中国农业银行集中版理财产品销售系统柜面端操作

1、1目目 录录第一部分第一部分 系统概述系统概述 第二部分第二部分 新增功能新增功能第三部分第三部分 柜面端功能介绍柜面端功能介绍第四部分第四部分 常见问题常见问题 2第一部分第一部分 系统概况系统概况3集中版理财产品销售系统概念集中版理财产品销售系统概念 中国农业银行集中版理财产品销售系统是用以销售我行向公众发售的、具有集合资金性质的各类理财产品的计算机软件系统。 该系统以我行现有的个人和单位结算账户为依托，完成理财产品的签约、变更、解约、预约、认购、起息、申购、赎回、派息、返本、返还银行收益、查询统计及各种撤销等业务处理，并将账务处理信息在ABIS系统中进行体现。 仅人民币4柜面端总行管理端

2、分行管理端现管端网银端5额度管理、预约管理6 查询查询/ /辅助功能辅助功能7 8u 产品代码产品代码 产品新增成功后，理财系统生成的15位产品编码，该编码唯一地对应一期理财产品。编码规则如下： XX XX XX XX XX XX XXX A B C D E F GA：2位发行省市代码，99表示总行统一发行的全行性产品，系统暂锁定为99；B：2位部门类别码，此部门为产品的设计、管理部门；C：2位产品类别码，按照01-99进行顺序编码，现类别码为：01-本利丰，02-汇利丰，03-QDII；D：2位投资币种代码；E:：2位理财产品的发行单位代码，其中，00为中国农业银行代码，现系统暂锁定为00；

3、F：2位理财产品发行年份代码；G：3位产品顺序号，按001-999 进行顺序编码9u理财协议书编号理财协议书编号 理财协议书是银行与客户签订的委托和代理理财的协议，该协议为客户柜台办理理财产品购买时签订，理财产品购买成功后，系统自动生成该笔理财交易所对应的理财协议书编号。 理财协议书编号编码规则如下： XXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXX A B A: 15位产品代码；B：7位顺序号，按客户购买产品的顺序开始编号。10u客户经理工号客户经理工号 客户经理工号为各营业机构负责销售某期理财客户经理工号为各营业机构负责销售某期理财产品的客户经理的编号，该号码于客户柜台办理产品的客户经理的编

4、号，该号码于客户柜台办理产品交易时输入，在一级分行内唯一。系统为客产品交易时输入，在一级分行内唯一。系统为客户经理工号的输入预留户经理工号的输入预留10位字母、数字空格。位字母、数字空格。11u客户风险等级客户风险等级 根据客户风险偏好和风险承受能力所评定的客户风险级别，由低到高，可分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。u产品风险等级产品风险等级 根据产品风险等级的高低，可以将产品分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险五个等级，其中低风险等级客户不适合购买高风险等级产品。12u募集开始日、募集结束日与募集期募集开始日、募集结束日与募集期 募集开始日指产品开始发售、客户可以办理认购

5、的开始日期，募集结束日指产品发售和客户认购的结束日期，自募集开始日至结束日之间的期间为产品的募集期。u起息日、到期日和产品存续期起息日、到期日和产品存续期 起息日指产品募集成功后正式为客户计理财产品息的开始日，到期日指理财产品到期终止日，自起息日始至到期日止的期间为产品存续期。13u预约额度预约额度 客户通过预约的方式预订购买产品的额度，主要为大客户、重要客户提供。u产品认购和申购产品认购和申购 产品认购指募集期内募集期内客户购买理财产品；产品申购指客户在存续期内存续期内购买理财产品。14u赎回和紧急退出赎回和紧急退出 理财产品赎回理财产品赎回指客户在产品存续期的规定时间内，按照银行确定的产品

6、价格（银行买价）和相应的费率，出售理财产品，提前收回理财资金，赎回成功，将按产品返本币种返还客户资金。 紧急退出紧急退出指客户因流动性需求等特殊原因，要求提前支取不允许赎回，或允许赎回但不在规定的赎回期间内的理财产品，经总行产品研发部门审批并确定紧急退出价格和费率后，可以办理产品退出，退出成功，将按产品本金认购币种返还客户资金。15第二部分第二部分 新增功能新增功能163128认购预约认购预约3129预约撤销预约撤销3130预约查询预约查询3131可用预约额度查询可用预约额度查询认购预约功能认购预约功能173109理财产品分状态查询理财产品分状态查询3120客户交易流水查询客户交易流水查询31

7、27紧急退出查询紧急退出查询3127紧急退出费率查询和紧急退出费率查询和3196紧急退出查询紧急退出查询查询交易查询交易18 预约功能交易及其操作说明预约功能交易及其操作说明19 3128 认购预约认购预约v step1：先联动理财产品分状态查询：先联动理财产品分状态查询：产品类型：1可认购产品；2可申购产品；6可预约产品客户类型：0对公；1对私；2对公对私20 3128 认购预约认购预约v step2：根据查询到的产品列表，选择目标产品后先按：根据查询到的产品列表，选择目标产品后先按ENTER,再按再按ESC继续；继续；v Step3:联动进入单支理财产品详细信息查询，核对无误后联动进入单支

8、理财产品详细信息查询，核对无误后继续；继续；v 进入进入3128-理财产品认购预约界面理财产品认购预约界面 输入项说明：输入项说明： 产品代码（已自动填入）产品代码（已自动填入） 投资类型：投资类型：0对公对公 1对私对私 预约渠道：预约渠道：0柜面柜面 2现金管理端现金管理端 营销部门：营销部门：88个人金融部个人金融部90公司业务部公司业务部89机构业务部机构业务部91结算与现金管理部结算与现金管理部 92电子银行部电子银行部93农户金融部农户金融部 21 3129 预约撤销预约撤销22 3130 预约查询预约查询23 3131 可用预约额度查询可用预约额度查询24 查询功能查询功能25

9、3109 理财产品分状态查询理财产品分状态查询26 3120 客户交易流水查询客户交易流水查询27 3127 理财产品紧急退出查询理财产品紧急退出查询28第三部分第三部分 柜面端功能介绍柜面端功能介绍29 查询查询/ /辅助功能辅助功能303154对私客户签约3158对公客户签约3155 解约3156签约信息修改3157签约信息查询签约功能31签约签约 个人客户个人客户：持本人有效身份证件及个人结算账户按客户号进行签约，可于开户行所在省内的任意营业机构签约企业客户企业客户：按单位账户进行理财业务签约 ，只能在其账户开户营业机构签约 可选择开通渠道网银32客户填写资料1.中国农业银行理财协议2.

10、中国农业银行风险评估调查问卷 3. 机构客户理财业务签约申请表（仅对公客户）一次33对公客户资料1企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件；2组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件；3. 理财业务授权委托书（示范类合同，序列号为ABC（2010）5103-4）；4经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料。34解约解约 个人客户个人客户：持本人有效身份证件及个人结算账户于开户行所在省内的任意营业机构解约企业客户企业客户：按单位账户进行理财业务签约 ，只能在其账户开户营业机构解约 正常状态无产品353128认购预约认

11、购预约3129预约撤销预约撤销3130预约查询预约查询3131可用预约额度产查询可用预约额度产查询交易及操作说明交易及操作说明363101 理财产品认购3102理财产品认购撤销3155 解约3157签约信息查询交易功能3103理财产品认购查询3114理财产品申购3115理财产品申购撤销3116理财产品申购查询3155 解约3104理财产品赎回3105理财产品赎回撤销3106理财产品赎回查询认购交易申购交易赎回交易373112紧急退出申请紧急退出申请3113紧急退出确认紧急退出确认3127紧急退出查询紧急退出查询383109理财产品分状态查询理财产品分状态查询3110理财产品价格查询理财产品价格

12、查询 3117客户信息查询客户信息查询3120客户交易流水查询客户交易流水查询3121客户持有产品汇总查询客户持有产品汇总查询3122客户交割明细查询客户交割明细查询3108单支理财产品详细信息查询单支理财产品详细信息查询查 询 功 能3931343134交割单补打交割单补打 31483148更换账户更换账户 31763176额度调拨额度调拨 31793179网点可用额度查询网点可用额度查询辅辅 助助 功功 能能31243124交割单打印交割单打印31703170网点额度调拨记录查询网点额度调拨记录查询40 报表打印报表打印 网点选择需要打印的报表，输入报表打印日期后可打印输出本网点的报表。

13、可打印的报表包括：理财销售产品认购申请报表、理财产品认购清算报表、理财产品申购申请报表、理财产品申购清算报表、理财产品赎回申请报表、理财产品赎回清算报表、理财产品紧急退出报表、理财产品返本异常报表理财产品返本异常报表、理财产品派息异常报表理财产品派息异常报表。41第四部分第四部分 常见问题常见问题42 1、客户换卡交易不完全可能导致扣款失败v 客户在有申购认购交易并且在资金未清算前未清算前，一定不要做PDS中3048借记卡换卡交易，如果换卡会引起客户资金扣划不正常。没有上述情况下，可以做PDS的3048换卡交易，但是换卡后也要在理财系统做3148理财产品更换账户交易，保证两个系统中的记录一致。

14、432、因客户换卡导致的产品认购扣款失败如何处理？v 对公客户：认购失败后款项直接解冻至认购账户 v 个人客户：认购失败后系统批量处理修改冻结状态（替代了原来总行数据中心的工作环节），网点在查阅到清算异常报表后可直接解冻至客户账户（需授权，解冻码为9900）。 44 3、客户账号变更（换卡换折）注意事项v 个人客户原来使用存折认购的，只能换为存折，不可更换为卡。v 个人客户换卡可以使用统一客户号下的任意卡，新旧卡均可。v 公司、机构类客户不支持更换账户，使用同一组织机构代码证开立的账户也不可更换。45 4、同一客户名下银行卡购买是否要重复签约？v 集中版系统是对ABIS系统中客户号进行签约，同一客户号下的所有借记卡均可购买；v 借记卡在省域范围内可跨地购买，不收取手续费；v 准贷记卡不可购买；v 注意：客户签约是指在集中版理财产品销售系统中签约（3154、3158），而非在柜面流程优化系统中的签约（0008）。46 5、产品到期后，客户反映资金未到账v 客户换、销卡，且柜员未做3048和3148交易（网点可通过打印到期日异常报表查询是否已挂账）v 虽已到客户账上，但