1邮储银行理财业务现状

1、中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家1邮储理财业务介绍邮储理财业务介绍中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家2大大纲纲中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家31. 1.邮政邮政中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家4中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家52. 2. 邮储理财业务的起源及发展邮储理财业务的起源及发展 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家6 20012001年年20062006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元

2、） 20012001年和年和20062006年银行保险业务在人身保险业务中的占比从年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%3.49%上升到上升到28.96%28.96%，银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，20072007年底银保市占率年底银保市占率21.37%21.37%，列第一位。江西省邮储银保情况，列第一位。江西省邮储银保情况中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家7中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家8中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专

3、家我的理财专家9邮政保险省中心“统一版本”省中心网 点邮政保险总中心省保险公司代理保险系统结构图网 点中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家10中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家11中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家12中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家13中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家14省基金中心邮政基金总中心基金公司“统一版本”省中心网 点网 点开放式基金系统结构图开放式基金系统结构图托管银行中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家15中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄

4、银行我的理财专家我的理财专家16中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家17 银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是“银行管资金，银行管资金，券商管证券券商管证券”的新型金融服务模式。的新型金融服务模式。 目前，目前，全国共有全国共有1212个省建设了银证系统，其中个省建设了银证系统，其中1010个省包括浙江、安徽、个省包括浙江、安徽、黑龙江、

5、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银证业务，广西和重庆未开办银证业务。证业务，广西和重庆未开办银证业务。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家18 20072007年年1212月月2727日，中国银行业监督管理委员会印发了中国银监会关日，中国银行业监督管理委员会印发了中国银监会关于同意中国邮政储蓄银行开办个人理财业务的批复（银监复于同意中国邮政储蓄银行开办个人理财业务的批复（银监复20076102007610号），授权中国邮政储蓄银行在全国范围内开办个人理财业号），授权中国邮政储蓄银行在全国范围内开办

6、个人理财业务。务。 种类：种类：与证券市场结合的产品与证券市场结合的产品；信托计划信贷资产，资本信托计划信贷资产，资本充足率充足率；集合理财计划集合理财计划；QDIIQDII投资港股投资港股；与汇率、指数、与汇率、指数、商品等挂钩产品商品等挂钩产品中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家19理财业务与其他业务的关联性理财业务与其他业务的关联性 与储蓄业务的关系与储蓄业务的关系 - - 依托于储蓄账户（个人业务）、国债的个人存款证明依托于储蓄账户（个人业务）、国债的个人存款证明 与对公业务的关系与对公业务的关系 - - 依托于对公账户（机构业务、托管、第三方存管，凭证式国债、基金

7、、理财依托于对公账户（机构业务、托管、第三方存管，凭证式国债、基金、理财都可对机构客户销售）都可对机构客户销售） 与贷款业务的关系与贷款业务的关系 - - 国债质押贷款国债质押贷款 与国际业务的关系与国际业务的关系 - - 外币理财产品外币理财产品中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家20邮储银行发展理财业务重要性分析邮储银行发展理财业务重要性分析1、客户需求。客户资产迅速增加，谋求资产保值增值，谋求长期保持体、客户需求。客户资产迅速增加，谋求资产保值增值，谋求长期保持体面生活面生活2、稳定老客户、发展新客户的需要。不发展理财，老客户可能流失，发、稳定老客户、发展新客户的需要

8、。不发展理财，老客户可能流失，发展理财，客户主动上门展理财，客户主动上门3、交叉营销其他业务、交叉营销其他业务(如对公业务、信贷业务、负债业务）如对公业务、信贷业务、负债业务）4、资本占用小、资本占用小5、提升客户价值、提升客户价值6、大力提高中间业务占比、大力提高中间业务占比中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家21高度重视邮储理财经理工作高度重视邮储理财经理工作对客户而言，理财经理是客户了解邮储理财业务的一扇窗对客户而言，理财经理是客户了解邮储理财业务的一扇窗对银行而言，理财经理是银行发展中高端客户的一把金钥匙对银行而言，理财经理是银行发展中高端客户的一把金钥匙对理财经理

9、本身而言，理财经理岗位是内职业生涯发展的一块点金石对理财经理本身而言，理财经理岗位是内职业生涯发展的一块点金石中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家22邮储银行理财经理需树立的十个理念邮储银行理财经理需树立的十个理念1、不是销售了理财产品就可以提高客户忠诚度，要、不是销售了理财产品就可以提高客户忠诚度，要将合适的产品销售给合适的客户将合适的产品销售给合适的客户2、理财经理代表的不仅是个人形象，而是整个邮储、理财经理代表的不仅是个人形象，而是整个邮储银行形象银行形象3、理财经理不仅要做理财业务，而且更要做整个银、理财经理不仅要做理财业务，而且更要做整个银行业务行业务4、理财经理

10、发展业务不仅靠人熟嘴甜，更要靠意愿、理财经理发展业务不仅靠人熟嘴甜，更要靠意愿和专业素质和专业素质5、其他业务（特别是储蓄等）是结果，理财业务是、其他业务（特别是储蓄等）是结果，理财业务是过程过程中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家23邮储银行理财经理需树立的十个理念邮储银行理财经理需树立的十个理念6、有了新的理财业务（产品）不应当是压力，而应、有了新的理财业务（产品）不应当是压力，而应当是机会当是机会7、理财业务不是要不要做的问题，而是不得不做的、理财业务不是要不要做的问题，而是不得不做的问题问题8、理财经理做到一定阶段的目标，不是我们寻找客、理财经理做到一定阶段的目标，

11、不是我们寻找客户，而是客户寻找我们（如光大）户，而是客户寻找我们（如光大）9、理财业务发展不仅靠理财经理，而更应靠网点团、理财业务发展不仅靠理财经理，而更应靠网点团队整体营销能力队整体营销能力10、高低柜不是区分岗位重要性的因素，职业素质、高低柜不是区分岗位重要性的因素，职业素质是个人能力的重要体现是个人能力的重要体现中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家243. 3. 邮储企业文化邮储企业文化醉过方知酒浓醉过方知酒浓中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家25中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家26中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财

12、专家我的理财专家27中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家28中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家29中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家30 按照温家宝总理在按照温家宝总理在政府工作报告政府工作报告中提出中提出“强化中国邮政储蓄银行为强化中国邮政储蓄银行为三农三农服务服务的功能的功能”的要求，邮政储蓄银行确立了服务城乡大众，支持的要求，邮政储蓄银行确立了服务城乡大众，支持“三农三农”的零售银行定位，逐的零售银行定位，逐步完善了城乡金融服务功能，进一步为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，步完善了城乡金融服务功能，进一步为城市社

13、区和广大农村地区居民提供基础金融服务，并与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。并与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家31 邮政储蓄银行将依托邮政网络，以资本节约型业务为基础，走低成本、差异化邮政储蓄银行将依托邮政网络，以资本节约型业务为基础，走低成本、差异化特色经营之路，努力将邮储银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本特色经营之路，努力将邮储银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。 邮政储蓄银行将进一步深化改革，加

14、快转型，加快完善公司治理，夯实经营管邮政储蓄银行将进一步深化改革，加快转型，加快完善公司治理，夯实经营管理基础，开展全面的商业银行业务，争取用两年的时间，把邮储银行建设成多渠理基础，开展全面的商业银行业务，争取用两年的时间，把邮储银行建设成多渠道、广覆盖、低成本为大众服务的银行。道、广覆盖、低成本为大众服务的银行。 借鉴国内外先进商业银行的管理经验，加快完善管理体制和运行机制，将邮储借鉴国内外先进商业银行的管理经验，加快完善管理体制和运行机制，将邮储银行建成具有一定实力、管理科学、运行安全、品牌卓越的大型零售商业银行。银行建成具有一定实力、管理科学、运行安全、品牌卓越的大型零售商业银行。中国邮

15、政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家32 企业是躯体，文化是灵魂，先进的企业文化是企业不断发展壮大的基石很企业是躯体，文化是灵魂，先进的企业文化是企业不断发展壮大的基石很动力。站在新的历史舞台，中国邮政储蓄银行在充分结合历史、现实以及未来可动力。站在新的历史舞台，中国邮政储蓄银行在充分结合历史、现实以及未来可持续发展的基础上，形成了以持续发展的基础上，形成了以“拼搏、创新、团结、奋进拼搏、创新、团结、奋进”为核心的企业文化，为核心的企业文化，以全新的姿态开始新的使命。以全新的姿态开始新的使命。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家33 拼搏拼搏惟有拼搏，才有创新

16、、才出效率、才能实现邮政储蓄银行可持惟有拼搏，才有创新、才出效率、才能实现邮政储蓄银行可持续的发展。邮政储蓄银行倡导自强不息、顽强拼搏精神，在激烈的市场竞争续的发展。邮政储蓄银行倡导自强不息、顽强拼搏精神，在激烈的市场竞争中，敢于迎难而上，突破困难。中，敢于迎难而上，突破困难。 创新创新创新是邮政储蓄银行生命之源，是持续发展的不竭动力。邮政创新是邮政储蓄银行生命之源，是持续发展的不竭动力。邮政储蓄银行坚持在创新中求生存，在创新中求发展，以市场需求为基础，不断储蓄银行坚持在创新中求生存，在创新中求发展，以市场需求为基础，不断提高业务创新、管理创新、服务创新的能力和快速应变的能力，形成银行核提高业

17、务创新、管理创新、服务创新的能力和快速应变的能力，形成银行核心竞争力，满足企业、百姓日益增长的多样化金融需求。心竞争力，满足企业、百姓日益增长的多样化金融需求。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家34 团结团结团结为合作之本，是邮政储蓄银行的精神之柱。邮政储蓄银行倡导团结为合作之本，是邮政储蓄银行的精神之柱。邮政储蓄银行倡导员工以诚相处，用心沟通，胸怀远大，构建一个尊重人，关心人，培育人，充员工以诚相处，用心沟通，胸怀远大，构建一个尊重人，关心人，培育人，充满友爱、精诚团结、蓬勃向上的和谐企业。满友爱、精诚团结、蓬勃向上的和谐企业。 奋进奋进奋进是邮政储蓄银行的特质。面对各

18、种困难不气馁，邮储人不退缩，奋进是邮政储蓄银行的特质。面对各种困难不气馁，邮储人不退缩，始终保持昂扬奋进的精神状态，以锲而不舍的奋斗精神，挑战自我，跨越目标。始终保持昂扬奋进的精神状态，以锲而不舍的奋斗精神，挑战自我，跨越目标。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家35【服务三农，支持社会主义新农村建设服务三农，支持社会主义新农村建设】 作为农村金融服务的主力军，邮政储蓄一直致力于服务作为农村金融服务的主力军，邮政储蓄一直致力于服务“三农三农”的工作。为的工作。为农民提供存取款、汇款、代缴农电费、代缴税款、代收烟草款、代付农村粮农民提供存取款、汇款、代缴农电费、代缴税款、代收

19、烟草款、代付农村粮食直补款、农村退耕还林款及各种财政补贴资金等基础金融服务。食直补款、农村退耕还林款及各种财政补贴资金等基础金融服务。20062006年年3 3月，月，邮政储蓄正式开办小额质押贷款业务，进一步拓宽了邮政储蓄资金回流农村邮政储蓄正式开办小额质押贷款业务，进一步拓宽了邮政储蓄资金回流农村的渠道。的渠道。 按照建设社会主义新农村的总体要求，邮政储蓄银行进一步改善农村的金融按照建设社会主义新农村的总体要求，邮政储蓄银行进一步改善农村的金融服务环境，并设立专门的农村金融服务部门，逐步加强与农发行、农信社等服务环境，并设立专门的农村金融服务部门，逐步加强与农发行、农信社等农村金融机构的合作

20、。同时，邮政储蓄积极探索产业基金投资模式，全方位农村金融机构的合作。同时，邮政储蓄积极探索产业基金投资模式，全方位地向农村和国家基础建设项目提供资金支持。地向农村和国家基础建设项目提供资金支持。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家36【抗震救灾抗震救灾 情系灾区情系灾区】 5.12 5.12大地震发生后，为满足灾区居民基本生活需求，做好灾后重建准备工大地震发生后，为满足灾区居民基本生活需求，做好灾后重建准备工 作，邮政储蓄银行的救助行动也迅速开展起来，全力投入到全国人民抗震救作，邮政储蓄银行的救助行动也迅速开展起来，全力投入到全国人民抗震救灾的行列中。灾的行列中。服务灾区服

21、务灾区 无微不至无微不至 围绕灾后金融服务工作，邮政储蓄银行启动应急款服务，保证各项捐赠和救助围绕灾后金融服务工作，邮政储蓄银行启动应急款服务，保证各项捐赠和救助资金及时到位；在灾区安置点紧急布设服务网点，确保受灾群众就近获得银资金及时到位；在灾区安置点紧急布设服务网点，确保受灾群众就近获得银行服务；充分调动邮储银行全国资源，抽调专业人员奔赴灾区，对受损严重行服务；充分调动邮储银行全国资源，抽调专业人员奔赴灾区，对受损严重的网点进行维修，保证受灾县市至少的网点进行维修，保证受灾县市至少1-21-2个网点恢复正常营业。个网点恢复正常营业。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家3

22、7调配资金、全力以赴调配资金、全力以赴 邮政储蓄银行结合自身资金规模大、期限稳定，网点大多集中在县及县以下邮政储蓄银行结合自身资金规模大、期限稳定，网点大多集中在县及县以下地区，与受灾群众最为贴近，提供资金最为便捷的特点上，加强与其他金融地区，与受灾群众最为贴近，提供资金最为便捷的特点上，加强与其他金融机构的合作，通过银团贷款、协议存款、专项融资等方式，加大对灾区、特机构的合作，通过银团贷款、协议存款、专项融资等方式，加大对灾区、特别是四川受灾地区的资金支持。别是四川受灾地区的资金支持。为灾后重建贡献己能为灾后重建贡献己能 邮政储蓄银行四川省分行与国家开发银行四川省分行在成都共同签署邮政储蓄银

23、行四川省分行与国家开发银行四川省分行在成都共同签署支持支持灾后重建合作协议灾后重建合作协议，双方将在灾后重建领域开展，双方将在灾后重建领域开展300300亿亿-500-500亿元的业务合作。亿元的业务合作。 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家38 全功能现代化商业银行全功能现代化商业银行 展望未来，中国邮政储蓄银行将继续坚持科学发展观，进一步解放思想，以展望未来，中国邮政储蓄银行将继续坚持科学发展观，进一步解放思想，以开放的思维，持续进行经营战略、管理体制、文化建设等方面的改革工作；开放的思维，持续进行经营战略、管理体制、文化建设等方面的改革工作；持续坚持以优质服务求生存、不断提高服务质量，树立金融创新意识，技术持续坚持以优质服务求生存、不断提高服务质量，树立金融创新意识，技术不断推陈出新，向客户提供先进的金融产品和优质的金融服务，为促进