陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考试试题

1、精选优质文档-倾情为你奉上陕西省2016年银行从业法规与综合能力：活期存款考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为_。A金融互换B金融期货C金融期权D金融远期 2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是_。A流动性风险B信用风险C操作风险D战略风险标准3、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为_。A1.25B0.94C0.63D1 4

2、、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款B：关注类贷款C：次级类贷款D：可疑类贷款E：著作权5、流动资金分年使用计划应根据_来安排。A建设进度B资金来源渠道C资金到位情况D项目达产率 6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为_。A普通股和优先股B记名股票和无记名股票C绩优股和垃圾股D国家股，法人股和公众 7、下列理财目标中属于短期目标的是_。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假 8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成_进行付款。A合同规定B工程量的多少C贷款人D工程施工费 9、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于_。A是否使用了虚假的证明文件B是否具有非法

3、占有的目的C主体是否包括银行内部人员D银行是否受到损失 10、_通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A董事会B高级管理层C监事会D风险管理总监11、商业银行的经营以_为第一要旨。A安全性原则B流动性原则C效益性原则D风险性原则 12、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金B：筹集资本金C：银行贷款D：提取流动资金E：著作权 13、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能14、下列期权中属于现货期权的是_。A股指期货期权B利率期货期权C外汇期货期权D债券期权 15、张先生在未来10年内每年年初获得

4、1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是_元。A6710.08B6710.54C14486.56D15645.49 16、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层面。A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 17、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的_。A80%B70%C60%D50% 18、首次放款的先决条件中，贷款类文件包括_。A借贷双方已正式签署的借款合同B现时

5、有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复C公司章程D全体董事的名单及全体董事的签字样本 19、银行进行市场细分要遵循_原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性 20、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、_和规避型金融犯罪。A利用便利型金融犯罪B针对银行的金融犯罪C危害货币管理制度的金融犯罪D危害金融机构的犯罪 21、_这类客户是商业银行的主要服务对象。A国有企业B民营企业C外商独资企业D个人独资企业 22、

6、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前_个工作日向监管部门事前报告。A10B7C5D1523、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金_A元B元C元D元 24、以下不属于信托受益人范围的是（）。A自然人B法人C未经注册的民间组织D政府部门25、当股票价格波动幅度非常大时，_的期权投资策略的获利可能性高。A买入看涨期权和买入看跌期权B卖出看涨期权和卖出看跌期权C卖出看涨期权和买入看跌期权D买入看涨期权和卖出看跌期权二、多项选择题（共25题，每题2分，

7、每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，_。A刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名B刘某可以和杨某联合署名C若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名D发表文章时只能以银行名义署名E署名时不擅自透露他人隐私 2、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是_。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事

8、长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E使用虚假的经济合同从金融机构贷款3、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列_文件。A申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B中国银监会的业务资格批准文件C托管协议草案D拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容E政府批准文件 4、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括_。A借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查B汽车经销商的资信调查C担保情况的调查D材料一致性的调查5、下列有关信用证的说法，正确的是_。A由

9、银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的B有条件的承诺付款的书面文件C国际信用证D国内信用证E信用证是无条件承诺付款的书面文件 6、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是_。A借款人本人B借款人的舅舅C借款人的父母D借款人的子女 7、反洗钱法的主要内容包括_。A明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C规定开展反洗钱国际合作的基本原则D明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任 8、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过_。A0%B40%C50%D60% 9、商

10、业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的_。A性能测试B强度测试C风险测试D压力测试 10、结构性理财产品的主要风险包括_。A挂钩标的物的价格波动B本金风险C收益风险D信用风险E流动性风险11、下列属于间接融资工具的是_。A可转让大额存单B商业票据C债券D股票 12、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A重点投资B高风险高收益C分散化投资D集中投资 13、_金融犯罪的主观方面不是故意的。A公司、企业人员受贿罪B有价证券诈骗罪C签订、履行合同失职被骗罪D非法吸收公众存款罪14、以下有关期权价格的决定因素的说法正确

11、的是_。A买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B期权距到期日时间越长，期权费就越高C预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E二者没有关系 15、从广以上来讲，银行从业人员职业操守规定的银行业从业人员包括_。A中国境内设立的银行业金融机构工作人员B人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D政策性银行的工作人员 16、下列金融工具中属于间接融资工具的是_。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款 17、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响_。A某银

12、行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，

13、以避免在“监管规避”方面违规 18、在异议处理工作中常常遇到的异议申请，主要包括_类型。A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D对申请金额有异议E对担保信息有异议 19、借款人还款能力的主要标志就是_。A借款人的管理水平是否很高B借款人的资产负债比率是否足够低C借款人的现金流量是否充足D借款人的销售收入和利润是否足够高 20、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析_等非财务因素。A管理者的品德与诚信度B行业的周期性C企业现金流量D劳资关系E产品研发 21、当其他条件不变，市场利率下降时，_。A债券价格下降B发行人行使赎回权的概率增加C会使投资者面临再投资风险D债券再投资收益率下降E发行人行使赎回权的概率降低 22、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是_。A提高我国银行业在国际中的竞争力B监管手段合理，有所为有所不为C鼓励公平竞争，反对无序竞争D对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制E高效、节约的使用一切监管资源23、银行资本的作用不包括_。A满足银行正常经营对短