人教版高中政治必修1 2.12要点互动探究：《储蓄存款和商业银行》

1、要点互动探究：要点互动探究： 储蓄存储蓄存款和商业银行款和商业银行正确把握商业银正确把握商业银行的主要业务行的主要业务重点重点正确认识利率变动的影响正确认识利率变动的影响重点重点我国的银行体系我国的银行体系重难点重难点一、正确认识利率变动的影响一、正确认识利率变动的影响20112011年年7 7月月7 7日，央行宣布加息以后，日，央行宣布加息以后，各银行网点排队的人明显多了，大各银行网点排队的人明显多了，大家办理的相同业务就是家办理的相同业务就是“转存转存”。储蓄者到各商业银行网点排队办理储蓄者到各商业银行网点排队办理“转存转存”业务的原因是什么？业务的原因是什么？提示：提示：在我国，储蓄存款

2、能获取利息。存款利息的多少取决于在我国，储蓄存款能获取利息。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。央行提高存款基准利率，三个因素：本金、存期和利息率水平。央行提高存款基准利率，是导致储蓄者到各商业银行网点排队办理是导致储蓄者到各商业银行网点排队办理“转存转存”业务的直接业务的直接原因。原因。1.1.利率变动的影响利率变动的影响影响影响 存款存款利率利率变动变动上上调调 会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降使生活消费支出相对下降 下下调调 会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而会使居民储蓄下降，流通中的货币

3、量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等投资方向，如转向股票和债券等 影响影响 贷款贷款利率利率变动变动上上调调 会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降使投资需求相对下降下下调调 会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量大，增加流通中的货币量2.2.利率升降与投资收益利率升降与投资收益（1 1）一般来

4、说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。）一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。（2 2）储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平）储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。高于物价涨幅，实际收益才会存在。【典例典例1 1】20112011年年1010月月2525日，印度央行宣布，上调存贷款基准日，印度央行宣布，上调存贷款基准利率利率0.250.25个百分点，这是该行自个百分点，这是该行自20102010年年3 3月以来第月以来第1313次加息。次加息。由此可能带来的影响有（由此可能带来的影响有（ ）居民的储蓄收入将增加居民的储蓄收

5、入将增加企业的贷款成本将增加企业的贷款成本将增加促进居民消费，拉动经济增长促进居民消费，拉动经济增长银行的利润将增加银行的利润将增加A.A. B. B. C. C. D. D.【思路点拨思路点拨】选选A A。存贷款基准利率上调，意味着居民的储蓄。存贷款基准利率上调，意味着居民的储蓄收入增加，企业的贷款成本增加，符合题意；上调存款基收入增加，企业的贷款成本增加，符合题意；上调存款基准利率，会吸引储户存款，居民手持现金减少，这对居民消费准利率，会吸引储户存款，居民手持现金减少，这对居民消费有一定的抑制作用，错误；存贷款基准利率同幅度上调，银有一定的抑制作用，错误；存贷款基准利率同幅度上调，银行的利

6、润基本不变，错误。行的利润基本不变，错误。【变式训练变式训练】2005200520092009年，广东居民人民币储蓄存款余额从年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 05119 051亿元增至亿元增至31 34631 346亿元。若其间伴随如下变化：亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是（其中导致储蓄增长的原因是（ ）A.A. B. B. C. C. D. D.【解析解析】选选C C。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极

7、性，不选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存极性，不选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，可选；居民收入增加是影响储蓄存款增加的根本原款增加，可选；居民收入增加是影响储蓄存款增加的根本原因，应选；在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消因，应选；在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存款减少，不选；储蓄机构的多少与存款数额费上升意味着存款减少，不选；储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，不选。无直接关系，不选。二、正确把握商业银行的主要业务二、正确把握商业银行的主要业务央行提高贷款基准利率加大了商业央行提高贷款基准利率加大了商业银行的经营压力。对此，中国工商

8、银行的经营压力。对此，中国工商银行把中间业务（商业银行为客户银行把中间业务（商业银行为客户办理收款、付款和其他委托事项而办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务）作为经营转型收取手续费的业务）作为经营转型的突破口，不断挖掘市场潜力，努力扩大收入渠道。的突破口，不断挖掘市场潜力，努力扩大收入渠道。20112011年上年上半年，中国工商银行共实现中间业务收入半年，中国工商银行共实现中间业务收入538538亿元人民币，同亿元人民币，同比增长比增长45.8%45.8%，在其营业收入中的占比提高至，在其营业收入中的占比提高至23.27%23.27%。中国工商银行为何把中间业务作为经营转型的突破口？

9、中国工商银行为何把中间业务作为经营转型的突破口？提示：提示：商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。贷款业商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。贷款务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。贷款基准利率提高加大了贷款者的负担，促使贷款者谨慎贷款，在基准利率提高加大了贷款者的负担，促使贷款者谨慎贷款，在一定程度上减少了银行收入。因此，中国工商银行努力发展中一定程度上减少了银行收入。因此，中国工商银行努力发展中间业务，扩大收入渠道。间业务，扩大收入渠道。业务业务 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务 结算业务结算业务 含义含义 商

10、业银行以一商业银行以一定的利率和期定的利率和期限，向社会吸限，向社会吸收资金，并且收资金，并且按规定还本付按规定还本付息的业务息的业务 商业银行以一定商业银行以一定的利率和期限向的利率和期限向借款人提供货币借款人提供货币资金，并要求偿资金，并要求偿还本金和利息的还本金和利息的行为行为 商业银行为社商业银行为社会经济活动中会经济活动中发生的货币收发生的货币收支提供手段与支提供手段与工具的服务工具的服务 银行银行地位地位 债务人债务人 债权人债权人 服务的提供者服务的提供者 业务业务 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务 结算业务结算业务 作用作用商业银行的基商业银行的基础业务，没有础业务，没有它，

11、银行就不它，银行就不能生存和开展能生存和开展其他业务其他业务商业银行的主体商业银行的主体业务，也是商业业务，也是商业银行营利的主要银行营利的主要来源来源银行从中收取银行从中收取一定的服务费一定的服务费用用联系联系都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸务的延伸 【典例典例2 2】（20112011上海单科）下图是商业银行作为信用中介上海单科）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图（进行存贷款业务活动的流程。选择适当的

12、选项完成该图（ ）A.A.存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷B.B.存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款C.C.贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷D.D.贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款【思路点拨思路点拨】选选B B。要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定。要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行是还贷，银行向是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行是还贷，银行向存款人是还款，故选存款人是还款，故选B B项。项。三、我国的银行体系三、我国的银行体系性质性质 业务业务 范围范围 中央中央银行银行 国家机关国家机关 发行人民币、制定发行人民币、制定货币政策、经理国货币政策、经理国库等库等 中国人民银行中国人民银行 商业商业银行银行 企业法人企业法人 存款业务、贷款业存款业务、贷款