商业银行经营管理实训一

1、商业银行经营管理实训（一）不同银行机构设置的比较 班级 姓名 中国人民银行的机构设置及主要职责中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。中国人民银行的主要职责包括：依法制定和执行货币政策:发行人民币、管理人民币流通:按照规定审批、监督管

2、理金融机构；按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理的业务的命令和规章；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测；依法从事有关的金融业务活动；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；承办国务院交办的其他事项；根据国务院规定，管理国家外汇管理局。中国人民银行总行设在北京。根据履行职责的需要，中国人民银行总行内设13个职能司（厅），包括：办公厅、条法司、货币政策司、银行监管一司、银行监管二司、非银行金融机构监管司、合作金融机构监司、统计司、会计财务司、支付科技司、国际司、内审司、人事教育司。为保证中国人民银行能科学

3、制定和实施货币政策，有效实行金融监管，中国人民银行总行还设立了研究局、货币金银局、国库局、保卫局、培训中心，作为支持服务体系。中国人民银行总行下设2个营业管理部，9个分行，326个中心支行，1827个县（市）支行。中国人民银行的分支机构是总行的派出机构，其主要职责是按照总行的授权，主要负责本辖区的金融监管。此外，中国人民银行还设立了印制总公司、清算中心、中国外汇交易中心等直属企事业单位及驻外机构。中国人民银行设13个职能司（厅）：办公厅货币政策司非银行金融机构监管司条法司会计财务司合作金融机构监管司统计司支付科技司银行监管一司国际司人事教育司银行监管二司内审司（一）办公厅组织协调总行机关日常工

4、作，承担有关文件的起草、重要会议的组织、文电处理、秘书事务、信息综合、新闻发布、档案、信访、保密等工作。（二）条法司起草金融法律法规草案；依法承办金融法律法规的有关解释工作，承担行政复议和行政应诉工作；开展金融法律咨询服务，组织金融法制教育和宣传。（三)货币政策司研究、拟定与实施中央银行货币政策和货币政策中介目标；研究提出关于选择和运用各种货币政策工具、保持货币币值的稳定的意见和建议并负责实施；研究、拟定和实施信贷政策，促进国民经济和区域经济的协调发展；负责中国人民银行货币政策委员会秘书处的日常工作。（四）银行监管一司承办对国有独资商业银行、政策性银行和外资银行的监管工作。依法审核其分支机构的

5、设立、变更、终止及业务范围；拟定业务管理的规章制度；监测资产负债比例、信贷资产质量、业务活动、财务收支等经营管理情况；审查负责人任职资格。（五）银行监管二司承办对股份制商业银行和城市商业银行的监管工作。依法审核有关机构的设立、变更、终止及业务范围；拟定业务管理的规章制度；监测资产负债比例、信贷资产质量、业务活动、财务收支等经营管理情况；审查负责人任职资格。（六）非银行金融机构监管司承办对全国非银行金融机构（证券、保险除外）的监管工作。依法审核有关机构的设立、变更、终止及业务范围；拟定业务管理的规章制度；监测资产负债比例、资产质量、财务状况、业务活动等经营管理情况；审查负责人任职资格。（七）合作

6、金融机构监管司承办对农村和城市合作金融机构的监管工作。指导合作金融机构坚持“自愿入股、民主管理、主要为入股社员服务”的原则，规范合作金融机构的管理；研究并推动合作金融体制改革；拟定合作金融机构资产负债比例管理、信贷资产质量管理、风险管理、利率管理。结算管理等业务管理制度，对其经营风险进行监控，督促其完善内部监督和制约机制；拟定合作金融机构设置条件，业务经营范围、法人代表任职资格等管理办法并组织实施。（八）统计司负责经济金融信息的搜集。统计和分析；拟定中国人民银行系统经济、金融统计制度，管理和协调金融系统的统计工作；组织中国人民银行系统的调查统计数据库建设和信息自动化系统建设；向金融系统和国务院

7、综合部门提供金融信息咨询。（九）会计财务司拟定金融业统一的会计和结算制度、办法和细则并组织实施；管理中国人民银行财务工作，编制并监督检查中国人民银行财务收支计划，编制资产负债表、损益表等财务会计报表。（十）支付科技司负责支付清算、联行结算和帐户的管理以及组织现代化支付系统的建设、推广和应用；编制金融科技发展规划，拟定金融科技政策、标准和管理办法。（十一）国际司承办中国人民银行与国际金融组织、香港特别行政区及澳门、台湾地区金融组织和各国中央银行的官方联系及业务往来的有关工作；负责中国人民银行的外事管理工作。（十二）内审司监督检查中国人民银行各职能司（局）、直属机构和分支机构及其工作人员依法履行公

8、务的情况，特别是执行财务纪律的情况；承办对主要负责人的离任稽核工作，对违法违规人员的处理提出建议。（十三）人事教育司拟定中国人民银行系统人事、劳动工资的管理制度及办法并组织实施；管理中国人民银行直属院校；组织中国人民银行系统人员考试、测评和智力引进工作，拟定人员培训规划；管理中国人民银行系统机构编制。为履行中华人民共和国中国人民银行法规定的职责，保证科学制定和实施货币政策，有效实行金融监管，中国人民银行设立研究局、货币金银局、国库局、保卫局、培训中心，作为支持服务体系。上述单位的人员参照国家公务员的办法管理，编制共260名。（一）研究局围绕货币政策决策，对经济增长及其运行进行分析与预测、跟踪研

9、究我国产业政策和工业、农业、财税、外贸等部门经济动态及货币信贷、利率、汇率、金融市场、金融风险等重大政策并向行领导提出政策建议。（二）货币金银局拟定有关货币发行和金银管理的办法；承担人民币管理和反假人民币的工作；安排现钞和辅币的生产、保管、储运、更新、销毁；管理现金的投放、回笼及库款安全；管理全国的金银收购配售库存和国家黄金储备；管理金银开发基金；管理全国黄金市场。（三）国库局办理国家金库业务，对下级库实行业务管理；代理国务院财政部门向各金融机构发行、兑付国债和其他政府债券；监督和维护国库资金的安全和完整。（四）保卫局负责中国人民银行系统的保卫工作；对金融诈骗、盗窃、抢劫案件进行综合分析，制定

10、防范措施；组织金银、现钞、有价证券的武装押运工作。（五）培训中心承担中国人民银行工作人员的各类培训和金融业高级管理人员任职资格培训工作。我国央行与国外央行比较 一、独立性比较 1.中国人民银行是在国务院领导下的一个直属部级机构，组织上享有与国务院其他直属政府部门平行的地位。中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府，社会团体和个人干涉。但是由于隶属上贵国务院领导，我国央行与政府的关系就显得较为密切，虽然法律规定中国人民银行可以独立执行货币政策，但是前提必须在国务院的批准下才能执行！ 2.欧美的央行独立性是比较高的，依法有完全独立自主的去执行货币政策，例如美联储受联

11、邦储备银行法的制约，由国会授权进行独立活动，直接像国会回报工作，对国会负责，不受政府管辖，相对我国央行来说，享有较大的自主性。 二、中央银行与财政部的关系 1.我国央行与我国财政部同属于国务院领导下的直属部级单位，二者不纯在隶属关系，两者以平等身份协调配合工作，但实际上我国财政变相向人民银行借款和透支的问题没有得到有效解决，使得人民银行相对与财政部的独立性大打折扣。 2.欧美国家的央行与财政部关系主要有以下几种，如意大利的央行隶属财政部，英国银行名义上隶属财政部，美国银行和德国银行独立于财政部。其中美国央行不受美国财政资金的制约，也没有向财政部提高资金的义务，享有较大的独立性。 三、央行的最高决策机构比较1.中国人民银行实行行长负责制，最高决策人是行长，最高决策机构是行长办公会议，由行长和若干副行长组成，对对货币政策的重大事项做出决定，后经国务院批准后才能执行。 2.欧美国家大都实行由货币政策委员会管理与决定央行的重大事项，货币管理委员会是银行的最高决策机构！例如美联储是由七人组成的美国联邦储备委员会，其在货币金融政策上有权独立做出决定，直接向国会负责，无需总统批准。 四、央行分支机构的设置比较 我国央行是按行政区域来