保险意义养老保障运动

1、课程目标了解养老市场需求及销售时机了解养老模式的转变形式了解社保养老知识及正确的养老观念 掌握养老组合产品的销售方法与技巧 老龄市场现状老龄市场现状 中国现在及未来的养老模式中国现在及未来的养老模式 2001年年 日本日本 2002年年 乌克兰乌克兰 世世 界界老年人的总人数为大老年人的总人数为大约约2287万，占整个人万，占整个人口的口的18老年人的总人数为大老年人的总人数为大约约1580万，占整个人万，占整个人口的口的20中中 国国1999年年中国进入了老龄化社会中国进入了老龄化社会1.3亿亿目前目前 按照国际公认的标准，一个国家岁以上人口的比按照国际公认的标准，一个国家岁以上人口的比重达

2、到，或者是岁以上人口占总人口的重达到，或者是岁以上人口占总人口的时，即为老龄化国家。根据我国第五次全国人口普时，即为老龄化国家。根据我国第五次全国人口普查的主要数据查的主要数据 所示：我国所示：我国65岁及以上人口占总人口的岁及以上人口占总人口的比重为比重为6.96。这表明世纪，我国也面临着人口。这表明世纪，我国也面临着人口老龄化的问题。老龄化的问题。1950年我国人口的平均寿命只有年我国人口的平均寿命只有40岁左右，岁左右，2000年全国人口的平年全国人口的平均寿命已达均寿命已达71岁。岁。寿寿 命命危机危机v98的老人目前依靠自我养老，不到的老人目前依靠自我养老，不到2由由社区福利机构担负

3、。社区福利机构担负。v高龄老人自报患病率高达六成，百分之五点高龄老人自报患病率高达六成，百分之五点七的高龄老人生病得不到及时治疗。七的高龄老人生病得不到及时治疗。v全国约有全国约有1000万万70岁以上高龄老人需要照顾岁以上高龄老人需要照顾其中大多数需要依靠子女供养其中大多数需要依靠子女供养-数据来源于中国老年科研中心进行的一项调查 靠子女？靠子女？未来人的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？未来人的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？张三这三口之家，他父母、岳父岳母还能指张三这三口之家，他父母、岳父岳母还能指 望张三成为他们宽裕老年生活的经济来源吗？望张三成为他们宽裕老年生活的经济来源吗

4、？他父母的父母又靠谁呢？他父母的父母又靠谁呢？父母父母父母父母2人养活人养活13人人中国未来人口结构中国未来人口结构3岁30岁55岁75岁倒金字塔型的家庭结构倒金字塔型的家庭结构现在一对夫妇供养4位老人变得越来越普遍，老人的养老问题如何解决？我让你依靠！我让你依靠！谁让我依靠？谁让我依靠？为了保持企业竞争力，为了保持企业竞争力，由过去企业办社会向由过去企业办社会向企业职工保障社会化转变企业职工保障社会化转变国家和企业已不再包揽职工的生老病死国家和企业已不再包揽职工的生老病死! ! 重视社区建设，大力发展社区老年照料服务，是国际重视社区建设，大力发展社区老年照料服务，是国际社会总结发达国家几十年

5、来解决老年照料问题的经验教社会总结发达国家几十年来解决老年照料问题的经验教训所得出的主要结论。训所得出的主要结论。趋趋 势势中国也逐渐中国也逐渐 从传统的从传统的“ 反哺反哺”式家庭养老式家庭养老 从改革之前的从改革之前的“单位单位”养老养老 转变为社会养老转变为社会养老 转转 变变 2、浮动部分（统筹帐户）：每月领取本地区上、浮动部分（统筹帐户）：每月领取本地区上年度平均工资的年度平均工资的20% 2人需要商业养老保险补充人需要商业养老保险补充社会养老社会养老您退休以后，社保养老能领多少钱？每月领取的养老金等于您的个人账户资金除以120加上当地平均工资水平的20%个人帐户养老金个人帐户养老金

6、 = = 本人个人帐户累计储存额除以本人个人帐户累计储存额除以120120基础养老金基础养老金 = = 职工退休时上年度本市职工月平职工退休时上年度本市职工月平 均工资的均工资的2020举例：张三现年举例：张三现年3535周岁，每月工资周岁，每月工资15001500元，按元，按8%8%提取个人提取个人帐户养老金，每年交纳帐户养老金，每年交纳150015008%8%12=144012=1440元。到元。到6060周岁共周岁共交纳交纳1440144025=3600025=36000元，元， 个人帐户养老金月领标准为个人帐户养老金月领标准为36000/120=30036000/120=300元；元；

7、假设目前某城市平均工资水平假设目前某城市平均工资水平936936元元那么：基础养老金为那么：基础养老金为93693620% =18720% =187元元合计：合计：187+300=487187+300=487元元张三的收入只是当时社会平均工资的张三的收入只是当时社会平均工资的487/936 = 52%487/936 = 52%张三的收入只是退休前工资的张三的收入只是退休前工资的487/1500 = 32.4%487/1500 = 32.4%例例举例：张三现年举例：张三现年3535周岁，每月工资周岁，每月工资15001500元，按元，按8%8%提取个人帐户养老金，提取个人帐户养老金，每年交纳每年

8、交纳150015008%8%12=144012=1440元。张三工资每年递增元。张三工资每年递增3%3%，到，到6060周岁共交周岁共交纳（纳（1440 1440 1.03 +1.031.03 +1.031.03+1.03+。+1.03+1.03）=52501=52501元元 个人帐户养老金月领标准为个人帐户养老金月领标准为52501/120=43852501/120=438元；元；假设每年社会工资平均增长水平为假设每年社会工资平均增长水平为3%3%，目前某城市平均工资水平，目前某城市平均工资水平936936元元2525年后张先生的工资收入为年后张先生的工资收入为15001500（1+3%1+

9、3%）=1500=15002.09=31352.09=3135元元2525年后社会平均工资为年后社会平均工资为 936 936（1+3%1+3%）=2.09=2.09936=1956936=1956元，元，那么：基础养老金为那么：基础养老金为19561956* *20% =39120% =391元元合计：合计： 391+438=829 391+438=829元元张三的收入只是当时社会平均工张三的收入只是当时社会平均工 资的资的829/1956 = 42.4%829/1956 = 42.4%张三的收入只是退休前工资的张三的收入只是退休前工资的829/3135 = 26.4%829/3135 =

10、26.4%例例242424专家学者指出，终身准备，专家学者指出，终身准备，还包括中青年人应为自己的还包括中青年人应为自己的明天建立储蓄意识，为自己明天建立储蓄意识，为自己老年时代的到来储蓄金钱。老年时代的到来储蓄金钱。我愿意做哪一个“登山者”？正确养老观念正确养老观念 年轻时做年老的打算 合理的财务分配储蓄金钱的渠道：储蓄金钱的渠道： 银行储蓄银行储蓄 债券、股票债券、股票 保险保险篮篮 子子 银行存款：银行存款： 保本保本 有利率波动及通货膨胀风险有利率波动及通货膨胀风险 无保障无保障 篮子（一）篮子（一） 债券：债券：一般投资人只能在银行柜台买卖凭证式国债，一般投资人只能在银行柜台买卖凭证

11、式国债，但其供应有限，利率又逐步降低且是单利，提但其供应有限，利率又逐步降低且是单利，提前支取还有损失。另外，如果利率发生波动，前支取还有损失。另外，如果利率发生波动，普通投资者可能承受损失或失去获得更高收益普通投资者可能承受损失或失去获得更高收益的机会。的机会。 股票：股票：投资收益高，但风险太大，没保障。投资收益高，但风险太大，没保障。篮子（二）篮子（二）不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里 养老金最好安排是由养老金最好安排是由保险和储蓄组成，在安排保险和储蓄组成，在安排好养老金之后，有富余资好养老金之后，有富余资金，再用于风险投资。金，再用于风险投资。 保险：保险

12、：强制储蓄，风险小强制储蓄，风险小中青年人家庭负担重，在做养老准备中青年人家庭负担重，在做养老准备时，应兼顾风险保障。时，应兼顾风险保障。篮子（三）篮子（三）1位生活富裕4位生活舒适5位继续劳碌27位死亡63位穷困以下是我们所得的统计数字在100个25岁的青年之中，30年过后他们的退休生活情况如下：没有人计划要失败但是有很多人失败于没有计划 社会养老保险只提供基本生活保障，缴费高与低，领取时的差别并不大。要想保证退休后的幸福生活，建议购买商业养老保险做补充。大陆人买保单以己为优先一半以上选择养老险大陆人买保单以己为优先一半以上选择养老险大陆人有大陆人有55.6的人决定先为自己投保；即使已经的人

13、决定先为自己投保；即使已经购买保险，还是有购买保险，还是有53.4的人选择为自己加保；有的人选择为自己加保；有50.6的人以养老保险为第一选择，也就是一半的人还是偏的人以养老保险为第一选择，也就是一半的人还是偏好养老保险商品，而后为健康保险（好养老保险商品，而后为健康保险（45.4）、意外伤）、意外伤害保险（害保险（34.6）、生存保险（）、生存保险（17.3）。）。 大量的客户需要养老金，大量的客户需要养老金，更需要按月领取的养老金。更需要按月领取的养老金。市场需求市场需求第十一条第十一条 保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权 受益人在领取保险金时可以选择分期受益人在领取保险金时可以选择

14、分期领取或转换为年金领取，领取金额按照受领取或转换为年金领取，领取金额按照受益人申请领取保险金当时本公司提供的转益人申请领取保险金当时本公司提供的转换标准确定。换标准确定。 在本合同在本合同 (新合同）保险责任有效期内，新合同）保险责任有效期内，本公司按照投保人选择的本条款所附保险本公司按照投保人选择的本条款所附保险金领取方式一览表中所列领取方式之一给金领取方式一览表中所列领取方式之一给付生存保险金和身故保险金。付生存保险金和身故保险金。 投保人可以选择将领取的原合同保险金的全部或部投保人可以选择将领取的原合同保险金的全部或部分作为本合同（新合同）的趸交保险费。分作为本合同（新合同）的趸交保险

15、费。 方式三：本公司每年或每月依约定金额给付生存保险金，每给付十年递增首次给付金额的10%，直至被保险人身故。被保险人身故时，如本公司已给付的生存保险金总和小于投保人所交保险费，本公司按照所交保险费与已给付生存保险金总和的差额给付身故保险金，保险责任终止。投保人于本保险单签发之日起十日后不得要求解除合同。 方式一：本公司每年或每月依约定金额给付生存保险金直至被保险人身故，保险责任终止。投保人于本保险单签发之日起十日后不得要求解除合同。 方式二：本公司每年或每月依约定金额给付生存保险金直至被保险人身故。被保险人身故时，如本公司已给付的生存保险金总和小于投保人所交保险费，本公司按照所交保险费与已给

16、付生存保险金总和的差额给付身故保险金，保险责任终止。投保人于本保险单签发之日起十日后不得要求解除合同。纯粹年金最低保证年金最低保证递增年金 创新的根本原则：创新的根本原则： 1. 1.能切实满足市场对养老险的需求能切实满足市场对养老险的需求 1 1）每年领取）每年领取; ; 2 2）资金基本能保障整个老年生活）资金基本能保障整个老年生活; ; 3 3）资金绝大部分由自己使用，适）资金绝大部分由自己使用，适当留点丧葬费当留点丧葬费; ; 4 4）每年领取的钱能满足养老生活）每年领取的钱能满足养老生活需要需要; ; 2. 2.业务队伍愿意销售业务队伍愿意销售 1 1）佣金高；）佣金高； 2 2）市

17、场需求大；）市场需求大； 3 3）产品具有行业优势，销售容易；）产品具有行业优势，销售容易； 4 4）容易帮助业务员维持基本法考）容易帮助业务员维持基本法考核，实现晋升；核，实现晋升；40万万A20万万A10万万A410以上的老板族；以上的老板族；精品人生计划较适合于家庭年收入精品人生计划较适合于家庭年收入45万万元的白领族；元的白领族；幸福人生计划较适合于家庭年收入幸福人生计划较适合于家庭年收入23万万元的工薪族；元的工薪族；险种名称保险金额保障期间年缴保费缴费期间平安鸿祥100000元25年3950.00元至60岁附加定期100000元25年480.00元25年附加意外伤害200000元1

18、年460.00元年交附加意外伤害医疗20000元1年138.00元年交豁免保费A4430元25年217.25元25年合计5245.25元险种名称所交保费领取方式年/月领领取金额年金转换100000 元方式二月领458.5+137.55元买多少保险合适？买多少保险合适？利用家庭保险需求诊断利用家庭保险需求诊断DIYDIY分析养老缺口分析养老缺口注意：接下来的分析以现有的年金注意：接下来的分析以现有的年金转换条款为例说明；实际转换年金转换条款为例说明；实际转换年金按转换当时公司提供的标准计算按转换当时公司提供的标准计算35男性，男性，60岁退休时，希望每月有岁退休时，希望每月有1000元的养老金（

19、假设目前的工资为元的养老金（假设目前的工资为1650元），已投保社会统筹养老险，每月大至领取元），已投保社会统筹养老险，每月大至领取518元元用平安的年金转换方式二来为该客户的养老缺口进行补充用平安的年金转换方式二来为该客户的养老缺口进行补充男男 方式一方式一方式二方式二方式三方式三555546.9246.9241.5741.5738.3338.33565648.1948.1942.3742.3739.1439.14575749.5349.5343.1843.1840.0240.02585850.9550.9544.0644.0640.9040.90595952.4652.4644.9344.

20、9341.8241.82606054.0654.0645.8545.8542.8042.80616155.7755.7746.8546.8543.8043.80626257.5857.5847.8447.8444.8944.89636359.5259.5248.8848.8845.9645.96646461.5761.5750.0150.0147.1647.16656563.7763.7751.1451.1448.3148.31平安保险金转换年金保险领取金额表平安保险金转换年金保险领取金额表（每万元趸交保险费月领金额）（每万元趸交保险费月领金额） 期交 期交 至至50岁岁 至至55岁岁 至至6

21、0岁岁 至至65岁岁 至7 0岁至7 0岁3030509509390390318318266266231231313153353341141132832827727723923932325695694334333443442882882482483333609609458458360360301301258258343465565548548537837831431426826835357077075155153973973283282792793636756756539539418418338338290290373782582557557544144135435430230238389069066166164664663713713153153939100210026626624944943903903293294040111911197147145255254104