2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十套

1、2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十套一、单项选择题（共90题，合计0分）1个人住房贷款的流程包括（）。A. 受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B. 受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C. 审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D. 审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理2根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A. 3%B. 5%C. 7%D. 10%3个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保

2、机构的经营情况，对担保机构进行（）。A. 授权管理B. 动态管理C. 综合管理D. 静态管理4能最大限度地发挥银行的潜力的银行市场定位原则是（）A. 发挥优势B. 减少差异C. 围绕目标D. 突出特色5以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。A. 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B. 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮C. 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D. 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息6商用房贷款的期限通常不超过（）年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风理相关原则自主确定。A. 5B. 10C. 15D. 20

3、7我国首批住房体制改革的试点城市是（）。A. 青岛、合肥B. 烟台.合肥C. 青岛、蚌埠D. 烟台、蚌埠8根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的相关规定，除了本人以夕卜，商业银行在（）不能查看个人的信用报告。A. 办理贷款业务时B. 办理信用卡业务时C. 发放信用卡时D. 对账时9采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等方法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A. 减少累进额，扩大累进间隔期B. 减少累进额，缩小累进间隔期C. 增大累进额，扩大累进间隔期D. 增大累进额，缩小累进间隔期10银行市场细分标准的人口因素不包括（）。A. 心理B. 年龄C. 性别D.职业1

4、1()表明企业守约或履约的主观愿望与客观能力。A. 企业会计报表B. 企业营业执照C. 企业资信等级或信用程度D. 企业担保情况12信用卡交易信息涵盖的内容不包括()0A. 查询记录B. 存储金额C. 特殊交易D. 信用卡与贷款的明细13下列选项中，0不属于个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段。A. 监测贷款账户B. 查询不良贷款明细台账C. 电话访谈D. 查询银行与借款人的信用记录14防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估()。A. 借款人的资金额B. 保证人的资信C.

5、借款人的还款能力D. 借款人的信用情况15()营销组织结构是按照不同客户的需求安排的，有利于银行开拓市场，加强业务的开展。A. 职能型B. 产品型C. 市场型D.区域型16下列选项中，不属于商用房贷款贷前调查内容的是（）。A. 材料一致性的调查B. 审核首付款证明C. 审核购房合同或协议D. 借款人所经营企业的经营状况的调查17银行市场细分策略主要有（）。A. 集中策略和目标策略B. 目标策略和差异性策略C. 集中策略和差异性策略D. 目标策略和分散策略18在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过180天以上的，应当采取（措施。A. 电话催收B. 向借款人发出“提前还款通知书”C. 就抵押物的处

6、置与借款人达成协议D. 对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置19中国建设银行于（）年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务。A. 1984B. 1985C. 1986D. 1987202011年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 一次性还本付息法D. 组合还款法21商业助学贷款管理办法中所称的贷款对象不包括境内高等院校就读的全日A. 本专科生B. 研究生C. 第二学士学位学生D. 高职生22个人教育贷款信用风险的防控措施不包括（）。A. 加强对借款人的贷前审查B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 建立严格的审查

7、机制D. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统23将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款的分类依据是（）。A. 贷款用途的不同B. 贷款途径的不同C. 贷款期限的不同D. 贷款利率的不同24个人住房贷款不包括（）。A. 人民币个人住房贷款B. 外币个人住房贷款C. 购买商品房的贷款D. 冏用房贷款25个人汽车贷款的原则不包括（）。A. 系统管理B. 设定担保C. 分类管理D. 特定用途26个人经营类贷款的需求旺盛是（）迅速发展的结果。A. 私营企业B. 国内个体私营经济C. 银行业务D. 市场经济27商业银行查询个人信用报告时应当取得（）的书面授权。A. 被查询人B. 中国人

8、民银行C. 中国银行业监督管理委员会D. 政府部门28个人贷款的利率按中国人民银行的规定等执行，可根据（），在一定的区间内浮动。A. 贷款额度多少B. 贷款期限长短C. 贷款产品的特性D. 担保方式不同29企业信用程度的标志是（）。A. 企业会计报表B. 企业营业执照C. 企业资信等级D. 企业担保情况30国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行是（）。A. 交通银行B. 中国建设银行C. 中国农业银行D. 中国工商银行31当银行只有一种或有很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）形式最为有效。A. 市场型营销组织B. 产品型营销组织C.

9、 职能型营销组织D. 区域型营销组织己忠实32商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自伙伴的过程称为（）。A. 客户选择B. 客户分析C. 客户定位D. 客户目标33客户的信贷需求不包括（）。A. 已实现的需求B. 待实现的需求C. 待开发的需求D. 已开发的需求34贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意的审批意见，（）应及时通知借款申请人。A. 调查人员B. 营销人员C. 信贷经办人员D. 监管人员35客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是（）。A. 理性动机B. 感性动机C. 投机动机D. 谨慎动机36关于个人贷款

10、的意义，下列说法中错误的是（）。A. 不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B. 有助于满足城乡居民的有效消费需求C. 扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D. 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用37审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款（的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。A. 管理B. 审查C. 发放D. 偿还38在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。A. 外汇交易员B. 外汇交易员C. 信贷分析员个人银行业务人员D. 客户经理39个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。A. 个人身份信息B.

11、居住信息C. 贷款信息D. 个人职业信息40到期一次还本付息法适用于（）的贷款。A. 期限在1年以内B. 期限在10年以上C. 收入不稳定D. 自身财务规划能力较强的客户41在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A. 经纪公司B. 有担保能力的第三人C. 开发商D. 借款人42在个人住房贷款中，银行对合作单位准入审查的内容不包括（）A. 会计报表B. 税务登记证明C. 企业法人营业执照D. 合作单位人员构成43“随心还”属于（）还款方式。A. 等额本息还款法B. 等比累进还款法C. 组合还款法D. 等额累进还款法44银行市场定位战略建立在对竞

12、争对手和（）分析的基础上。A. 客户需求B. 发展形式C. 政策制度D. 市场动态45以下说法错误的是（）。展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息A. 个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式B. 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式46在银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容不包括（）。A. 银行的业务能力B. 银行领导人的能力C. 银行的市场声誉D. 银行的机构设置47（）是指在贷款期内以相等的额度平均偿还贷款本息。A. 到期一次还本付息法B. 等额本息还款法

13、C. 等比累进还款法D. 等额累进还款法48在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%49渣打银行的“现贷派”属于（）贷款。A. 个人消费额度贷款B. 个人教育贷款C. 项目贷款D. 流动资金贷款50关于借款人缩短借款期限，下列说法不正确的是（）oA. 已计收的利息不再调整B. 对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限C. 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行51贷款人应与借款

14、人签订书面借款合同，需担保的应同时签订（）。A. 担保合同B. 抵押合同C. 信用合同D. 信贷合同52目前，个人征信系统收录的信息不包括（）。A. 个人的基本信息B. 个人的还款意愿C. 在金融机构的借款D. 担保等信贷信息53个人信用征信是一种（）。A. 政府行为B. 公共事务C. 经营性活动D. 仅限于与银行有关的经济活动54（）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。A. 组合还款法B. 等额累进还款法C. 等额本金还款法D. 等比累进还款法55信贷客户的理性信贷动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及（）等利益而产生的购买动机。A. 增加贷款能力B

15、. 满足自身需求C. 得到长期金融支持D. 获得影响力56加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急是（）。A. 建立健全贷款审批制度B. 建立健全个人征信系统C. 建立健全个人信用体系D. 建立健全内部控制制度57当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，（）就特别奏效。A. 差异化策略B. 低成本策略C. 专业化策略D. 大众营销策略58决定整个市场的长期的内在吸引力不取决于（）。A. 相关行业竞争者B. 潜在的新竞争者C. 替代产品D. 客户选择能力59采取（）担保方式的个人住房贷款在

16、审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。A. 保证B. 抵押C. 留置D. 订金60银行市场细分的基础是（）。A. 竞争性原则B. 经济性原则C. 差异性原则D. 可衡量性原则61个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（）提出书面异议申请。A. 银行监管机构B. 征信服务中心C. 司法部门D. 政府机构62以下关于征信异议的处理方法，错误的是（）。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复转交异议申请的中国人民

17、银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明63借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（）oA. 关注贷款B. 次级贷款C. 可疑贷款D. 损失贷款64商用房贷后管理的最终目的是（）oA. 到期收回本金B. 严格商用房贷款的审批制度C. 推动商用房市场发展D. 贷款本息到期足额收回65在购买健身器材时申请的贷款属于（）oA. 个人耐用消费品贷款B. 设备贷款C. 个人消费额度贷款D. 流动资金贷款66个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借

18、款人的资产负债率有规定不得超过（）。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%67对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的（）关系。A.代理人与被代理人B. 委托人与被委托人C. 买卖D. 贷款人与借款人68个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与（）签订保证合同。A. 贷款审批人B. 借款人C. 贷款银行D. 中国银行业监督管理委员会69（）组织结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。A. 职能型B. 产品型C. 市场型D. 区域型70银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织。A. 市场型B. 产品型

19、C. 区域型D. 职能型71关于个人耐用消费品贷款说法错误的是（）。A. 个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率B. 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为5年（含5年）将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限（一般女性为55岁，男性为60岁）C. 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元72专项贷款主要的还款来源是（）。A. 二次贷款取得的现金B. 融资获得的现金由经营产生的现金流D.拍卖其抵押物或质押得到的现金73()贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A. 公司B. 担保C. 个人D. 信用74个人贷款申请应遵循诚信申贷

20、原则，需要明确的条件不包括()。A. 借款人的主体资格要求B. 保证人的信用记录良好C. 贷款用途明确合法D. 借款人信用记录良好75从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期()等额本息还款法的还款额。A. 低于B. 局于C. 等于D. 不确定76关于“直客式”汽车贷款的流程，下列表述正确的一项是()。选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车准备所需材料一选车一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷

21、款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付一个人提车、上户和办理抵押登记手续77()是对银行金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。A. 审贷分离B. 审慎审批C. 风险评价D. 勤勉尽职78有担保流动资金贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用（）的确定方式。A

22、. 固定利率B. 合同利率C. 浮动利率D. 法定利率79尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展（）有积极的促进作用。A. 个人贷款业务B. 个人抵押业务C. 个人信贷业务D. 个人金融业务80（）对录入信息的准确性和完整性负责。A. 中国人民银行B. 居民本人C. 录入人员D. 相关商业银行81企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。A. 经营性个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 个人经营类贷款D. 担保贷款82个人经营类贷款的最大特点是（）。A. 风险控制难度较大B. 适用面广C. 贷款期限相对较短D. 贷款用途多样，影响因素复杂83商用房贷款的还款方式有多种，常用的方式

23、不包括（）oA. 等额本息还款法B. 等比累进还款法C. 等额本金还款法D. 到期一次还本法84增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。A. 传播品牌B. 为品牌制造影响力和崇高感C. 整合品牌资源D. 建立品牌工作室85个人住房贷款的风险因素类似，风险具有（）特点。A. 非系统性B. 系统性C. 不一致性D. 一致性86在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）oA. 未按独立公正原则审批B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷D. 与借款人签订的合同无效87根据关于进一步完善国家助学贷款工作

24、若干意见的通知，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）oA. 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B. 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C. 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D. 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息88经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）A. 应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息B. 不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息C. 按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D. 检查个人信用信息报送的程序89银行市场定位原则不包括（）。A. 发挥优势B. 减少差异C. 围绕目标D. 突出特色90

25、银行在进行环境分析时，内部资源分析要涉及（）。A. 物价水平B. 信贷资金的供求状况C. 客户的信贷需求D. 银行在用人和培训方面的政策二、多项选择题（共40题，合计40分）91个人贷款可采用的担保方式主要有（）。A. 抵押担保B. 质押担保C. 保证担保D. 组合使用上述三种担保方式E. 购买住房贷款保险92银行营销组织模式包括（）。A. 职能型营销组织B. 产品型营销组织C. 市场型营销组织D. 区域型营销组织E. 品牌型营销组织93个人经营类贷款的用途包括（）。A. 借款人定向购买商用房、机械设备B. 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C. 满足个人控制的企业其他合理资金需求D. 借

26、款人定向租赁商用房、机械设备E. 满足企业的生产经营流动资金要求94有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的（）oA. 非法人营业执照的个体户B. 非法人营业执照的合伙人企业C. 非法人营业执照的个人独资企业或自然人D. 法人营业执照的合伙人企业E. 法人营业执照的个人独资企业或自然人95按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为（）。A. 自营性个人住房贷款B. 公积金个人住房贷款C. 固定利率贷款D. 浮动利率贷款E. 个人住房转让贷款96在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括（）。A. 抵（质）押物的保管是否存在漏洞B. 影响担保有效性的因素C. 对房产等

27、抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为E.有无使抵（质）押物价值减少的行为，了解抵（质）押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断97银行市场细分的原则包括（）0A. 可衡量性原则B. 可进入性原则C. 差异性原则D. 经济性原则E. 营利性原则98其他个人贷款包括（）。A. 个人住房装修贷款B. 个人耐用消费品贷款C. 个人医疗贷款D. 下岗失业人员小额担保贷款E. 个人旅游消费贷款99个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。A. 新建房个人住房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 个人

28、再交易住房贷款D. 个人住房转让贷款E. 公积金个人住房贷款100关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是（）。按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款A. 按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利

29、息101在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。A. 未明确连带责任保证，追索的难度大B. 保证期间不明C. 保证人保证资格有瑕疵D. 借款人互相提供保证E. 公司董事、经理越权对外提供保证102银行分析其外部市场环境时要考虑（）。A. 经济环境B. 技术环境C. 政治环境D. 法律环境E. 社会与文化环境103属于网上银行功能的是（）。A. 产品销售功能B. 信息服务功能C. 展示与查询功能D. 综合业务功能E. 商务服务功能借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意（）。A. 抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合

30、法性B. 贷款抵押手续办理的相关程序应规范C. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D. 抵押物所有者有一定数额资产E. 抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性105根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（）。A. 个人旅游消费贷款B. 个人经营专项贷款C. 个人医疗贷款D. 个人经营流动资金贷款E. 个人教育贷款106在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括（）。A. 借款人是否按期足额归还贷款B. 借款人家庭成员收入是否有重大变化C. 借款人收入情况有无变化D. 借款人家庭住址是否有变化E. 借款人有无发生重大经济纠纷107通过对资产负债表的分析，可以获

31、取（）等参考指标，从而对企业偿债能力作出判断。A. 应付账款B. 短期负债C. 速动比率D. 流动比率E. 长期负债108国家助学贷款的审批内容包括（）。A. 对贷款申请审批表进行核对B. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度C. 对贫困证明等内容进行核对D. 其他需要审查的事项109个人住房贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意的问题有（）0A. 需要填写空白栏，且空栏后有备选项，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除B. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字

32、迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应该保持空白，不得涂抹110在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有（）。A. 严格审查还款来源的合法性B. 详细检查借款人与银行的交易记录C. 严格审查客户信息资料的真实性D. 详细调查客户的还款能力E. 科学合理地确定客户还款方式111贷款申请应遵循诚信申贷原则，应明确的条件有（）。A. 借款人的主体资格要求B

33、. 借款人信用记录良好C. 贷款用途明确合法D. 还款来源明确合法E. 证明材料的具体要求112根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。A. 个人抵押贷款B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款E. 个人无抵押贷款113个人医疗贷款获得批准后，需要持（）到特约医院就医、结账。A. 个人持有的银行卡B. 个人身份证C. 银行盖章的贷款申请书D. 与保险公司签订的合同E. 诊断证明114商业助学贷款的贷后检查以（）为对象。A. 借款人B. 抵押物C. 质物D. 贷款银行E. 保证人115以下属于经济和技术环境的是（）。A. 外汇政策B. 政治对经济的影响C. 法律建设D. 政府

34、的各项经济政策E. 外汇汇率116为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受）为抵押物。A. 产权明晰的商用房B. 工业用房C. 划拨土地及地上定着物D. 集体土地使用权E. 工业土地及土地定着物117常用的个人住房贷款还款方式包括（）。A. 到期一次还本付息法B. 等额本息还款法C. 等额本金还款法D. 等比累进还款法E. 组合还款法的是118以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型A. 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B. 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C. 个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期D. 自己忘记

35、是否办理过贷款或信用卡E. 个人不清楚银行确认逾期的规则119银行可以通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。贷前咨询的主要内容包括（）。A. 个人住房贷款品种介绍B. 商品房楼盘介绍C. 申请个人住房贷款应具备的条件D. 办理个人住房贷款的程序E. 个人住房贷款合同中的主要条款120银行进行市场环境分析的意义包括（）。A. 有利于把握宏观形势B. 有利于掌握微观情况C. 有利于规避操作风险D. 有利于发现商业机会E. 有利于规避市场风险121在个人住房贷款中出现的“假个贷”的“假”体现在（）。A. 不具有真实的购房

36、目的B. 虚构购房行为使其具有“真实”的表象C. 捏造借款人资料D. 房地产公司内部人员购房E. 同一购房人在不同的开发商处购房122贷款人受理借款人个人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，并形成调查评价意见。A. 准确性B. 可靠性C. 真实性D. 详细性E. 完整性123从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括（）。A. 产品策略B. 定价策略C. 营销渠道策略D. 促销策略E. 需求策略124贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交（）等申请材料。A. 营业执照及相关行业的经营许可证B. 购买或租赁用房的

37、合同、协议或其他有效文件C. 合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件D. 借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等125个人征信系统所收集的特殊信息包括（）。A. 破产记录B. 与个人经济生活相关的法院判决等信息C. 信用报告查询信息D. 法院民事判决记录E. 欠税信息126银行在选择目标市场时，应当考虑的因素有（）。A. 符合银行的目标和能力B. 有一定的规模和发展潜力C. 目标市场的竞争激烈程度D. 细分市场结构的吸引力E. 目标客户的实力127个人教育贷款签约与发放中的风险

38、点主要有（）。A. 借款合同采用格式条款未公示B. 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜C. 未对借款人进行考核和审查就发放贷款未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算128抵押率根据（）等因素确定。A. 抵押房产的房龄B. 当地房地产价格水平C. 房地产价格走势D. 抵押物变现情况E. 国家房地产政策变化129银行的

39、业务能力包括（）。A. 对金融业务的处理能力B. 快速应变能力C. 对资源的获取能力D. 技术的改变和调整能力E. 营销能力130为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了一些法规，采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全。A. 授权查询B. 限定用途C. 保障安全D. 查询记录E. 违规处罚三、判断题（共15题，合计15分）131银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）132有担保流动资金更多的是面临合作机构的欺诈风险。（）133按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和公积金个人住房贷款。（）13

40、4购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）135原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）136个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。银行可以要求借款人按其规定的还款方式还款。（）137只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）138对于个人汽车贷款期限在1年以上的，必须采用等额本金还款法或等额本息还款法。（）139各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款。（）140个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。（）141个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银

41、行应当终止贷款合同。（）142在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）143银行市场细分策略主要包括分散策略和差异性策略。（）144借款学生毕业后，经办银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款发放部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款。（）145差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小型银行。（）参考答案1. B解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。2. A解析：根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内

42、建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%勺，买受人有权退房。3. B解析：个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。对于已经准入的担保机构，应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。4. C解析：银行市场定位的原则包括：（1）发挥优势；（2）围绕目标，银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点，这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化；

43、（3）突出特色。5. B解析：下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。所以，选项B的叙述是错误的。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。解析：商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。7. D解析：8. D解析：个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。9. A解析：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短累进间隔期

44、等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法，使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。10. A解析：人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。11. C解析：企业资信等级或信用程度是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。12. B解析：信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。13. D解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资

45、金使用等。解析：“重抵防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往押物、轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。15. C解析：市场型营销组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。16. D解析：商用房贷款的贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：（1）审核材料一致性；（2）审核借款申请人（包括代理人）身份证明；（3）审核借款申请人的

46、信用情况；（4）审核借款申请人偿还能力证明；（5）审核首付款证明；（6）审核购房合同或协议；（7）审核担保材料；（8）审核贷款真实性。17. C解析：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。18. D解析：A项为贷款逾期90天以内采取的措施；BC为贷款逾期90天以上采取的措施。19. B解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。20. B解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金

47、与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同21. D解析：商业助学贷款管理办法中所称的贷款对象包括境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。22. C解析：个人教育贷款信用风险的防控措施包括：（1）加强对借款人的贷前审查；（2）建立和完善防范信用风险的预警机制；（3）完善银行个人教育贷款的催收管理系统；（4）建立有效的信息披露机制；（5）加强学生的诚信教育。23. A解析：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。24. D解析：个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房

48、贷款，购买商品房可以申请个人住房贷款，商用房贷款属于个人经营类贷款，因此D项错误。25. A解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。26. B解析：个人经营类贷款的需求旺盛是国内个体私营经济迅速发展的结果。27. A解析：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。28. C解析：个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。29. C解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。30. B解析：20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠

49、两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。31. C解析：银行营销组织模式主要包括：（1）职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取这种组织形式最为有效；（2）产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度；（3）市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用这种营销组织结构；（4）区域型营

50、销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。32. C解析：客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。33. D解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。34. C解析：贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意或否决的审批意见。业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：（1）对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同做好信贷拒批记录存档；（2）对需要补充材料的，应按要求及时补

51、充材料后重新履行审查、审批程序；（3）对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人。35. B解析：这是客户信贷需求的感性动机。36. C解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。37. B解析：审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。38. D解析：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务

52、人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。39.C解析：贷款信息属于信用交易信息而非个人基本信息。40. A解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。41. C解析：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。42. D解析：审查内容主要包括：（1）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；（2）税务

53、登记证明；（3）会计报表；（4）企业资信等级；（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。43. C解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C

54、是正确的。44. A解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。45. B解析：个人信用贷款利率展期前的利息按照原合同约定的利率计付，展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期13起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。所以，选项A的叙述是正确的。个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。银通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。所以，选项B的叙述是错误的。个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。所以，选项C和选项D的叙述是正确的。综上所述，选项B的叙述是错误的，符合题意。46. D解析：银行自身实力分析的内容包括：（1）银行的业务能力；（2）银行的市场地位；（3）银行的市场声誉；银行的财务实力；政府对银行的特殊政策；（6）银行领导人的能力。47. B解析：