柜台业务知识

1、市场部培训中心市场部培训中心p柜台业务释义柜台业务释义p常见柜台业务类型常见柜台业务类型p柜台业务常见问题及回答柜台业务常见问题及回答p总结、答疑总结、答疑一、柜台业务释义一、柜台业务释义3Module und Variations_E4 factors (3)1234释义投资者：投资者：证券、资金的持有人，即账户（含资产账户、证券账户、基金账户等）所有者。代理人：代理人：被投资者以合法有效形式赋予账户处理权限的自然人。（客户经理和经纪人）客户：客户：投资者及其代理人的统称，包括自然人投资者、机构投资者、代理人。柜台系统：柜台系统：指新一代集中交易柜台系统或前台营业管理系统等用于公司经纪业务管

2、理的信息技术系统。二、常见柜台业务类型二、常见柜台业务类型 开户 客户账户信息及密码更改 三方存管业务 撤销指定交易及转托管 销户（一）开户（一）开户试用范围 A股投资者资格：境内自然人和法人 A股禁止投资者：军人、警察、证券从业人员、被限制交易期限未满者，其他 B股的投资者资格：外国、港澳台自然人和法人，定居国外的中国公民、境内自然人，其他 B股禁止投资者：现役军人、警察，证券从业人员，境内法人，限制交易期限未满者，其他 交易所基金的投资者资格：A股投资者及证券从业人员。 开放式基金的投资者资格：交易所基金的投资者、现役军人、人民武装警察。 （一）开户（一）开户个人开户操作流程个人开户操作流

3、程Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6Phase 7Phase 8提供资料风险揭示客户填写和签订资料收取资料、验证验证账户状态资产账户开户处理追加证券账户处理制定交易Phase 9Phase 10Phase 11客户使用信息申报返单资料整理归档（一）开户（一）开户机构开户操作流程机构开户操作流程 境内机构投资者开立账户须提供以下资料 ：1、最近年检的机构营业执照副本原件及复印件（加盖公章）或其他主管部门颁发的法人注册登记书原件及复印件（加盖公章）； 2、境内机构投资者证券账户卡原件； 3、税务登记证原件（包括国税局及地税局）及复印件（加盖公章）；

4、 4、最近年检的组织机构代码证原件及复印件（加盖公章）； 5、法定代表人证明书原件（加盖公章）； 6、授权委托书原件（加盖公章及法定代表人印鉴）； 7、法定代表人身份证原件或加盖公章的复印件。 8、代理人身份证原件其他开户规程参看“个人开户规程”（一）开户（一）开户机构开户操作流程机构开户操作流程 境外机构开立账户须提供以下资料 1、商业注册证明书原件及复印件（加盖公章）； 2、境外机构证券账户卡原件； 3、注册地有法律效力的机构设立证明书原件及复印件（加盖公章）； 4、董事资料，经律师事务所或公司注册处发出的董事身份证明； 5、该机构董事会或董事、主要股东及其他有权人士为经办人出具的认可其办

5、理有关B股证券账户业务的授权委托书原件； 6、代理人身份证明文件。 其他开户规程参看“个人开户规程”（二）客户账户信息及密码更改（二）客户账户信息及密码更改 适用范围适用范围 本业务适用于客户关键信息（姓名、证件类型、证件号码、身份证件地址、身份证件效期）及非关键信息变更、客户资金密码及交易密码修改和重置。三方存管账户的关键信息修改，须与存管银行系统同步，并由客户前往银行营业网点办理其签约银行结算账户相关信息的变更，若客户账户的柜台系统关键信息与其签约银行结算账户不一致，将影响客户的三方存管资金转账，具体参见三方存管业务异同。 （二）客户账户信息及密码更改（二）客户账户信息及密码更改 客户关键

6、信息更改操作流程客户关键信息更改操作流程Phase 2Phase 3客户提供证件资料客户填写综合业务申请表并签名开户业务岗或综合业务岗应严格审查1、客户账户关键信息变更2、资金密码、交易密码修改和重置1、客户证件原件； 2、有关更改证明或资料变更证明原件； 3、业务凭条（客户联）。开户业务岗（或综合业务岗）资料整理，交档案管理员统一归档。个人客户证件原件/机构客户身份证明文件，变更证明（若需）客户填签文件收取资料、验证业务处理返单资料整理、归档Phase 1Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6（二）客户账户信息及密码更改（二）客户账户信息及密码更

7、改 客户非关键信息变更操作流程客户非关键信息变更操作流程（一）尽量要求客户前来营业部现场并比照前来营业部现场并比照客户账户信息及密码变更操作流程办理。 （二）根据人民银行关于持续识别客户身份的相关规定以及登记公司关于券商至少三年内完善更新一次客户服务信息的要求，对于在服务过程中发现的客户地址、联系电话、职业等非关键信息变更，可由营业部营业部填写填写综合业务申请表综合业务申请表，注明获取途径并复核岗复，注明获取途径并复核岗复核并签字后进行相关信息变更。核并签字后进行相关信息变更。 （三）三方存管业务（三）三方存管业务 三方存管预指定及签约 三方存管账户资金转账 变更三方存管银行 三方存管账户解约

8、 三方存管常见问题解答（三）三方存管业务（三）三方存管业务 “第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。 办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转帐，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。1 1、三方存管预指定及签约、三方存管预指定及签约 适用范围适用范围 本业务适用于所有三方存管资

9、产账户的预指定及签约手续办理。三方存管签约有以下办理方式：（一）券商端三方存管签约，包括一步式签约（在预指定时一并签约）和分步式签约（先预指定再到券商签约）；（二）银行端三方存管签约（先预指定再到银行办理签约）。具体的办理方式及密码验证参见三方存管业务规则异同。1 1、三方存管预指定及签约、三方存管预指定及签约券商端三券商端三方存管预指定及签约操作流程方存管预指定及签约操作流程Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6客户提供证件资料1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明） 客户填

10、签文件客户填签三方存管协议书收取资料、验证开户业务岗严格审查资料客户提供证件资料开户业务岗办理三方存管预指定或签约手续，复核岗复核。客户在业务凭条签字，开户业务岗与复核岗盖章签字，业务时间：每个交易日的 8：30-16：00。 返单1、客户证件原件； 2、银行卡原件（或银行账户开户证明） 3、业务凭条4、开户业务岗签字盖章的三方存管协议书资料整理归档开户业务岗整理资料并交档案管理员统一归档。三方协议银行联按约交与银行。1 1、三方存管预指定及签约、三方存管预指定及签约 银行端三方存管签约流程银行端三方存管签约流程 若账户需从银行端办理三方存管签约的，则请客户持银行卡、客户证件、银行卡、客户证件

11、、开户业务岗已签字并加盖柜台业务凭证确认专用章的三方存管协三方存管协议议客户联及银行联客户联及银行联前往存管银行网点按银行规定办理三方存管签约手续。2 2、三方存管账户资金转账、三方存管账户资金转账 适用范围适用范围 本业务适用于三方存管账户与其签约银行结算账户之间的资金划转。 三方存管账户资金转账可通过券商端或银行端发起，操作渠道包括公司柜台发起、公司电话委托系统发起、公司网上交易系统发起、银行端柜台发起、银行端电话银行发起、银行端网上银行发起，具体的可操作渠道及密码验证参见三方存管业务异同。2 2、三方存管账户资金转账、三方存管账户资金转账 柜台发起转账转入操作流程柜台发起转账转入操作流程

12、Phase 1Phase 2Phase 5Phase 4Phase 3客户提供证件资料1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明） 收取资料、验证资产管理岗验证前款证件资料客户提供证件资料资产管理岗将客户证件复印件粘贴在业务凭条背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。 返单1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联）。 业务处理资产管理岗提请客户录入相应密码，按客户要求转入的金额办理转账手续，并由复核岗复核。并打印一式两联的业务凭条交客户签字，资产管理岗及复核岗对业务凭条盖章签字。2 2、三方存管账户资金转账、三方存管账户资金

13、转账 柜台发起转账转出操作流程柜台发起转账转出操作流程事前审批1、公司柜台系统总部端设置的客户当日取款金额上限为人民币200万元、港币200万元、美元20万元，营业部可对单资产账户或对柜台分支进行日取款上限设置，客户办理取款时，系统按资产账户、所属柜台分支、总部端设置次序判断账户取款上限，即账户设置优先于营业部柜台分支设置、营业部柜台分支设置优先于总部端设置；对于超过取款上限的，资产管理岗填报营业部客户交易结算资金转出审批表 办理预约取款手续，并按以下层级进行事前审批。 2、审批通过后，资产管理岗为客户办理预约取款，复核岗进行复核后，方可进行转账转出操作。客户提供证件资料收取资料、验证事前审批

14、业务处理资料整理归档返单3 3、变更三方存管银行、变更三方存管银行操作流程操作流程Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6客户提供证件资料1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明） 客户填签文件客户填签三方存管协议书收取资料、验证开户业务岗严格审查资料业务处理综合业务岗提请客户输入相关密码进行校验后，为客户办理存管银行变更手续，并由复核岗复核。后打印一式两联业务凭条交客户签字确认。综合业务岗与复核岗签字盖章。业务时间为每个交易日的 8：30-16：00。 返单1、客户证件原件； 2

15、、业务凭条（客户联） ； 3、综合业务岗签名并加盖柜台业务凭证确认专用章的三方存管协议书客户联。资料整理归档综合业务岗将客户证件复印件、业务凭条（留存联）粘贴在三方存管协议书券商联背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。3 3、变更三方存管银行、变更三方存管银行其他规定其他规定（一）资产账户须同时满足以下条件才能办理变更三方存管银行：无资金余额、无利息积数、当日无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。因此，拟变更存管银行的账户需至少提前一天进行结息操作，并将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入签约的银行结算账户。 （二）变更三方存管后，客户账户仅为预指定状态，须提醒客

16、户按相关业务规则及时在券商端或银行网点办理签约手续。4 4、三方存管账户解约、三方存管账户解约操作流程操作流程 Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6客户提供证件资料1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明） 客户填签文件客户填签综合业务申请表 收取资料、验证开户业务岗严格审查资料业务处理开户业务岗提请客户输入相关密码进行校验后，为客户办理三方存管帐户解约，复核岗复核。后打印一式两联业务凭条交客户签字确认后，开户业务岗和复核岗签名盖章。本业务时间为每个交易日8：30-16：00。

17、返单1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联）。资料整理归档开户业务岗将客户证件复印件粘贴在综合业务申请表背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。4 4、三方存管账户解约、三方存管账户解约其他规定其他规定（一）客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需至少提前一天做结息，并于结息当日将账户全部资金（本金+利息）转入银行账户。三方存管账户解约时须同时满足以下条件才能办理账户解约：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。 （二）客户账户进行三方存管帐户解约后，必须及时进行客户代码或资产账户销户，以杜绝无存管户的情况出现。5 5、

18、存管银行规则异同、存管银行规则异同业务种类业务种类( (具体区别见手册具体区别见手册) )签约发起签约发起银行支持开户签约类型银行支持开户签约类型是否支持异地卡签约是否支持异地卡签约授权代理人办理签约授权代理人办理签约已签约客户进行重要信息修改后的转账关系状态（重要资料包括：客已签约客户进行重要信息修改后的转账关系状态（重要资料包括：客户姓名、证件类型、证件号码）户姓名、证件类型、证件号码）资金转帐发起资金转帐发起资金转帐校验密码资金转帐校验密码资金转帐密码修改发起方资金转帐密码修改发起方银行发起重开保证金账户银行发起重开保证金账户银行发起更换借记卡或存折（同时转移签约关系）银行发起更换借记卡

19、或存折（同时转移签约关系）查询银行余额查询银行余额券商发起解约券商发起解约财产继承、司法扣划财产继承、司法扣划结息结息修改客户资料（包括重要资料）修改客户资料（包括重要资料）券商端重发预指定券商端重发预指定6 6、三方存管基础知识、三方存管基础知识 证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。 推行三方存管的意义是什么？1 资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。 存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话

20、银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。 服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。实行三方存管后，对客户有什么好处？26 6、三方存管基础知识、三方存管基础知识 指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。什么是客户交易结算资金管理账户？3 指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理

21、账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。什么是客户银行结算账户？46 6、三方存管基础知识、三方存管基础知识“银证转账”是在以往非第三方存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径。 “银证通”的资金是由银行管理，但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金，不符合现有证券法的要求。“第三方存管”则将股份和资金分离管理，由“券商托管股份、银行存管资金”。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监管机构对于投资者的保护。“第三方存管”和“银证转账”、“银证通”的异同？5从业资格取得及执业证书从业资格取得及执业证书（四）撤销指定交易及转托管

22、（四）撤销指定交易及转托管定义定义都是更换券商撤销指定交易转托管转托管，只限于深交所，又称证券转托管，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管。撤销指定交易，只限于上交所，投资者若转到其他券商处去，就必须先在原开户的券商处办理撤销指定的手续，再在新的开户券商处办理指定交易，（四）撤销指定交易及转托管（四）撤销指定交易及转托管流程流程Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6Phase 7客户提供资料撤销指定交易申请表 或证券转托管申请表资产管理岗审查，并交交易主管复审金额不同，审批不同资产管理岗办理，复核岗复核，共同盖章

23、签字交还客户客户证件原件和业务凭条资产管理岗整理资料，交档案管理员统一归档。个人客户证件原件/机构客户身份证明文件客户填签文件收取资料、验证事前审批业务处理返单资料整理归档从业资格取得及执业证书从业资格取得及执业证书（五）销户（五）销户Phase 1Phase 2Phase 3Phase 4Phase 5Phase 6客户提供证件资料1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明） 客户填签文件客户填签综合业务申请表收取资料、验证开户业务岗严格审查资料业务处理开户业务岗为客户办理销户手续，复核岗复核，开户业务岗与复核岗在综合业务申

24、请表盖章签名，并打印一式两联业务凭条交客户签字确认。返单1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联）。资料整理归档开户业务岗将客户身份证件复印件粘贴在综合业务申请表背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。三、柜台业务常见问题及回答三、柜台业务常见问题及回答 开户常见问题 委托交易常见问题 三方存管常见问题 转销户常见问题（一）开户常见问题（一）开户常见问题 本人带身份证在营业部柜台办理，原本开户费是个人客户上海账户40元，深圳账户50元；机构账户：上海账户400元，深圳账户500元；基金账户是5元，部分地区为吸引客户已免收，具体情况由营业部。如何办理开户，开户费如何收取？1 当天开户可以买卖深

25、市股票，沪市需要到第二个交易日方可买卖，申购新股同样如此。当天开户是否可以买卖股票？2 第二个交易日的委托可以在本交易日的下午四点之后进行，应该注意的是由于系统清算初始化，所以建议在当日早上查询一下委托是否正常报出；上海证券交易所挂牌的证券如果第二天该只股票停牌则该笔委托自动成为废单，深圳证券交易所挂牌的证券其委托单继续有效。营业部委托系统最早几点可以接受客户的委托？ 1 除法规规定的机构证券账户外，每一个证券账户只能申购一次，重复申购和资金不实的申购一律视为无效申购，重复申购除第一次申购为有效申购外，其余申购由交易所自动剔除。投资者的申购委托一经接受，不得撤单。新股发行可以单个账户多次申购或

26、撤单吗？2（二）委托交易常见问题（二）委托交易常见问题 分红公告上面有几个日期是需要区分的：股权登记日：即在该日收市时持有该股票的股东才享有分红的权利除权除息日：上市公司进行分红、配股后,除去可享有分红、配股权利,在除权、除息日这一天会产生一个除权价或除息价,除权或除息价是在股权登记这一天收盘价基础上产生的。获得的现金红利、红股最终是在现金红利到帐日和上市日才能在您的账户中反映出来。我的分红为什么没有到账？3（二）委托交易常见问题（二）委托交易常见问题 可能原因一：你的委托有无进入交易的主机？如你填写的委托本身就是无效的委托，会遭到交易所电脑主机拒绝，或由于别的某种原因，你的委托没有进入交易所的电脑主机。 可能原因二：当你填写委托申报时，你申报的价格可能是参考了当时行情显