金融法试题及答案

1、金融法练习题简做题一、简述中央银行的职能1、发行的银行,中央银行垄断通货的发行权,是国家惟一的通货发行机构.2、政府的银行,中央银行与本国政府有密切关系,效劳于政府,代表政府处理有关的金融事务.具体表现为：1受托经理国库,担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；2代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动；3代理政府买卖黄金、外汇,治理国家的黄金、外汇储藏；4担任政府的金融参谋.3、银行的银行,主要表达在三个方面：1依法集中保管金融机构的存款准备金；2对全国金融机构承当最后贷款人责任；3主持全国金融机构之间的清算事宜.4、金融调控的银行通过制定和

2、执行货币信用政策,影响商业银行创造货币根底和水平,实现货币供给总量的调节与限制.5、金融监管的银行二、简述对商业银行的接管制度1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营治理权的制度.2接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响到存款人的利益.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要举措,以保护存款的利益,恢复商业银行的正常经营水平.3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救举措.4、接管由国务院银行业监督治理机构决定并组织实施.接管自接管决定实施之日起开始.自接管之日起

3、,有接管组织行使商业银行的经营治理权.5、接管终止的情形：1接管决定的期限届满或者国务院银行业监督治理机构决定的接管延期届满2接管期限届满前,被接管的商业银行已恢复正常经营水平；3接管期限届满前,被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产.三、我国对同业拆借的严格治理表达在哪些方面1、市场主体限制.可参加同业拆借的,必须是依法设立的银行和非银行金融机构,非金融机构和个人不能参加同业拆借,金融机构内局部支机构之间不得进行拆借.2、拆借期限限制.同业拆借必须坚持短期原那么.?商业银行法?规定拆借的期限最长不得超过4个月,同业拆借到期后不得展期.3、资金来源限制.各银行和非银行金融机构拆出资金,限于交

4、足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行贷款后的闲置资金,不得占用联行资金和中央银行贷款进行拆放.4、资金用途限制.银行和非银行金融机构拆入资金,只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的缺乏和解决临时性周转资金的需要,不得用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资.5、拆借规模限制.中国人民银行对金融机构参与同业拆借实行余额管理和比例治理.单项选择题1.以下不属于银行业金融工具的是BA定期和活期存款单B国债C汇票D本票2、金融市场根据融资的期限,可分为AA、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场3 .金融法律关系的客体是指CA金融业B

5、金融市场C金融工具D金融体系4、以下不属于金融法律关系客体的是CA、证券B、金银C、财产D、货币5.国际货币基金组织主要对会员国提供DA长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款6 .票面残缺不超过1/5的人民币AA可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换7 .残缺的人民币由A收回、销毁A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部8 .以下不属于国际收支的资本工程是DA、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支9 .我国现行的人民币汇率制度为DA固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D治理浮动汇率制10 .中国外汇交易中央实行AA会员制B公司制C集团制D股份制1

6、1 .中国人民银行行长由B任命A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会12 .以下不属于中国人民银行的职能是CA发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行13 .我国货币政策的目标是DA稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定,并以此促进经济增长14 .货币政策委员会是中国人民银行DA货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构15 .以下不是货币政策委员会当然委员的是BA中国人民银行行长B中国农业开展银行行长C国家外汇治理局局长D中国证监会主席16 .中国银监会的法律地位是CA企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会17 .拟担

7、任董事和高管的人员,由金融机构报银监会批准,后者须在收到申请文件之日起C内决定批准或者不批准.A90天B60天C30天D15天18 .发现金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由B依法对该金融机构实行接管.A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委19 .如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的,根据属地优先原那么,优先适用AA驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律20.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管,在收到建议之日起C内予以回复.A90天B60天C30天D15天21、我国?商业银行法?规定的商业银行的资本充

8、足率不得低于AA、8%B、5%C、10%D、13%22、我国?商业银行法?规定的商业银行的资产流动性比例不得低于BA、30%B、25%C、20%D、35%23、我国?商业银行法?规定的商业银行的存贷比例不得超过CA、65%B、70%C、75%D、80%24、以下可以充当贷款合同保证人的是CA、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿水平的法人D、人民银行25.商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付DA、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息26、具有以人的信用为履行合同之保证的特征的担保方式是：BA、抵押B、保证C、质押D、留置27、根据我国

9、?担保法?规定,定金的数额不得超过主合同标的额的CA、10%B、15%C、20%D、30%28、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起B.A、三个月B、六个月C、一年D、二年29、一个买卖合同,既有人的担保,也有物的担保,当主合同的债权人行使担保权时A.A采取物保优先的原那么B采取人保优先的原那么C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权30、以下担保方式中不以转移物的占有权为要件的是AA抵押B质押C留置D定金31、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时,各抵押权人B.A、同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿32、同一财产法

10、定登记的抵押权与质权并存时,同一财产抵押权与留置权并存时,结果为DA、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿.B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿.C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿.D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿.33、不属于权利质押客体的是CA汇票B公司债券C著作权中的署名权D商标权34、被担保的合同被确认无效后C.A、保证人仍应承当连带保证责任B、保证人不应承当连带保证责任C如果被保证人应当赔偿损失的,除有特殊约定外,保证人仍应承当连带责任D如果被保证人只承当返还财产的责任,除有特殊约定外,保证人不承当连带

11、责任35、甲因业务需要,以其房屋价值11万作抵押,分别向乙、丙二人各借款五万.甲与乙于3月10日签订抵押合同,3月20日办理了抵押登记.甲与丙于3月13日签订了抵押合同,并于同日办理了抵押登记.后甲无力还款,乙、丙将甲之房屋拍卖,只得价款8万,乙、丙如何分配？CA、乙4万、丙4万B、乙5万、丙3万C、丙5万、乙3万D、丙4.5万、乙3.5万多项选择题1 .金融业的特征主要有ABCDA以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2 .金融业的作用主要有ABDA、中介作用B、调节作用C、转换作用D、效劳作用、3.金融市场的范围分类ABA直接融资市场B

12、间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4 .以下属于金融机构负债业务所发行的金融工具有ACDA、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单5 .金融工具的特征有ABCDA收益率B归还期C变现水平D风险性6 .人民币的形式,主要包括ABA银行券B存款通货C纪念币D信用币7 .我国对人民币的保护包括ABCDA禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料8 .BCD等行为是违反人同币图样的法律规定的行为A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品9、以下行为属于逃汇的有ABCDA、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇

13、指定银行.C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境11.2003年4月,中国人民银行进行机构改革,新增加的职能部门是ABA反洗钱局B治理信贷征信局C资金平安局D现金治理局12 .中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具ABCA存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率13 .以下关于中国人民银行分支机构的论述正确的为BCDA分支机构是根据行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构14 .货币政策的中介目标主要有BDA国民收入B利率C就业率D货币供给量15 .征信内容中信用获取的原那么包括A

14、BCDA保证征信数据可靠原那么B保证被征信人的合法权益原那么C保证征信数据的平安性D保证征信市场公正、有序竞争原那么16 .银监法制定的监管银行业的根本制度和举措,主要有ABCDA银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据.B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力.C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处分举措D.银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约.17 .银行业监督治理法调整的对象有ABCA银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行18 .银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括BCDA抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查

15、19 .以下哪些属于银行业金融机构业务违法ABCDA未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提升或者降低存款利率、贷款利率的20 .银监会对金融机构业务监管的法律性质是CDA决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的平安性21 、商业银行的经营原那么BCDA、依法经营原那么B、平安性原那么C、流动性原那么D、盈利性原那么22 、商业银行的三大业务是ABCA负债业务B资产业务C中间业务D贷款业务23、储蓄存款白原那么ABCDA、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、

16、为储户保密24、借款合同的担保方式有ABCA、保证B、抵押C、质押D、扣押25、我国商业银行的监管体制由以下方面构成ABCDA、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、银监会的监督D、审计机关的监督26、老实信用原那么的主要内容主要包括：BCDA、任何一方都不得强使对方接受自己的意志B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保存地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后,必须根据协议确定的义务履行,不得在履行过程中反悔当初约定的义务D、当事人必须保证履行已承诺的义务27、以下各项通常情况下不能作为保证人的是：ABCDA、未成年人B、学校C、财政局D、中国人民银行28、?担保法?

17、规定,保证担保的范围包括：ABCDEA、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用4、以下关于定金的作用和性质表述正确的选项是：AC.A、担保合同履行B、证实合同有效C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质29、以下各项不能作为抵押标的物的是：ABCD.A、土地所有权B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产30、以下可以发生留置权的合同类型是ABDA、保管合同B、运输合同C、租赁合同D、加工承揽合同31.补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式,包括BCD形式.A、保证担保B

18、、抵押担保C、质押担保D、定金担保32、根据?担保法?的有关规定,以下关于定金表述正确的选项是BD.A、定金是主合同成立的条件B、定金是主合同的担保方式C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约.对2、金融法是调整货币资金融通的法律标准的总称.错3、金融法的调整对象是金融业.错4 .金融工具是用以交换货币以图增值的标准性文件,文件只能采用书面形式错5 .金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场错6 .金融工具的信用等级越高,流动性越强,其变现水平也越强对7 .风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低

19、的金融工具收益也相对低.对8 .国际清算银行的最高权力机构是理事会.错9 .我国的货币发行权属于国务院对10 .根据我国外汇治理法的规定,我国在1994年实行银行结售汇制度.对11我国外汇治理的主管机关是国家外汇治理局.对12 .以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇错13 .中国人民银行是国家机关、不是企业法人.对14 .中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现.对15 .中国人民银行可以向金融机构提供再贷款.对16 .货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段.错17 .中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格.错18 .设立商业银行总行和其他银行业金融机

20、构,银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构.错19 .银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准.错20 .监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容也是提升金融监管质量的一个新举措对21 .银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准,在银行业机构成立后增减股东的,也须经银监会的批准.对22 .对于直接负责的董事、高级治理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制.错23、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格.错24、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划.错25、依据我国?商业银行法?的规定,商业银行不得发放信用贷款.错26、我国商业银

21、行在境内不得从事信托投资和股票业务.对27、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资.错28、人民法院依法宣告商业银行破产时,须经中国人民银行同意.对29 .一般而言,主合同无效,那么担保合同就无效.对30 .法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同,该合同自始无效错31 .同一债权上有数个担保物并存时,如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的,那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任.对32 .主合同无效而导致担保合同无效的,如果担保人无过错,就不承当民事责任.对33 .当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承当保证责任的,为

22、连带责任保证错34 .当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承当责任.对35甲为乙订做了一套高档家具,事前双方约定甲不得行使留置权.但家具完工后,乙无力支付加工费,甲欲将家具卖掉以抵乙的债务,乙诉至法院.人民法院应当支持甲的主张.错36 .当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的,定金担保合同无效.错37 .质权因质物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为出质财产.对38 .抵押期间,抵押人转让已办理登记的抵押物,如果未通知抵押权人那么转让行为无效.对案例分析一.1997年5月上市的红光实业公司,募股资金4亿多元,该公司在招股说明书中明确指出,募集资金

23、全部用于扩建彩色显象管生产工程,并表示要严格根据招股说明书载明的投资方向使用幕股资金.然而事实上,红光实业募集资金除16%用于招股说明书承诺工程外,其他84%都已改变投向,其中小局部用作银行存款与补充流动资金,绝大局部用于归还贷款.试分析红光实业公司的行为是否违法,应如何处理？答：红光实业公司的行为属违法行为.根据证券法规定：上市公司对发行的股票所募集的资金,必须根据招股说明书所列资金用途使用.改变招股说明书所列资金用途,必须经股东大会批准.擅自改变用途而未作纠正的,或未经股东大会认可的,不得发行新股.红光实业公司的行为违反了这一规定,它在招股说明书中所作的是虚假的投资承诺,其目的显然是骗取资

24、金归还贷款或弥补亏损.根据证券法第175条规定,应当退还投资者所募资金和加算银行同期存款利息,并处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款.对直接责任人员给予警告,并处三万元以上三十万元以下的发款,构成犯罪的,依法追究刑事责任.二.1997年8月2日,甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元,贷款期限为1年,为了保证到期还款,丙向乙银行提供两项担保：由丁提供连带担保,此外,丙将一份1998年2月5日到期的存单抵押给了银行,存单金额为600万人民币.1998年2月6日,丙向乙银行提出,现在企业急需资金,希望能够先使用存单上的资金.乙银行单方同意丙提取了存单.1998年8月2日,贷款到期,丙无

25、力归还贷款.甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息,而乙认为应当由担保人丁承当全部责任.问：1甲的要求是否合理？为什么？2丁是否应当承担全部责任？为什么？3本案的责任应当如何划分？答：1甲的要求不合理.由于在委托贷款中,银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任,不担保贷款的收回.委托贷款的风险由委托单位承当,银行只是代理人,不承当贷款无法挥手的风险.2丁不应当承当全部责任.由于根据我国法律的规定,同一债权既有人的担保,又有物的担保的,保证人只对物的担保以外的债权承当责任.债权人放弃物的担保的,保证人在债权人放弃权利的范围内也免除责任.3本案的责任应当分为两局部：银行由于放弃了存单质押,导致了甲的损

26、失,所以应当承当质押范围内的损失,总计600万元加存款利息；丁在其保证范围内承当责任,是1000万元本息扣除600万元及存款利息后的局部.三.某上市公司发行新股,委托某证券公司代销,代销期为96天.问证券治理机构证券交易所人员送股.问：指出该方案的错误之处？股票发行申请上市的条件？答：1超过5000万的股票发行应由承销团承销.2包销的期限不得超过90天.3不得向证券治理机构有关人员赠送股票.四.某市机械厂一周内分三次从同一银行的三家分行各获取贷款200万、300万、400万.在贷款时未按要求企业提供担保,贷款手续均由各分行行长一手办理,也未按规定向有关规定报备贷款情况,结果这些贷款一半已经被企

27、业投资于房地产,另一半那么转贷给房地产公司.结果无法归还银行贷款.问：1借款企业存在哪些违法行为？2商业银行在贷款中有哪些违法行为？答：1未提供任何担保.2没有实行审贷别离3乙市分行发放异地贷款未按规定想当地人民银行分支机构备案.五.A在B银行办理了个人信用卡后,屡次在特约单位消费.1999年7月15日,有人向B银行挂失,声称持卡人名称为A的信用卡遗失.银行马上发出了止付通知.7月16日,A在特约单位购置了价值达2万元人民币左右的电器.在划卡时,特约单位拒绝受理.A在查询之后,指出是有人冒名挂失.据查,B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件.A因此对法院提出诉讼,要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费.问：1挂失信用卡应当办理什么样的手续？2特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法？3B银行是否应当赔偿A的损失？答：1挂失信用卡,持卡人应当持本人身份证或其他有效证实向发卡银行或代办银行申请挂失,并根据规定提供有关情况,办理挂失手续.2合法.如果信用卡被列入止付名单,特约单位应当拒绝接受.3应当赔偿损失.由于,B银行在办理挂失时有过错,应当为此过错造成的损失承当赔偿责