教学课件落实和办理个人贷款

1、银行授信业务银行授信业务银行授信业务银行授信业务银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款银行授信业务银行授信业务模块三模块三项目正文项目正文项目七项目七 个人贷款个人贷款项目引例及分析项目引例及分析项目项目正文正文模块模块1 14 43 32 2受理个人贷款申请受理个人贷款申请1 1个人贷款送审和审查个人贷款送审和审查2 2落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款3 3 4 4 3 3银行授信业务银行授信业务模块三 落实和办理个人贷款项目七项目七 个人贷款个人贷款项目项目正文正文【工作任务工作任务】落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款【知识准备知识准备】模块模块三三银行授信业务银行授

2、信业务知识准备知识准备一、个贷落实的具体作业流程一、个贷落实的具体作业流程 二、面谈面签制度二、面谈面签制度 三、面谈内容和面谈记录三、面谈内容和面谈记录 四、面签作业规范四、面签作业规范 【知识准备知识准备】 项目七项目七 个人贷款个人贷款 模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 项目项目正文正文银行授信业务银行授信业务一、个贷落实的具体作业流程一、个贷落实的具体作业流程 项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 （三）签署合同。（三）签署合同。 （四）落实担保。（四）落实担保。 （六）电话通知。（六）电话

3、通知。 （八）资料移交。（八）资料移交。 （五）签署借据。（五）签署借据。 （二）签署签批意见。（二）签署签批意见。（一）资料移交。（一）资料移交。（七）贷款发放。（七）贷款发放。 银行授信业务银行授信业务项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 二、面谈面签制度二、面谈面签制度【阅读材料阅读材料】建立建立“面谈面签、面谈面签、照相备案照相备案”制度制度 健全信贷业务全过健全信贷业务全过程风险管理体系程风险管理体系（见教材）（见教材） 什么是什么是面谈面签制度面谈面签制度一一如何理解执行如何理解执行面谈面签制度面谈面签制

4、度二二银行授信业务银行授信业务个人贷款管理个人贷款管理暂行办法暂行办法中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会 20102010年年2 2月月1212日日 项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 什么是什么是面谈面签制面谈面签制度度（一）什么是面谈面签制度（一）什么是面谈面签制度面谈制度是指贷面谈制度是指贷款调查阶段，银款调查阶段，银行应当面核实借行应当面核实借款人身份及贷款款人身份及贷款用途真实性，除用途真实性，除通过电子银行渠通过电子银行渠道发放的低风险道发放的低风险个人质押贷款外，个人质押贷款外，其他个人

5、贷款都其他个人贷款都应执行面谈制度；应执行面谈制度； 个人贷款暂行管理办法个人贷款暂行管理办法二、面谈面签制二、面谈面签制度度银行授信业务银行授信业务面谈制度是指贷款面谈制度是指贷款调查阶段，银行应调查阶段，银行应当面核实借款人身当面核实借款人身份及贷款用途真实份及贷款用途真实性，除通过电子银性，除通过电子银行渠道发放的低风行渠道发放的低风险个人质押贷款外，险个人质押贷款外，其他个人贷款都应其他个人贷款都应执行面谈制度；执行面谈制度； 项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 什么是什么是面谈面签制度面谈面签制度（一）什

6、么是面谈面签制度（一）什么是面谈面签制度个人贷款暂行管理办法个人贷款暂行管理办法面签制度是指银行面签制度是指银行应与借款人等相关应与借款人等相关当事人当面签订贷当事人当面签订贷款合同等，除电子款合同等，除电子渠道办理的贷款外，渠道办理的贷款外，个人贷款都应严格个人贷款都应严格执行面签制度。执行面签制度。 什么是什么是面谈面签制度面谈面签制度二、面谈面签制二、面谈面签制度度银行授信业务银行授信业务 个人贷款面谈是指在贷前尽职调查阶段，个贷经营个人贷款面谈是指在贷前尽职调查阶段，个贷经营部门通过约见借款当事人（含借款申请人、共同借部门通过约见借款当事人（含借款申请人、共同借款人、保证人、抵款人、保

7、证人、抵/ /质押人或有权处分人），当面核质押人或有权处分人），当面核实其身份、贷款申请内容、担保内容（如有）的真实其身份、贷款申请内容、担保内容（如有）的真实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证借款当实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证借款当事人本人当场签署借款申请书、面谈笔录、征信查事人本人当场签署借款申请书、面谈笔录、征信查询授权书等资料文本。询授权书等资料文本。 项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 （一）什么是面谈面签制度（一）什么是面谈面签制度就银行实务操作角度理解：就银行实务操作角度理解：二、面谈面签

8、制二、面谈面签制度度银行授信业务银行授信业务 个人贷款面签是指个贷经营部门安排专人向借款当个人贷款面签是指个贷经营部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项，解释借款合同、担保合同事人通报贷款相关事项，解释借款合同、担保合同（若有）等借款法律文本（以下简称（若有）等借款法律文本（以下简称“借款法律文借款法律文本本”）的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，）的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，亲自见证借款当事人当场签署借款法律文本。亲自见证借款当事人当场签署借款法律文本。 项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 （一

9、）什么是面谈面签制度（一）什么是面谈面签制度就银行实务操作角度理解：就银行实务操作角度理解：二、面谈面签制二、面谈面签制度度银行授信业务银行授信业务项目项目正文正文项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 贷款人要进行贷款人要进行贷前调查、贷贷前调查、贷后跟踪检查和后跟踪检查和监控分析。监控分析。2 个人住房贷款个人住房贷款是不能由开发是不能由开发商代劳或批量商代劳或批量审批的，而是审批的，而是要面谈面签。要面谈面签。 3 贷款人不得发贷款人不得发放无指定用途放无指定用途的个人贷款。的个人贷款。 1二、面谈面签制二、面谈面签制度度（二）

10、如何理解执行面谈面签制度（二）如何理解执行面谈面签制度银行授信业务银行授信业务（一）（一）面谈内容面谈内容 个贷经营部门不得个贷经营部门不得将面谈、面签委托将面谈、面签委托第三方机构代为办第三方机构代为办理，面谈、面签的理，面谈、面签的经办人员应是本银经办人员应是本银行正式员工。行正式员工。 项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文（二）（二）面谈记录面谈记录三、面谈内容和面谈记录三、面谈内容和面谈记录 银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知

11、识准备 项目项目正文正文 2.2.所有借款当事人提供的身份证件、所有借款当事人提供的身份证件、与相关交易对手交易合同等文件资料与相关交易对手交易合同等文件资料的真实性；如为复印件，则该复印件的真实性；如为复印件，则该复印件与相关原件核对一致性情况；与相关原件核对一致性情况； 三、面谈内容和面谈记三、面谈内容和面谈记录录（一）面谈内容（一）面谈内容银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文（一）面谈内容（一）面谈内容三、面谈内容和面谈记三、面谈内容和面谈记录录银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个

12、人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文（一）面谈内容（一）面谈内容三、面谈内容和面谈记三、面谈内容和面谈记录录银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文（一）面谈内容（一）面谈内容 贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料等方式至少与所有借款当事人话、核对资料等方式至少与所有借款当事人面谈一次，且至少就以上事项予以逐一核实，面谈一次，且至少就以上事项予以逐一核实，进而作为与客户面谈的主要内

13、容。进而作为与客户面谈的主要内容。三、面谈内容和面谈记三、面谈内容和面谈记录录银行授信业务银行授信业务 面谈记录，根据个贷产品、客户和银行自身等特点和需要，面谈记录，根据个贷产品、客户和银行自身等特点和需要，设置成一定形式，以方便记录面谈信息，同时也作为面谈设置成一定形式，以方便记录面谈信息，同时也作为面谈的见证材料。的见证材料。 项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文【案例分析案例分析】 个人贷款客户谈话备忘录（见教材）个人贷款客户谈话备忘录（见教材） 请思考：个人贷款客户面谈记录的基本格式是什么？有哪请思考：个人

14、贷款客户面谈记录的基本格式是什么？有哪些必备要素？个人贷款客户面谈记录的作用有哪些？些必备要素？个人贷款客户面谈记录的作用有哪些？ 三、面谈内容和面谈记三、面谈内容和面谈记录录（二）面谈记录（二）面谈记录 银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文四、面签作业规范四、面签作业规范面签制度面签制度 正式面签流程正式面签流程 面签准备流程面签准备流程（二）（二）（三）（三）（四）（四）（一）（一）面签的岗位职责面签的岗位职责 银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办

15、理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文 面签人员负责对审批通过的个贷业务进行相关法律文书面签人员负责对审批通过的个贷业务进行相关法律文书（含借款、担保合同及借款借据等银行单证）的制作；（含借款、担保合同及借款借据等银行单证）的制作； 代表银行与借款人及相关权利人（含担保人、共同共代表银行与借款人及相关权利人（含担保人、共同共有人、二手楼卖方、承租人等，下同）当面签署法律有人、二手楼卖方、承租人等，下同）当面签署法律文书并负责解释条款内容；文书并负责解释条款内容；四、面签作业规四、面签作业规范范（一）面签的岗位职责（一）面签的岗位职责银行授信业务银行授信业务 根据风控部

16、门制定的相关标准，对借款人及相关权利人根据风控部门制定的相关标准，对借款人及相关权利人身份的表面真实性、合法性进行核查；身份的表面真实性、合法性进行核查；项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文（一）面签的岗位职责（一）面签的岗位职责 验收贷款报批资料的一致性、完整性；验收贷款报批资料的一致性、完整性； 热情解答客户咨询的问题；对面签完毕的贷款资料热情解答客户咨询的问题；对面签完毕的贷款资料进行整理、盖章，并做好抵押、出账前的移交手续；进行整理、盖章，并做好抵押、出账前的移交手续；对面签事实、合同签章真实性负责。对面签

17、事实、合同签章真实性负责。四、面签作业规四、面签作业规范范银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文 实行严格的双人面签制度，每笔个贷业务的面实行严格的双人面签制度，每笔个贷业务的面签工作必须由面签岗双人或面签岗、客户经理签工作必须由面签岗双人或面签岗、客户经理共同办理。共同办理。 以下情形，将终止面签：以下情形，将终止面签： A.A.借款人及相关权利人中存在冒名顶替行为。借款人及相关权利人中存在冒名顶替行为。 B.B.贷款客户明显存在违法违规的行为。贷款客户明显存在违法违规的行为。四、面签作业规

18、四、面签作业规范范（二）面签制度（二）面签制度银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文查看个贷审批详情查看个贷审批详情制作法律文书制作法律文书预约客户面签预约客户面签核查法律文书核查法律文书贷款档案封装贷款档案封装四、面签作业规四、面签作业规范范（三）面签准备流程（三）面签准备流程银行授信业务银行授信业务项目七项目七 个人贷款个人贷款模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个人贷款 知识准备知识准备 项目项目正文正文接待客户接待客户 核查借款人及相关权核查借款人及相关权利人身份利人身份 验收贷款报批资料验收贷款报批资料 合同条款告知合同条款告知 完备银行单证完备银行单证 客户签章客户签章 面签人员双签面签人员双签 清点资料清点资料 外籍人士合同公证外籍人士合同公证 抵押、出账资料移交抵押、出账资料移交 四、面签作业规四、面签作业规范范（四）正式面签流程（四）正式面签流程银行授信业务银行授信业务工作任务工作任务项目七项目七 个人贷款个人贷款项目项目正文正文 模块三模块三 落实和办理个人贷款落实和办理个