政补贴力度更大，作用面更广，

7、而且更可持续。 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局经济发展阶段及对应的金融形态经济发展阶段及对应的金融形态 经济发展一般要经历三个阶段： 建设阶段：建设阶段：特征是以建设为主，产业和消费从属于建设。这个阶段是经济发展的起步阶段，基础设施建设任务艰巨，产业处在上升期和发展期，消费处于初级阶段。 产业阶段：产业阶段：特征是产业发展对资金、技术和人才等社会资源具有较强的调动力，对经济贡献最大，建设和消费都受产业拉动。 消费阶段：消费阶段：特征是经济高度消费化，建设和产业都由消费拉动。这一阶段有形的物质产业在经济中的比重降低，能源和材料的消耗量减少，服务业成为经济的主

8、体，个人消费开始展现出巨大的生命力，成为推动发展的主要因素。 三个阶段的关系：三个阶段的关系：逐级演进，时间上有先后，但空间上可以并存，在不同时期侧重点不同，有主要矛盾和次要矛盾的区别。 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局经济发展阶段及对应的金融形态经济发展阶段及对应的金融形态 中美分别处在建设和消费阶段： 中国东部沿海相对发达地区的基础设施已接近国际先进水平，广大中西部地区和农村的建设任务仍然很重，消费还远没有成为拉动经济的主力。 美国2008年的消费是10万亿美元，占其GDP71%，美国利用全球资金和产品来维持高消费。 20032008年间，中美两国对世界

9、经济增长的总贡献超过40%，其中美国为25.6%，中国为15.8%，中国的建设和美国的消费是带动世界经济发展的两个主要发动机。 在建设阶段开发性金融的作用更有效，与产业阶段相适应的是以企业为中心的资本市场，与消费阶段相适应的是消费金融。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局经济发展阶段及对应的金融形态经济发展阶段及对应的金融形态 融资空白：融资空白：以资本市场对建设阶段融资，就会造成新项目融资空白、不匹配问题，特别是中国这样大量新项目同时上马，融资空白问题就很突出。 市场出清：市场出清：美国经济已经发展到消费阶段，而融资仍停留在以资本市场为主体的华尔街金融阶段，其

10、运转的前提是市场出清，即只有在企业可以破产的情况下，这种金融形态才有效。在金融危机中，个人或家庭不可能通过破产消亡来实现市场出清，这就丧失了华尔街金融赖以生存发展的基本前提条件。 消费金融：消费金融：既要运用政府增信，又要制定更严格的贷款条件，同时加大对无法获得贷款的中低收入家庭的保障力度，形成以政府增信下的资产证券化为基础、兼顾社会目标和盈利目标、同时增强监管确保资产质量的融资方式。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局开发性金融是促进经济社会发展的有效方法开发性金融是促进经济社会发展的有效方法中国建设阶段的重要特征：中国建设阶段的重要特征：首先，城市化是中国经

11、济发展的基本动力和核心特征。工业化产生供给，城市化产生需求。城市化不仅是国土的物理景观和人口构成的变化，更是人身份的变化，农民变市民，产生大量的商品需求，改变社会分工、消费结构。其次，中国的城市化具有历史前所未有的同步性。西方城市化的动力是资本，利润是主要目标，社会平等受到制约。而中国是社会革命推动的城市化、工业化，13亿人民的小康和福祉要大体同步，统筹考虑城乡建设、产业和消费的协调发展，这就加大了时间和空间上的集聚性。 再次，由于这种历史发展的集中，使中国建设阶段面临诸多方面的瓶颈制约，如基础设施、基础产业以及“三农”、中小企业、文教卫生等民生富民领域。对于这些领域的巨额建设资金需求，传统财

12、政融资力量和作用有限，商业金融也不愿涉足，这是深层次的信用和市场落后、制度缺损的突出表现。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局开发性金融是促进经济社会发展的有效方法开发性金融是促进经济社会发展的有效方法 开发性金融的作用：开发性金融的作用： 开发性金融是连接政府和市场的桥梁，不是政策性、商业性的机构属性问题，而是一种金融方法。 开发性金融通过融资推动，把政府、市场和金融等力量结合起来，完善微观制度和金融基础设施，用市场化方式实现政府的发展目标。 开发性金融通过市场建设构造经济平稳增长的制度基础，发挥平抑经济周期波动的作用。即在经济快速增长期，开发性金融通过为项目

13、构造市场出口，引入商业资金发挥作用；在经济下行期，开发性金融加大对基础设施等瓶颈领域的支持力度。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 开发性金融利用成本优势比商业金融更倾开发性金融利用成本优势比商业金融更倾向于对规模较大的项目提供贷款。向于对规模较大的项目提供贷款。 开发性金融利用成本优势比商业金融更倾开发性金融利用成本优势比商业金融更倾向于对回收期长的项目提供贷款。向于对回收期长的项目提供贷款。得出结论：得出结论：中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 开发性金融的运行机理开发性金融的运行机理 运行目标运行目标 1、以融资支持经济

14、发展、以融资支持经济发展 2、通过制度建设和市场建设弥补制度缺损和市场失灵、通过制度建设和市场建设弥补制度缺损和市场失灵 3、维护国家的金融安全和稳定、维护国家的金融安全和稳定 指导思想指导思想 政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 运行模式运行模式政府政府开发性金融机构开发性金融机构信用主体信用主体协调优势协调优势融资优势融资优势治理结构治理结构法人建设法人建设现金流建设现金流建设信用建设信用建设政府协调政府协调治理结构治理结构项目项目法人制法人制体制体制现金流现金

15、流信用缺损信用缺损市场失灵市场失灵市场化投市场化投融资体制融资体制现代现代企业制度企业制度经营经营现金流现金流信用体系信用体系政府政府入口入口开发性开发性金融孵化金融孵化市场市场出口出口中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局我国政策性金融的功能评价我国政策性金融的功能评价 政策性金融机构不以国家权力代表的身份出现，在法律地位上没有任何操纵、干预商业性金融机构的特权，而是作为与商业性金融机构一样的平等主体参与产业融资活动。 功能：功能： （一）政策性功能 （二）诱导性功能 （三）区域经济梯度整合的功能 （四）补充性功能中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督

16、管理委员会四川监管局（一）政策性功能（一）政策性功能 政策性银行是以贯彻国家产业政策和区域发展政策为基本出发点，通常以优惠的利率水平、贷款期限和融资条件对国家政策支持发展的产业和地区提供资金支持。表现在基础产业和农业方面： 农业是任何国家的基础性产业，需要政府直接的财政补贴和政策性金融的大力支持。 政策性金融对国民经济的基础性产业和战略性产业给予巨额的、持续性的、强大的直接信贷扶植。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局（二）诱导性功能（二）诱导性功能 政策性金融机构的资金投放，导致间接地吸引商业性金融机构从事符合政策意图或国家长远发展战略目标的高风险新兴产业或重

17、点产业的放款，充分发挥其首倡性、引导性功能，从而对政策扶植项目的投资形成一种乘数效应，达到以较少的资金推动更多的资金投入需要扶持的领域和项目的目的。例如：政策性金融机构对处于成长前期、发展前途不明的重点产业先行投资，表明了政府对这些部门的扶持意向，从而增强了商业性金融机构的投资信心。当商业性金融机构对某一产业的投资热情高涨后，政策性金融机构就逐渐减少其投资份额，把该投资领域让给商业性金融机构，转而扶持别的行业，形成一种政策性金融对商业性金融投资取向的倡导和诱导机制。在一般情况下，某一项目政策性投资只占20-30，并且大部分行业对政策性资金的依存度会随时间的推移而由高向低逐渐下降，这就形成一种政

18、策性金融对商业性金融资金运用方向和规模的诱导机制。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局（三）区域经济梯度整合的功能（三）区域经济梯度整合的功能 政策性金融根据生产力的梯度分布，把区域信贷政策和产业倾斜政策结合起来，配合政府进行梯度整合，从而有效调动经济资源，推进区域经济一体化发展。政策性金融正是社会主义市场经济体制下贯彻政府产业政策和区域发展战略等宏观经济调控措施的必要工具。 例如：政策性金融的主要活动领域，例如农业、中小企业、某些基础性产业以及边远落后的地区和行业，正是商业性金融不愿或不予选择的领域，政策性融资活动对这些领域的正常发展，特别是对产业结构调整、地

19、区均衡发展等方面发挥了积极作用。这也是我国西部大开发战略中政策性银行的主要功能之一。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局（四）补充性功能（四）补充性功能 政策性金融机构主要承担商业性金融机构无力或不愿承担的长期资金信贷业务，主要是补充完善商业性金融机构的功能。 这表现在两方面：一方面，对技术、市场风险较高的领域进行引导补充性投资，对投资回收期过长的项目及低收益的基础设施补充投资；另一方面，直接对风险企业、低收益企业、低资信企业融资，间接地对企业信用形成担保，以引导商业性金融机构对其融资。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局我国政策

20、性银行改革和完善思路我国政策性银行改革和完善思路 明确定位政策性金融，完善其内部经营机制。明确定位政策性金融，完善其内部经营机制。 政策性金融既具有财政的特性，又具有金融的特征。其财政性表现为，政府必须在其中起主导作用，政策性银行必须按国家的产业政策从事业务活动，不以盈利为目的；其金融性表现为，资金来源中负债较多，资金运用是有偿的，须还本付息，并有一定收益。 既不能把政策性银行当作第二财政，随意扩大业务范围，不计成本，不求效益，又不能允许其经营商业性业务，与商业性金融机构争市场、争业务。只有从理论上明确政策性金融的实质，才能在实践中把握政策性金融与商业性金融和财政投资的界限，避免相互串位。中国

21、银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局我国政策性银行改革和完善思路我国政策性银行改革和完善思路 拓宽筹资渠道，优化负债结构。拓宽筹资渠道，优化负债结构。 财政部门要量力而行，根据每年实际拨付给政策性银行的资本金或补贴退税额来确定政府对政策性银行的核定任务数，给政策性银行一定的自主权，增加其筹资渠道。 提高政策性银行内部或行际之间调拨资金的流动性，挖掘内部资金潜力，减小利息负担。由于财政拨付资本金数额巨大、稳定、且无偿付红利或股息的后顾之忧，因此要建立财政拨付资本金的固定化、合法化机制，这是最主要的低成本资金来源。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员

22、会四川监管局我国政策性银行改革和完善思路我国政策性银行改革和完善思路 政策性银行需要具备完善的组织机构体系。政策性银行需要具备完善的组织机构体系。 改变过去那种认为政策性银行无需设立分支机构的想法，要明确是否设立分支机构，应视业务发展的情况和需要而定，本着精简、高效的原则设立或撤并。 改变由政府指定代理行的做法，引入竞争、择优机制，通过竞标决定代理行，同时制定相应的代理规则，严格规定代理行的资格和条件以及授受双方的权利、责任等事项。只有这样，才能提高委托质量，降低委托费用，消除“寻租”现象。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局我国政策性银行改革和完善思路我国政策

23、性银行改革和完善思路 制定政策性金融法规。制定政策性金融法规。 政策性银行必须全部经营活动纳入法制化轨道。在规范政策性银行经营行为的同时，明确界定其与政府、央行、商行、企业等各方面的关系，摆脱外部主体超越法规的干预。 法规应包括两个层次：一是国家制定的政策性金融机构法。二是各类政策性金融机构或主管部门制定的内部规章制度。这类法规是国家专门法的补充和具体化，如贷款项目评估办法、风险管理办法等等。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 开发性金融在中国的实践开发性金融在中国的实践_天津案例天津案例 开发性金融支持天津市基础设施建设，促进财政健康快速增长 案例背景：案例

24、背景：天津作为老工业城市，基础设施建设滞后，城市基础设天津作为老工业城市，基础设施建设滞后，城市基础设施老旧已成为制约经济发展的主要因素，主要问题是资金短缺。施老旧已成为制约经济发展的主要因素，主要问题是资金短缺。2003年国务院作出关于加快投融资体制改革的决定，为天津市政府年国务院作出关于加快投融资体制改革的决定，为天津市政府破解资金瓶颈问题指明了方向。破解资金瓶颈问题指明了方向。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局国家开发银行天津分行积极与政府合作，探索构建了国家开发银行天津分行积极与政府合作，探索构建了“以城市基础以城市基础设施投融资体制改革为突破口，依托

25、政府掌握的城市资源，走城市设施投融资体制改革为突破口，依托政府掌握的城市资源，走城市资本运作的路子，尽快形成政府主导，市场融资，公司化运作投融资本运作的路子，尽快形成政府主导，市场融资，公司化运作投融资体制新格局资体制新格局。”经深入调研和论证，分行以天津市政府控制的土地资源为依托，分经深入调研和论证，分行以天津市政府控制的土地资源为依托，分行对城市土地发展潜力进行了严格评估测算，以外环线内行对城市土地发展潜力进行了严格评估测算，以外环线内96平方公平方公里土地的未来里土地的未来15年预期政府净收益为质押条件和还贷主渠道，与天年预期政府净收益为质押条件和还贷主渠道，与天津城投集团、天津土地整理

26、中心签订了城市基础设施建设项目大额津城投集团、天津土地整理中心签订了城市基础设施建设项目大额贷款合同，用于海河综合治理、市区快速路、地铁、城市环境、城贷款合同，用于海河综合治理、市区快速路、地铁、城市环境、城际铁路和土地整理项目建设。自城投集团与分行正式签订贷款合同际铁路和土地整理项目建设。自城投集团与分行正式签订贷款合同以来，围绕以来，围绕“借、用、管、还借、用、管、还”四个环节发挥好投融资平台的作用，四个环节发挥好投融资平台的作用，目前合同履约状况良好，项目建设进展顺利。目前合同履约状况良好，项目建设进展顺利。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局城投集团承贷

27、的开行城市基础设施大额贷款规模为城投集团承贷的开行城市基础设施大额贷款规模为476亿元，分为亿元，分为海河开发、市区快速路、地铁海河开发、市区快速路、地铁2、3号线、城市环境和京津城际铁路号线、城市环境和京津城际铁路5个项目，计划总投资为个项目，计划总投资为686亿元。截止到亿元。截止到2006年年8月底，累计发放月底，累计发放贷款贷款329.46亿元，占其贷款总规模（亿元，占其贷款总规模（496亿元）的亿元）的66.42%。 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局国家开发银行贷款发挥效应前后天津市主要经济指标比较国家开发银行贷款发挥效应前后天津市主要经济指标比较

28、 单位：亿元单位：亿元年份年份项目项目GDP财政收入财政收入城建资金城建资金(本级本级)金额金额增长率增长率金额金额增长率增长率金额金额增长率增长率20011919.0912%304.5224.4%40.4_20022150.7612.7%375.9218.4%56.138.55%20032578.0314.8%451.7420.2%76.135.67%20043110.9715.8%502.1726.7%8815.64%20053697.6214.7%725.8126.8%13654.50%20064337.7314.4%925.627.6%_中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督

29、管理委员会四川监管局案例点评：案例点评：开发性金融的先进性作用，促进了天津市财政朝着良性方向开发性金融的先进性作用，促进了天津市财政朝着良性方向好转，实现本地区经济发展的大循环，从而使贷款与财政资金良性互动好转，实现本地区经济发展的大循环，从而使贷款与财政资金良性互动，共同支持了经济发展和重大项目的实施，有利于防范化解金融风险和，共同支持了经济发展和重大项目的实施，有利于防范化解金融风险和财政风险，主要体现在：财政风险，主要体现在：一、将财政引导作用与金融杠杆优势紧密结合，不断改善经济发展的基一、将财政引导作用与金融杠杆优势紧密结合，不断改善经济发展的基础条件和政策环境，积极培育新的经济增长点

30、。础条件和政策环境，积极培育新的经济增长点。二、合理控制债务规模，建立风险预警系统。按照量力而行、审慎适度二、合理控制债务规模，建立风险预警系统。按照量力而行、审慎适度的原则，充分考虑经济发展水平和财政承受能力，合理确定政府债务规的原则，充分考虑经济发展水平和财政承受能力，合理确定政府债务规模。模。三、加强政府债务管理，切实落实还款责任。按照三、加强政府债务管理，切实落实还款责任。按照“谁举债、谁偿还谁举债、谁偿还”的原则，严格确定偿债责任单位，确保落实偿债资金来源，并按合同规的原则，严格确定偿债责任单位，确保落实偿债资金来源，并按合同规定按期还本付息。定按期还本付息。中国银行业监督管理委员会

31、四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 开发性金融发展与中国经济增长间的描述性统计分析开发性金融发展与中国经济增长间的描述性统计分析 国家开发银行年度贷款余额与我国国家开发银行年度贷款余额与我国GDP 总体变化趋同总体变化趋同,呈呈现了一定的正相关关系。经过现了一定的正相关关系。经过SPSS计算得出计算得出,1994 年至年至2005 年间年间,二者间的相关系数高达二者间的相关系数高达0.985 ,呈高度正相关。呈高度正相关。 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 结论结论开发性金融有更强的政策性。开发性金融肩负着重要的政策使命，其贷款投开发性金融有更强的

32、政策性。开发性金融肩负着重要的政策使命，其贷款投放的方向与力度，与政策导向密切相关。放的方向与力度，与政策导向密切相关。开发性金融有很强的政策执行能力。从制度设计来说，开发性金融无论其贷开发性金融有很强的政策执行能力。从制度设计来说，开发性金融无论其贷款期限、利率，还是融资手段，都有着独特的优势，可以以市场手段实现政款期限、利率，还是融资手段，都有着独特的优势，可以以市场手段实现政府的发展目标。府的发展目标。开发性金融可以相对超脱于即时经济的运行，能够注重弥补市场缺损、信用开发性金融可以相对超脱于即时经济的运行，能够注重弥补市场缺损、信用缺损，从市场建设的角度构造与客户之间的关系，在培育市场的

33、过程中开拓缺损，从市场建设的角度构造与客户之间的关系，在培育市场的过程中开拓业务，为商业性金融的后期介入起到业务，为商业性金融的后期介入起到“铺路搭桥铺路搭桥”的作用。的作用。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见 一、完善银行业机构服务体系，提升金融服务质量和效率一、完善银行业机构服务体系，提升金融服务质量和效率 （一）鼓励大型银行在巴中增设网点，完善服务体系。工行、农行、中行和建行四家国有商业银行在巴中市现有机构网点数量原则上只增不减，机构网

34、点的服务功能只能增强不能削弱。支持建行巴中支行在符合审慎监管条件的前提下升格为二级分行，中行、建行力争3年内在巴中市设立县支行，逐步完善网点布局。适当增加对巴中市分支机构的授权，为巴中市上报的信贷项目开设“绿色通道”，简化审批流程，提高审批效率，对符合授信条件的要及时给予授信，对暂时达不到条件的，应通过建立“信贷孵化园”等方式帮助培育达到信贷审批条件。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见 （二）鼓励股份制商业银行、城市商业银行到巴中市设立分支机

35、构和办理业务，对主动在巴中设立分支机构的银行，在机构和业务准入上给予政策倾斜。巴中银监分局要主动配合巴中市人民政府及相关部门，积极落实好“渝(重庆)巴(中)合作协议”、“西(安)巴(中)合作协议”，协调和争取西安、重庆地方法人银行机构到巴中市设立分支机构。 （三）继续深化邮政储蓄银行体制改革。稳步推进二类网点的改革进程，鼓励在金融服务不足的边远乡镇设立营业网点。继续做好推广小额贷款批发中心的试点工作，大力发展资产业务，不断增加金融品种，提高金融服务质量。探索将邮政储蓄富余资金以市场化方式转入本市农村合作金融机构，加大邮政储蓄资金回流的力度。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委

36、员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见 （四）进一步深化农村金融体制改革。农业发展银行要进一步拓展业务范围,在继续做好粮油收购、储备和调控贷款业务的同时，要大力开展以产业化龙头企业、农业小企业、农村基础设施、农业综合开发、城镇基础设施建设等为主的商业信贷业务，充分发挥政策性银行在建设社会主义新农村中的骨干和导向作用。加快推进巴中农村信用社产权改革，通过采取扩大投资股、引进战略投资者、资产注入、资产置换等多种方式，完善公司治理，解决历史包袱，争取3-5年内组建农村商业银行，增强其支持县域经济发展能力，

37、充分发挥支农主力军作用。鼓励和支持各银行业机构到巴中发起设立村镇银行，积极支持在巴中设立小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见 （五）积极引进和培养金融人才，为提升金融服务能力提供人才保障。各银行业机构在干部培养和选拔上要向巴中适当倾斜，力争将素质良好、业务过硬、经验丰富的高管人员和业务骨干选拔充实到巴中银行业金融机构。通过挂职交流、轮训轮岗、业务培训、经验交流等多种方式为巴中培养人才，提升巴中银行

38、业服务于经济发展的能力，为更好地支持革命老区经济社会全面发展提供人力资源保障。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见 二、加大信贷支持力度，促进革命老区社会经济二、加大信贷支持力度，促进革命老区社会经济全面发展全面发展 （一）适度增加信贷投放总量。各银行业机构在每年制定信贷投放计划时，对巴中革命老区要给予一定的倾斜，确保每年对巴中的信贷投放增幅不低于上年，当年新吸收的存款主要用于当地发放贷款，涉农贷款增速要高于各项贷款平均增速，存贷比例要逐年提高

39、，确保巴中的金融资源用于巴中经济建设。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见 （二）加大对重点基础设施等建设项目的信贷支持力度。各银行业机构要以在建和列入全国全省规划的高速公路、铁路、大中型水库等为依托，加大对交通、水利、城市改造、小城镇建设、供电、供水、广播电视等基础设施建设的信贷支持力度，大力支持保障性安居工程和廉租房建设。优先保证中央、省在巴中市投资计划内的在建及续建项目信贷配套资金足额到位，保障其早日完工。对符合项目开工和建设条件的拟开工

40、中央、省投资项目要提前做好信贷资金安排。对符合国家新增投资投向、正在报批或需要继续完善新开工条件的项目，要加强与政府有关部门和项目单位的沟通，做好信贷支持的前期准备工作。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见（三）大力支持以新村建设为综合载体的扶贫开发建设。各银行业机构应以新村建设为综合载体的扶贫开发项目为重点，巩固提高连片扶贫开发成果，不断创新农村金融服务，要根据全省秦巴山区扶贫开发工作会议精神，研究农村金融支持方向，开展农村金融扶贫试点，推动

41、贫困户向小康户、贫困村向新农村实现跨越式发展。（四）及时满足重点领域、薄弱环节和重点企业的合理信贷资金需求。各银行业机构制定的信贷政策应向保障和改善民生、经济社会发展重点领域、薄弱环节、自主创新、节能环保、小城镇建设等方面倾斜。及时跟踪巴中市重大项目库的项目变化及投资决策进展情况，对符合政策导向和信贷条件的项目要适时开展培育和辅导，督促项目业主采取多种方式做实项目资本金，确保重点项目、重点企业获得信贷支持。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见（

42、五）积极支持特色产业和优势产的培育和发展。各银行业机构要把金融支持巴中特色产业和优势产业发展摆在突出位置，重点支持特色畜牧业、特色种植业和特色林产业、农产品深加工等现代农业产业，助推延伸产业链，提高附加值。要立足巴中的资源优势，支持天然气化工、矿产资源开发等优势产业的培育，加大对龙头企业固定资产和技术改造等中长期贷款的支持力度，充分发挥优势产业的辐射带动作用。要进一步加大金融对现代服务业的支持力度，积极支持商贸、餐饮、现代物流等服务业，培育和扶持旅游、文化、信息服务、社区服务等新兴服务业，特别是对红色旅游、绿色旅游等资源开发要给予优先支持。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委

43、员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见（六）进一步做好中小企业和民生金融服务。各银行业机构要加强中小企业金融服务专营机构和专业支行建设，特别是大型银行分支行要进一步强化在巴中市的中小企业金融服务专营机构职能，按照“六项机制”、“四单”要求创新体制、管理和产品，逐步提高小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率。要确保小企业贷款增幅不低于各项贷款平均增幅。要积极探索和创新操作性强、多样化的民生领域金融服务模式，要继续做好下岗失业人员创业小额贷款、农村青年创业贷款、返乡农民工创业贷款、大学生村官创业贷款、生源

44、地助学贷款等信贷业务。要做好“家电下乡”、“汽车下乡”、“万村千乡市场工程”、农民购（建）房、农机具购置补贴和农村信息化建设等配套金融服务工作，为广大农民扩大消费提供融资便利。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见三、大力开展金融创新，拓宽革命老区经济发展途径三、大力开展金融创新，拓宽革命老区经济发展途径（一）积极推动金融服务创新示范区的建设。各银行业机构要以省市共建巴中市农村金融服务创新示范区为切入点，按照“风险可控、成本可算、规制先行、信息透

45、明”的原则，切实落实巴中农村金融服务创新示范区建设方案的要求，及时总结前期开展的农村金融服务创新综合试点经验，并在全市大力推广，推动巴中农村金融服务创新工作再上新台阶。（二）继续强化特色金融产品和服务。要在拓展农户小额信用贷款和农户联保贷款、推动和发展“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“公司+专业合作组织+农户”等信贷品种的基础上，积极探索经营权、租赁权抵押贷款，推行专业市场个体工商户生产经营类贷款，农民专业合作组织贷款，扩大企业和个人融资能力。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服

46、务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见（三）不断拓展金融服务渠道和方式。鼓励和支持银行业机构按照便民、利民、惠民的原则，不断改善城乡支付结算环境，增加银行自助设备数量和品种。通过金融超市“一站式”服务、电话银行、农民工银行卡、村村农家店EPOS等多种形式，积极推进金融服务的电子化、信息化和规范化。与此同时，要为企业和个人在银行结算账户开立、信用报告查询等方面提供便利。（四）积极探索融资担保新模式。各银行业机构要积极探索开办以大型农用生产设备、山林、水域滩涂、土地经营承包权、农户宅基地、集体用地等为标的的抵押贷款业务。规范发展应收账款、股权、仓单、货权、收费权、商标权、不动产租赁权等权利质押

47、贷款。积极与各类融资担保机构开展业务合作，合理确定风险限额和授信额度，通过再担保、联合担保等多种方式，为借款人提供融资便利。进一步加强银保合作，通过采取开办农业贷款保证保险，拓展农村保险保单质押范围和品种，对参保农户给予信贷优惠，积极解决农村融资担保难的问题。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局四川银行业支持巴中革命老区跨越发展四川银行业支持巴中革命老区跨越发展各项金融服务工作的指导意见各项金融服务工作的指导意见四、完善信贷管理体制，满足革命老区经济发展信贷需求四、完善信贷管理体制，满足革命老区经济发展信贷需求（一）实施差别化信贷管理模式。各银行业机构要结合巴中

48、经济的特点，从信贷业务、资金调度、操作流程、内部控制、绩效考核、激励约束等方面着手，进一步不完善信贷管理体制，探索差别化的信贷管理模式，逐步建立适合巴中市特点的信贷管理考评体系，调动巴中银行业机构和信贷人员开展业务的积极性和主动性。（二）提高贷款审批效率。各银行业机构要在有效控制风险的前提下，积极推行对企业和个人贷款实行“一次授信，周转使用”的信贷产品，缩短信贷审批时间，提高信贷审批效率。对企业流动资金贷款、技术改造贷款、新上固定资产项目贷款和个人贷款，要在办公场所或营业网点明确公示办理流程和办理时限，主动接受公众监督。农村信用社开展农户小额信用贷款业务，在身份证件、农户小额贷款信用证有效的前

49、提下，要做到随到随办。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局关于平台定义的把握关于平台定义的把握 对平台不同定义的解析与比较对平台不同定义的解析与比较国务院国务院1919号文定义：号文定义：指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体 从主体看，从主体看，单指地方政府及其部门和机构从设立看，从设立看，强调财政拨款和地方政府资产注入从客体看，从客体看，“功能、法人”双限定的“经济实体”中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 对平台不同定义的解析与比较对平台不同

50、定义的解析与比较 银监会定义：银监会定义：以5个特征和4个表现形式界定了融资平台 从特征看，从特征看，5条标准（即所谓“4+1”的标准）政府主导或绝对控制主要业务是融入资金其融资行为全部或部分由地方财政直接或间接承担偿债责任或提供担保所筹资金主要用于基础设施建设或准公益性政府投资项目政府部门直接作为借款单位的也纳入此范围中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 对平台不同定义的解析与比较对平台不同定义的解析与比较 从形式看，从形式看，具体4个类型：直接作为借款单位的政府部门，如铁道、交通、电力等政府单独设立的平台公司，如政府性项目公司、综合开发投资公司、市政建设公司

51、等政企合一的融资平台，如土地储备中心、开发园区管理公司等其他政府融资平台（公司）l 从比较看从比较看，19号文定义指的是融资平台公司，我会定义指融 资平台，在外延上增加了政府部门中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局 对平台不同定义的解析与比较对平台不同定义的解析与比较 把握的实质：有无政府担保 政府是否具有连带还款责任 经比较，统一归结分类为：类别类别举例举例综合性公司综合性公司建设投资公司、建设开发公司、投资开发公司、投资控股公司、投资发展公司、投资集团公司、国有资产运营公司、国有资本经营管理中心、城投公司 行业性公司行业性公司交通投资公司、运输投资公司、电力

52、投资公司、铁路投资公司政府性机构政府性机构财政厅（局）、教育厅（局）、交通厅（局）、XX指挥部、XX开发区、XX管委会 土储性公司土储性公司XX土地储备公司（中心）、XX整治拆迁公司 中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局融资平台的发展由来第二阶段第二阶段第三阶段第三阶段第一阶段第一阶段地方政府融资平台最初出现在城市政府，是为筹措整治和收储城市土地为目的而搭建的土地储备中心一些地方政府借用市场化规则，将土储中心改造为城市建设投资公司，集中承借“打捆贷款”，分别用于各类城市基础设施等项目的建设金融危机爆发后，地方政府以城市建设投资公司为模式，核准组建水投、路投、铁投

53、等多种形式的投融资公司，有的直接以政府财政或经济主管部门为平台进行融资 地方政府融资平台是指具有地方政府信用为背景地方政府融资平台是指具有地方政府信用为背景的，由地方政府及其部门主导或组建的投融资主的，由地方政府及其部门主导或组建的投融资主体体中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局第一家融资平台公司19861986年年8 8月月5 5日，国务院以日，国务院以“国函（国函（19861986）9494号号”文，批准上海采取自借自还文，批准上海采取自借自还的方式，扩大利用外资，以加强城市基础设施建设，加快工业技术改造，增的方式，扩大利用外资，以加强城市基础设施建设，加快

54、工业技术改造，增强出口创汇能力，发展第三产业和旅游业。此项政策就叫强出口创汇能力，发展第三产业和旅游业。此项政策就叫“9494专项专项”。为确保为确保“9494专项专项”的运作成功，上海市政府决定，尝试利用经济手段，通过的运作成功，上海市政府决定，尝试利用经济手段，通过成立专门的经济实体，对成立专门的经济实体，对“9494专项专项”进行统一的资金筹措、调剂和管理。进行统一的资金筹措、调剂和管理。19871987年年1212月月3030日，日，上海久事公司应运而生，取名应运而生，取名“9494”谐音。作为上海市政谐音。作为上海市政府国有独资的综合性投资企业，先后投资建成了南浦大桥、河流污水改造一

55、府国有独资的综合性投资企业，先后投资建成了南浦大桥、河流污水改造一期工程、地铁一号线、市内期工程、地铁一号线、市内2020万门程控电话扩容、虹桥机场候机楼改造等项万门程控电话扩容、虹桥机场候机楼改造等项目。目。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局地方政府债务的现状根据审计署审计结果公告（ 2011年第35号），截至2010年底，全国地方政府性债务余额107174.91亿元。政府负有偿还责任的债务67109.51亿元，占62.62%；政府负有担保责任的或有债务23369.74亿元，占21.80%；政府可能承担一定救助责任的其他相关债务16695.66亿元，占15.

56、58%。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局地方政府债务的结构 从政府层级看，地方政府债务主要集中于省、市两级。截至2010年底，全国省级、市级和县级政府性债务余额分别为32111.94亿元、46632.06亿元和28430.91亿元，分别占29.96%、43.51%和26.53%。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局地方政府债务的结构从区域分布看，主要集中在东部省份。 截至2010年底，东部11个省（直辖市）和5个计划单列市政府性债务余额53208.39亿元，占49.65%；中部8个省政府性债务余额为24716.35亿元，占23

57、.06%；西部12个省（自治区、直辖市）政府性债务余额29250.17亿元，占27.29%。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局地方政府债务的结构从举借主体看，地方政府融资平台公司和政府部门机构是主要举债主体。 2010年底地方政府性债务余额中，融资平台公司、政府部门和机构举借的分别为49710.68亿元和24975.59亿元，占比共计69.69%。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局地方政府债务的结构从借款来源看，银行贷款占地方政府债务的绝大部分。2010年底地方政府性债务余额中，银行贷款为84679.99亿元，占79.01%。

58、中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局地方政府债务的结构偿债年度看，未来两年地方政府债务将集中到期。 2010年底地方政府性债务余额中，2011年、2012年到期偿还的占24.49%和17.17%，2013年至2015年到期偿还的分别占11.37%、9.28%和7.48%，2016年以后到期偿还的占30.21%。中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局融资平台贷款的风险平台公司法人治理结构不健全平台公司的人、财、物具有政府背景特征，其经营管理受制于地方政府信贷资金的使用与信贷资金的归还相互脱节，放大了地方政府规模扩张和过渡举债的冲动，对

59、银行贷款需求仍然旺盛，甚至脱离地方财力的约束过度负债主要承担融资的功能，组织架构极其简单，无经营管理实际职责中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局融资平台贷款的风险 资本金不足、不实，关联交易复杂部分平台资本金少，负债率高，责任主体不清晰，操作程序不规范，投资标准过度超前 政府股东并未实际承担出资责任，对平台资本金注入不到位，或弄虚作假虚增注册资本及抽逃注册资本关联企业多，内部资金往来频繁，贷款资金多次转手后“改头换面”变成其他项目的资本金，信贷资金被挪用现象时有发生中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局融资平台贷款的风险地方政府违规

60、提供担保，整体代偿性风险突出地方财政还贷承诺函、保证函、安慰函等直接担保或变相担保，与财金20057号文件财政部关于规范地方财政担保行为的通知相抵触，担保效力上存在一定风险对于收费权抵押、质押贷款，由于收费权的政策性较强，不具备可转让性和变现性，面临较大的政策风险部分地区屡发违约事件，个别平台已无法按时还本付息中国银行业监督管理委员会四川监管局中国银行业监督管理委员会四川监管局融资平台贷款的风险商业银行争夺平台客户，多头授信问题较为突出平台公司治理结构不健全，关联公司众多，信息不透明，加上银行对平台贷款的无序竞争，加剧了多头授信、超额授信等问题随着扩内需、促增长政策的实施，地方政府基本建设投入