银行卡助农取款管理办法

1、* 银行股份有限公司“信合村村通”金融便民服务点管理实施细则第一章 总则第一条 为改善城乡地区支付环境、提升金融服务水平，规范“信合村村通”金融便民 服务点（亦称：现金流通综合服务平台）的管理，根据中国人民银行关于推广银行卡助农 取款服务的通知 （银发2011 177 号）、*省农村地区助农取款代理服务点管理办法 （贵银发 201361 号）、 * 信用社农信通自助金融服务业务管理暂行办法 （黔农信办 发 2014 62 号）、* 省农村信用社“现金流通综合服务平台进万村”活动实施方案 等管理制度，结合 * 银行股份有限公司（以下简称 * 农商银行）实际，特制定本实施细 则。第二条 本细则所称

2、“信合村村通”金融便民服务点（以下简称“村村通”服务点）是 指与 *农商银行签定服务协议， 利用农信通自助金融服务管理平台系统、 固定网络或移动网 络和特定的 POS 机具为持有“银联”标识的银行卡持卡人提供消费、转账、缴费、查询、 助农取款，以及进行金融知识宣传、残损人民币及零钞兑换等金融服务的特约商户。第二章 设立、变更和撤销管理第三条 “村村通”服务点设立应具备条件：（一）有固定的经营场所和基本的安全防范设施；（二）在当地具有一定的经济实力和相对稳定的现金流；（三）运营稳定，经营规范，信誉良好；（四）服务热忱，责任心强，具备义务宣传员的基本素质；第四条 “村村通”服务点设立遵循的原则：（

3、一）平等自愿、风险可控、微利经营、可持续发展的原则；（二）合理配置，平衡发展的原则。按“一村一商户”的原则设立，特殊情况下可一村 多机，但相隔距离应在 2 公里以上，且一户只能一机。金融机构所在的村不得设立，特殊 情况设立的，必须离金融机构 1 公里以上。（三）联网通用原则。不得人为设置障碍排斥受理他行卡阻碍跨行交易。（四）位置集中性原则。选择农户相对密集、人流量较大、进村入寨主干道等位置，操 作员有一定文化水平。第五条 各支行营业网点可通过信用评级、实地考察等方式选择“村村通”服务点，重 点选择小超市、 便利店、 供销农资销售店、 通信运营代理点、 医疗卫生室、 小型餐饮作为 “村 村通”服

4、务点，也可选择村委会或由村委会推选的代理人为“村村通”服务点。第六条 “村村通”服务点实行实名制管理，申请“村村通”服务点，应填写农村地 区助农取款代理服务点申请书 （见附表 1）、* 省农村信用社农信通自助金融业务入网申 请表（见附表 2 ），并提供营业执照 、税务登记证 、法人身份证、银行账户资料的原 件及复印件。若不能提供上述证件的， 可使用土地使用证、 户口簿、 乡镇政府或村委会出具的加盖公 章的经营证明等替代资料。第七条 各支行营业网点应对申请资料进行核实，采取现场考察、拍照等方式核实其真 实性并签署意见，填写 * 省农村信用社商户信息调查表 （见附表 3），建立信息档案，签 订*

5、省农村信用社农信通自助金融服务协议书 （见附表 4 ）明确双方的权利、义务和违 约责任。第八条 各支行营业网点核实审核相关资料并签订合作协议后，在“农信通自助金融服 务业务系统平台”录入相关信息，上报总行电子银行部资料（副本）一份，经总行电子银行 部复核、审核、 装机和调试，交各支行上门安装培训，电子银行部按月或按户报人民银行备 案。第九条 批准设立“村村通”服务点按照省联社统一设计的 CA 标识逐步对门头进行制 作、安装，同时逐步配备验钞机、保险柜等必需的设备。第十条 “村村通” 服务点相关信息发生变动， 由“村村通” 服务点提出申请， 填写 *省农村信用社农信通自助金融终端变更申请表 （见

6、附件 5 ），提供相关变更资料原件及复印 件，经所属支行审核签署意见后，在“农信通自助金融服务业务系统平台”录入相关信息， 上报总行电子银行部资料（副本）一份，经总行电子银行部复核、审核、装机和调试完成变 更工作。第十一条 “村村通”服务点因故不能持续经营、违反服务合作协议和相关管理规定， 撤销“村村通”服务点的，填写 * 省农村信用社自助终端撤机申请表 （见附件 6），经所 属支行审核签署意见后， 在所属地张贴公告（见附件 7），公告期 15 天， 公告期不能办理业 务，公告期满后经审查无业务纠纷在“农信通自助金融服务业务系统平台”录入相关信息， 上报总行电子银行部资料（副本）一份，经总行电

7、子银行部复核、审核完成撤机工作，并报 人民银行备案。第十二条 “村村通”服务点资料交主办会计纳入会计档案进行管理。采取一户一档装 袋保管。档案包括服务名称、负责人姓名、联系电话、建立时间、地址、编号、服务点内外 实景照片、身份证件、身份证核查结果、服务协议等资料。第三章 业务及管理第十三条 “村村通”服务点可为当地农民服务及办理下列业务：（一）消费收款：是指“村村通”服务点为持卡人提供商品或服务，将持卡人所需支付 的资金转入“村村通”服务点绑定账户的业务。消费类业务还包括消费撤销、退货等。（二）转账付款（含批量转账） ：是指“村村通” 服务点因购买商品或接受服务等原因， 将其绑定账户资金转入收

8、款人在金融机构所开立账户的业务。（三）助农取款：是指“村村通” 服务点经批准为持有带银联标识银行卡的持卡人提供 小额取款业务（目前单笔 2000 元以内，单卡日累计 2000 元，额度变动按上级管理部门通 知调整执行） 。四）余额查询：是指“村村通”服务点通过农信通POS 自助终端查询绑定卡或带有银联标识银行卡余额的业务。（五）零钞兑换：管辖支行向“村村通”服务点提供零币后，免费向客户提供零钞兑换 服务。（六）残损币兑换回收： 服务点免费向客户兑换残损币后， 经整理后向管辖支行兑换的 服务。（七）反假币宣传： 免费向客户提供反假币宣传， 管辖支行负责提供宣传资料、培训反 假币宣传知识。第十四条

9、 “村村通”服务点不得办理下列业务：（一）信用卡取款；（二）存款业务。第十五条 “村村通”服务点办理的业务均不得向客户收取任何费用。第十六条 “村村通”服务点办理的助农取款和零钞兑换、残损币兑换等业务的服务补 贴费用按照 * 农商银行服务费补贴管理办法执行。第十七条 “村村通”服务点办理业务要确认客户身份信息后办理，并建立 * 省农村信 用社助农取款业务台账（见附件 8）。第十八条 业务凭条管理。（一）持卡人留存联，交客户留存备查。（二）“村村通”服务点留存联，须经持卡人签字后妥善保管，保管二年以上，用于账 务核对、投诉处理、差错处理和日常检查。第十九条 “村村通”服务点业务周转金来源为自筹。

10、并对其资金及财物安全负责，并 对无偿配备的设备负管理责任，业务周转金不能满足业务需求时，可优先提供信贷支持。第二十条 办理业务所发生的非系统的交易纠纷，由“村村通”服务点负责，管辖支行 可协调处理。第二十一条 “村村通”服务点因业务所产生的通信费、电费、交通费等费用由商户自行承担。第二十二条 “村村通”服务点违反下列事项的，将撤销合作协议，并收回配备的硬件 设备，情节严重的将移送司法机关。（一）采取化整为零办理取款、 同账户间平凡办理交易业务等虚假交易套取服务费补贴， 经警告不改的；（二）服务质量低下，周边民众反映强烈，有损形象的；（三）风险防范意识差，经培训或现场辅导后，仍不能纠正或违规操作

11、的；（四）使用外围设备盗取客户信息或参与非法集资等违法犯罪活动的。第三章 职责分工第二十三条 * 农商银行负责辖内“村村通”服务点业务的组织实施、指导协调和监督 管理，具体职责如下：（一）电子银行部。1负责辖内“村村通”服务点发展规划；2负责辖内各支行员工的培训工作；3负责不定期抽查“村村通”服务点及支行管理工作；4负责进行业务的宣传和推广，进行市场调研和开拓；5负责“村村通”服务点行为的监管、信息审核审批； 6负责自助终端及相关耗材的采购；7负责自助终端的网络规划；8负责自助终端的程序安装及秘钥灌装；9负责相关匾牌、门头、宣传资料的设计。（二）财务信息部。2负责各网点“村村通”服务点账务核对

12、、资金清算；1负责“村村通”服务点的服务费兑付；3负责指导各网点“村村通”服务点处理差错账务等。4负责对零钞兑换、残损币兑换回收、反假宣传培训等业务培训工作。（三）各支行1负责“村村通”服务点的业务拓展工作； 2负责“村村通”服务点的受理、收集服务点的申报、变更、撤销资料信息； 3负责“村村通”服务点的零钞兑换、残损币兑换回收及兑换币收集登记； 4负责进行“村村通”服务点准入审核、信息审核、交易权限的设定； 5负责与“村村通”服务点签订协议；6负责对“村村通”服务点信息的录入，对辖内自助终端机具的管理、布放、耗材领 用及发放；7负责指导、培训“村村通”服务点机具操作、零钞兑换及残损币兑换回收标

13、准、反 假工作宣传等知识；8负责日常维护、巡检等工作； 9负责接受“村村通”服务点咨询和投诉并协助上级部门做好异常情况处理；10 负责“村村通”服务点的错账业务查询，将错账情况报财务信息部联系省联社处 理。第四章 风险防范第二十四条 “村村通”服务点业务应参照特约商户业务风险加以防范和控制，严禁拓 展禁入类商户、同时要审查商户征信、财产及周转金等情况。第二十五条 关注商户交易操作行为，账户资金异常情况，谨防大额消费交易。第二十六条 定期进行商户巡检。各营业网点要明确客户经理每季不少于一次对“村村 通”服务点（消费类商户每月不低于一次）进行业务办理测试、风险防控、消防安全等常规 巡查及业务辅导，

14、填列 * 省农村信用社日常检查表 （见附件 9），并装入服务点档案管理 安或专夹管理；第二十八条 有条件的要逐步为“村村通”服务点安装本地监控录像，进行安全监控。第二十九条 根据“村村通”服务点意愿，建议服务点参加人生意外伤害保险和家庭财 产保险。第三十条 及时处理客户投诉，避免矛盾激化。第五章 应急处置第三十一条 发生业务差错的，系统处理由电子银行部协调处置；非系统原因造成的， 由网点客户经理和负责人协调处置，发生经济纠纷或违法犯罪的，必要时可报公安部门。第三十二条 发生机具毁坏的，由电子银行部进行检修或更换处置。第三十三条 “村村通”服务点被盗抢，由网点会同安全保卫部进行报警处置，必要时 可申请冻结或止付商户账户。第三十四条 “村村通” 服务点遭受意外伤害时， 由网点会同安全保卫部进行报警处置。第三十五条 网点应会同安全保卫部组织开展安全防卫应急演练。第八章 附则第三十六条 凡与我行签订协议的