保险基础知识ppt

1、培训时间：2016年3月31日 星期四 18:00培训地点：九号院会议室 主 讲 人：黄亮保险基础知识回顾保险基础知识回顾目录风险与风险管理保险概述风险与风险管理风险与风险管理风险是损失的不确定性一风险是实际结果与预期结果之前的偏离程度二风险是可能的损失三风险是特定情况下的期望损失四风险的一般定义风险的一般定义客观性：客观性：不以人的意志为转移风险的特征风险的特征可测性：可测性：对总体而言可度量偶然性：偶然性：对特定个体而言不确定损失性：损失性：造成经济或者精神损失可变性：可变性：风险因素的量与质的改变是指经济单位通过对风险的识别和分析，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以尽量小的成本获

2、得最大的安全保障，从而实现经济单位的综合效益最大化的一种管理活动。 风险管理汉书记载有一个典故：曲突徒薪无恩泽，焦头烂额如上客耶。意思是某一家居落成，贺客盈门。有一位客人对于厨房的防火措施很不放心，他觉得烟囱和柴禾堆离得太近，容易引发火灾，于是建议主人最好“曲突徒薪”，但主人对他的意见置若罔闻。不久以后，果然这家的厨房由于柴禾的位置太靠近烟囱，引发火灾。幸好众位邻居奋勇扑救，才没有酿成大祸，救火的勇士们难免受些皮肉之苦，一个个焦头烂额。主人深受感动，设宴款待勇士。请谈谈对这一典故的认识。保险概述保险概述 保险较为常见的表述：保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造

3、成的经济损失给与补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给与物质保障的一种制度。从金融角度看，保险起到了资金融通的作用从社会角度看，保险是一种复杂精巧的机制从法律角度看，保险是一种合同行为从经济角度看，保险是一种商品交换关系；从功能角度看，保险是一种经济补偿制度；从技术角度看，概率论与数理统计是保险费厘定的核心技术从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，是一种融资型风险转移方式。保险与赌博的区别： 第一：保险要求投保人对保险标的具有保险利益，赌博无此限制。 第一：保险要求投保人对保险标的具有保险利益，赌博无此限制。第二：保险是对经济损失的一种补偿，保障被保险人经济的损失，赌博有损失和获利的可能。第

4、三：保险没有增加风险，赌博增加了新风险。第四：保险对双方有利，赌博不可能双方有利。保险的分类商业保险：商业保险是一种市场行为，是一种合同行为政策保险：政府为实现某项政策目的而设置的。主要有农业保险、出口信用保险、海外投资保险、巨灾保险等。社会保险：基本养老、基本医疗、失业、工伤、生育按照保险经营目的分类：按保险标的分类：（保险法的分类方法）以人的生命、身体和劳动能力为保险标的的保险。包括人寿保险（又分为死亡保险、生存保险、两全保险）、健康保险、意外伤害保险等。人身保险包括财产损失保险、责任保险、信用与保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。财产保险按保险的实施方式分类按保险的实施方式分类自愿保

5、险强制保险又称“法定保险”，即由政府颁布保险法规，凡在规定范围之内的单位或个人，不管愿意与否，都必须依法参加保险。投保人与保险公司在平等互利，等价有偿与协商一致的基础上，通过签订保险合同而建立的保险关系。自愿保险是商业保险的主要形式。按业务承保方式分类按业务承保方式分类原保险简称“分保”，保险公司将其所承保的保险业务，部分或全部向其他保险公司在进行投保的保险。再保险的作用主要体现在稳定保险业的经营，扩大保险公司的承保能力，提高保险公司承担风险的规模、类型和业务数量。再保险第一次保险团体保险个人保险定额给付保险损失补偿保险定值保险不定值保险足额保险不足额保险超额保险保险四大基本原则最大诚信原则保

6、险利益原则近因原则损失补偿原则后面的培训在详细讲述！投保单：投保人向保险公司提出保险要求和订立人身保险合同的书面要约。批单：人身保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件。批单的法律效力优于保险单。保险凭证：具有与保险单相同的效力，但是条款的列举上较为简单，只在少数业务中使用此类形式。保险单：通常所说的书面人身保险合同，是保险公司和投保人之间订立人身保险合同的正式书面文件。人身保险合同的形式人身保险合同的形式人身保险合同的主体人身保险合同的主体投保人向保险公司申请订立人身保险合同，并负有交付保险费义务的人身保险合同的一方当事人。保险人经营保险业务的保险公司。被保险人保险合同中确定的，其人

7、身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人保险金受领人，合同中约定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。人身保险的分类人身保险的分类按保险期限分为 长期业务、一年期业务和短期业务按保障范围分为 人寿保险、健康保险、意外伤害保险人寿保险种类人寿保险种类定期寿险：以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险。终身寿险：被保险人在保险有效期内，无论何时死亡，保险人均依照合 同规定给付保险金。两全保险：不仅允诺被保险人在保险期限内死亡给付死亡保险金，还允 诺在被保险人满期生存时给付生存保险金。分红保险：分红保险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余。投资连结保险：包含保险保障功能并至

8、少在一个投资账户拥有一定资产 价值人身保险产品。万能寿险：缴费灵活，保额可调整，分别列示各种定价因素的终身寿险， 主要是针对消费者在生命周期中保险需求和支付能力的变化 特点而设计的，其显著特点是透明性和灵活性。健康保险：我国保险法第九十五条第一款规定：“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。”保监会2006年颁布实施的健康保险管理办法第二条对我国的健康保险给出了明确定义，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。医疗保险：保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金的条件，为被保险人在接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗保险按照保险金的给付性质可分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额例：崔女士买了一份保险，保单约定免赔额500元，80%比例报销。假如崔女士发生如下属于保险责任范围内的事故，产生的责任范围内（已扣除自费费用）的医疗费用为（1）300元（2）3000元（3）30000元。问保险公司如何赔付。假如设定一个止损条款（止损条款是被保险人发生高额医疗费用时，为了降低被保险人按照比例分摊的部分，从而约定分摊额达到一定的