天天理财助手说明

1、1 / 21天天理财助手目录2 / 21理财规划师I艸能力I I Ik+ -Vfi M* rPI理财规划理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面 或综合性的财务方案，它要紧包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、风险治理与保险规划、税收筹划、投资规划、退 休养老规划、财产分配与传承规3 / 21划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生 活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。 理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过 程，它是由

2、专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户 的生活、财务现状，从而关心客户制定出可行的理财方案的 一种综合性金融服务。职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理 财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部 制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用 理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企 业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理 财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面 掌握各种金融工具及相关法律法规， 为客户提供量身订制的、 切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客 户长期的、不断变化的财务需求

3、。工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现 金规划、消费支出规划、教育规划、风险治理与保险规划、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划 八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流淌性。个人持有现金要紧是为了满足日常 开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有 足够的资金来支付打算4 / 21中和打算外的费用，因此理财规划师 在现金规划中既要保证客户资金的流淌性，又要考虑现金的 持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足， 预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价 值最大化

4、，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中， 减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。 通过消费支出规划， 使个人消费支出合理,使家庭收支结构大 体平衡。实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受 教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开 支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划， 通过合理的财务打算，确保今后有能力合理支付自身及其子 女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财 规划师通过风险治理与保险规划做到适当的财务安排，将意 外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险， 保障生活。合理的

5、纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税 人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财 规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事 先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差不待遇，适当 减少或延缓税负支出。积存财宝。 个人财宝的增加能够通过减少支出相对实现， 但个人财宝的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类 收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人 财宝的快速积存更要紧靠投资5 / 21实现。依照理财目标、个人可 投资额以及风险承受能力，理财规划师能够确定有效的投资 方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为 个人或家庭收入的要紧来源，最终达到财务

6、自由的层次。安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必定有所下降， 因此有必要在青壮年时期进行财务规划， 达到晚年有一个 “老 有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的 目标。财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不 可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程 中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭 成员在家庭进展的不同时期产生的各种需要；要选择遗产治 理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能 力时能够实现家庭财产的代际相传。职业进展和前景随着过去近30年中国经济的快速进展， 中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财宝快速

7、 积存时期逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向进 展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅 猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理 财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具进展 潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差， 我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远 超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每 三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财 规划师职业有20万人的缺口， 仅北京市就有3万人以上的缺 口。在中国，只有不到10%的消费6 / 21者的财宝得到了专业治理， 而在美国这一比例为58%。理

8、财规划师既能够服务于金融机构，如商业银行、保险 公司等，也能够独立执业，以第三方的身份为客户提供理财 服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的专门多人每年仅 工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工 作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规 划师的平均年收入是11万美元， 香港理财规划师去年最高收 入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌 认为， 国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师 将成为继律师、

9、注册会计师后，国内又一个具有宽敞进展前 景的金领职业。考试科目考试内容：共三门（基础知识、专业技能、综合评审）7 / 21考试时刻：理财规划师二级：2008年5月中旬、11月中旬理财规划师三级：2008年5月中旬、11月中旬成绩公布：考试后两个月内证书颁发时刻：成绩公布后两个月内考试教材此次出版的新教材共分三册，包括理财规划师基础知 识、助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能 力。其中，理财规划师基础知识适用于助理理财规划师 （国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级）， 是通过各级国家理财规划师考试的通用教材。助理理财规 划师专业能力和理财规划师专业能力则分不适用于国 家理财规划师

10、三级和二级的考试。与上版相比， 新版教程调整与修订的幅度特不大。 财规划师基础知识当中，我们着重强调了财务、宏观经济 和财务计算等基础性技能的理论体系与理财规划实务工作的 逻辑关系，凸显了税收、法律等相关领域的重要地位，并通 过大量例题、案例、链接对相关知识点进行了相对详细的阐 述；在助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能 力当中，新版教材依照一年来国家政策、法规及理财产品、 工具的变化，调整、更新和补充了旧版教材的内容，并提出 了相应的能力要求，提示了相应的有关知识，使具体的理财 规划工作能够与时俱进，在理8 / 21便于理财规划师更好地展开工作。新版教程具有以下几个鲜亮特点：一、致力于解

11、决理财规划师执业的本土化问题；二、强调理财规划师需要具备全面综合的知识和技能；三、具有鲜亮的时代特色；四、保持一贯的追求与国际接轨的优良做法。就业方向一、中央（人民）银行、银行业监督治理委员会、证券 业监督治理委员会、保险业监督治理委员会，这是金融业监 督治理机构。进入行业监督治理部门做金融官员， 关于金融研究生而 言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于 金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位； 其次，在行业治理部门做上三五年再入行到实践机构至少能 给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管 部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除 非本人确实

12、特不优秀。二、商业银行，包括四大行和股份制商行、都市商业银 行、外资银行驻国内分支机构。首先进入国有四大商业银行是毕业生一个专门好的选 择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份 制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。专门多同学起 初确实是投身于国有四大行中，在都9 / 21市股份制商业银行迅速 进展起来之后，纷纷跳槽，并成为都市商业银行、股份制商 行的中坚力量，专门多成为中层治理人员，少数成为高层领 导。都市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部 任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至 今这种情况仍在连续。另外，尽管国有四大行有一些遗留的 官僚积习，但其稳定的

13、收入，较轻的压力，较高的福利水平 依旧有一定吸引力的， 尤其关于女同学来讲是个不错的选择。 建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银 行经营治理、国际金融、货币政策等方向上。三、国家开发银行、中国农业进展银行等政策性银行。 政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作 性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地点， 关于个人职业生涯的益处相关于行业监管部门、商业银行来 讲依旧较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择如 此的单位。只是目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。四、证券公司（含基金治理公司）、信托投资公司、金 融控股集团等风险性专门大的金融公司。证券、信托、基金这三家均是靠风险治理吃饭的，存在 行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钞票相对较易，短期回 报较高（风险亦大），且按真正的企