第一章个人投资与理财概述

1、任课教师：高洁v您认为投资理财的意义在于（您认为投资理财的意义在于（ ）vA单纯的娱乐消遣单纯的娱乐消遣vB通过投资教育小孩通过投资教育小孩vC可以通过盈利来养家糊口可以通过盈利来养家糊口vD保持一颗进取心保持一颗进取心 vE让参与者对社会现象以及人生进行思考让参与者对社会现象以及人生进行思考vF无意义无意义谈一谈：你认为理财的意义？谈一谈：你认为理财的意义？v、理财能促进经济目标的实现、理财能促进经济目标的实现v理财是创造财富。理财是创造财富。v成功的成功的“理财之道理财之道”，可以增加收入，减，可以增加收入，减少不必要的支出；可以改善个人或家庭的少不必要的支出；可以改善个人或家庭的生活水平

2、，具有宽裕的经济实力；可以储生活水平，具有宽裕的经济实力；可以储备未来的养老所需。备未来的养老所需。想一想：财是靠理出来的，想一想：财是靠理出来的， 还是存款积累出来的？还是存款积累出来的？【资料】“09年1月14日北京新京报披露的官方数据来看，这次公布并没有给出具体的数目，只是说2008年居民存款新增4.63万亿，这就是说，2008年的居民储蓄总额已经超过21万亿。” 【职业方向】个人理财师，即个人金融策划师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符

3、合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。v理财是要使财富最大化，因此必须积极思理财是要使财富最大化，因此必须积极思考、积极行动。个人理财是一个长期积累考、积极行动。个人理财是一个长期积累的过程，财是理出来的。的过程，财是理出来的。v2.25%2.25%，约等于，约等于2%2%。v在这个复利下在这个复利下“10 00010 000元元”要变为要变为“ “ 20 00020 000元元”需要多长时间？需要多长时间？v 大约大约3535年年v若我希望若我希望1010年就能翻倍，你

4、的理财收益需要达到年就能翻倍，你的理财收益需要达到多少？多少？超过超过7%7%的收益率就可以了的收益率就可以了v巴菲特的长期投资收益率为巴菲特的长期投资收益率为21%21%，3030年后的收益年后的收益会是多少呢？会是多少呢？v理财需要：理财需要：v第一，足够的耐心。第一，足够的耐心。v其次，从事个人理财必须具备相当的专业其次，从事个人理财必须具备相当的专业 素质。素质。v最后，有较宽在知识面。最后，有较宽在知识面。v、理财导致财富，最终导致成功、理财导致财富，最终导致成功v理财致富只需具备的三个条件：固定的储理财致富只需具备的三个条件：固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。蓄、追求高报酬以及长

5、期等待。v、财务独立、财务独立v财务独立是指用于投资理财的资金是自有财务独立是指用于投资理财的资金是自有资金，它不受任何人、社会的经济影响，资金，它不受任何人、社会的经济影响，能够完全投入投资理财领域，长期运行。能够完全投入投资理财领域，长期运行。v、控制财务的时间步骤、控制财务的时间步骤v理财理财应建立一个长期目标，任何目标理财理财应建立一个长期目标，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。时间和步骤加以控制。v、投资总额量入为出、投资总额量入为出v、投资品种多样化、投资品种多样化v、投资预期注意整体绩效、投资预期注意整体绩效v理财投资理财投资 关键是取得投资组合的税后利润关键是取得投资组合的税后利润v、避免理财成本过高、避免理财成本过高v、保持一定的易变资产、保持一定的易变资产v、做好资产组织计划、做好资产组织计划v一般专家建议将财产分为三份：一份存银一般专家建议将财产分为三份：一份存银行、一份投资房地产、一份投资房地产、行、一份投资房地产、一份投资房地产、一份投资于较具投机性质的理财工具