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文档简介

1、XX先生家庭理财规划书小组成员：李小红、江洪、方剧剧班级：信管1班目录一、基本情况介绍四、风险告知二、当前财务状况分析三、理财目标规划基本情况介绍基本情况介绍当前财务状况分析资产项目先生女士负债先生女士存款312房产10080汽车7个人信贷5.5股票基金33.7房贷23.5总资产208.7净资产179.7资产负债表（单位：万元）收入项目先生女士合计工作收入（税后）5922.5628712209.5收租2000利息收入2500支出个人信贷500011200生活费5000学杂费1200可支配月收入支出表（单位：元）当前财务状况分析当前财务状况分析家庭情况基本判断：这位先生处于典型的家庭成长期。这位

2、先生处于典型的家庭成长期。职业生涯处于成熟期。职业生涯处于成熟期。财务生命周期处于财务生命周期处于“累积累积”向向“巩固巩固”的过渡期。的过渡期。理财目标规划理财目标现金规划现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。 家庭每月支出共计11200元，家庭一年的支出现金共计15万元左右，这部分资金我们采用组合存款的方式，满足家庭每个月现金支出保证较强的流动性。存款方式我们选择2.88万元现金，3万元活期存款，2万元三个月定期存款，3万元六个月定期存款相组合的方式。消费支出规划1.购房：购房：xx先生和先生和xx女士各自已有住房一套，所以短期内无需购

3、房。女士各自已有住房一套，所以短期内无需购房。2.购车：购车：xx先生想要在三年后换一部现值先生想要在三年后换一部现值15万元的汽车，可采用贷万元的汽车，可采用贷款的方式。（如下表）款的方式。（如下表）计算公式选项金额购车车价150000首付款现款购车价格*30%45000贷款额现款购车价格-首付款105000月付款还款期限2年4376教育规划项目年支出其他小学中学大学200002000读硕2000003000合计225000Xx先生的儿子先生的儿子10岁，处于小学阶段，根据理财目标对其教育岁，处于小学阶段，根据理财目标对其教育支出规划如下表（单位：元）：支出规划如下表（单位：元）：目标：1.退休年龄

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