汽车保险理赔第一章分解

1、汽车保险与理赔汽车保险与理赔 主讲主讲教师教师：闫燕闫燕 Email:Email: m MobileMobile：1 183006259368300625936 引言引言 汽车工业是我们国民经济的支柱汽车工业是我们国民经济的支柱产业之一。产业之一。 目前年产约目前年产约500500万辆万辆; ; 保有量保有量60006000万辆万辆; ; 交通事故的数量越来越多交通事故的数量越来越多; ; 因此因此，学习汽车保险具有重要的意义。学习汽车保险具有重要的意义。相关职业资格证书 保险公估人保险公估人 保险经纪人保险经纪人 机动车辆驾驶证（从事查勘定损工作必须机动车辆驾驶证（从事查勘定损工作必须要通过

2、）要通过）第一章第一章 风险与保险风险与保险 “天有不测风云，人有旦夕祸福天有不测风云，人有旦夕祸福” 风险始终存在于我们生活的周围，风险始终存在于我们生活的周围，而我们却不能准确预知。而我们却不能准确预知。 人类在同风险斗争的过程中，得人类在同风险斗争的过程中，得到了很多经验和教训，形成一些对抗到了很多经验和教训，形成一些对抗风险、管理风险的有效措施和方法，风险、管理风险的有效措施和方法，保险保险就是其中使用最广泛、发展最完就是其中使用最广泛、发展最完善的方法之一。善的方法之一。 1 1 风险概述风险概述 1.1.1 1.1.1 风险的概念风险的概念 风险：风险：是指社会和自然界客观存在的，

3、人们时是指社会和自然界客观存在的，人们时 刻警惕和忧虑的，可能造成社会财富损刻警惕和忧虑的，可能造成社会财富损 毁或危及人身安全的随机现象。毁或危及人身安全的随机现象。风险概念包括三层含义风险概念包括三层含义: : 风险是一种客观存在的状态；风险是一种客观存在的状态； 风险是与损失相伴随的状态；风险是与损失相伴随的状态； 风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失的大小具有不确定性。的大小具有不确定性。 1.1.2 1.1.2 风险的要素风险的要素 风险的三个要素：风险的三个要素： 风险因素风险因素； 风险事故风险事故； 损失损失； 它们是构成风险

4、存在与否的基本它们是构成风险存在与否的基本条件条件。 1 1、风险因素、风险因素 风险因素风险因素: :是指促使或引起风险事故发生的是指促使或引起风险事故发生的 条件（或动机）条件（或动机），以及风险事故，以及风险事故 发生时，致使损失增加、扩大的发生时，致使损失增加、扩大的 条件。条件。 风险因素可分为：风险因素可分为： 实质实质风险因素；风险因素； 道德风险因素；道德风险因素； 心理风险因素；心理风险因素； 社会社会风险因素；风险因素； 实质风险因素：实质风险因素： 是指增加风险事故发生机会或扩大损是指增加风险事故发生机会或扩大损失严重程度的失严重程度的物质条件物质条件，是一种有形的风，是

5、一种有形的风险因素。险因素。例如机动车的制动系统失灵对于交通例如机动车的制动系统失灵对于交通事故就是实质风险因素。事故就是实质风险因素。 道德风险因素：道德风险因素： 是与人不正当社会行为相联系的一种是与人不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。常常表现为由于恶意行无形的风险因素。常常表现为由于恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或为或不良企图，故意促使风险事故发生或损失扩大。损失扩大。 特征：特征：人为的主观故意人为的主观故意性性 心理风险：心理风险： 与道德风险一样为无形风险因素，但与道德风险一样为无形风险因素，但与道德风险因素不同，是指由于人的主观与道德风险因素不同，是指由于人的主

6、观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度机会或扩大损失程度。例如：操作不当；例如：操作不当；驾驶聊天等；驾驶聊天等； 特征：特征：主观的疏忽或过失主观的疏忽或过失 实际生活中有时很难区分，故也常常将道德实际生活中有时很难区分，故也常常将道德风险因素与心理风险因素合而为一，称为人为风风险因素与心理风险因素合而为一，称为人为风险因素（例如：酒后驾车）险因素（例如：酒后驾车）2 2、风险事故、风险事故 风险事故：风险事故： 也称风险事件也称风险事件，是指造成损失的直接是指造成损失的直接或外在的或外在的表现表现，风险只有通过风险事件的，风险只有通过风

7、险事件的发生，才能导致损失发生，才能导致损失。例如：火灾、地震、例如：火灾、地震、人的死亡和疾病，高速行驶的车辆突然爆人的死亡和疾病，高速行驶的车辆突然爆胎等都是风险事故胎等都是风险事故. . 特征特征 ：风险的发生实现风险的发生实现风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。风险事故意味着风险的风险事故意味着风险的可能性可能性转化为转化为现实性现实性。风险事故发生的根源有三种：即自然现象，社风险事故发生的根源有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身。会经济的变动，人或物本身。3 3、损失、损失 损失损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期指

8、人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期 的减少或消失，有时也指精神上的危害的减少或消失，有时也指精神上的危害。 特征：特征：在风险管理中，损失是指非故意的、非预在风险管理中，损失是指非故意的、非预 期的、非计划的。期的、非计划的。 按对象可分为直接损失和间接损失按对象可分为直接损失和间接损失： 直接损失直接损失是指风险事故造成的实质性的损失，是指风险事故造成的实质性的损失，主要表现为生命、财产损失；主要表现为生命、财产损失； 间接损失间接损失则是指由于直接损失所引起的其他则是指由于直接损失所引起的其他费用经济损耗，包括收入损失、责任损失和额外费用损费用经济损耗，包括收入损失、责任损失和额外费用

9、损失。失。 4 4、风险因素、风险事故和损失的关系、风险因素、风险事故和损失的关系风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。例如，一辆汽车由于转向系统失灵，发生交通事例如，一辆汽车由于转向系统失灵，发生交通事故，撞伤一人，撞坏信号灯。这里，转向系统失故，撞伤一人，撞坏信号灯。这里，转向系统失灵是风险因素，交通事故是风险事故，撞伤一人灵是风险因素，交通事故是风险事故，撞伤一人和撞坏信号灯则是损失和撞坏信号灯则是损失 风险因素和风险事故可以相互转化。风险因素和风险事故可以相互转化。 例如下冰雹使得路滑，导致车祸，造成人员伤亡，例如下冰雹使得路滑，导致车祸，造成

10、人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。但若冰这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。但若冰雹直接击伤行人，则冰雹便是风险事故了雹直接击伤行人，则冰雹便是风险事故了。 风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失自然风险因素自然风险因素道德道德心理心理风险因素风险因素社会社会风险因素风险因素 自己的自己的 财产风险财产风险财产财产 他人的他人的 责任风险责任风险 他人的他人的人身人身 自己的自己的 人身风险人身风险直接损失直接损失间接损失间接损失财产的损毁与灭失财产的损毁与灭失人人 身身 伤伤 害害额外费用损失额外费用损失收收

11、益益 损损 失失责责 任任 损损 失失风风险险风风险险1.1.3 1.1.3 风险的特征风险的特征 风险的特征主要表现：风险的特征主要表现： （1）风险存在的客观性风险存在的客观性； （2）风险风险存在存在的的普遍普遍性性； （3）风险发生的偶然性风险发生的偶然性； （4）大量风险）大量风险发生的发生的必然必然性性； （5）风险的可变性风险的可变性； 正确认识风险的特征，对于建立和完善正确认识风险的特征，对于建立和完善风险防范机制，加强风险管理，减少风险风险防范机制，加强风险管理，减少风险损失，具有重要的现实意义。损失，具有重要的现实意义。 1.1.41.1.4 风险的分类风险的分类 1 1、

12、按照风险是否有获利机会分类、按照风险是否有获利机会分类 1 1）纯粹风险）纯粹风险 是指当风险发生时，只有造成损失而无获利可能性的风险。是指当风险发生时，只有造成损失而无获利可能性的风险。 如：一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他人如：一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他人 人身、财产带来损害的可能性，结果只能是发生或不人身、财产带来损害的可能性，结果只能是发生或不 发生，只要发生，就是损失。发生，只要发生，就是损失。 2 2）投机风险）投机风险 是指当风险发生时，既存在损失机会又存在获利机会的风险。是指当风险发生时，既存在损失机会又存在获利机会的风险。 如：股票投资、风险投资等既

13、可能获利如：股票投资、风险投资等既可能获利，又可能又可能 赔钱。赔钱。 纯粹风险一般可通过大量统计资料进行科学推算，而投纯粹风险一般可通过大量统计资料进行科学推算，而投机风险则难以做到。机风险则难以做到。风险的分类风险的分类 2 2、按照风险的损失形态分类、按照风险的损失形态分类 1 1）人身风险）人身风险 是指由于人的死亡、疾病、衰老及劳动能力丧失等是指由于人的死亡、疾病、衰老及劳动能力丧失等原因导致损失的风险，人身风险又可分为生命风险原因导致损失的风险，人身风险又可分为生命风险和健康风险。和健康风险。 2 2）财产风险）财产风险 是指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。是指财产发生毁损、灭失和

14、贬值的风险。 3 3）责任风险）责任风险 是指由于团体或个人的行为违背了法律、合同或道是指由于团体或个人的行为违背了法律、合同或道义的规定，给他人造成财产损失或人身伤害。按照义的规定，给他人造成财产损失或人身伤害。按照法律规定，过失人必须负法律上的损害赔偿责任。法律规定，过失人必须负法律上的损害赔偿责任。 此外，按风险发生的原因分类还可以分为自然风此外，按风险发生的原因分类还可以分为自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险；险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险； 按承担风险的主体，风险可分为个人风险、家庭按承担风险的主体，风险可分为个人风险、家庭风险、企业风险和国家风险；风险、企

15、业风险和国家风险； 按风险能否预测和控制，可分为可管理风险和不按风险能否预测和控制，可分为可管理风险和不可管理风险等等。可管理风险等等。 注：注：保险属于可管理风险。保险属于可管理风险。1.1.51.1.5 汽车的风险汽车的风险 机动车风险可归纳为道路交通事故风险、自然灾机动车风险可归纳为道路交通事故风险、自然灾害风险与其他风险。害风险与其他风险。 具体如下：具体如下： 1 1、道路交通事故风险（全世界、道路交通事故风险（全世界1 1起起/15/15秒秒) ) 1 1）车与车的事故：在道路上行驶的各种机动）车与车的事故：在道路上行驶的各种机动车或非机动车之间相互碰撞的事故。车或非机动车之间相互

16、碰撞的事故。 2 2）车与行人的事故：各种行驶的机动车与在）车与行人的事故：各种行驶的机动车与在道路上活动的人相撞而形成的事故。道路上活动的人相撞而形成的事故。 3 3）车辆自身的事故：指车辆在行驶过程中失）车辆自身的事故：指车辆在行驶过程中失控驶出道路、自行翻车、失火、爆炸等造成的事控驶出道路、自行翻车、失火、爆炸等造成的事故。故。 4 4）其他事故：包括车辆与道路固定设施相撞，）其他事故：包括车辆与道路固定设施相撞，撞死、撞伤牲畜家禽，以及驾驶员因疲劳、病痛撞死、撞伤牲畜家禽，以及驾驶员因疲劳、病痛等原因造成的事故。等原因造成的事故。汽车的风险汽车的风险 2 2、自然灾害风险、自然灾害风险

17、 由于自然界的自然现象引起的机动车的损由于自然界的自然现象引起的机动车的损害和驾乘者的人身伤害，如：洪水、大风、泥害和驾乘者的人身伤害，如：洪水、大风、泥石流、冰雹、暴雪、大雨、雷击、地震、海啸、石流、冰雹、暴雪、大雨、雷击、地震、海啸、塌方滑坡等自然现象引起的车辆碰撞、倾覆、塌方滑坡等自然现象引起的车辆碰撞、倾覆、火灾、爆炸等损害继而引发的人身伤害。火灾、爆炸等损害继而引发的人身伤害。 3 3、其他风险、其他风险 如：机动车被盗抢风险，高空坠物、交通事故如：机动车被盗抢风险，高空坠物、交通事故精神损害风险等。精神损害风险等。2 2 风险管理风险管理 风险管理的含义：风险管理的含义： 指指组织

18、或个人通过风险识别、风险估测、风险组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最大安全保障的决策及行后果，以最小的成本获得最大安全保障的决策及行动过程。动过程。 风险管理的目标风险管理的目标 损失前：降低损失成本，预防潜在损失；减轻损失前：降低损失成本，预防潜在损失；减轻 和消除企业人员对潜在损失的精神压和消除企业人员对潜在损失的精神压 力；遵守和履行外界赋予企业的责任。力；遵守和履行外界赋予企业的责任。

19、 损失后：维持企业的生存；生产能力的保持与利损失后：维持企业的生存；生产能力的保持与利 润计划的实现润计划的实现；保持企业的服务能力；保持企业的服务能力； 履行社会责任。履行社会责任。1.2.11.2.1 风险管理的作用风险管理的作用1 1、增强风险面临者的安全保障程度、增强风险面临者的安全保障程度； 如：家庭财产险，工伤等等如：家庭财产险，工伤等等2 2、降低经济组织的经营风险、降低经济组织的经营风险； 如：火险等如：火险等3 3、保障社会稳定、保障社会稳定； 实施风险管理采取风险保障措施，实施风险管理采取风险保障措施， 可以在一定程度上补偿风险受害者可以在一定程度上补偿风险受害者 的损失的

20、损失，保障社会稳定保障社会稳定，使全社会使全社会 风险处理成本下降风险处理成本下降 1.2.21.2.2 风险管理过程风险管理过程1 1、风险识别风险识别是指人们利用各种方法系统地、连续地是指人们利用各种方法系统地、连续地 分析所面临的各种风险及风险事故发分析所面临的各种风险及风险事故发 生的潜在原因，风险识别包括生的潜在原因，风险识别包括感知风险感知风险 和和分析风险分析风险两个环节。两个环节。 2 2、风险评估风险评估是对某种特定的风险，测定其风险事故是对某种特定的风险，测定其风险事故 发生的概率及其损失程度。发生的概率及其损失程度。3 3、风险处理风险处理是指在风险识别和风险评估的基础上

21、，是指在风险识别和风险评估的基础上， 采取控制措施，降低风险事故发生概率采取控制措施，降低风险事故发生概率 或减小损失程度的过程。风险处理方法或减小损失程度的过程。风险处理方法 主要有两大类：主要有两大类： 一类是一类是风险控制；风险控制；另一类是另一类是财务处理财务处理。 风险管理过程风险管理过程4 4 、风险管理效果评价风险管理效果评价是指对风险处理手段的实是指对风险处理手段的实施结果进行分析、检查、修正和评估，比较与预施结果进行分析、检查、修正和评估，比较与预期目标的差异，对所采取方法的科学性、适应性期目标的差异，对所采取方法的科学性、适应性和受益性作出评价。和受益性作出评价。 1.2.

22、1.2.3 3 风险管理与保险风险管理与保险保险是风险管理的一种重要方法保险是风险管理的一种重要方法1 1、可保风险应具的条件：、可保风险应具的条件： 1 1）风险是纯粹风险而非投机风险）风险是纯粹风险而非投机风险（因为其对全社会无损失）（因为其对全社会无损失） 2 2）风险事故损失发生的意外性及可预测性）风险事故损失发生的意外性及可预测性（损失可衡量）（损失可衡量） 风险的发生超出了投保人的可控范围，并且对投保风险的发生超出了投保人的可控范围，并且对投保 人来说是意外的而非故意的，否则违背保险的初衷。人来说是意外的而非故意的，否则违背保险的初衷。 3 3）风险损失幅度在一定范围内）风险损失幅

23、度在一定范围内； 4 4）存在大量独立的同质风险单位）存在大量独立的同质风险单位； 2 2、可保风险与不可保风险的转化、可保风险与不可保风险的转化 例：卫星发射保险例：卫星发射保险3 3 保险概述保险概述 一一、保险的含义、保险的含义 所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用资金，对约定灾害事故发生所致建立集中的专用资金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人员伤亡）进行补偿（或给付）的经济损失（或人员伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。的合同行为。经济角度经济

24、角度：保险是一种损失分摊方法，以多数单保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。损失由全体被保险人分担。法律角度：法律角度：我国保险法第我国保险法第2 2条规定：条规定：“本法本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到责任，或者当被保险人死亡、伤

25、残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为商业行为”。保险既是一种经济保险既是一种经济关系关系，又是一种法律关系，又是一种法律关系。n本质上的区别本质上的区别 ：n 1.目的不同目的不同n 2.手段不同手段不同n 3.结果不同结果不同二、二、保险与类似经济行为的区别与联系保险与类似经济行为的区别与联系 （1）保险与赌博保险与赌博相似之处相似之处 ： 1.都具有一定的射都具有一定的射悻悻性性; 2.都需要本金都需要本金; 3.都讲究信用都讲究信用; （2）保险与储蓄保险与储蓄所得不同所得不同储蓄所得是其本金及利息；保险所得是不定值储

26、蓄所得是其本金及利息；保险所得是不定值;性质不同性质不同保险具有经济互助合作性质保险具有经济互助合作性质;储蓄是一种单纯靠自身经济实力自助行为储蓄是一种单纯靠自身经济实力自助行为; 用途不同用途不同 保险积聚的保险基金必须在合同条款规定的事故发保险积聚的保险基金必须在合同条款规定的事故发生后或期限届满时，保险人才按合同规定履行赔偿生后或期限届满时，保险人才按合同规定履行赔偿责任，即只能用于特定事故的损失补偿；储蓄可以责任，即只能用于特定事故的损失补偿；储蓄可以由存款人自由提取，自由使用。由存款人自由提取，自由使用。 依据不同依据不同 保险集合多数单位和个人的保险费，形成保险基金，保险集合多数单

27、位和个人的保险费，形成保险基金，目的在于分散风险、分摊损失，并以概率论、大数目的在于分散风险、分摊损失，并以概率论、大数法则为计算保险费的基础，具有科学依据；储蓄多法则为计算保险费的基础，具有科学依据；储蓄多少能应付不测事故却是一个不定的数额。少能应付不测事故却是一个不定的数额。 （3）保险与保险与救济救济 相似之处相似之处:二者都是补偿灾害事故损失的经济制度。二者都是补偿灾害事故损失的经济制度。 区别区别:保险保险是一种合同行为，受合同约束，救济是施舍行是一种合同行为，受合同约束，救济是施舍行为，任何一方不受约束；保险是以被保人缴付保险为，任何一方不受约束；保险是以被保人缴付保险费为前提，保

28、险人承诺赔偿责任，被保人遵守合同费为前提，保险人承诺赔偿责任，被保人遵守合同条件，而救济是单方行为。条件，而救济是单方行为。1.3.1.3.1 1 保险的分类保险的分类1 1、按保险性质分类、按保险性质分类1 1）商业保险）商业保险 商业保险是指以盈利为目的开办的保险险种。商业保险是指以盈利为目的开办的保险险种。 如：财产、人寿如：财产、人寿险；险；2 2）政策保险）政策保险 政策保险是指政府为实现其政治、经济、社会和伦理等政策保险是指政府为实现其政治、经济、社会和伦理等方面的政策目的，利用保险形式实施的措施方面的政策目的，利用保险形式实施的措施，这种保险所投，这种保险所投的风险一般损失程度较

29、高，不以盈利为目的，通常以国家财的风险一般损失程度较高，不以盈利为目的，通常以国家财政为后盾。政为后盾。 如：如：出口信用风险、农业出口信用风险、农业险险；3 3）社会保险）社会保险 社会保险是社会保障制度社会保险是社会保障制度的核心的核心，是，是国家通过立法手段国家通过立法手段对公民强制征收保险费，保障对公民强制征收保险费，保障公民在暂时或永久丧失劳动能公民在暂时或永久丧失劳动能力以及发生其他生活困难时，由国家、政府、社会依法给予力以及发生其他生活困难时，由国家、政府、社会依法给予其基本生活物质保障的制度其基本生活物质保障的制度。 如：养老，工伤如：养老，工伤险；险；2 2、按保险标的分类按

30、保险标的分类1 1财产保险财产保险这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为保这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损失的经济赔偿责任。外事故而受损失的经济赔偿责任。2 2责任保险责任保险是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。的保险。 3 3信用保证保险信用保证保险以信用关系为保险标的的一种保险。以信用关系为保险标的的一种保险。4 4人身保险人身保险人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，人身保险是以人的生命和身体作

31、为保险标的的保险，人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金额人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来月定。可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来月定。3 3、按、按保险的实施方式划分保险的实施方式划分自愿保险自愿保险投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等互投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等互利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签订的利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签订的保险合同。保险合同。强制保险强制保险它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的保险，也称法定保险。保险，也称法定保险。4

32、4、按业务承保方式分类、按业务承保方式分类1 1）原保险）原保险原保险是保险人与被保险人之间直接签订原保险是保险人与被保险人之间直接签订 合同所形成的保险。合同所形成的保险。 2 2）再保险）再保险再保险又称分保，是指保险人将其再保险又称分保，是指保险人将其 承保的部分或者全部保险业务转让承保的部分或者全部保险业务转让 给另外其他保险人。给另外其他保险人。 3 3）重复保险）重复保险重复保险指数家保险公司承保同一重复保险指数家保险公司承保同一 被保险人的相同标的的保险。被保险人的相同标的的保险。 4 4）共同保险）共同保险共同保险是指保险人和被保险人共同分共同保险是指保险人和被保险人共同分 担

33、损失的一种保险。担损失的一种保险。 1.3.2 1.3.2 保险运行基本原则保险运行基本原则 一、保险利益原则；一、保险利益原则；保险利益原则存在的意义：保险利益原则存在的意义： 1 1、消除投保人利用保险进行赌博的可、消除投保人利用保险进行赌博的可能；能； 2 2、防止道德风险的发生；、防止道德风险的发生； 3 3、限制保险补偿的程度、限制保险补偿的程度 二、最大诚信原则；二、最大诚信原则； 三、近因原则；三、近因原则； 保险运行基本原则保险运行基本原则 4 4、损失补偿原则；、损失补偿原则； 意义：使被保险人恢复到受损前的经济状意义：使被保险人恢复到受损前的经济状况；况； 5 5、权益转让

34、原则；、权益转让原则； 6 6、分摊原则；、分摊原则； 针对重复保险，为防止被保险人在发生损针对重复保险，为防止被保险人在发生损失时获得超额赔偿，可按投保比例或者责失时获得超额赔偿，可按投保比例或者责任限额进行分摊；任限额进行分摊；1 1、保险标的、保险标的 保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方 当事人权利和义务所指向的对象。保险标的当事人权利和义务所指向的对象。保险标的 可以是财产、与财产有关的利益或责任，也可以是财产、与财产有关的利益或责任，也 可以是人的生命或身体。可以是人的生命或身体。2 2、保险人、保险人 保险人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保保险人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保 险事故发生后负责给付保险金的人。一般以险事故发生后负责给付保险金的人。一般以 保险公司形式经营。保险公司形式经营。3 3、投保人、投保人 投保人是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立投保人是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立 也可以是法人。当投保人为自己的利益投保，且也可以是法人。当投保人为自己的利益投保，且 保险人接受其投保时，投保人就变成了被保险人。保险人接受其投保时，投保人就变成了被保险人。1.3.3 1.3.3 有关保险的有关保险的名词解释名词解释4 4、被保险人