银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程

1、银行电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程附件电子商业汇票转贴现及再贴现业务操作规程试行第一章总那么第一条为标准以下简称“我行电子商业汇票转贴现及再贴现业务治理,有效防范票据风险,根据?中华人民共和国票据法?、?支付结算方法?、?中华人民共和国电子签名法?等有关法律法规及?电子商业汇票业务治理方法?的规定,并结合我行实际情况,特制订本操作规程.第二条本规程所称的电子商业汇票分为电子银行承兑汇票以下简称“电子银承和电子商业承兑汇票以下简称“电子商承.第三条本规程所指的电子商业汇票业务包括电子商业汇票转贴现业务和再贴现业务.第四条本规程适用于我行辖内开办电子商业汇票转贴现及再贴现业务的单位.第二章

2、业务种类及审批权限第五条电子商业汇票转贴现和再贴现根据交易方式,分为买断式和回购式.买断式是指贴由人将票据权利转让给贴入人,不约定日后赎回的交易方式.回购式是指贴由人将票据权利转让给贴入人,约定日后赎回的交易方式.电子商业汇票转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴由人,受让票据权利的票据当事人为贴入人.第六条电子商业汇票当事人在办理回购式转贴现和回购式再贴现业务时,应明确赎回开放日、赎回截止日.赎回开放日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期.赎回截止日是指办理回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期,该日期应早于票据到期日.自赎回开放日起至赎回截止日止,为

3、赎回开放期O在赎回开放日前,原贴由人、原贴入人不得作由除追索行为外的其他票据行为.回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴由人、原贴入人应根据协议约定,在赎回开放期赎回票据.在赎回开放期未赎回票据的,原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利,除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定.第七条转贴现和再贴现的审批权限和授信限制根据我行授信授权规定办理.第三章买断和回购式买入转贴现与再贴现第八条交易的发起和审批金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向,确定交易对手、交易方式、交易利率、成交金额等要素,并根据交易金额根据权限取得有权人审批.第九条我行电票系统收到他行的转贴现申请

4、信息后,相关操作员应登录电票系统,按以下步骤完成转贴现买断或回购式买入申请确实认操作：一电票预签收1 .选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务一票据预签收一电票预签收菜单,进入电票预签收界面,选定待签收的票据.2 .确认签收：金融市场事业部业务经办员核对票据要素等在系统的信息与纸质申请资料信息是否一致,审核无误后在“系统外普通签收界面点击“签收按钮确认签收.当票据信息不正确或申请资料存在问题需退回时,业务经办员应点击“拒绝.二新增电票申请完成电票预签收操作后,金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转入业务一申请治理一电票申请界面选定已签收票据,或通过导入含买入票据号的EC

5、EL由系统匹配勾选,通过“产生批次功能键生成转贴现申请批次号.在编辑申请界面核对系统信息与达成交易的信息是否相符,核对无误后点击保存进入利息预算界面.逐笔填写额度占用人客户号或导入含票号、额度占用人客户号的ECEL实施额度占用,确认各项要素无误后,确认提交申请.三审核申请金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后,通过“转/再贴现转入业务一转入业务审核一审核菜单,确认该笔业务审核通过.四记账处理1 .人工签收：运营治理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务一电子票据签收菜单,登录人工签收界面.金融市场事业部提供的转贴现业务审批表显示清算方式为“线上清算时,票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清

6、单,选择相应的批次进行人工签收操作.转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算时,票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单项选择择相应的批次进行人工签收操作,清算岗根据业务委托书根据往账发生流程进行划款.票据岗人员完成人工签收操作后,刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功.假设菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单,那么该批次票据仍未登记成功,需票据岗人员重新操作.假设菜单刷新后无该票据批次,说明该批次票据已在人民银行ECD繇统成功登记.2 .转入记账：运营治理总部票据岗人员通过“转/再贴现转入业务一转入记账菜单,登录转入记账界面,选择相应的批次进行记账申请提交.运营治理总部记账

7、复核岗对该笔记账申请进行复核,确认记账,最后打印记账凭证.清算方式为线上清算的,复核岗完成记账复核后在即时转帐打印交易打印凭证并作附件.第四章返售到期第十条交易的发起和审批赎回开放期内,金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见,确定赎回利率等要素,并根据交易金额根据权限取得有权人审批.第十一条相关操作人员登录电票系统,按以下步骤完成返售到期业务确实认操作一电票返售申请：金融市场事业部业务经办员通过“返售到期业务一申请治理菜单,进入电票返售申请界面,选择相应的票据批次号提交申请.二返售金融市场事业部业务审查岗核对返售信息无误后,通过“返售到期业务一返售业务审核菜单,点击审核通过.三

8、背书登记：运营治理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的转贴现业务审批表与票据清单通过“返售到期业务一返售背书菜单,对返售票据做背书登记.票据岗人员完成背书操作后,刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功.假设菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单,那么该批次票据仍未登记成功,需票据岗人员重新进行背书操作.假设菜单刷新后无该票据批次,说明该批次票据已在人民银行ECD繇统成功登记.四返售记账：交易对手对我行发起的返售业务核对无误,完成签收操作后,运营治理总部票据岗人员进行记账操作.票据岗人员通过“返售到期业务一返售记账菜单,登录返售记账界面,选择对应的批次进行记账申请提交.运营记账复核

9、岗对该笔记账申请进行复核,确认记账,最后打印记账凭证.清算方式为线上清算的,复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件.第五章卖断和回购式卖由转贴现与再贴现第十二条交易的发起和审批金融市场事业部业务经办员与交易对手达成交易意向,确定交易对手、交易利率、成交金额等有关要素,根据交易金额根据权限取得有权人审批.第十三条相关操作人员应登录电票系统,按以下步骤完成转贴现卖断或回购式卖由申请确实认操作：一新增电票申请1 .选择票据：金融市场事业部业务经办员通过“转/再贴现转由业务一转卖申请菜单,进入电票新增申请界面,逐笔勾选拟转卖票据产生批次,或导入含拟转卖票据票号的ECEL清单

10、通过系统勾选产生批次.2 .生成申请：根据和交易对手约定的要素选择产品类型、转卖对手行、转卖利率、是否线上清算,假设为同业间回购式卖由,需选择赎回开放日、赎回截至日、赎回利率,交易要素填妥后点击“下一步提交申请界面,审核各项要素与达成交易的信息是否相符,核对无误后确认提交申请.二审核申请金融市场事业部业务审核岗核对各项信息无误后,通过“转/再贴现转由业务一转由业务审核一审核菜单,确认该笔业务审核通过.三背书登记运营治理总部票据岗人员根据金融市场事业部提交的转贴现业务审批表与票据清单审核该笔申请,系统和纸质资料核对无误后,通过“转/再贴现转由业务一转卖背书菜单,对票据做背书登记.票据岗人员完成背

11、书操作后,刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功.假设菜单刷新后该票据批次仍在背书菜单,那么该批次票据仍未登记成功,需票据岗人员重新进行背书操作.假设菜单刷新后无该票据批次,说明该批次票据已在人民银行ECD繇统成功登记.四记账处理1.转卖记账：交易对手完成签收处理后,运营治理总部票据岗人员进行记账操作.运营治理总部票据岗人员通过“转/再贴现转由业务一转卖记账菜单,登录转卖记账界面,选择相应的批次进行记账申请提交.运营治理总部记账复核岗对该笔记账申请进行复核,确认记账,最后打印记账凭证.清算方式为线上清算的,复核岗完成记账复核后通过即时转账打印交易打印凭证作当日业务传票附件.第

12、六章回购到期第十四条交易的发起和审批赎回开放期内,金融市场事业部业务经办员与交易对手就赎回日达成一致意见,确定赎回利率等要素,并根据交易金额根据权限取得有权人审批.第十五条相关操作员应登录电票系统,按以下步骤完成回购到期确实认操作：一电票赎回预签收：赎回日当天,交易对手发来中请,金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务一系统外赎回签收菜单,进入电票赎回申请界面,选择约定赎回的票据批次进行签收.二电票赎回新增申请：金融市场事业部业务经办岗通过“回购到期业务一电票赎回申请菜单发起赎回,审核各项要素无误后,点击提交申请.三电票赎回金融市场事业部业务审核岗核对各项要素无误,通过“回购到期业务一赎回业

13、务审核菜单,对赎回票据完成审核.四赎回签收：运营治理总部票据岗人员在“回购到期业务一赎回签收菜单,登录赎回签收界面.金融市场事业部提供的转贴现审批表显示清算方式为“线上清算时,票据岗人员根据转贴现业务审批表与票据清单,选择相应的批次进行人工签收操作.转贴现业务审批表显示清算方式为“线下清算时,票据岗人员根据转贴现业务审批表、票据清单项选择择相应的批次进行人工签收操作,清算岗根据业务委托书根据往账发生流程进行划款.票据岗人员完成人工签收操作后,刷新菜单以查询该笔业务在人民银行ECDS系统是否登记成功.假设菜单刷新后该票据批次仍在人工签收菜单,那么该批次票据仍未登记成功,需票据岗人员重新操作.假设

14、菜单刷新后无该票据批次,说明该批次票据已在人民银行ECD繇统成功登记.五赎回记账：人工签收完毕后,开始赎回记账,运营治理总部票据岗人员通过“回购到期业务一赎回记账菜单,登录记账界面,选择相应的批次进行记账申请提交.运营治理总部记账复核岗位对该笔记账申请进行复核,确认记账,最后打印记账凭证.第七章提示付款第十六条转贴现票据到期日前3天,我行电票系统自动向电子银行承兑汇票承兑行或电子商业汇票承兑人发送“提示付款申请.具体处理如下：当收到人民银行电子商业汇票系统“提示付款回应信息即票据状态为提示付款已签收,并确认托收款项已划回我行后,运营治理总部票据岗需通过“提示付款-托收收款-提示付款记账功能进行

15、账务处理,并打印记账凭证作当日业务传票上交事后监督中央.金融市场事业部定期制作电子票据托收清单并提供应运营治理总部,每日日终运营治理总部相关人员勾对当日收回电票金额、票据明细与托收清单是否一致,以确认电票系统已成功发托.假设电子票据到期日后操作机构收到承兑人拒付信息的,运营治理总部票据岗人员应通知金融市场事业部另行进行追索.第八章票据查询第十七条电子商业汇票业务操作员,可通过“跟踪查9询功能,查询电票系统内所有转贴现业务的详细信息.系统支持电子商业汇票信息的模糊查询.转/再贴现转入业务、转/再贴现转由业务、返售到期业务、回购到期业务跟踪查询,可查询的条件包括：交易对手、交易日期、交易利率、批次

16、号、产品类型、票据品种、票据类型、票号、由票日、票面到期日、票面金额等.第九章追索第十八条逾期处理一如果在规定的时间内没有收到票款,金融市场事业部应及时报告主管副行长.二票据中央应与承兑行联系,查明原因,协商解决.如有必要应尽快向承兑行发生催收公函.三预计催收公函已送达承兑行,票据中央经联系证实承兑行延付理由成立,那么应与承兑行协商解决,协商不成的,行使追索权.如属无理压票那么应向承兑行的上级投诉,必要时向人民银行反映解决.四采用上述方法仍不能解决的,依法提起诉讼.第十九条持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因,拥有向票据债务人追索的权利时效规定如下：一持票人对由票人、承兑人追索和再追索权利时效,自票据到期日起2年,且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效.二持票人对其他前手的追索权利时效,自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效,自清偿日或被提起诉讼之日起3个月.第十章对账及过失处理第二十条电子商