银行寄存同业资产治理方法(已完成)

1、企业银行（中国）寄存同业资产治理方法第一章总那么第一条为了增强企业银行（中国）（以下简称“企业银行”）寄存同业资产治理，确保支付，防范风险，提高效益，结合实际操作体会，制定本方法。第二条本方法适用于企业银行人民币及外币寄存同业资产治理工作。第三条寄存同业资产治理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。确保支付是指总行及各分支机构应在保证我行拥有正常支付能力的前提下,维持账户中留存有合理备付头寸，避免账户透支。防范风险是指全行资金治理部门应增强寄存同业资金的流动情形监管，发觉异样资金流动应及时报告。提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸,对资金头寸进行灵活调度，提高资金

2、效益。第二章人民币寄存同业资产治理第四条总行及各分行在人民银行开立的账户为总行及各分支机构的人民币主账户。第五条因信贷、结算和费用支出等业务需要，总行及各分支机构能够在其他商业银行开立人民币辅助账户。第六条人民币寄存同业资产账户按资金性质分为结算性账户和非结算性账户。结算性账户指企业银行在其他金融机构开立的办理人民币资金收付结算的活期存款账户，除此之外的为非结算性账户。第七条风险治理部是全行寄存同业资产的授信治理部门，总行风险治理部依照其他金融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报信贷审批委员会审批确信企业银行寄存同业资产的金融机构范围。第八条总行资金部门负责审批分、支行营业部门上报的人民币结

3、算性寄存同业资产的开户对象、业务合规性及结算业务量等。第九条总行资金部负责审批分、支行资金部上报的人民币非结算性寄存同业资产的开户对象、业务量、期限及利率等。第十条分、支行清算部门负责审核本行开立人民币寄存同业结算性账户的开户对象、业务合规性及结算业务量等，审核同意并经分行资金部审核利率条款后报总行会计部。第十一条分、支行资金部负责审核本行开办人民币非结算性寄存同业资产的开户对象、业务量、期限及利率等，审核通事后报总行资金部审批。第十二条总行会计部开立人民币结算性寄存同业资产账户，需报主管行领导审批；总行资金部开立人民币非结算性寄存同业资产账户，需报主管行领导审批。第十三条总行及各分支机构在其

4、他商业银行开立人民币账户时，应选择实力雄厚、资信良好，而且与我行业务往来较为频繁的银行作为我行寄存同业资产的账户行。第十四条总行及各分支机构的人民币张户治理部门在账户开立后应及时将账户条件抄送资金部。第十五条各分支机构账户启用以后，账户治理部门应增强账户对账工作，保证每日资金申请及头寸挑唆的准确。第十六条资金部依照各分行业务量、资金运用现状及经营情形，为分行各寄存同业及寄存央行账户治理账户余额。各分支机构应付账户余颔进行严格操纵。如估量账户日终余额超过总行治理指标那么应将多余款项划转总行。第十七条账户发生透支时，资金部应迅速查明透支缘故，并依照透支缘故采取相应的、适当的处置方式，以最快的速度调

5、度头寸弥补透支，减少损失。第十八条账户发生透支后，资金部要在一周之内完成透支责任调查。凡属本行责任造成的透支，要调查出责任部门及有关责任人，并由责任方对责任进行确认。调查报告完成后，按透支金额处以不同程度的通报批评、罚金等惩罚。第十九条总行资金部在处置业务时如有业务查询需要，可对各级分支机构进行账户查询。各分支机构应按总行要求将账户行发送本行的对账单或其复印件及时转总行资金部。第二十条总行风险治理部应认真做好企业银行人民币账户行的信誉风险治理和操纵工作，利用各类渠道普遍搜集账户行信誉资料，把握账户行信誉状况。第二十一条总行风险治理部对寄存同业资产的授信实施年审制，于每一年年初完成年审，并将企业

6、银行能够开办寄存同业资产业务的金融机构名单下发分、支行执行。总行风险治理部依照需要有权随时调整寄存同业资产业务的寄存对象。第二十二条当发觉某账户行存在信誉风险时，总行风险治理部门负责通知各账户持有部门及资金部将本行在该账户行的资金调出；当发觉某账户行存在较高信誉风险时，应及时会商资金部，并向主管负责人报告，经行长批准后，通知各账户持有部门将本行在该账户行开立的账户予以关闭。第三章外币寄存同业资产治理第二十三条我行各分支机构可在境内其他商业银行开立同业往来外币资金张户，办理境内外汇清算业务。第二十四条我行各分支机构未经总行批准，不得在任何境内外商业银行开立外币资金账户。第二十五条总行风险治理部是

7、全行寄存同业资产的授信治理部门，总行风险治理部依照其他金融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报信贷审批委员会审批确信企业银行外币寄存同业资产的金融机构范围。第二十六条总行及各分支机构在其他商业银行开立外币账户时，应选择实力雄厚、资信良好，而且与我行业务往来较为频繁的银行作为我行寄存同业资产的账户行。第二十七条总行及各分支机构的外币账户治理部门在账户开立后应及时将账户条件抄送资金部。第二十八条各分支机构账户启用以后，账户治理部门应增强账户对账工作，保证每日资金申请及头寸挑唆的准确。第二十九条总行资金部依照账户行账户条件及账户资金流量，确信并按期调整各分支机构持有的账户余额。分支机构估量寄存同业

8、余额超出总行核定余额时,应将闲置的资金及时上划总行，幸免资金浪费。第三十条账户发生透支时，资金部应迅速查明透支缘故，并依照透支缘故采取相应的、适当的处置方式，以最快的速度调度头寸弥补透支，减少损失。第三十一条账户透支时，在账户条件许可、且经济上有利时，可要求账户行安排倒起息。资金治理部门负责与账户行联系办理有关操作。凡属交易对手缘故造本钱行账户透支时,资金部负责与交易对方联系,要求交易对手安排倒起息操作,或要求交易对手补偿相关本金及利息损失。凡属账户行缘故造本钱行账户透支时，资金部负责与账户行联系，办理有关调账。凡属其他缘故造本钱行账户透支时，由资金部牵头负责处置，其他相关部门进行配合。第三十

9、二条账户发生透支后，资金部要在一周之内完成透支责任调查。凡属本行责任造成的透支，要调查出责任部门及有关操作人和责任人，并由责任方对责任进行确认。调查报告完成后，按透支金额处以不同程度的通报批评、罚金等惩罚。第三十三条总行资金部在处置业务时如有业务查询需要，能够对各级分支机构进行账户查询。各分支机构应按总行要求将账户行发送本行的对账单或其复印件及时转交资金部。第三十四条总行风险治理部门应认真做好企业银行外币账户行的信誉风险治理和操纵工作，利用各类渠道普遍搜集账户行信誉资料，把握账户行信誉状况。第三十五条总行风险治理部对寄存同业资产的授信实施年审制，于每一年年初完成年审，并将企业银行能够开办寄存同业资产业务的金融机构名单下发分、支行执行。总行风险治理部依照需要有权随时调整寄存同业资产业务的寄存对象。第三十六条当发觉某账户行存在信誉风险时，总行风险治理部门负责通知各账户持有分支机构及资金部将本行在该账户行的资金调出；当发觉某账户行存在较高信誉风险时，应及时会商资金部，并向