必修1-62股票、债券和保险 (1)

1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择情景设置：陈大伯的烦恼情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：陈大伯：“最近比较烦，总觉得钞票越来越难赚最近比较烦，总觉得钞票越来越难赚”,“咳，老咳，老汉我今年汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知万，可是我不知道怎么办！道怎么办！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、你大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到，保证让你笑不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到，保证让你笑得乐悠悠得乐悠悠”！陈大伯：陈大伯：你是谁呀？你是谁呀？某专家：某专家

2、：我是股票专家我是股票专家，这是我的名片。，这是我的名片。陈大伯陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？ 假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？伯的问题？二、股票、债券和保险二、股票、债券和保险1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（1 1）股票的含义：）股票的含义： 是是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的在筹集资本时向出资人出具的股份凭证股份凭证。 2 2、购买股票后便取得股、购买股票后便取得股东资格，若要改变身份，东资格，若要改变身份，则要么等清盘，或者要则

3、要么等清盘，或者要么转卖股票么转卖股票股票不股票不可退股，只可买卖流通。可退股，只可买卖流通。1 1、股票对于股东是有价、股票对于股东是有价证券，是入股凭证，对于证券，是入股凭证，对于公司则意味着是债务。公司则意味着是债务。（2 2）股东的基本权利）股东的基本权利参加股东大会参加股东大会 投票表决投票表决 参与公司的重大决策参与公司的重大决策 收取股息或分享红利收取股息或分享红利 1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（3 3）股票投资的收益）股票投资的收益A A、是、是股息和红利收入股息和红利收入B B、是股票价格上涨带来的、是股票价格上涨带来的差价收入差价收入 v 高风险高

4、收益高风险高收益v 不返还性（不能退股，只能转卖）不返还性（不能退股，只能转卖）v 流通性（可以在证券市场流通买卖）流通性（可以在证券市场流通买卖）（4 4）股票投资的特点）股票投资的特点（5 5）股票市场的作用）股票市场的作用 1、对个人：对个人：增加投资渠道2、对社会：对社会：提高资金使用效率3、对企业：对企业：有利于资金融通，筹集资金， 促进企业改革和发展1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票陈大伯：陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么什么“牛市牛市”“”“熊市熊市”“”“套牢套牢”。股票小常识股票小

5、常识了解一下了解一下 “牛市牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。且跑动强劲有力。“熊市熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？你能告诉陈大伯吗？1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（6

6、 6）我国的证券交易所）我国的证券交易所 上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所 上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所 陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一熟人经过，陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一熟人经过，“老陈！老陈！先听我说说，你再决定，先听我说说，你再决定， 不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！” 为什么呢？为什么呢？1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票

7、股票（7 7）影响股票价格的因素）影响股票价格的因素公司经营状况公司经营状况供求关系供求关系银行利率银行利率大众心理大众心理材料一材料一 由于良好的经营，由于良好的经营，19991999年武钢年武钢4 4元一股的股票，经过几次转增和送元一股的股票，经过几次转增和送股，如今，当时的每股是现在的股，如今，当时的每股是现在的2 2股，每股分红是股，每股分红是0.380.38元。也就是说股息收元。也就是说股息收益率接近益率接近20%20%。而且这么多年一直在分红，基本上已经把你买它时花的钱全。而且这么多年一直在分红，基本上已经把你买它时花的钱全部分回了你的账户，而且还有盈余。部分回了你的账户，而且还有

8、盈余。 材料二材料二 国际油价自今年国际油价自今年1 1月冲破月冲破100100美元大关后，一度高见美元大关后，一度高见147147美元历史高位，美元历史高位，高油价直接影响市场需求量，导致油价持续回落。石油输出国组织高油价直接影响市场需求量，导致油价持续回落。石油输出国组织(OPEC)(OPEC)提早提早开会商讨对策，市场憧憬油组将减产，刺激石油股昨日逆市造好。中海油开会商讨对策，市场憧憬油组将减产，刺激石油股昨日逆市造好。中海油(00883)(00883)股价逆市上升股价逆市上升3.33%3.33%或或0.20.2元，收市报元，收市报6.26.2元；中石油元；中石油(00857)(0085

9、7)亦升亦升0.62%0.62%或或0.040.04元，收市报元，收市报6.456.45元。元。 陈大伯听这个熟人如此说，担心买股票有风险，不知该如何投资陈大伯听这个熟人如此说，担心买股票有风险，不知该如何投资是好。刚好，这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债是好。刚好，这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。券。陈大伯：陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券（1 1）债券的含义：）债券的含义： 是是一种债务

10、证书一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期在一定时期支付约定支付约定利息利息，并到期偿还本金并到期偿还本金。（2 2）购买债券的好处）购买债券的好处利息高过储蓄。利息高过储蓄。比股票的风险小，且到期可以归还本金。比股票的风险小，且到期可以归还本金。流通性好。流通性好。为国家和企业筹集了资金，支援发展为国家和企业筹集了资金，支援发展发行债券时企业筹集资金的发行债券时企业筹集资金的另一种渠道之一。另一种渠道之一。2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券（3 3）债券的种类）债券的种类 根据发行者不同，债券可以分为根据发行者不同，债券可以分为国债国债

11、 金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债(国库券国库券)金融债券金融债券企业债券企业债券（4 4）国债、金融债券和企业债券比较）国债、金融债券和企业债券比较 区别区别 联系联系发行主体发行主体 风险状况风险状况 收益情况收益情况流通性能流通性能国国债债中央政府中央政府 风险最小风险最小利率高于储蓄，低利率高于储蓄，低于金融债券和企业于金融债券和企业债券债券最强最强都是债都是债务凭证，务凭证，都是到都是到期还本期还本付息。付息。金金融融债债券券金融机构金融机构 风险比政府债券风险比政府债券大，比企业债券大，比企业债券小小利率高于政府债券，利率高于政府债券，低于企业债券低于企业债券较强较强企企业

12、业债债券券企业企业 风险最大（以经风险最大（以经营利润为保证）营利润为保证）收益最高收益最高最差最差2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券情境三陈大伯难以决策之时,遇到其朋友老张老张:老陈啊,还是买份保险吧!我上次生了个 大病,花了好几万呢!正因为我买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!陈大伯:哦!还有保险!? 保险有啥用，都有哪些险种？俗话说：俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印尼地震为您提供防范风险的有效办法（1 1）商业保险的含义：）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能

13、发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？比如：你比如：你妈妈妈妈为你买了一份保险，你为你买了一份保险，你妈妈就是投保人，妈妈就是投保人，你你就是被保险人，就是被保险人，保险公司保险公司是保险人。

14、是保险人。 在你妈妈向保险公司交了一定数在你妈妈向保险公司交了一定数额的保险金后，保险公司就会与你妈额的保险金后，保险公司就会与你妈妈订立保险合同，上面写好了所保风妈订立保险合同，上面写好了所保风险的范围，当这些风险发生的时候，险的范围，当这些风险发生的时候，保险公司就会向你承担赔偿责任。保险公司就会向你承担赔偿责任。 购买商业保险也是一种投购买商业保险也是一种投资方式。资方式。（2 2）商业保险的作用）商业保险的作用投保人可以把风险转移给保险人，把投保人可以把风险转移给保险人，把损失降低到最低限度损失降低到最低限度。保险还有保险还有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的的互助特征互助特征

15、，可以减轻社会的负担。，可以减轻社会的负担。有的保险有有的保险有“保险和积累财富保险和积累财富” 的双重作用的双重作用，并获得较高的收益。，并获得较高的收益。保险能保险能“减少损失、防范后患、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会保障生活、安定社会”的作用。的作用。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险（3 3）商业保险业务的基本类型及新发展）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类商业保险的分类 人身保险人身保险：财产保险财产保险：分红保险：分红保险：基基本本类类型型具备具备“保障、投保障、投资、储蓄资、储蓄”三位三位一体的功能一体的功能 商业保险的新发展商业保险的新发展 （4

16、4）订立保险合同的原则）订立保险合同的原则公平互利公平互利 协商一致协商一致 自愿订立自愿订立 指在获得人寿保障的同时，保指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。红利分配的人寿保险品种。以人的寿命和身体为保险对象。以人的寿命和身体为保险对象。以财产及其有关利益为保险对象。以财产及其有关利益为保险对象。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险设计原则：设计原则：1.要注意投资的要注意投资的收益率，收益率，也要注意投资的也要注意投资的风险性风险性2. 要注意投资的要注意投

17、资的多元化。多元化。3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行量力而行。4. 投资既要投资既要考虑个人利益考虑个人利益，也要考虑国家利益也要考虑国家利益，不得违反国，不得违反国家的法律法规。家的法律法规。设计依据：设计依据：在追求高收益的同时，把风险降低到最限；考虑家庭的基本情况.“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比银行利的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。息更多但风险比股票小的

18、回报。 “二二”：20%20%的钱用于买股票和基金，换取高风的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。险的回报。 “一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于的钱用于参加各种保险，以防范于未然未然“三三制”方案n1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。参考方案家庭理财 股票债券商业保险社会保险存款其他投资购买黄金房地产本课小结： 投资投资方式多元方式多元化化储蓄存款购买股票购买债券商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里 便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资降低风险的投资 1 1、下列对股票认识正确的有、下列对股票认识正确的有 A A股票是有限责

19、任公司发给股东的入股凭证股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C C持有股票的人就是股份有限公司的董事持有股票的人就是股份有限公司的董事 D D股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券D课堂练习：课堂练习： 2 2、“树木树木1-31-3年是柴年是柴,3-7,3-7年是银年是银,7-10,7-10年是足金年是足金”, ,这句俗语所体这句俗语所体现的经济学道理是现的经济学道理是 A A、树木是制成金银的材料、树木是制成金银的材料 B B、树木的储藏价值大、树木的储藏价值大 C C、树木具有投资意义、树木具有投资意义 D D、一个人要有价值观和投资意识、一个人要有价值观和投资意识 D 3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是 （） A、股票、债券、储蓄存款、保险 B、保险、储蓄存款、债券、股票 C、债券、保险、股票、储蓄存款 D、储蓄