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文档简介

1、年收入 3 万元的赚钱计划刁先生今年 24 岁，在国企工作，住在单位宿舍，一日三餐在单位食堂就餐，均无需花钱。本人有社保、医保，年收入3 万元，年支出 5000 元，房产现价值 20 万元，房子目前空闲。投资偏好属于中庸进取型。【目标】刁先生想通过投资赚些钱，为以后结婚等做准备。【建议】刁先生年收入 30000 元，年支出 5000 元，每年结余 25000 元。消费比率远低于 50%，属于非常节俭的。建议实现投资产品的多元化组合，注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配，达到既能获得一定收益，又能有效规避风险的目的。为了应付诸如医疗支出、 突发事故等意外情况引发的现金需求，刁先生应准备足

2、够的紧急备用金， 以备不时之需。 建议以每月必要支出的 3-6 倍作为预防性资金，即 3000 元，采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益，刁先生可以用一半资金投资货币市场基金。刁先生每月收入除去日常开支， 大约可以结余 2000 元，如果每月坚持定投基金 1000 元，那么以年均 10%的投资收益计算， 10 年以后这笔资金大约有 20 万元， 20 年以后这笔资金大约有 76 万元。目前刁先生没有任何投资。建议以每年的年度结余建立稳健的基金投资组合，可以考虑 40%可转债和 60%华夏大盘。这个组合每年大约有 12%的预期收益率，长期坚持为其他的理财目标做准备。同时建议刁先生趁年轻抓紧时间学习充电，提高职业技能，增加工资收入，这样也足以应对职业生涯突发事件可能会给生活造成的影响。刁先生目前收入水平一般，早期的资金累积是个必需的过程，鉴于此，推荐他购买消费性的

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