-跨国银行综述综述

1、跨国银行的定义和特征；跨国银行不同发展阶段的特征分析；跨国银行的组织形式和运作系统；跨国银行与跨国公司的密切关系；现代跨国银行重组化、全能化和电子化的趋势；国际金融界通行标准国际金融界通行标准：跨国银行不仅应该具备一定形式和数量的国外分支机构，还要看其设立分支机构的所在国家数量。 1.美联储理事A.F.Brimmer（1973年）：在在5个以上国家开展国际金个以上国家开展国际金融业务的银行；融业务的银行； 2.世界银行（1981年跨国银行报告）：在在5个以上国家设立分个以上国家设立分支行或独资银行并从事存款银行业务的金融机构；支行或独资银行并从事存款银行业务的金融机构； 3.英国银行家杂志：（

2、1）资本实力；（）资本实力；（2）境外业务情况；）境外业务情况； 4.联合国跨国公司中心（1983年世界发展中的跨国公司：第三次调查）：跨国公司（包括跨国银行）是设在：跨国公司（包括跨国银行）是设在2个或个或2个以上国家实个以上国家实体，不论其社会制度如何，在一个决策体系下进行经营，各实体间通体，不论其社会制度如何，在一个决策体系下进行经营，各实体间通过股权或其他形式具有紧密联系；过股权或其他形式具有紧密联系； 1. 1.目前世界上有影响的、大型跨国银行大都为发达国家所有有影响的、大型跨国银行大都为发达国家所有。 2. 2.美国经济学家李思（F.A.Lees）于20世纪70年代在国际银行业务与

3、融资中提出：1010个国家为个国家为2020世纪世纪7070年代从事跨国年代从事跨国银行业务的主要国家。银行业务的主要国家。 （1）核心国家：美国、英国； （2）领先国家：原联邦德国、日本、瑞士、加拿大； （3）重要国家：法国、意大利、荷兰、比利时； 全球跨国银行虽然有不同的发展背景和表现形式，但其具有相同的基本特征相同的基本特征：（一）跨国银行具有派生性派生性；（二）跨国银行具有全球性战略目标全球性战略目标；（三）跨国银行国际业务经营的超本土性国际业务经营的超本土性；（四）跨国银行的管理实行集权化管理实行集权化；一、逐渐形成时期逐渐形成时期（12世纪20世纪初）二、迅速发展时期迅速发展时期（

4、20世纪60年代20世纪80年代）三、调整重组阶段调整重组阶段（20世纪90年代初20世纪90年代中期）四、创新发展阶段创新发展阶段（20世纪90年代中期至今） 1.1.12世纪初，欧洲出现主要为国际贸易服务的国际银行业为国际贸易服务的国际银行业；如意大利麦迪西银行（Medici Bank）； 2.2.19世纪，股份制银行出现，股份制银行出现，英国银行业独领风骚； 3.3.19世纪末20世纪初为跨国银行真正形成的时期跨国银行真正形成的时期。 外部环境：外部环境：国际贸易形成大量流动的热钱；跨国公司扩张； 内部环境：内部环境：跨国银行实力增强催生出内部业务扩大，不仅限于传统业务，开始开展批发业务

5、及投资银行业务，向跨国公司提供融资等服务； 美国、日本美国、日本等新兴资本主义国家的跨国银行业开始起步； 二战后，20世纪60年代以来，跨国银行有了巨大发展。联合国跨国公司中心统计：1975年资本主义世界最大的300家银行中，有84家跨国银行，资产总额达17290亿美元，在世界各地拥有分支机构3941个；1981年世界最大60家跨国银行资产总额高达9406.21亿美元，存款总额7882.40亿美元。迅速发展的原因：一方面，战后各国都处于百废待兴阶段，急需大量资本用于建设，但是普遍存在“美元荒美元荒” ；另一方面，欧洲美元市场欧洲美元市场的发展对跨国银行有较大吸引力。1.1.二战后到二战后到70

6、70年代前：年代前：美国几家大银行和为数极少的一些欧洲银行占据世界跨国银行统治地位；2.702.70年代后：年代后：美洲地区中小银行、大量欧洲和日本银行及国际联合银行兴起；3.703.70年代末年代末8080年代初：年代初： 来自各个国家的各类商业银行、国际性投资银行、中东国家的银行更趋活跃；日本、前联邦德国、瑞士势力逐渐强大；跨国银行设在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分行数目增多，在非洲的分行数目急剧减少； 背景：欧美各国相继进入经济衰退期经济衰退期，日本泡沫经济破裂；金融自由化的发展及非银行金融机构的竞争 重组呈现出两大趋势特征：（一）跨国银行兼并活动频繁兼并活动频繁（二）跨国银行着

7、力于内部机构的调整与改善着力于内部机构的调整与改善 1. 1.兼并风潮的背景：兼并风潮的背景：20世纪90年代国际货币格局变化，国际金融市场动荡加剧，金融市场日益全球化，衍生金融工具剧增。 2. 2.兼并风潮的几个数字兼并风潮的几个数字：20世纪20年代美国有2.5万家银行，1993年只剩1.13万家；1995-1996年间，全美有1176件银行并购案，涉及交易金额825亿美元； 3. 3.兼并风潮的几个特点：兼并风潮的几个特点： （1）以国内兼并为主，跨国兼并为辅； （2）注重效益发挥，优势互补明显； （3）兼并趋于大型化趋于大型化； 措施1：削减机构、裁减员工；削减机构、裁减员工；英国西敏

8、士银行在5年内关闭了1000家分行，裁减了16000名员工；法国里昂信贷银行近年来在全球裁员10%； 措施2：业务部门改革；业务部门改革；德意志银行将该行分为4个管理部门；各部均设有内部管理层，各管理层由“集团执行委员会”统一控制；跨国银行为应对金融自由化浪潮和信息技术迅猛发展带来的竞争压力，一方面延续延续2020世纪世纪9090年代初以来的年代初以来的“并购风并购风”；另一方面加强了业务创新和技术创新加强了业务创新和技术创新，以寻求新的竞争优势寻求新的竞争优势。总的来看，跨国银行的最新发展呈现出四大趋势： （一）重组化；重组化； （二）全能化；全能化； （三）电子化；电子化； （四）本土化；

9、本土化； 并购风的盛行前所未有，且不断升级。有如下两个特点：（1）进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行超大型跨国银行，进一步实现“强强联合”（图6-2）。（2）商业银行兼并非银行金融机构开始增多兼并非银行金融机构开始增多。跨国银行的经营业务开始扩展到非银行业务领域（表6-6）。传统银行业业务受到了来自证券、保险、基金等非银行金非银行金融机构的强烈冲击融机构的强烈冲击，尤其是融资证券化趋势（金融脱媒现象）使银行传统的信贷业务受到极大的挤压。各国跨国银行纷纷向“金融百货公司金融百货公司”方向发展。目前跨国银行拓展的主要新业务有主要新业务有：信托业务、投资银行业务、现金管理业务、保险业务、房地产业

10、务、共同基金的经营与管理、金融咨询、信用担保等；跨国银行全能化发展模式全能化发展模式有3种（图6-7）； “跨国银行电子化”指银行业务、工具、结算方式银行业务、工具、结算方式的电子化；的电子化；计算机及电子信息技术在银行业的应用取得了巨大的发展，使银行系统有了先进的计算机系统和外围设备，为国际银行业务的拓展、服务手段和金融产品的更新创造了条件。 在批发银行业务方面，银行借助电子技术为客户提供现金管理服务现金管理服务；在零售银行业务方面，电子技术为银行创造出重要的付款方式付款方式，如ATMs等； 本土化策略指在分析东道国国内客户需求的基础上，充分发挥跨国银行自身的竞争优势进行产品创新，以尽快实现

11、人才，金融产品和金融技术与本人才，金融产品和金融技术与本土文化的融合土文化的融合，这样既贴合了本地客户的需求，又突出了外资银行的竞争优势，成为外资银行在当地市场制胜的法宝。 案例：汇丰银行的本土化战略； 跨国银行的分支行制指母行在海外设立和控制各种类型母行在海外设立和控制各种类型的分支机构的分支机构，通过这些分支机构开展跨国经营活动的组织结构形式，如图。跨国银行的控股公司制又称集团银行制，指银行通过“银银行持股公司行持股公司”（Bank Holding Company）建立海外分支机构网络（图6-5）。美国跨国银行广泛利用其附属机构“爱治法公司爱治法公司”（Edge Act Corporati

12、on）设立；“爱治法公司”（Edge Act Corporation）是美国跨国银行根据1919年修订的联邦储备法允许设立的最为重要的、经营国际银行业务的海外分支机构形式，它实质上是美国跨国银行的一种海外分支机构，即跨国银行的组织形式之一。美国银行通常都是通过联储监管的爱治法公司进行海外投资的。1913年12月23日，美国国会通过了联邦储备法案，其中第25条规定，任何资本及公积金不少于100万美圆的国民银行，经美联储批准后，可在国外开设分支行。 1916年9月，国会对联邦储备法案第25条做了修订，规定凡资本及公积金在100万美圆以上的国民银行可联合起来将它们的公积金的10%投资于主要从事海外银

13、行业务的公司，这些公司必须是在州注册的、而且必须在与美联储达成协议的范围内进行营业，故又称“协定公司” Agreement Corporation 。1919年国会通过由参议员埃奇（Edge）提出的修正案。这一修正案允许这些附属行直接或通过参与外国单位的股权等形式间接地从事国外银行业务和国外投资业务。根据这一修正案而注册的附属行称为埃奇法公司，因而Edge Act Corporation 实际上是一种特殊的子行（附属行或联属行）。 跨国银行的国际财团银行制，是指由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作参股合资或合作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式。 与为某项贷款而由多

14、家银行组成的贷款辛迪加（Loan Syndicate）不同，辛迪加是不具备法人资格的临时组织，而国际财团银行是正式注册正式注册的法人的法人。 在国际投资过程中，跨国银行与跨国公司具有先天的先天的紧密关系紧密关系，两者相互依托，相互支持，共同分享经营利益共同分享经营利益。一般来说，跨国公司国际投资等活动的发展要以跨国银行国际金融能力的发展为前提，而跨国银行业务的扩大又要依托于跨国公司的国际生产和投资的进一步发展。1.1.对全球性金融网络的要求：对全球性金融网络的要求：（1）利用跨国银行的全球性网络为其提供贸易结算和清偿的便利；（2）为跨国公司发放贷款；（3）为跨国公司提供全球情报及国际金融咨询服

15、务；2.2.对广泛和多样性服务的要求：对广泛和多样性服务的要求： 因从事复杂的国际投资和贸易活动，对规避风险和伺机牟利的要求很强烈；3.3.对跨国银行国际组织方式和分布的影响：对跨国银行国际组织方式和分布的影响：（1）跨国银行的国外分行而非国外代表处能为跨国公司服务，受到欢迎，因此跨国银行的国际扩张方式以建立分行为主；（2）跨国公司向新国家的扩张要求跨国银行提供包括投资环境、法律条件、金融贷款方面的支持；1.1.各种资金支持：各种资金支持：（1）能在世界范围内调动资金，为跨国公司提供扩张需要的资金；（2）是发达国家跨国公司资金的主要来源；2.2.分散跨国风险：分散跨国风险：（1）参与跨国公司的

16、投资，分担其资金压力和投资风险；（2）运用资金、信息等专业优势，得到跨国公司单独投资不能企及的投资安全和效益水平；3.3.信用中介服务：信用中介服务：（1）可为各跨国公司及其分公司的往来帐户的结算、货币收支、国际汇兑、闲置流动资金存放等提供服务；（2）跨国银行高度发达的电信网络和计算机系统可以在瞬间完成一笔国际中介业务；4.4.提供其他服务：提供其他服务： 跨国银行为跨国公司活动的各个环节提供服务；1.1.跨国银行是国际直接投资者跨国融资的中介：跨国银行是国际直接投资者跨国融资的中介：（1）跨国银行汇集小额、短期的资金向跨国公司提供大额、长期的信贷，并且通过商业票据的承兑，贴现等为其创造流动性

17、；（2）跨国银行凭借自己的资信优势发行银行债券；2.2.跨国银行是投资者跨国界支付的中介：跨国银行是投资者跨国界支付的中介：（1）跨国银行利用其分布广泛的海外分支机构为投资者在世界范围内办理转账结算和现金收付业务，充当国际支付的中介；3.3.跨国银行是为跨国投资者提供信息咨询服务的中介：跨国银行是为跨国投资者提供信息咨询服务的中介：（1）跨国银行利用其覆盖全球的机构网络、广泛的客户及同业关系，掌握大量信息，承担信息中介者；（2）跨国银行汇集财务管理、投资分析专家，帮助跨国公司把握风险，有效拓展海外业务；1.跨国银行简单来说是在5个国家以上开展国际业务的银行，有关的标准尚未统一；跨国银行的5个特

18、征；2.现代跨国银行产生时期，快速发展时期；3.跨国银行调整重组阶段；现代银行发展的四大趋势；4.跨国银行的运行系统包括母行与海外分支机构的组织结构关系及这些分支机构的具体形式；5.跨国公司的国际投资活动发展主要以跨国银行国际金融活动能力为依托，后者的扩大又依托于前者的国际生产和投资的进一步发展；6.跨国银行基本作用是在国际投资中发挥服务中介枢纽作用；其他作用；英国汇丰银行英国汇丰银行 汇丰银行成立于1864年，是当时唯一将总部设在香港的英资银行，至今已有140多年的历史。在其建立之初就加紧进行海外活动，1866年在日本设立第一家分行，并在泰国开办第一家银行，1880年该行在纽约创办了第一家英国银行；19世纪20世纪之交，汇丰银行在菲律宾、新加坡、斯里兰卡、印度和马来西亚设立了更多的分行，还在伦敦、里昂、汉堡等地设立了分支机构； 20世纪50年代后，汇丰银行开始了一系列并购活动，1959年，收购了中东英格兰银行和有利银行，1965年